Un conto di risparmio è una comoda alternativa a un deposito bancario. Presenta innegabili vantaggi sotto forma di possibilità di reintegro e detrazione costanti di fondi, nonché di ricalcolo giornaliero degli interessi e, inoltre, sotto forma di facilità di monitoraggio e gestione.
Caratteristiche del conto di risparmio
Coloro che prestano attenzione alle proprie risorse finanziarie e pensano regolarmente alla creazione di risparmi affidabili spesso devono prendere in considerazione varie opzioni per salvarle. Una delle forme più convenienti di ciò sono i depositi a risparmio negli istituti bancari. Un conto di risparmio redditizio consente di maturare interessi in relazione al saldo giornaliero del conto. E questo rende possibile ricevere entrate da tutti i mezzi che una persona non utilizza al momento.
Ma come si può aprire un conto di risparmio in un istituto finanziario per trarne il massimo beneficio materiale? Per fare questo, tieniti aggiornato su alcune semplici regole.
La differenza tra l'accumulativo dal consueto contributo
In ogni caso, prima o poi, ogni depositante bancario deve scegliere tra la libertà di disporre di fondi e gli interessi decenti sul proprio contributo. La natura urgente di un deposito bancario presenta una serie di restrizioni significative ai prelievi. La sua alternativa sono i conti di risparmio in banca. Sono più convenienti nell'uso quotidiano, in quanto possono essere utilizzati più liberamente ritirando o trasferendo le finanze senza perdere alcun interesse.
Inoltre, le condizioni del conto di risparmio non sembrano essere complicate. Tali conti possono essere utilizzati non solo a fini di risparmio, ma anche come parte delle transazioni finanziarie correnti. È solo necessario non dimenticare le regole relative al calcolo degli interessi, che un determinato istituto bancario ha le sue.
Termini di apertura dell'account
La maggior parte degli istituti finanziari offre le seguenti condizioni in virtù di un accordo per l'apertura di un conto di risparmio:
- La natura senza ostacoli dei prelievi di contanti senza ridurre i tassi di interesse.
- Rifornimento del conto di risparmio sotto forma di volume arbitrario, di norma, con la seguente restrizione: l'importo dopo la procedura di riapprovvigionamento non dovrebbe superare il valore originale di oltre dieci volte.
- Pagamenti di interessi sui saldi dei conti minimi per il periodo specificato nell'accordo.
Inoltre, ci soffermeremo più in dettaglio su quali, ad esempio, le condizioni di VTB Bank per i conti di risparmio.
La procedura e le regole per l'apertura di un account
Esistono diversi modi per aprire un conto di risparmio:
- Visita di persona la filiale della banca.
- Per mezzo di un rappresentante con procura.
- Online su Internet.
Alcuni istituti finanziari, ad esempio UniCredit Bank, consentono di aprire depositi tramite mobile banking. Per gli individui, ciò richiede solo la presentazione di un passaporto. La proposta per questo tipo di conto sembra accettabile in altre banche. Pertanto, le condizioni per l'apertura di un conto di risparmio con VTB, vale a dire il prelievo di fondi senza perdere gli interessi maturati e un tasso base fino all'8,5%, sembreranno sicuramente interessanti.
I fondi ad eccezione del saldo minimo possono essere prelevati dal conto senza alcuna restrizione in una valuta conveniente per il cliente. Il saldo minimo, di norma, è l'importo che deve essere pagato per aprire un conto di risparmio.
Come vengono calcolati gli interessi?
Durante l'apertura del conto di risparmio, il cliente firma un contratto con la banca. Questo documento stabilisce le regole per il calcolo degli interessi. In questo caso, sono possibili diverse delle seguenti opzioni:
- Interessi sull'importo minimo che era nel conto per trenta giorni. Nel caso in cui alla fine del mese sia necessario prelevare una grande somma di denaro dal conto, il cliente potrebbe perdere una parte significativa delle sue entrate.
- Accumulo al saldo minimo, che non dipende dall'importo nel conto.
- La procedura per il calcolo del saldo giornaliero. In tale situazione, il calcolo viene eseguito dall'importo minimo che era sul conto per ventiquattro ore. Questa opzione è la più redditizia per l'investitore.
Utile sul deposito di risparmio
Lo spread nei tassi di interesse sui conti di risparmio può essere significativo non solo per le diverse organizzazioni finanziarie, ma anche per la stessa banca, che dipende direttamente dall'importo nel conto.
Per accettare, Russian Standard Bank, con un importo fino a 29.999 rubli, fornisce una percentuale pari al valore dello 0,01%. Tuttavia, già a partire da 30.000 rubli, stiamo parlando del sette percento. A proposito, trattare con tassi inferiori al quattro percento non ha molto senso. Naturalmente, puoi cercare tariffe più elevate, ma ognuna di queste offerte dovrebbe essere considerata con molta attenzione.
