Molte circostanze della vita spingono i cittadini ad ottenere prestiti da varie organizzazioni finanziarie. Molto spesso, tali situazioni si verificano quando è necessario ottenere una grande quantità di denaro per acquistare beni immobili o un'auto, ma non è possibile risparmiare. E così, quando il prestito viene emesso, l'acquisto viene effettuato e nulla crea problemi, possono sorgere situazioni che cambiano radicalmente la situazione finanziaria. Per facilitare il pagamento dei propri obblighi di debito verso i cittadini, le banche prevedono la possibilità di rifinanziamento.
Cos'è e dove trovarlo
Il rifinanziamento è un rifinanziamento in un'altra o nella stessa banca, ma a condizioni più favorevoli e riviste. Per questo, la nuova banca chiude completamente le obbligazioni di debito del cittadino a proprie spese e, in cambio, stipula un contratto di prestito con lui alle sue condizioni. 
È possibile rifinanziare un mutuo di Sberbank a Sberbank? Al momento no, perché è un istituto finanziario e offre quindi ai suoi clienti le condizioni più favorevoli. Ma una tale procedura può essere eseguita con un prestito, ad esempio, presso la Rosselkhozbank, che consente ai suoi clienti di modificare i termini della transazione.
Quindi, molte organizzazioni oggi offrono servizi di prestito, ma i cittadini più popolari e di fiducia sono Sberbank, VTB e Rosselkhozbank (quest'ultima è attualmente leader nel credito ipotecario).
Vantaggi del programma
Prima di chiedersi se è possibile rifinanziare il mutuo, è necessario comprendere i principali vantaggi e svantaggi di questo programma.
Pertanto, il vantaggio principale è che non è necessario chiedere l'autorizzazione alla banca con la quale si ha un accordo per il rifinanziamento. Inoltre, quando si applica per un nuovo prestito, non ci sono commissioni, il cliente è invitato a ridurre il periodo di rimborso del debito, i pagamenti mensili, abbassare il tasso di interesse e allo stesso tempo ricevere anche un importo aggiuntivo di denaro per le proprie spese senza specificare uno scopo. Un cliente può anche emettere un solo prestito in una nuova banca, rimborsando contemporaneamente diversi prestiti di altre organizzazioni.
Date tutte queste condizioni, è possibile rifinanziare un mutuo senza paura? Certo che puoi. Gli svantaggi di un tale programma sono considerati solo un grande pacchetto di documenti necessari, ma se allo stesso tempo devi dare molto meno "del loro denaro", allora perché no.
Regole generali
In qualsiasi istituto di credito, quando si richiede un rifinanziamento, l'importo sarà emesso in valuta nazionale. Una regola generale è che l'importo emesso non può superare l'80% del valore della garanzia. Il processo di registrazione stesso è un prestito regolare, solo con la fornitura aggiuntiva di determinati titoli. L'importo massimo del prestito dipende dalla regione di residenza. Quindi, nella regione metropolitana e San Pietroburgo, raggiungerà i 30 milioni e in alcuni non supererà i 5 milioni. La durata del prestito può raggiungere i 30 anni e il tasso di interesse dipende dall'organizzazione prescelta e, naturalmente, dalla durata del prestito (maggiore è, maggiore è la percentuale).
Requisiti del cliente
In quasi tutte le banche, il servizio di prestito è offerto ai clienti dai 22 ai 65 anni (per le donne, l'età è ridotta a 60 anni). È possibile rifinanziare un mutuo in Sberbank a clienti più anziani? Sì, in questo caso, la più grande organizzazione è superiore ai suoi concorrenti fornendo servizi simili ai cittadini dai 21 ai 75 anni.
I requisiti generali sono la necessità di un'esperienza di lavoro continua negli ultimi sei mesi prima di candidarsi in un posto di lavoro, l'esperienza di lavoro totale negli ultimi 5 anni dovrebbe essere di 1-3 anni. Se necessario, è possibile attrarre co-mutuatari. È possibile rifinanziare un mutuo presso VTB 24 a non residenti? In questo caso, è impossibile, la banca offre servizi simili solo ai cittadini della Federazione Russa, ma con un desiderio simile, puoi facilmente contattare Sberbank.
