Nei paesi sviluppati, i controlli sono anche utilizzati per gli insediamenti tra persone fisiche e giuridiche. Il loro appello non solleva domande inutili. La situazione è diversa in Russia e Ucraina. Imparerai perché questo accade da questo articolo.
definizione
Assegno bancario - un titolo con un ordine scritto alla banca per pagare l'importo specificato al titolare. Se un simile documento è stato rilasciato per pagamenti senza contanti, quattro parti parteciperanno all'operazione:
- Banca, che emette moduli per il cliente e ne garantisce il pagamento.
- Cassetto: la persona che ha scritto il documento. Il cassetto garantisce la ricezione di fondi da parte della controparte pagando beni, lavoro, servizi.
- Titolare: una persona o un'organizzazione che ha ricevuto un titolo e può richiedere l'emissione di denaro su di esso.
- Banca del titolare dell'assegno, che può trasferire fondi sul conto del cliente.
Caratteristiche d'uso
Gli insediamenti tra persone che utilizzano assegni non sono ancora praticati nella Federazione Russa. Ma all'estero, questo metodo è molto diffuso. Prima di emettere i moduli, la banca è tenuta a inserire in essi informazioni che confermano l'autenticità dei documenti:
- il nome dell'istituto finanziario, la sua posizione - nella parte in alto a sinistra (se il documento è emesso dalla filiale, il suo indirizzo deve essere indicato a destra);
- numero di istituto secondo la CBR;
- nome del cassetto, nome dell'individuo;
- il limite deve essere indicato sul retro.
Insieme agli assegni, la banca emette una copia della carta d'identità al cliente. Con le successive rilasci, non può essere sostituito se il limite non è stato superato. Un assegno bancario può essere utilizzato solo se sul conto del cliente sono presenti fondi sufficienti per pagare immediatamente i servizi di un istituto finanziario. Questo problema può essere risolto nei seguenti modi:
- l'importo limitato viene prelevato dal conto corrente del cliente e trasferito su un conto separato della controparte presso una banca, in futuro verranno addebitati dei fondi;
- in caso di mancanza temporanea di fondi da parte del cliente, la banca può compensarli a spese dei propri fondi.
La funzione principale di un assegno bancario è quella di utilizzarlo come mezzo di pagamento per l'acquisto di beni e il pagamento di debiti su transazioni reciproche. Anche un controllo è:
- un modo per ottenere denaro in un'organizzazione finanziaria;
- strumento di pagamento senza contanti.
Tipi di assegni bancari
Controllo personale fatturato a un destinatario specifico. Solo questa persona può ricevere una somma di denaro.
Verifica dell'ordine scritto anche per una persona specifica, ma chiunque può incassarlo. Questa possibilità è fissata dall'approvazione (approvazione) sul retro.
Controllo al portatore può essere trasferito a un'altra persona senza ulteriori segni sulla carta stessa. In alcuni casi, tali titoli richiedono un destinatario specifico di fondi.
Controllo incrociato non può essere incassato. Funziona secondo questo schema: il proprietario presenta un titolo alla banca, che trasferisce l'importo dal conto "emittente" al titolare.
Un assegno in caso di pagamento con carta di credito per merci in un negozio non si applica a nessuno dei tipi sopra indicati. Non è una sicurezza, ma conferma solo il fatto del trasferimento di fondi.
Compilare un assegno bancario
Per ricevere i moduli, la società deve presentare una dichiarazione firmata dal direttore dell'organizzazione. Per garantire i pagamenti tramite fondi depositati, è inoltre necessario scrivere ordine di pagamento. Il titolare dell'assegno deve verificare i seguenti dettagli:
- dettagli del passaporto del cassetto;
- firma della persona che ha scritto il documento;
- l'importo non deve superare quello indicato sul retro;
- il numero di conto nel documento deve corrispondere ai dati sulla carta;
- sul retro, l'azienda fa un timbro sulla firma del funzionario.
Un assegno bancario è registrato nel registro. Deve essere presentato per il pagamento entro 10 giorni dall'emissione.
Un assegno bancario, il cui campione è presentato di seguito, deve essere completato secondo le seguenti regole:
- Tutti i dati vengono inseriti con una penna a sfera.
- Le date sono in parole.
- Quando si specifica l'importo in cifre, è richiesto il doppio strike attraverso i posti vuoti.
