Un'organizzazione di microfinanza è un'azienda specializzata nel lavoro con denaro. La società fornisce ai bisognosi piccole quantità di debito per un breve periodo. Tali prestiti non sono simili ai prestiti al consumo offerti da banche statali o private, poiché non è necessario raccogliere un pacchetto di documentazione. Pertanto, per ricevere denaro da un'organizzazione di microfinanza in Russia, non è necessario presentare un certificato che confermi le entrate o le informazioni sull'anzianità. La maggior parte di queste organizzazioni richiede solo un passaporto, in base al quale prestano denaro. Tuttavia, non per niente - l'interesse sui prestiti è significativamente più elevato rispetto a quando si applica per un prestito al consumo regolare.
Caratteristiche del lavoro
Un'organizzazione di microfinanza è una società che fornisce denaro a credito senza garanti. Di solito, non ci vuole più di un quarto d'ora per prendere una decisione e trasferire l'importo, e molti promettono di dare soldi al cliente in soli cinque minuti se la proposta riceve l'approvazione. Di norma, il cliente può scegliere una delle opzioni per ricevere fondi:
- trasferimento su una carta;
- sistemi di pagamento elettronico;
- corriere consegna di denaro;
- ricevuta personale alla cassa.
La situazione relativa alla prestazione di servizi è regolata dalla legge federale 151 "Sulle organizzazioni di microfinanza".
Senza uscire di casa
Il vantaggio principale delle aziende di questo tipo è la possibilità di ottenere denaro a credito, letteralmente senza lasciare le pareti del tuo appartamento. Un'organizzazione di microfinanza è un sistema di lavoro così unico quando un cliente riceve a sua disposizione tutti i soldi di cui ha bisogno, avendo solo accesso a Internet.
Qualsiasi cittadino adulto della Russia che ha un permesso di soggiorno e non è stato precedentemente condannato per frode può richiedere un prestito tramite Internet. Tuttavia, non abbiate fretta e prendete un prestito nella prima compagnia che è venuta a portata di mano. Ci sono molte opzioni, diverse aziende offrono diverse opzioni in termini di redditività. Alcuni di loro potrebbero persino rovinare un cliente distratto, poco responsabile e puntuale. Pertanto, è necessario analizzare tutte le offerte disponibili al fine di trovare le più adatte tra loro. Le organizzazioni di microfinanza sono un settore in cui regna una forte concorrenza.
Scelta saggia
L'opzione più semplice è studiare, confrontare le offerte delle più grandi organizzazioni nel nostro paese che offrono microcredito. Si presta attenzione ai seguenti parametri:
- tasso di interesse;
- caratteristiche della disposizione;
- legalità dell'impresa.
Per controllare quest'ultimo, è necessario fare riferimento al registro statale delle organizzazioni di microfinanza. Se la società non vi appare, è una frode al 100%.
Dopo aver analizzato le informazioni, è possibile selezionare una o più delle società più redditizie, dove e inviare il modulo di domanda compilato. È importante inserire solo informazioni affidabili, poiché il servizio di sicurezza controlla sempre l'accuratezza delle informazioni. In questo caso, il cliente indica quale periodo di tempo e quanto si aspetta. Numerose LLC (le organizzazioni di microfinanza lavorano principalmente in questa forma di imprenditorialità) hanno i propri siti in cui è disponibile un questionario standard da compilare. Compilarlo è abbastanza semplice e la decisione sulla domanda viene solitamente presa in mezz'ora.
Errori del passato: senza speranza o ci sono opzioni?
Quando un cliente è interessato a un microcredito, esamina innanzitutto il registro delle organizzazioni di microfinanza, alla ricerca di una società interessata e solo se è disponibile in questo elenco invia una richiesta di collaborazione. Le banche usano uno schema simile, controllando ogni potenziale mutuatario per una storia creditizia negativa. Le grandi società finanziarie, comprese quelle statali, sono particolarmente sensibili a questo. Se in passato sono stati commessi errori, in particolare debiti gravi, è molto probabile che il programma venga respinto, anche se questa volta il cliente è pronto a convincere i gestori della loro diligenza e onestà. I dati del mutuatario sono richiesti all'ufficio crediti.