Non dobbiamo dimenticare che l'indennità assicurativa al depositante nella situazione di revoca della licenza dalla banca non supera il milione e quattrocentomila rubli per tutti i conti aperti in questo istituto finanziario. Per questo motivo, è consigliabile collocare somme maggiori di denaro esclusivamente in banche affidabili e di rilevanza sistemica, che hanno una probabilità quasi nulla di revocare la licenza. Pertanto, è estremamente importante solo in un istituto finanziario affidabile aprire un conto di risparmio, ad esempio in Alfa-Bank.
I vantaggi di tali account
Un conto di risparmio può essere un'ottima alternativa a un normale deposito bancario. Tali conti presentano vantaggi incondizionati, tra i quali si possono distinguere i seguenti vantaggi:
- Fornire al cliente la possibilità di rifornimento continuo e, inoltre, prelevare fondi.
- Ricalcolo delle percentuali, che viene eseguito ogni giorno.
- Facilità di monitoraggio e gestione.
Scegliere una banca per aprire un conto
Su quali percentuali puoi davvero contare quando apri l'account descritto? Quali sfumature dovrebbero essere considerate prima di firmare una dichiarazione?
Ad oggi, è estremamente raro che una banca offra ai suoi clienti più del due o quattro percento dell'accantonamento sui saldi di cassa, se l'importo nel conto è inferiore a un milione e mezzo di rubli. Ad esempio, Sberbank fornisce ai clienti solo il quattro percento dell'importo del deposito di diecimila rubli. Conto di risparmio Alfa-Bank, indicato come "My Safe "fornisce fino al 2% annuo sul saldo minimo per il mese.
Allo stesso tempo, alcuni istituti finanziari non consentono la cancellazione di fondi dal conto al di sotto di un importo specifico. Ma ci sono eccezioni.
Ad esempio, in UniCredit Bank, se un cliente investe da diecimila a otto milioni di rubli, può tranquillamente contare sul 5%. Inoltre, in questa situazione, il pagamento giornaliero degli interessi. La dinamica generale del risparmio può essere tracciata nel tuo account personale in una banca mobile o su Internet. Inoltre, la banca non limita il titolare del conto. I fondi possono essere prelevati o trasferiti su un altro conto in qualsiasi momento conveniente. Inoltre, un conto di risparmio può essere aperto non solo in rubli, ma anche in una valuta diversa.
Va detto che oggi UniCredit Bank è inclusa nell'elenco delle organizzazioni finanziarie russe più affidabili, che partecipa al programma DIA. La pluriennale esperienza di collaborazione con gli investitori consente di parlare della fiducia dei clienti nei confronti di questo istituto finanziario.
Svantaggi dei depositi di risparmio
Lo svantaggio principale e ovvio di questo metodo di archiviazione delle risorse finanziarie sono considerati valori più modesti dei tassi di interesse forniti dagli istituti bancari. Inoltre, il tasso di interesse è ampiamente influenzato dalla quantità di denaro presente nel conto di risparmio.
Un altro dei pochi inconvenienti è comune a tutti i conti di risparmio degli individui. Tutti loro sono assicurati nell'ambito del programma obbligatorio, tuttavia, l'importo della copertura non supera il milione e quattrocentomila rubli. Nel caso in cui l'importo nel conto di risparmio superi il valore della copertura assicurativa, quindi in caso di problemi per la banca, il depositante riceverà un risarcimento in un importo inferiore rispetto alla cifra che aveva.
Inoltre, la posizione del cliente può deteriorarsi a causa del fatto che in molte situazioni tiene diversi conti nella stessa banca. Ad esempio, un conto di risparmio può essere utilizzato per le normali transazioni di regolamento e parte del denaro che vi viene trasferito viene trasferito in un deposito. Per quanto riguarda l'importo massimo del risarcimento assicurativo, non è inteso per pagamenti di risarcimento per ciascun conto, ma immediatamente per tutto ciò che appartiene allo stesso cittadino.
Pertanto, se un potenziale investitore dispone di ingenti somme di denaro, è meglio per lui soffermarsi su un istituto finanziario che si distingue per il massimo grado di affidabilità e, inoltre, stabilità. Di norma, si tratta di banche sotto il controllo statale e, inoltre, di strutture che formano il sistema. Ma istituti bancari simili offrono un interesse inferiore sui conti di risparmio, rispetto alle piccole organizzazioni commerciali che sono il più interessate possibile ad attrarre nuovi clienti. E a questo proposito, è molto importante capire che sacrificando una certa percentuale, il detentore di capitale aumenta le sue possibilità di risparmiare denaro.
