Frode assicurativa: pratica giudiziaria

Frode assicurativa - Nient'altro che un fenomeno che può essere causato dal processo attivo di sviluppo delle relazioni economiche di un nuovo piano nella storia della moderna Federazione Russa. Pertanto, le attività assicurative progettate per ridurre i rischi finanziari, aumentare la stabilità e l'affidabilità creditizia, nonché stimolare le iniziative degli imprenditori, a causa del funzionamento di schemi di natura illegale, non possono organizzare in modo competente l'accumulo di un fondo fiduciario in una quantità sufficiente di fondi. Questo è il motivo per cui oggi un danno significativo viene fatto sia ai singoli individui che alle persone giuridiche e allo stato in senso generale.

Situazione per oggi

caratterizza contenzioso frodi assicurative afferma che il tasso di criminalizzazione del mercato assicurativo secondo le stime di numerosi ricercatori fino ad oggi è in grado di anticipare solo il crimine, rilevante nello spazio virtuale. Inoltre, le perdite dovute al turnover ombra, che vengono identificate ogni anno, raggiungono attualmente i quattrocento milioni di dollari. Secondo le statistiche, ad esempio, nel passato e nella prima metà di quest'anno, attraverso le forze dell'ordine statali, sono state registrate più di trecentomila fatti relativi a frodi economiche. In questo aggregato frode assicurativa occupa una parte molto significativa. Più specificamente, la cifra esatta è di millecinquecento casi. Si consiglia di notare che l'indicatore presentato può essere aumentato in modo significativo. Per fare questo, devi solo prestare molta attenzione alla complessità dell'identificazione di schemi criminali e alla loro eccentricità.

Nozioni di base sulle attività

Per considerare in dettaglio frode assicurativa (Regno Unito), sarebbe opportuno identificare le basi dell'attività diretta. Pertanto, conformemente alla definizione, un'impresa assicurativa non è altro che la fornitura di misure volte a proteggere gli interessi di proprietà delle persone interessate e delle persone giuridiche in caso di incidente. La base dell'attività, che si basa sull'aspetto contrattuale, è il verificarsi di un interesse assicurativo in un determinato oggetto da parte dell'assicurato o il verificarsi di un evento assicurato (ad esempio, durante il trasporto di merci). Per frode assicurativa è stato minimizzato, lo stato sta prendendo le misure appropriate. Pertanto, la regolamentazione delle relazioni nel settore assicurativo a livello statale viene effettuata rigorosamente secondo il codice civile della Federazione Russa.

Principi di funzionamento del mercato assicurativo

Oggi, il funzionamento del mercato russo dei servizi assicurativi si basa sui seguenti principi:

• L'oggetto dell'assicurazione non è altro che interessi di proprietà personale. Tra questi ci sono danni alla salute, sopravvivenza a un'età specifica e così via. Inoltre, oggi i valori della natura materiale sono assicurati attivamente contro furto, danno, distruzione, nonché altri aspetti relativi allo smaltimento, all'uso o al possesso. Leggermente meno spesso nella procedura assicurativa implicata nell'attuazione di attività imprenditoriali o nel risarcimento dei danni causati a terzi.
• La rilevanza di una transazione viene rivelata trovando le parti in buona fede ignoranti di quegli eventi in merito ai quali viene concluso il contratto. È importante notare che l'evento, essendo soggetto al rischio assicurativo, in un modo o nell'altro dovrebbe avere segni di probabilità e possibilità.
• Il risarcimento, ai sensi dell'articolo 929 del codice civile russo, deve essere inteso come l'obbligo dell'assicuratore di rimborsare le perdite subite al verificarsi di un evento assicurato fissato nel contratto sul fatto. Va aggiunto che in questo caso, l'importo dell'importo dell'assicurazione non dovrebbe essere superiore al danno diretto.
• In buona fede, è necessario prendere in considerazione la necessità di fornire prove del verificarsi di un evento assicurato. È logico che questa operazione debba essere eseguita da una persona che fa richiesta di risarcimento danni. È importante notare che il riconoscimento da parte dell'assicuratore del credito, così come il corrispettivo risarcimento trasferisce automaticamente al suo onere probatorio ad altre parti interessate. Questi includono persone responsabili di perdite finanziarie, danni causati e così via, nonché riassicuratori.
• Per surrogazione, ai sensi dell'articolo 965 del codice civile russo, si deve comprendere che il trasferimento dei diritti dalla persona assicurata direttamente all'assicurato in obbligazioni effettive e nell'ambito della compensazione monetaria pagata per la presentazione di determinati crediti nei confronti della persona responsabile di causare perdite.