Le organizzazioni di microfinanza, il cui elenco è gestito a livello centrale, è un elenco di aziende che non lavorano con tale database. Cioè, anche con linee negative nella storia del credito, è possibile ottenere un piccolo importo. Devo dire che la maggior parte dei clienti delle organizzazioni di microfinanza sono solo quelle persone che non possono ottenere denaro in debito da una banca normale.
E chi altro?
Risparmia l'organizzazione della microfinanza allo stipendio non solo di coloro che hanno prestiti scaduti. Tali aziende sono disposte a dare denaro anche a coloro che non hanno ufficialmente lavoro o altra fonte di reddito regolare. Ma in una banca ordinaria, i disoccupati non devono fare affidamento su nulla: queste sono le regole.
Devo dire, nel nostro paese negli ultimi anni, sempre più aziende del genere. Ma i cittadini fino ad oggi non sempre immaginano chiaramente perché queste aziende sopravvivono e realizzino profitti. E i dettagli del microcredito per molti sono un mistero dietro sette sigilli. Pochi sanno che è stata emanata la legge federale "sulle organizzazioni di microfinanza" che regola questo mercato. Da qui gli stereotipi che il lavoro di tali aziende non è affatto controllato, e in generale tutto ciò è solo una frode.
Contesto storico
Nel nostro paese, per la prima volta, le organizzazioni di microfinanza (la Banca centrale registra tutte queste società) sono state aperte negli anni '90 e da allora la sfera si è sviluppata attivamente. All'inizio, non suscitò molto interesse nella popolazione, poiché le persone avevano paura delle frodi. Ma nel 2010, infine, è stata introdotta una legge che regolava tali servizi e l'espansione del campo legale ha provocato un aumento del numero di clienti con creditori.
Caratteristiche del lavoro
Per lo più i microcrediti vengono emessi per un mese, che negli opuscoli pubblicitari è formulato come "prima dello stipendio". Tuttavia, i soldi possono anche essere ricevuti da coloro che non hanno salari: studenti, pensionati. I rischi associati ai prestiti a tale gruppo di popolazione sono inclusi nel tasso di interesse.
Uno degli argomenti più significativi degli oppositori delle organizzazioni di microfinanza è una percentuale molto elevata stabilita da una tale società sui soldi emessi ai clienti a credito. Dopo aver analizzato le proposte attuali, possiamo concludere: in media, il tasso è di circa il 2% al giorno, o all'anno - 730%. È vero, bisogna tenere presente che per un periodo superiore a un mese, semplicemente non daranno denaro. Si presume che l'obiettivo principale di tali microprogrammi sia consentire ai clienti di essere all'altezza dei loro stipendi. Fondamentalmente, vengono emessi importi fino a 25 mila e il pagamento in eccesso in termini di denaro reale, anche con interessi elevati, diventa un importo insignificante.
Offerta e domanda: la relazione è chiara
L'interesse per le attività delle società di microfinanza sta crescendo di anno in anno, il che provoca un aumento del numero di tali società sul mercato. Quasi ogni giorno, circa una dozzina di imprese presentano domande per l'inclusione nel registro statale. Certo, la concorrenza in questo mercato è accanita ed è necessario elaborare regolarmente nuove tecniche, modi per attirare i clienti, in modo da non perdere l'intera base.
Il desiderio di rendere le loro aziende più accessibili e attraenti per le masse ha provocato la transizione di molte organizzazioni di microfinanza nello spazio virtuale.Alcuni di essi forniscono i loro servizi solo su Internet, senza uffici fisici in linea di principio. Se il cliente ha bisogno di denaro in contanti, può riceverlo presso un bancomat (se l'organizzazione di microfinanza ha effettuato un trasferimento sulla carta) o al momento dell'emissione del sistema di pagamento elettronico.
Presente, futuro e beneficio per l'uomo
Molti esperti concordano sul fatto che le organizzazioni di microfinanza influenzano fortemente l'economia statale. Bene, il fatto che abbiano un impatto sull'attività economica delle singole persone è innegabile. Tuttavia, è positivo solo quando la società è stata scelta correttamente.
