La necessità di inviare denaro all'estero può sorgere non solo alle imprese, ma anche alle persone. È possibile eseguire tale operazione tramite Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Gli individui possono trasferire sulla carta bancaria di Sberbank dal proprio conto sul proprio telefono cellulare. Le imprese devono utilizzare i servizi delle istituzioni finanziarie. Le caratteristiche di queste transazioni saranno discusse nell'articolo.

Circuito standard

Bonifico bancario - un'istruzione di un istituto di credito di inviare al suo corrispondente un determinato importo a spese del beneficiario. Questo documento contiene un metodo di rimborso dei fondi pagati. Questa operazione viene eseguita mediante ordine di pagamento, che viene indirizzato da un'istituzione all'altra e, previo accordo, tramite assegno. È emesso da un istituto di credito sotto la direzione del traduttore. Il pagatore istruisce l'istituzione sulle condizioni per il trasferimento. In tali operazioni, la banca è guidata dall'istruzione n. 1 "Sulla procedura per effettuare trasferimenti internazionali", nonché dalle condizioni specificate nell'ordine di pagamento. Schema di calcolo:

1. L'esportatore invia documenti alla sua controparte. Le merci possono essere consegnate prima o dopo il pagamento.
2. L'importatore emette un ordine di pagamento.
3. La banca trasferisce denaro sul conto Loro.
4. La banca avvisata riceve una notifica di una transazione precedente.
5. Il denaro dal conto Loro viene accreditato sul conto dell'esportatore.
6. Consulenza all'esportatore di un'operazione precedente.

Le banche autorizzate impartiscono istruzioni ai clienti russi di trasferire valuta estera all'estero per pagare per: beni, servizi, commissioni arbitrali, sanzioni, rimborso di debiti sorti dopo ricalcoli, quote associative, pagamenti anticipati secondo i termini del contratto, ecc.

Durante l'esecuzione di tali operazioni, la banca è guidata dalle istruzioni dell'ordine di pagamento. Il documento può contenere una condizione di pagamento al beneficiario dell'importo dopo aver fornito loro documenti commerciali, finanziari o una ricevuta. Le banche non sono responsabili della transazione, non controllano il fatto della consegna. La responsabilità dell'organizzazione è di trasferire fondi dopo la presentazione dei documenti.

Esportazioni internazionali

Le banche straniere ricevono la notifica delle operazioni di esportazione sotto forma di telegrafo o ordini postali. Tale messaggio viene redatto come un ordine commemorativo, una cui copia viene inviata al beneficiario. Dopo l'accredito del bonifico bancario internazionale, l'ente creditizio indica in esso la scadenza per la presentazione dei documenti. Non può superare i 15 giorni di calendario. In caso di violazione delle condizioni da parte dell'esportatore, la banca autorizzata cancella l'importo dal suo conto corrente e richiede istruzioni al corrispondente per la restituzione dei fondi.

Il trasferimento bancario di denaro viene effettuato in rubli al ricevimento della copertura da un partner straniero al tasso di cambio del mercato. Le eccezioni sono le applicazioni che consentono all'ente di addebitare l'importo del trasferimento sul conto di Loro. In questo caso, l'ente creditizio accredita i fondi sul conto del destinatario in rubli e invia una richiesta telegrafica al corrispondente per trasferire la copertura sul conto del beneficiario "Nostro" l'importo indicato. L'importatore non deve entro 15 giorni informare la banca della cancellazione dei documenti pagati.

Liquidazione delle transazioni

Il trasferimento bancario internazionale viene effettuato sulla base di una domanda. Indica:

• L'importo della transazione (in numeri e parole) nella valuta del prezzo del contratto.Se il pagamento viene effettuato in una valuta diversa, il traduttore fornisce il tasso di conversione esatto. La differenza è regolata dal mittente.
• Metodo di esecuzione (per posta aerea o telegrafico).
• Nome del beneficiario, suo indirizzo.
• Il nome della banca al servizio del cliente.
• Lo scopo della traduzione.

Una copia del contratto è anche presentata con la domanda. Il mittente è tenuto ad informare chi pagherà la commissione, i costi di trasferimento e altri dati. La domanda viene eseguita in 3 copie: una è firmata dal capo o capo contabile della società del mittente. Un timbro è posto in cima. I documenti eseguiti correttamente sono accettati dalla banca contro ricevuta per le copie. Sulla base dei dati specificati nella domanda, viene inviato un ordine di pagamento a un corrispondente straniero.

Caratteristiche delle traduzioni per imprenditori

S.W.I.F.T. - Una comunità di telecomunicazioni interbancarie che fornisce un sistema di trasferimento di denaro. Il vantaggio principale di questo tipo di transazione è la quantità relativamente piccola di costi. Non esiste una sola griglia tariffaria SWIFT: dipendono dal paese del mittente, dalla valuta e dalle condizioni bancarie. In Ucraina, ad esempio, il trasferimento di importi inferiori a $ 200 tramite SWIFT non ha senso, poiché la commissione è di 50 USD / EUR + una percentuale fissa. Ma per gli imprenditori, un tale schema è più accettabile, poiché:

• Puoi inviare un bonifico bancario a qualsiasi paese del mondo;
• non ci sono restrizioni sull'importo e sulla valuta;
• le transazioni regolari vengono eseguite sul numero di conto;
• gli individui possono ordinare un bonifico bancario anche senza aprire un conto;
• alta affidabilità della messaggistica;
• le imprese possono incaricare la banca di convertire la valuta scrivendo solo un ordine di pagamento.