Requisiti di rifinanziamento del prestito
Prima di decidere se è possibile rifinanziare un'ipoteca con un'altra banca, è necessario tenere conto del fatto che le organizzazioni creditizie presentano anche determinati requisiti per un prestito esistente. Pertanto, è impossibile rifinanziare un debito se il contratto è stato concluso prima di 6 mesi fa o se la sua validità scade dopo 3 mesi. In questi casi, la banca rifiuterà sicuramente, quindi non dovresti nemmeno perdere tempo a preparare i documenti.
Vi è il pericolo di rifiuto se ci sono ritardi nel pagamento del debito esistente. Tutti i pagamenti devono essere effettuati in modo tempestivo e, se vi fosse un debito, dovrebbe passare un altro anno di pagamenti utili, solo allora la banca incoraggerà l'applicazione.
Inoltre, i motivi del rifiuto possono essere il basso reddito dei clienti, la scarsa storia creditizia o la mancata fornitura di dati su almeno un prestito disponibile per tutto il tempo.
Preparazione di documenti
È necessario raccogliere un determinato pacchetto di documenti per rifinanziare un'ipoteca presa a Sberbank. È possibile confrontare gruppi di titoli richiesti in diverse organizzazioni creditizie? Fondamentalmente, sì, tutti i documenti devono essere identici, tenendo conto solo di alcune caratteristiche delle condizioni del prestito, possono cambiare. Quindi, per esempio, i non residenti nel paese sono invitati a rifinanziare un mutuo solo a Sberbank. È possibile farlo con un passaporto? Naturalmente no, il cliente dovrà anche fornire un certificato di registrazione temporanea.
Senza tenere conto di tali caratteristiche, tutti dovrebbero preparare documenti comprovanti la propria identità, le eventuali identità dei co-mutuatari. È inoltre necessario compilare una domanda sotto forma di banca (o gratuita), compilare un modulo, indicando in esso tutti i dati personali e le informazioni sulla garanzia.
I certificati di reddito, le copie del libro di lavoro con i francobolli a umido del datore di lavoro, il certificato di assicurazione, gli uomini fino a 27 anni hanno bisogno di un documento di identità militare (o registrazione), così come tutti i documenti previsti da un contratto di prestito valido:
- data di scadenza;
- importo del saldo;
- tasso di interesse;
- importo del pagamento mensile;
- numero del contratto di prestito;
- certificato di assenza di multe e insolvenze.
Tali informazioni possono essere ottenute per estratto dalla banca del creditore, la cosa principale è che non deve passare più di 1 mese dal momento della sua emissione.
Molti sono interessati alla domanda: è possibile rifinanziare un mutuo militare? Al momento, nessuna banca fornisce tale servizio, poiché lo stato ha l'obbligo di rimborsarlo. In questo caso, c'è una via d'uscita solo quando un soldato con un prestito valido abbandona il servizio e diventa automaticamente un civile, avendo l'opportunità di rivedere le sue condizioni di prestito.
Caratteristiche individuali
Al fine di restituire un mutuo Sberbank a un altro istituto finanziario, è necessario tenerne conto in parte. Ad esempio, nella stessa Sberbank, le informazioni sulla famiglia possono essere indicate in una forma speciale e per altre organizzazioni, saranno richiesti certificati sulla composizione della famiglia, certificati di nascita dei bambini e così via.
Inoltre, non è possibile rifinanziare un mutuo di Sberbank a Sberbank. È possibile eseguire un'azione simile in VTB? Purtroppo neanche, ma Rosselkhozbank offre il suo servizio ai suoi clienti.
procedura azione
Prima di rispondere se è possibile rifinanziare un mutuo presso VTB Bank, è necessario presentare una domanda e attendere la decisione della commissione bancaria.La durata di questo periodo può essere fino a 10 giorni, ma spesso non richiede più di 1 settimana. Solo dopo aver ottenuto l'approvazione vale la pena iniziare la raccolta di altri documenti, la cui verifica richiederà anche del tempo. Dopo il completamento del processo di verifica, al cliente viene data una somma di denaro che deve spendere per estinguere il debito presso un'altra organizzazione e fornire alla banca un certificato del nuovo prestatore al riguardo.
