L'organizzazione di qualsiasi attività commerciale richiede investimenti. A causa della loro mancanza, non tutti riescono ad aprire un'attività. Ma ora vengono concessi prestiti alle piccole imprese. Sberbank offre condizioni favorevoli per ottenere gli importi necessari.
Tipi di prestito
Esistono 2 tipi di prestito:
- gli investimenti;
- a breve termine.
Gli investimenti sono destinati alla costruzione, ricostruzione, ammodernamento, acquisizione di attrezzature per le imprese. Su di esso puoi acquistare immobili commerciali o migliorare la produzione.
I prestiti a breve termine sono emessi fino a 1 anno. Includono:
- scoperto;
- adempimento di obblighi previsti da contratti statali;
- garanzie bancarie;
- rifornimento di fondi per fatturato.
Sberbank prepara un prestito alle piccole imprese su cauzione e senza di essa. I garanti possono essere altri imprenditori o altri dipendenti.
condizioni
Dopo aver familiarizzato con le regole della transazione, dovresti ottenere un prestito per una piccola impresa. Sberbank, i cui termini sono considerati i più favorevoli, è scelto dalla maggioranza dei cittadini del nostro paese. Nell'ambito del programma Business Start, è possibile spendere soldi per attrezzature, locali e attrezzature. Le condizioni di prestito sono le seguenti:
- tasso dal 17,5% al 18,5%;
- periodo di rimborso - non più di 42 mesi;
- l'importo può essere compreso tra 100 mila e 3 milioni di rubli;
- sistema di determinazione del pagamento della rendita.
Un prestito per lo sviluppo delle piccole imprese viene emesso da Sberbank in presenza di un piano aziendale. Il cliente può utilizzare un business plan standard o aprire un'attività in franchising. Ciò consente di ridurre i rischi di mancato ritorno di denaro a causa del fatto che un uomo d'affari inesperto può calcolare erroneamente nella pianificazione dell'impresa.
È possibile selezionare un tipico piano aziendale per una regione specifica, quindi il rischio di fallimento è minimo. Un business in franchising è considerato il più ragionevole per la banca e l'imprenditore. Un franchisor può essere un garante e un imprenditore acquisisce un'attività già pronta in cui non è necessaria una pianificazione indipendente.
Puoi trovare un elenco di franchising sul sito web della banca. Quando si sceglie il programma giusto, è possibile ottenere un prestito per aprire una piccola impresa. Sberbank fornisce fondi per un importo pari all'80% del prezzo di franchising. Pertanto, il mutuatario deve avere il 20% dei suoi soldi. Viene concesso un prestito sulla sicurezza della proprietà acquistata, che dovrà essere assicurato.
requisiti
Sberbank prepara un prestito per lo sviluppo delle piccole imprese solo se soddisfa i requisiti per i singoli imprenditori:
- età - 23-60 anni;
- registrazione: temporanea o permanente;
- avviare un'attività almeno sei mesi fa.
Se il prestito è emesso da persone giuridiche, i requisiti sono i seguenti:
- registrazione delle imprese in Russia;
- entrate per un massimo di 400 milioni di rubli all'anno;
- fare affari da 2 anni.
L'esperienza viene conteggiata in base al campo di attività. Ad esempio, la negoziazione deve essere condotta per almeno 3 mesi. Se si tratta di un'attività stagionale, è richiesta un'esperienza di 1 anno. Questo requisito si applica alle imprese di costruzione, il periodo di lavoro in esse deve essere superiore a 2 anni. Sberbank offre un prestito alle piccole imprese da zero.
franchigia
In Russia, Sberbank è l'unica organizzazione che fornisce prestiti per l'acquisto di un franchising. Questa è considerata l'opzione più sicura per l'organizzazione di un'azienda, per diversi motivi:
- l'imprenditore riceve un'attività già pronta che si sta già sviluppando con successo;
- le imprese operano sulla base di un regime efficace;
- l'azienda ha i suoi clienti;
- L'imprenditore è supportato dall'affiliante.
I mutuatari e i finanziatori non hanno rischi se i prestiti sono concessi a piccole imprese. Sberbank sarà sicuro che il debito verrà rimborsato.Ma i clienti hanno poca scelta, poiché sul sito sono presentati i seguenti franchising:
- Burger King
- "McDonald";
- OBI;
- "Yves Rocher."
Al momento dell'acquisto di un franchising, un uomo d'affari deve tener conto del fatto che, sebbene sarà il proprietario dell'azienda, il franchisor prende decisioni importanti. Imposta la politica dei prezzi, lavora con l'assortimento, il design dei locali e seleziona anche i dipendenti. Pertanto, parte del profitto andrà al franchisor.
Piano aziendale
Sberbank offre prestiti alle piccole imprese quando organizza la propria attività secondo un piano standard. Ciò significa che il mutuatario ha poca scelta, dovrà scegliere dall'elenco la direzione che verrà accreditata dalla banca.