È necessario aggiungere: attraverso l'articolo 928 dell'attuale codice civile, sono previsti interessi che in ogni caso non sono soggetti ad assicurazione. Inoltre, ai sensi dell'articolo 933, è impossibile assicurare i rischi di impresa e responsabilità (articolo 932 dell'attuale codice civile) di persone fisiche e giuridiche che non fanno parte dell'assicurato.

Partecipanti al mercato assicurativo che intraprendono determinate azioni frode assicurativa (di norma, una violazione dei diritti dello stato o di singoli individui, persone giuridiche), causa questo o quel danno e sono qualificati come truffatori attraverso il codice penale della Federazione Russa.

Classificazione delle frodi

Ai tempi dell'URSS, l'unica struttura che era impegnata in attività assicurative era Gosstrakh. caratterizza praticare frodi assicurative di tale periodo dimostra che i regimi di appropriazione dei pagamenti assicurativi, l'arricchimento illegale e altre azioni illegali erano individuali. Di norma, si riferivano al furto d'auto fittizio, alla morte del bestiame e ad altre drammatizzazioni.

Nel 1992 la situazione cambiò radicalmente, poiché fu adottata la legge sull'organizzazione delle assicurazioni. La situazione dello stato è stata ulteriormente aggravata dall'introduzione nel 2002 del sistema di assicurazione obbligatoria in materia di responsabilità civile attraverso l'atto legislativo federale numero quaranta.

caratterizza frode assicurativa contenzioso La pratica dimostra che lo sviluppo attivo della sfera privata dei servizi assicurativi, nonché le tecnologie innovative in un periodo di tempo molto breve, hanno creato un mercato criminale. Fu su di esso che furono introdotte politiche false, l'organizzazione di incidenti fittizi, la ricezione di decisioni giudiziarie di natura formale e così via. Assolutamente tutti i reati nel settore assicurativo sono classificati in base alla direzione contro gli interessi:

• Il contraente (in altre parole, l'acquirente beneficia).
• L'assicuratore.

Sarebbe opportuno considerare frode assicurativa (Regno Unito RF) e le varietà corrispondenti in modo più dettagliato.

Crimini dell'assicuratore

Nel capitolo precedente, è stato osservato che i crimini possono essere commessi sia dall'assicurato che dall'assicuratore. Quindi, in quest'ultimo caso frode assicurativa (codice penale della Federazione Russa) è costituito da dipendenti dell'organizzazione assicurativa direttamente al suo interno o tramite entità esterne. Questi includono, ad esempio, intermediari di vari livelli. È importante notare che le azioni illecite contro gli assicurati sono generalmente commesse da dipendenti della struttura o da intermediari strass; le imprese fittizie appartengono a una categoria separata di criminalità. Oggi, in conformità con il codice penale russo, si distinguono i seguenti tipi: frode assicurativa:

• articolo 325 - danni, distruzione o furto di documentazione, sigilli e altri attributi dell'attività assicurativa.
• Articolo 201 - abuso di autorità da parte dei dipendenti.
• Sezione 204 - corruzione.
• Sezione 159 (5) - Frodi assicurative.
• Articolo 160 - appropriazione indebita di complessi immobiliari o appropriazione indebita.
• Sezione 292 - Falsificazione.
• Gli articoli 173 e 171 sono attività commerciali illegali e fittizie, rispettivamente.
• L'articolo 291 è una bustarella.

È importante sapere cosa succede oggi frode assicurativa del veicolo Il settanta percento di tutti i crimini assicurativi. Questa informazione è stata fornita dal Servizio federale, che è responsabile della sorveglianza del mercato dei servizi assicurativi. È necessario aggiungere che la classificazione generale dei tipi di frode è presentata nell'articolo 159, paragrafo 5, del codice penale russo sotto il nome di "frode assicurativa". È prodotto, come si è scoperto, dall'iniziatore del crimine.