Requisiti collaterali
Alcune condizioni sono anche avanzate per le garanzie se il mutuo VTB verrà rifinanziato in futuro. È possibile utilizzare altre proprietà come garanzia per questo? Sì, ma con alcune sfumature. Quindi, gli immobili devono essere messi in funzione, non avere alcun onere. La proprietà dell'immobile deve essere detenuta solo dal cliente.
Nuovo prestito a VTB
Il rifinanziamento in questo caso, come in Sberbank, può essere effettuato solo su prestiti precedentemente assunti presso altri istituti finanziari. Il vantaggio in questo caso è evidente, soprattutto per quei clienti che in precedenza avevano emesso prestiti in valuta estera e ora hanno sofferto notevolmente a causa del tasso di cambio. 
Una revisione degli interessi e l'importo dei pagamenti mensili ti permetteranno di ottenere un nuovo prestito, che sarà ancora più redditizio rispetto all'attuale accordo con Sberbank. Questa, in effetti, è una rarità, perché questa organizzazione offre le condizioni più favorevoli.
In questo caso, è possibile rifinanziare i prestiti per abitazioni secondarie, nuovi edifici, case private e automobili. Se necessario, è possibile combinare diversi vecchi, anche presi in diverse organizzazioni finanziarie, con un nuovo prestito. È importante notare che per un prestito in soli due documenti, l'importo emesso dalla garanzia sarà solo la metà.
Revisione delle condizioni nella propria banca
Posso rifinanziare un mutuo nella mia banca? Se sei un cliente di Rosselkhozbank, puoi farlo. Per questo, il cliente deve anche presentare prima una domanda appropriata all'organizzazione, avere la cittadinanza russa, la registrazione permanente, l'esperienza lavorativa e l'età, come nei casi precedenti. Per i proprietari di terreni secondari personali, sarà richiesto anche un certificato aggiornato dal registro delle aziende agricole.
Un'importante caratteristica distintiva di tali prestiti è la necessità di fornire garanti o co-mutuatari. Come possono essere parenti o amici (facoltativo). Se il cliente è sposato senza concludere un accordo prematrimoniale, l'altra metà fungerà automaticamente da co-mutuatario.
Requisiti analoghi sono previsti anche per il prestito in assenza di insolvenze e termini della sua validità, la cosa principale è che il prestito (o diversi prestiti, se è necessario rifinanziare più di un prestito) non è mai stato ristrutturato prima.
Suggerimenti e conclusioni
Da quanto precede, possiamo concludere che il rifinanziamento di qualsiasi prestito in un'altra o nella stessa banca è lo stesso prestito, solo a condizioni più fedeli. Naturalmente, per loro, il cliente dovrà "sudare", raccogliendo un sacco di documenti e certificati, ma il risultato ne vale la pena, perché il vantaggio materiale è evidente. Per le giovani famiglie che hanno un figlio durante il vecchio prestito, diventa possibile utilizzare il capitale di maternità per pagare parte del debito, perché anche il programma "Young Family" funzionerà in questo caso.
È possibile rifinanziare un mutuo presso la Rosselkhozbank alle condizioni più favorevoli? Nonostante il fatto che la banca sia il leader nel numero di prestiti emessi, non tutti possono trovare il migliore tra le sue offerte. Per ottenere davvero il vantaggio, dovresti cercare un'offerta con un tasso di interesse inferiore a quello attuale del 2-3%. Inoltre, un prestito dovrebbe essere emesso solo per l'importo necessario per rimborsare il prestito precedente, altrimenti denaro aggiuntivo comporterà un aumento delle dimensioni dei pagamenti e non ci sarà alcun beneficio.
Nonostante le allettanti proposte di prestito da varie organizzazioni, in realtà è possibile ridurre il pagamento in eccesso del debito principale solo eseguendo una procedura analoga non più di una volta ogni 5 anni. Se, tuttavia, rimane ancora meno prima della fine del contratto, non ha senso iniziare una tale burocrazia, poiché non ci saranno vantaggi tangibili. Bene, ovviamente, dovresti tenere conto di tutte le caratteristiche individuali della situazione finanziaria al fine di capire quanta rifinanziamento faciliterà la vita futura.
