Il credito è entrato saldamente nella vita della società moderna. Sia gli stati che i loro cittadini vivono in debito. È comprensibile, con piccoli salari, risparmiare per una cosa necessaria e non molto lunga e noiosa, ma ci vogliono anni per risparmiare per un appartamento o una buona macchina nuova. Con un'economia che si diverte il più possibile (il rublo è instabile, i prezzi sono in costante aumento e per tutto), è semplicemente impossibile prevedere il futuro. Pertanto, un prestito per molte persone è un'opportunità per vivere qui e ora. Ma qui tutto non è così semplice: puoi richiedere uno dei sistemi di frode quando richiedi un prestito.
terminologia
Tratteremo il concetto stesso.
Credito (lat. Creditum - prestito dal lat. Credere - fiducia) - relazioni economiche in cui una delle parti non rimborsa denaro o altre risorse ricevute immediatamente dall'altra parte, ma promette di fornire rimborsi (pagamento) o restituire risorse in futuro. In effetti, un prestito è la registrazione legale di un obbligo economico.
In altre parole, una persona prende in prestito denaro dalla banca per i propri scopi e lo ripaga in seguito, in parti e con interessi, cioè ha preso 100 rubli, ha restituito 120. Il regime è apparentemente semplice e diretto, ma le condizioni di credito e prestito semplificate quando è sufficiente solo un passaporto, ha generato molti metodi di frode quando ha richiesto un prestito. Eccone alcuni.
Mi sono sposato senza di me
Un prestito viene emesso su documenti falsi. Ovviamente, né la banca né la persona il cui passaporto viene rilasciato un prestito non ne è a conoscenza. Secondo le statistiche, vengono erogati fino a 70.000 di tali prestiti all'anno. Questo è il metodo più comune di frode creditizia.
Per questa forma di frode, i truffatori falsificano o rubano documenti, ma un passaporto smarrito diventa un dono del destino. Finché una persona non capisce cosa, in breve tempo possono essere emessi fino a 3 milioni di rubli per il suo documento perduto. Il credito al consumo è il più adatto a questo tipo di frode. Come mostrano i molti anni di esperienza bancaria, con questo tipo di frode, è difficile rintracciare gli aggressori e talvolta è quasi impossibile da trovare.
Vasya, mi rispetti?
Quando si richiede un prestito, vengono sfruttati i rapporti stretti o familiari. Con il pretesto di una cattiva storia creditizia o del mancato rispetto dei requisiti bancari, i truffatori convincono parenti, amici, amici o conoscenti a stipulare un prestito o diventare garante, assicurando che tutto il denaro verrà pagato in tempo. In effetti, passano diversi pagamenti e poi gli "amici" scompaiono. E tutti gli obblighi di debito ricadono sulle persone ingannate.
Questo è uno dei tipi di frode più senza scrupoli nell'ottenere un prestito, perché distrugge la fiducia tra le persone. Se non vuoi rovinare le relazioni e non essere deluso dalle persone, allora con nessun pretesto non prendi obblighi di debito.
Soldi al mattino, sedie da sera
Chiunque e ovunque possono innamorarsi dei truffatori. Molte catene di negozi, in particolare quelle che vendono elettrodomestici, effettuano acquisti a credito. Su questo terreno fertile, fiorisce la frode creditizia. Il meccanismo principale per trasformare una truffa è l'avidità umana.
E il sistema funziona in questo modo: l'acquirente acquista un televisore per 100 mila rubli e, quando fa domanda per un prestito, il truffatore si offre di acquistare beni da lui per 40-50 mila, in più prende il rimborso del prestito su se stesso, ma l'acquirente deve pagare il 10% dell'acconto.Perché le persone "beccano" un tale esca? Elementare, solo un forte desiderio di soldi facili offusca la mente. E poi il "benefattore" scompare e una persona paga un prestito per beni che non ha, poiché tutti i documenti bancari hanno le loro firme. Solo il formaggio in una trappola per topi è gratuito.
Fidati ma verifica
Ci sono casi frequenti in cui i dipendenti delle banche stessi commettono frodi durante l'elaborazione di un prestito. Possono essere in collusione o aiutare i criminali. Uno di questi schemi di "elaborazione" il cliente opera sotto la pubblicità: "Prestito rapido senza certificato di reddito". Quando un cliente richiede un prestito e presenta documenti, sul suo passaporto vengono stipulati diversi contratti di prestito.
Per una maggiore affidabilità, gli viene chiesto di pagare per una carta di credito, e poi, con un pretesto plausibile, si rifiutano di concedere un prestito. Dopo un po ', una persona ignara inizia a ricevere notifiche dalla banca in merito al rimborso del debito. Naturalmente, la scia dei truffatori si è raffreddata da tempo.
