Molti cittadini del nostro paese hanno il desiderio di aprire un'attività in proprio o acquistare prodotti pronti. Ma questo richiede fondi, quindi tutto rimane nei sogni. Un prestito commerciale è eccellente per questi scopi. Tieni presente che potrebbero sorgere alcune difficoltà. Ciò è dovuto alla riluttanza delle banche a prestare prestiti a persone che non conoscono il business.
Un'opzione interessante per l'acquisizione di un business pronto è considerata un programma di franchising. La banca fornisce denaro per lo sviluppo di una rete di un marchio noto. Il proprietario del marchio fornisce supporto all'imprenditore in varie questioni commerciali. Il cliente può scegliere la direzione con cui vuole lavorare.
condizioni
I primi imprenditori dovrebbero ricordare che è improbabile che ottenere un prestito specializzato abbia successo. Le banche preferiscono lavorare con aziende di fiducia con un grande fatturato, la presenza di beni mobili e immobili.
In questo caso, è possibile ottenere un prestito al consumo per acquistare un business. Può essere garantito o senza garanzie. Tali prestiti sono emessi per un periodo di 5-7 anni e il tasso è fissato individualmente. L'importo è determinato dalla solvibilità del debitore e delle garanzie.
Dove posso trovarlo?
È possibile ottenere un prestito per acquistare un'attività presso Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank. Ma non ci sono programmi mirati per uomini d'affari principianti. È possibile usufruire solo di un prestito non mirato. Per aumentare l'importo del prestito, è necessario fornire una garanzia.
In ciascun istituto di credito, le condizioni per la concessione di prestiti e i principi per l'elaborazione possono differire. Puoi familiarizzare con loro sul sito ufficiale o presso una filiale della banca.
cassa di risparmio
Un prestito per l'acquisto di un business pronto viene emesso presso Sberbank. Allo stesso tempo, ai clienti vengono offerte diverse opzioni:
- Assicurato da immobili per un importo di 10 milioni di rubli, il tasso inizia dal 15,5%. La durata del prestito è di 20 anni.
- Con una garanzia di un individuo per un importo di 3 milioni di rubli ad un tasso del 16,5%. La durata del prestito è di un massimo di 60 mesi.
- Senza garanzie e garanti per un importo di 1,5 milioni di rubli ad un tasso del 17,5%, il contratto è stipulato fino a 60 mesi.
"VTB 24"
Un prestito per l'acquisto di un'azienda presso VTB24 è concesso per un massimo di 5 anni. Puoi ottenere fino a 3 milioni di rubli. Le tariffe sono determinate dal programma scelto dal mutuatario, ma di solito sono comprese tra il 17 e il 19% annuo.
Caratteristiche del design
Per prendere un prestito per acquistare un business, devi seguire i seguenti passi:
- Invia un modulo di domanda.
- Attendere la decisione del comitato creditizio.
- Fornire la documentazione necessaria.
- Concordare i dettagli delle condizioni di prestito.
- Firma tutti i documenti: contratto di prestito, contratto di fideiussione, contratto di pegno, ecc.
- Ricevi denaro o conto bancario.
Per ottenere un prestito, è necessario preparare bilanci o un piano aziendale. Molti istituti finanziari richiedono precisamente questi documenti. Solo quando c'è tutta la documentazione necessaria, la banca prenderà in considerazione la domanda.
Nessun acconto
Se un individuo stipula un prestito per l'acquisto di un'azienda, di solito non è previsto alcun acconto. Questo vale per i prestiti in contanti. Le seguenti istituzioni offrono prestiti senza acconto:
- Sberbank - in garanzia ad un tasso del 14,5% per 400 mila rubli;
- Russian Agricultural Bank - con garanzie al 21,5% per 1 milione di rubli;
- MDM - al 27% all'anno per 3 milioni di rubli.
requisiti
Di cosa hai bisogno per ottenere un prestito per acquistare un'azienda esistente? Le banche hanno i seguenti requisiti per i clienti:
- Cittadinanza della Federazione Russa.
- Registrati.
- Condizione creditizia positiva.
- Solvibilità.
- La presenza di liquidità.