Sberbank concede prestiti alle piccole imprese nelle seguenti aree:
- servizi di pulizia;
- parrucchiere;
- negozio di bellezza;
- cottura del pane;
- Studio;
- negozio di animali.
Questo non è un elenco completo, in quanto viene regolarmente aggiornato. Il vantaggio è che all'imprenditore viene data la possibilità di risolvere autonomamente varie questioni legate allo svolgimento dell'attività. Non ha bisogno di dare parte del profitto ogni mese, è importante pagare la rata del prestito in tempo. L'aspetto negativo è la necessità di promuovere autonomamente il business.
documentazione
C'è un elenco di documenti richiesti da Sberbank of Russia. I prestiti alle piccole imprese sono rilasciati con un passaporto, certificato di imprenditoria. Il mutuatario deve confermare che negli ultimi 90 giorni non è stato impegnato nelle sue attività. Le persone giuridiche devono ricevere documenti costitutivi, un certificato fiscale e una licenza. Ma l'intero elenco può essere trovato in banca, poiché per tutti i mutuatari il pacchetto di documentazione viene installato singolarmente.
La banca considera la domanda del cliente, che ha compilato presso la filiale. La decisione viene presa entro pochi giorni. Successivamente, verrà annunciato un elenco di riferimenti e documenti. In genere, un prestito per piccole imprese che Sberbank ringrazia grazie al garante. Può essere una persona fisica o giuridica, imprenditori. Devono confermare il proprio reddito con l'aiuto di 2 certificati di imposta sul reddito personale o una dichiarazione dei redditi. Sberbank non fornisce tali prestiti a tutti. Ogni applicazione è considerata attentamente, quindi non tutti possono ottenere i soldi.
programmi
Diversi programmi sono offerti da Sberbank of Russia. I prestiti alle piccole imprese sono suddivisi nelle seguenti tipologie:
- "Esprimi sulla sicurezza";
- "Trust";
- "Fiducia delle imprese".
"Express on bail" viene emesso fino a 3 anni, ma sarà possibile pagarlo prima del previsto. Viene emesso un importo che va da 300 mila a 5 milioni di rubli. Il tasso è determinato dal termine, può essere compreso tra il 16 e il 23%. Quando si progetta un programma, non è possibile indicare lo scopo di ottenere denaro. La cosa principale è che l'attività è in possesso di 1 anno.
Il credito "Trust" viene emesso senza garanzie reali, ma è necessario attrarre garanti. Viene fornito fino a 3 milioni di rubli ad un tasso del 19,5-26,5%. Il credito "Fiducia delle imprese" è concesso fino a 4 anni ad un tasso del 18%.
Pro e contro
Questo tipo di prestito presenta molti vantaggi. Il primo include l'acconto differito per 6 mesi. Non ci sono commissioni per la fornitura di fondi. Il prestatore fornisce al cliente un piano aziendale e fornisce consulenza sull'avvio dei lavori.
Ma c'è anche un aspetto negativo: ottenere un tale prestito è difficile. A molti clienti viene negato questo. Ciò può essere dovuto alla mancanza di denaro personale per l'organizzazione di un'impresa, nonché alla scarsa storia creditizia. È necessario fornire un garante, a cui sono anche presentati i requisiti.
Ma chiunque può candidarsi. Solo prima della registrazione è necessario riflettere attentamente su tutto. È consigliabile che un imprenditore alle prime armi abbia i propri risparmi, poiché potrebbero essere richiesti in qualsiasi momento a causa di spese impreviste.
Motivi del rifiuto
Il motivo principale del rifiuto di ricevere un prestito è considerato inaffidabile per il cliente. Se un imprenditore non è in grado di fornire prove della liquidità aziendale, è improbabile che gli venga concesso di ricevere fondi.Pertanto, è importante creare una presentazione di alta qualità del piano aziendale, che dovrebbe essere competente e approfondita.
Sberbank deve fornire informazioni affidabili in modo che non vi sia rifiuto. Va tenuto presente che raramente vengono erogati prestiti agli imprenditori che utilizzano un regime fiscale come l'ITII e un sistema fiscale semplificato.
Se l'applicazione è stata rifiutata, è possibile agire con altri metodi. Puoi organizzare una LLC. Sberbank ha una maggiore fiducia in tali organizzazioni. Se la storia creditizia ha causato il rifiuto di ottenere un prestito, è possibile stipulare un mutuo, in cui la proprietà del mutuatario costituirà un impegno. L'imprenditore ha l'opportunità di ottenere un prestito al consumo. Il tasso è più alto, ma le condizioni sono meno rigorose e l'elenco dei documenti è piccolo. Questa opzione aiuterà a ottenere fondi per lo sviluppo del business.