Corvo nero, perché stai curling
Un altro modo per prendere quasi onestamente denaro dai cittadini è attraverso le attività dei rivenditori neri. Offrono di "ripulire" i documenti con una piccola commissione, cioè di creare un conto economico, ecc., In modo che la richiesta di prestito venga approvata dalla banca. Ma questo tipo di frode, in primo luogo, mette a rischio il cliente stesso, dal momento che i servizi di sicurezza rilevano documenti falsi. Successivamente, la banca non solo non emette un prestito, ma lo inoltra con un "biglietto del lupo", cioè con una storia creditizia danneggiata. E questo è nella migliore delle ipotesi, nella peggiore delle ipotesi: un tale cliente in lutto attende una punizione amministrativa o penale.
Senza una residenza specifica
Uno dei tipi più crudeli di frode quando si è fatto domanda per un prestito è stato registrato nel 2017 a Mosca e in diverse altre grandi città: si tratta dell'esecuzione di "sotto le spoglie" di un contratto di compravendita immobiliare. L'obiettivo di tali truffatori era pensionati bisognosi di denaro. Quando fa domanda per un prestito, insieme ad accordi di prestito, un pensionato firma personalmente ma inconsciamente un documento sulla vendita di un appartamento. I truffatori agiscono di concerto, concentrandosi sulla disattenzione e sull'analfabetismo legale delle persone.
Un uomo anziano, la cui velocità cognitiva diminuisce con l'età, riceve un gran numero di documenti per la firma. Allo stesso tempo, l'attenzione di una persona è costantemente distratta da conversazioni e domande in modo che non possa concentrarsi sulla lettura di documenti. Inoltre, il cliente viene costantemente potenziato, citando una mancanza di tempo. Di conseguenza, in uno stato di stress, il cliente firma tutto ciò che i truffatori gli sfuggono di mano e rimane senza appartamenti per strada. C'è solo un modo per dimostrare il fatto della frode creditizia in questa situazione: riconoscere la transazione come non valida fino a quando l'appartamento non viene rimosso dal registro catastale. Gli avvocati suggeriscono in una dichiarazione alla corte che sottolineano la loro mancanza di professionalità e la discrepanza nella quantità del valore catastale degli alloggi venduti.
I casi descritti sono solo la punta dell'iceberg: i truffatori migliorano e escogitano nuovi schemi di profitto.
Come non diventare una vittima?
I truffatori sono buoni psicologi. Giocano sulle debolezze umane: avidità, disattenzione, credulità, ecc. Al fine di non diventare vittime di frodi quando si richiede un prestito presso una banca, è necessario considerare quanto segue:
- Richiedi un prestito a istituzioni e organizzazioni di fiducia. Una banca rispettabile, almeno, ha un ufficio e un proprio sito Web.
- Non dare i tuoi documenti nemmeno ai tuoi amici, non divulgare dati personali. Non lasciare copie di documenti in organizzazioni sconosciute.
- Dichiarare immediatamente l'invalidità dei documenti personali persi una dichiarazione alla polizia e una nota sul giornale.
- Non firmare i documenti in fretta, leggi attentamente ogni pagina: caratteri grandi e piccoli.
- Metti il controllo della tua storia creditizia - questo aiuterà a rintracciare i "cosacchi mal gestiti", cioè i prestiti degli altri.Emettere una notifica via SMS di eventuali modifiche: emettere un prestito a proprio nome, utilizzare i dati personali, ecc.
- Sii decente e coscienzioso nei rapporti con le organizzazioni creditizie.
Idealmente, il modo più affidabile per evitare di essere vittima di frodi creditizie è vivere con i nostri mezzi e non prendere prestiti. Ma cosa succede se i truffatori sono già ricchi a tue spese?
Cosa fare con i prestiti "altrui"?
La prima cosa che una persona ingannata sperimenta quando scopre i suoi debiti di credito è uno shock. La cosa principale qui non è prendere dal panico, ma agire in modo deciso e armonioso.
La prima cosa da fare è scrivere una dichiarazione di frode della polizia.
Successivamente, è necessario richiedere una copia degli accordi con la banca per l'identificazione della firma. Fai un esame grafologico.
Quindi dovresti presentare un reclamo alla banca, che indica il motivo oggettivo (se c'era un fatto) della tua impossibilità fisica di ottenere un prestito: partenza, perdita di documenti, ecc.
Successivamente, una copia delle telecamere di sorveglianza dovrebbe essere richiesta per l'identificazione.
E, soprattutto, preparati per estenuanti eventi giudiziari.
Legge sulle frodi
Nel 2012, il codice penale della Federazione Russa è stato integrato da articoli che prevedono sanzioni per vari tipi di frode, inclusa la frode nell'ottenere prestiti bancari. In un articolo scientifico, l'autore K. A. Murzin indica un film. L'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa "frodi creditizie" implica:
- struttura criminale - furto di denaro;
- criminale - un mutuatario senza scrupoli che ha fornito informazioni false e documenti falsi;
- la vittima è un'organizzazione creditizia.