- Il nome dopo "paga" indica il nome completo del titolare nel caso genitivo.
- L'importo in parole viene inserito dall'inizio della riga. Alla fine, viene messa la parola "rubli". Gli spazi non sono ammessi.
- Un assegno bancario è firmato solo con una penna a sfera dopo aver compilato i dettagli.
- Non sono consentite modifiche al documento.
- Il controllo completato è sigillato. Una stampa non è richiesta solo se la scheda campione indica che l'azienda lavora senza di essa.
- Tutti i dettagli della colonna vertebrale devono essere riempiti.
- La ricevuta di ricezione, che la banca prende, è qui.
- Se il conto corrente viene chiuso, il libretto degli assegni e tutte le radici non utilizzate devono essere restituiti alla banca.
Schema di circolazione dei documenti
- Il cassetto si applica per l'emissione di moduli e un ordine di pagamento per il deposito di fondi.
- La banca compila i dettagli e consegna i documenti al titolare insieme a un documento di identità.
- L'organizzazione scrive un assegno.
- Il titolare fa 4 copie del documento e le trasferisce alla banca per ricevere fondi.
- L'istituto finanziario invia l'originale e tre copie all'RCC. Questa struttura accredita denaro sul conto del titolare dell'assegno. Una copia rimane nell'RCC. I restanti due vengono inviati alla struttura appropriata, che serve l'organizzazione finanziaria del cassetto.
- Sulla base dei registri, la banca cancella il denaro dal conto del cliente e riflette questa operazione nell'RCC.
Prelievo di contanti da parte di persone fisiche nella Federazione Russa
- Dai un assegno bancario per il ritiro. L'essenza dell'operazione è che l'istituto finanziario invia la Banca centrale all'istituto che l'ha emessa. Se il documento è autentico, il corrispondente trasferisce l'importo indicato. Una commissione è addebitata per questa operazione. In Sberbank è del 3% (minimo $ 3). Il cliente paga questo denaro non al momento della ricezione del bonifico, ma al momento della compilazione della domanda. Se il documento non è valido, la commissione non viene restituita. Una banca commerciale può richiedere un deposito aggiuntivo di $ 25-50. Questo è lo schema più affidabile, ma il processo dura da un anno e mezzo a due mesi.
- Puoi incassare fondi all'estero mentre viaggi. Puoi scambiare almeno tutti gli assegni contemporaneamente. Inoltre, le entrate non saranno note all'ispettorato fiscale della Federazione Russa.
- Se un viaggio all'estero non è pianificato nel prossimo futuro e i soldi sono necessari il più presto possibile, è possibile utilizzare il servizio aggiuntivo della banca: aprire un conto corrispondente sul quale verranno trasferiti fondi da assegni senza contanti. Il processo dura fino a tre settimane. Ma il servizio è costoso e la percentuale per il servizio è alta.
Problemi di circolazione in Ucraina
I vicini più vicini stanno anche peggio. Nel 2013, American Express ha smesso di fornire assegni turistici all'Ucraina. Ma puoi ancora consegnarli per la raccolta. Il numero di organizzazioni che accetteranno un assegno bancario emesso da Google AdSence è in costante diminuzione. Questa tendenza è causata dallo sviluppo di moderni metodi di calcolo relativi al controllo remoto.
Le operazioni con assegni sono ancora svantaggiose per i clienti e le banche in Ucraina. Le organizzazioni finanziarie straniere rifiutano di accettare titoli registrati per la raccolta o aumentano le tariffe. Il secondo problema è causato dalla bassa redditività dell'operazione e dall'elevato costo di verifica dei dati.La stessa tendenza si osserva nelle banche nazionali: la dimensione della commissione un anno fa è aumentata di 0,5-2 punti percentuali. in media, e i limiti non sono cambiati.
sommario
Gli assegni vengono utilizzati come mezzo di pagamento all'estero. In Ucraina e Russia, questo strumento è meno popolare. Il suo utilizzo porta molti problemi ai titolari. Ad oggi, tali tipi di assegni bancari sono utilizzati come cross e bearer. Rimborsano le compensazioni tra le persone giuridiche. I liberi professionisti che guadagnano con risorse straniere ricevono documenti personali. Ma è abbastanza difficile incassarli comunque. Avendo pagato una grande percentuale e aver aspettato circa due mesi, il titolare dell'assegno potrebbe non ricevere affatto un pagamento.