Se un mutuatario è un imprenditore che desidera acquistare un'impresa, deve fornire la documentazione sui flussi di cassa per un lungo periodo di tempo - almeno sei mesi.
documentazione
Un prestito per acquistare un'azienda a fronte di una sicurezza aziendale viene emesso dopo che il cliente ha fornito i seguenti documenti:
- Modulo d'iscrizione
- Passaporti dei partecipanti (mutuatario e garanti).
- ID militare.
- Conferma della solvibilità (ad esempio, conto economico).
- Il documento sulla proprietà diritto alla proprietà.
Alcune organizzazioni creditizie richiedono la fornitura di documentazione sull'istruzione, il luogo di lavoro, un certificato di composizione familiare. Se il mutuatario è un imprenditore, allora deve preparare documenti sulle sue attività.
tariffe
L'interesse viene assegnato a ciascun cliente individualmente. Questo viene fatto dopo che l'ispettore ha familiarizzato con le sue entrate e le sue proprietà. Vengono inoltre presi in considerazione i termini e l'importo del prestito.
Se il mutuatario è un imprenditore, vengono presi in considerazione il fatturato, il reddito e il periodo di lavoro dell'azienda. Le banche moderne approvano tassi nell'intervallo del 14,4-15,5% annuo.
somma
L'importo del prestito è determinato in base al reddito del cliente e del programma. Ad esempio, se si organizzano prestiti garantiti da immobili, l'importo può raggiungere 10 milioni di rubli e senza garanzie emesse fino a 1 milione di rubli.
Se la domanda è presentata da un imprenditore, l'importo sarà superiore rispetto al credito al consumo. Ma prendere tali prestiti è difficile, perché in questo caso le banche hanno requisiti più rigorosi.
Il tempismo
Il tipo di prestito influisce sul tempo di prestito:
- consumatore garantito - 60 mesi;
- garantito da beni immobili - fino a 20 anni;
- per PI - 36 mesi.
Il mutuatario può pagare il prestito prima del previsto o pagare un importo elevato per rimborsare. E in questo caso non ci saranno multe.
Metodi di pagamento
Il rimborso del debito può avvenire nei seguenti modi:
- Metodo non in contanti: da un conto all'altro.
- Contanti: attraverso la cassa.
Se viene emesso un prestito al consumo, potrebbero essere applicate altre opzioni. Il pagamento è possibile tramite posta, terminale, bancomat. A seconda dei termini del contratto, il pagamento può avvenire in parti uguali o differenziate. Se il rimborso del debito non è tempestivo, viene addebitata una penalità e il rating del cliente viene ridotto.
Vantaggi e svantaggi
Il vantaggio di tali prestiti è l'opportunità di iniziare a fare la propria attività o espandere un'attività esistente. I mutuatari possono scegliere un programma redditizio se si familiarizzano con le condizioni di diverse banche.
Ma allo stesso tempo, puoi ottenere un paio di piccoli prestiti inappropriati contemporaneamente in diverse banche. Ciò costerà di più, ma aumenterà le possibilità del cliente di ottenere un prestito, dal momento che molti istituti finanziari non prendono nemmeno in considerazione i piani aziendali degli imprenditori alle prime armi, che è associato al rischio di insolvenza del prestito.
Devo prendere un prestito del genere?
Quando si richiede un prestito, è necessario considerare alcune delle sfumature:
- La Banca si impegna a proprietà il cui prezzo non è inferiore al costo dell'attività. In caso di fallimento, la garanzia viene presa e venduta al prezzo del debito, ma in realtà la proprietà è più costosa.
- Si propone di emettere un prestito per 5-7 anni, e i tassi di interesse vengono conteggiati ogni anno, il che è inevitabile. Si scopre che è immediatamente impossibile calcolare il pagamento in eccesso.
- Le attività acquisite potrebbero non essere redditizie. Ad esempio, non ci sono professionisti per il lavoro, così come i clienti. Questi problemi vengono risolti da molto tempo, mentre il debito deve ancora essere rimborsato.
- Ci sono obbligazioni di debito che non possono essere identificate nemmeno dal revisore. Bisogna fare attenzione nell'acquisizione di un'attività commerciale in modo da non pagare i debiti di nessuno.
Se non ci sono soldi per acquistare un'azienda, ma esiste un piano di alta qualità, allora dovresti provare a contattare la banca per ottenere i soldi. È necessario agire con sicurezza, ma allo stesso tempo non sopravvalutare la propria forza. Se si sceglie un tipo di attività popolare, si aspetta uno sviluppo di successo.