L'autore offre una comprensione dettagliata della situazione. Chi protegge l'articolo dalla frode creditizia?
Problemi di applicazione
A giudicare dalla formulazione, l'articolo 159.1 del codice penale della Federazione Russa mira a proteggere le banche e le organizzazioni creditizie dagli intrusi. Ma a giudicare dai sistemi fraudolenti, non solo le banche, ma anche i cittadini rispettabili, diventano vittime di truffe. Qui, le persone che soffrono di frode quando fanno domanda per un prestito entrano in difesa, l'articolo 159 del Codice penale della Federazione Russa "Frode" e gli articoli 176 del Codice penale della Federazione Russa e 14.11 del Codice dei reati amministrativi della Federazione Russa "L'ottenimento illegale di un prestito".
Il problema dell'applicazione degli articoli del codice penale è caldamente discusso tra gli avvocati, perché genera concorrenza tra i membri. La gravità e la punizione degli autori (da una multa di 120.000 rubli alla reclusione fino a 6 anni) dipende da quale articolo sarà qualificato in un procedimento penale. Ma, come dimostra la pratica, non è sempre possibile provare la frode creditizia ai sensi dell'articolo 159.1 del codice penale, perché ci sono molte ambiguità: come qualificare informazioni false e inesatte, se vi fossero intenzioni dannose, ecc.
Secondo le statistiche, circa 25.000 persone sono condannate per frode all'anno in Russia. E questo è un piccolo importo, perché le banche prevedono rischi di frode e non fanno causa.
Di chi è la colpa?
Molti avvocati concordano sul fatto che le stesse organizzazioni bancarie contribuiscono alla nascita di frodi creditizie. La forte concorrenza tra banche per i clienti ha portato a una semplificazione dei requisiti per la conclusione di contratti di prestito, a una diminuzione della qualità e una verifica superficiale dei mutuatari.
Inoltre, alle banche non piace togliere la biancheria sporca dalle loro capanne: nascondono i fatti del mancato rimborso dei debiti per non rovinare la loro reputazione, il che contribuisce anche al fiorire delle frodi.
Un'altra pratica bancaria è a portata di mano per i truffatori: inadempienza del debitore. Il mutuatario non ha fondi e proprietà per coprire il debito o il debitore stesso è assente, quindi la banca riconosce il prestito come cattivo e lo cancella. Per la loro assicurazione, le banche mettono tutti i rischi di mancato pagamento nei tassi di interesse, vale a dire i cittadini rispettabili che pagano entrambi per se stessi e "per quel ragazzo" soffrono nuovamente di truffatori.
Bomba a orologeria
Di recente, i media e Runet russi hanno discusso della più grande truffa della Banca centrale russa con codici di valuta, che è iniziata nel 1998 e continua ancora oggi.
Negli anni '90, il sogno dei russi si è avverato e tutti sono diventati milionari. Ciò era dovuto all'inflazione frenetica, che in quegli anni quasi deprezzava il rublo ogni giorno. La gomma da masticare, ad esempio, che ora costa 5 rubli, costa 1000 rubli per quei soldi. Nel 1998 ha luogo una denominazione di valuta e 1000 rubli si trasformano in 1 rublo. Tutto è tornato alla normalità: il numero di milionari è diminuito drasticamente. Ora, gli stipendi dei russi non erano in milioni, ma in centinaia.
Prima che il rublo fosse denominato, il codice valuta russo era 810 RUR, mentre lo scambio di denaro cambiava anche in 643 RUB. Dopo il 1 ° gennaio 2004, il codice 810 RUR è stato dichiarato non valido da tutti gli atti legislativi. Ciò è stato riconosciuto da tutti tranne la Banca centrale, che emette i suoi regolamenti, in cui il codice 810 RUR è riconosciuto come un segno del rublo e viene utilizzato in tutte le operazioni bancarie: i prestiti sono emessi con il codice 810 RUR, i depositi sono accettati con il codice 810 RUR, ecc. Si scopre che noi emettere prestiti in valuta inesistente. Qual è il trucco qui?
Il problema è che il codice 810 RUR al codice 643 RUB è compreso tra 1000 rubli e 1 rublo. Se il depositante ha messo, ad esempio, 2000 rubli e ha firmato un accordo in cui il codice valuta è 810 RUR, allora la banca può dare 2 rubli anziché 2000 rubli.
Chi trae vantaggio da questa confusione con i codici? Questa domanda rimane aperta. Ma alla gente interessa di più. Gli eventi del 1992, quando gli accumuli di tutti i cittadini dell'URSS che furono immagazzinati nei libri della banca statale, furono ancora ricordati di recente durante la notte. Le persone venivano letteralmente derubate sotto i nostri occhi e le persone non potevano fare nulla. Ora che l'economia è instabile, questo fantasma di un rublo inesistente, che appare in tutti i documenti finanziari, su richiesta di quelli al potere, può lasciare il popolo senza un soldo legalmente.