Frode alle vittime

Oggi, assolutamente qualsiasi crimine (ad esempiofrode assicurativa. 159 (5)) in un modo o nell'altro ha una parte lesa. Le azioni di natura criminale che riguardano la vittima sono dotate di qualifiche dirette. Tuttavia, le vittime spesso producono in modo fittizio la situazione in modo che diventi simile all'evento assicurato. In questo modo frode assicurativa (articolo 159, clausola 5) comporta spesso danni. È possibile distinguere tra vittima reale e immaginaria. Per questo, si dovrebbe fare affidamento sull'identificazione di prove di frode in effetti, nonché attraverso l'emissione del loro ritratto da un punto di vista psicologico. Quindi, il comportamento della vittima immaginaria è molto diverso dal comportamento di una persona reale.

Ad esempio, è possibile mettere in scena il danno a complessi immobiliari, un incidente (incidente stradale) o danneggiare specificamente la propria salute, ma non tutte le situazioni hanno la prova di un crimine di natura oggettiva. Pertanto, l'assenza di fatti può condurre un'indagine effettiva sul fatto che la vittima immaginaria riceve responsabilità per frode assicurativa e, naturalmente, danni.

Reati degli assicurati

Oggi, i più comuni sono i regimi illegali per ottenere un risarcimento monetario in conformità con le politiche della procedura assicurativa obbligatoria in materia di responsabilità civile (nome simile - CTP). Esistono numerosi assicuratori illegali che ingannano gli assicurati. Pertanto, riescono a ottenere ingenti somme di denaro. L'esempio più eclatante di un sistema di frode è la messa in scena di un incidente su larga scala, a cui partecipa un'auto costosa, per la quale diverse persone hanno una procura. Quindi, un gruppo di criminali, che ha polizze assicurative obbligatorie, chiede a diversi istituti assicurativi un risarcimento secondo un caso.Un simile approccio alle strutture criminali oggi porta entrate che ammontano a decine di migliaia di dollari.

Che altro?

Attualmente, ci sono molti metodi per fuorviare le persone attraverso l'implementazione di politiche fittizie. Inoltre, viene sottoscritta attivamente la firma di accordi che contengono condizioni consapevolmente false. Tali varietà comprendono, ad esempio, politiche di accumulo a lungo termine presso imprese straniere o "trappole" assicurative nelle gare elettorali. A proposito, il primo tipo si distingue per il fatto che l'assicurato riceve una proposta non solo riguardo alla partecipazione diretta al sistema, ma anche attraendo una clientela per ottenere salari illegali per l'attuazione delle politiche.

responsabilità

Sotto l'attuale codice penale frode assicurativa personale, ad esempio, è un aspetto dell'intero sistema di crimini. Ecco perché la punizione dipende strettamente dalla gravità del danno che è stato fatto. Ai sensi dell'articolo 159, paragrafo 5, del codice civile russo, sono attualmente previste le seguenti misure:

• Una multa di centoventimila rubli.
• Lavoro forzato per un periodo di trecentosessanta ore.
• Arresto per un periodo di quattro mesi o più.
• Restrizione o reclusione fino a due anni inclusi.

Inoltre, alcune parti dell'articolo prevedono sanzioni più severe. Di norma, si riferiscono a crimini commessi da precedenti cospirazioni da un gruppo di persone, persone che hanno usato la propria posizione ufficiale o compiuto appropriazione indebita su scala particolarmente ampia. È importante notare che, in pratica, la punizione dei truffatori dipende principalmente dalla capacità di identificare il corpus delicti. Quest'ultimo in un modo o nell'altro serve da fattore chiave per rinviare un caso alla magistratura.

giurisprudenza

Oggi, affinché l'esame dei casi relativi a frodi assicurative vada a buon fine, vi sono spiegazioni pertinenti del Plenum della Corte suprema in merito alle norme per l'utilizzo dell'articolo 159. In particolare, le autorità giudiziarie si impegnano a conoscere i seguenti fatti:

• L'ottenimento di complessi immobiliari è considerato una frode solo quando, al momento del sequestro, l'imputato aveva l'obiettivo di non adempiere ai propri obblighi e assegnare i valori della natura materiale a propria disposizione.
• Abuso di fiducia. In altre parole, il trasferimento volontario di complessi immobiliari alle vittime, soggetto all'esecuzione di azioni sotto l'influenza di qualcosa o qualcuno.
• In effetti, l'accesso ai complessi immobiliari dovrebbe in ogni caso essere accompagnato da un trasferimento di poteri conformemente alla sua gestione, nonché da un ordine.

Le persone che partecipano a tali frodi appartengono al team di gestione che prende le decisioni sui pagamenti o al dipartimento di esperti che fornisce un parere sulle condizioni dell'auto.