Quando si decide a favore delle IFM, è importante studiare non solo il registro di tutte queste società al fine di assicurarsi che vi sia simpatia. È inoltre necessario controllare le valutazioni indipendenti delle società di microfinanza, conoscere le recensioni di coloro che hanno utilizzato i loro servizi. Ciò consentirà di avere un quadro completo: i servizi forniti dall'azienda sono di alta qualità? I calcoli sono trasparenti? La società è conforme alle leggi, in primo luogo la legge federale sulle attività di microfinanza e le organizzazioni di microfinanza?
Informazioni su leggi e regolamenti
Per quasi due decenni, il quadro giuridico non conteneva standard che disciplinano le attività delle imprese che forniscono denaro prima degli stipendi. Tutto è cambiato nel 2010, quando in estate, all'inizio di luglio, è stata approvata la 151a legge federale.
Il nuovo atto giuridico non solo descriveva le caratteristiche delle organizzazioni di microfinanza, ma stabiliva anche una procedura per controllare il loro lavoro da parte delle autorità statali. La legge precisa chiaramente come, a quali condizioni, con l'osservanza delle regole procedurali, i microcrediti possano essere concessi. La legge riflette anche tutti gli obblighi e i diritti della Banca centrale russa nei confronti delle organizzazioni di microfinanza.
Sei tu quello che ti consideriamo?
Negli ultimi anni, il numero di aziende che forniscono microcrediti è cresciuto in modo significativo e alcune organizzazioni, cercando di attirare un cliente, hanno deciso di utilizzare una strategia piuttosto inaspettata: si pongono come "doppie" delle IFM più note e affidabili. Non è noto quanti di questi Doppler siano presenti sul mercato, ma tutte le principali aziende lamentano regolarmente tale frode. Qualcuno sta cercando di rubare un sito Web, un logo, uno stile.
Allo stesso tempo, la società perde una certa percentuale di clienti, ma per lei non è fatale, ma un cliente che ha fiducia in truffatori può essere lasciato senza un soldo in tasca, derubato dai truffatori. Pertanto, chiunque utilizzi i servizi di IFM dovrebbe essere in grado di calcolare i doppi e fare attenzione a interagire con essi.
Come funziona
Quante storie sono state pubblicate! Ad un certo punto, i dipendenti dell'azienda scoprono un annuncio pubblicitario per la fornitura di servizi presumibilmente inviati per conto della loro organizzazione - e non lo presenteranno. Bene, ovviamente, i dettagli di contatto sono completamente diversi. Di solito in tali situazioni diventa rapidamente chiaro che i truffatori, offrendo un basso interesse per un prestito e concentrandosi su un lungo periodo di lavoro, attraggono i clienti. I dati sui passaporti vengono ingannati dalle parti interessate, ma dopo ciò i clienti non ricevono i loro soldi - invece, affrontano molti problemi, poiché i truffatori concedono altri prestiti sui loro passaporti.
I Doppler stanno lavorando sul mercato delle IFM, facendo soldi con una varietà di metodi illegali. Il contratto include la commissione, condizioni svantaggiose, pagamenti supplementari, che non sarebbero mai stati richiesti da una società onesta, in base alla quale il doppio è mascherato. Di conseguenza, il cliente si abbona a condizioni rovinose. Bene, i cittadini che sono convinti di collaborare con una società ben nota, identificando la frode, portano la loro rabbia non sul vero colpevole, ma sul marchio sotto il quale si è mascherato.
Come proteggerti?
Non molto tempo fa, la Banca centrale di Russia e Yandex hanno lanciato un progetto congiunto che consente alle persone comuni di utilizzare i servizi di IFM, ma per evitare i truffatori.Si tratta di etichettare le aziende. Qualsiasi organizzazione registrata a livello statale e inclusa nella SRO riceve un marcatore speciale riflesso dal sistema di ricerca. Cioè, l'utente vede il tag e comprende che si tratta di una vera organizzazione di microfinanza che possiede un sito reale.
La marcatura è selezionabile, quando si fa clic su di essa, l'utente accede al sito Web della Banca centrale, dove vede la società nell'elenco delle società operative che sono state registrate nel modo prescritto. Un tale sistema ha ridotto significativamente il volume delle frodi nel web virtuale. Ma i truffatori, se il regolatore di stato li trova su Internet, vengono bloccati da un motore di ricerca. Anche se la società è sospettata solo di attività illegali, su richiesta dell'autorità ufficiale, la sua risorsa è bloccata fino a quando le circostanze non saranno chiarite.