Svantaggi di SWIFT

Considera i seguenti svantaggi di questo sistema di pagamento:

• Il pagamento tramite bonifico bancario della merce avviene entro 3-5 giorni. Secondo altri internazionali transazioni esso il tempo è ridotto a 15 minuti. Ma se ci sono linee dirette tra le banche conti corrispondenti allora questa volta sarà abbreviato.
• Potrebbero essere applicati costi aggiuntivi, poiché una transazione in denaro può avvenire contemporaneamente tra più banche. Se la valuta di trasferimento differisce dalla valuta nazionale nel paese destinatario, dovrai pagare un extra per la conversione. Per applicazioni urgenti, le banche applicano un ulteriore 30%.
• Le spese del beneficiario comprendono una commissione per l'incasso dei fondi (0,6-2%).

Il meccanismo

Il sistema di trasferimento bancario SWIFT viene eseguito in base ai seguenti dati:

• passaporto del mittente;
• numero di conto del beneficiario;
• scopo del pagamento;
• Codice SWIFT della banca del beneficiario;
• città, paese del beneficiario;
• Codice IBAN (per pagamenti verso paesi UE);
• Nome, città, paese della banca corrispondente.

L'operatore redige un ordine con il quale viene effettuato il pagamento alla cassa. Al completamento della transazione, viene emessa una ricevuta con un numero univoco.

Pratica internazionale

Il bonifico bancario viene utilizzato più spesso per pagare anticipi ai sensi del contratto per un importo del 15-30% prima dell'inizio della spedizione della merce. Il resto è finanziato per le merci effettivamente ricevute. Tale pagamento non è vantaggioso per l'importatore. Questa è un'operazione rischiosa, in quanto l'acquirente potrebbe perdere denaro in caso di consegna a breve. Ma per proteggere gli interessi dell'importatore, è possibile utilizzare:

1. Garanzia di rimborso da parte di un'istituzione (europea) di prima classe.

2. Trasferimento condizionale: la banca dell'esportatore effettua un pagamento anticipato dopo aver ricevuto il TTN nei tempi concordati.

collezione

I trasferimenti bancari sono usati raramente a causa dell'elevato rischio di transazioni. La forma di pagamento della riscossione è più affidabile.Questo è chiamato l'ordine del venditore alla banca di accreditare direttamente dall'acquirente o tramite un'altra organizzazione un determinato importo di denaro o di ricevere l'accettazione dalla controparte del cliente. Nel secondo caso, la merce viene spedita secondo i termini del contratto senza pagamento anticipato. L'acquirente finanzia la consegna dopo aver ricevuto i documenti, previa verifica della quantità, qualità, prezzi, condizioni di spedizione, ecc. Se uno di questi punti viene violato, l'importatore può rifiutare di pagare la merce.

La caratteristica principale dell'operazione di raccolta è che la banca organizza l'intero flusso di lavoro: riceve i documenti dall'esportatore dopo la spedizione, li invia all'importatore nell'istituto che lo serve. La seconda organizzazione dovrebbe garantire che i fondi per le merci siano trasferiti tempestivamente al venditore. Se l'acquirente rifiuta di pagare per la consegna, la banca controlla i motivi di tale decisione e ne informa l'esportatore. Schema di regolamento che utilizza la raccolta documentale:

1. La conclusione del contratto.
2. Spedizione di merci.
3. Presentazione di documenti a un istituto finanziario.
4. La banca dell'esportatore inoltra il TTN all'organizzazione che serve l'importatore.
5. L'acquirente viene a conoscenza della ricezione dei documenti.
6. Pagamento per la consegna.
7. L'importatore riceve i documenti.
8. I fondi vengono trasferiti sul conto di Loro.
9. Consigliare una banca su una precedente transazione corrispondente.
10. Il denaro proveniente da Loro arriva sul conto dell'esportatore.
11. Consigliare a un venditore una transazione precedente.

Transazioni istantanee

Il servizio di trasferimento di fondi da un conto personale a una banca in Russia è fornito da molti operatori: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Il denaro viene prelevato da una carta di sistema di pagamento VISA o MasterCard.

Nel caso dell'operatore Megafon, è possibile ordinare un trasferimento su una carta bancaria sul sito Web dell'azienda. Nel modulo è necessario inserire un numero di telefono. Una password arriverà ad esso, che apre l'accesso al servizio. Dopo l'autorizzazione, è necessario inserire il numero di carta del destinatario. tariffe:

• da 1 a 4999 rubli - 7,35% + 95 rubli;
• da 5 mila a 15 mila rubli. - 7,35% + 259 rubli.

Il trasferimento su una carta da Beeline viene effettuato tramite il servizio "Pagamento dal conto". Nel modulo di domanda, devi scegliere il tipo di corriere di plastica, inserire il numero di cellulare, l'importo e l'account del destinatario. Tariffa - 4,95%.

Se parliamo dell'operatore MTS, è possibile anche ordinare un trasferimento su una carta bancaria sul sito Web dell'azienda. Per generare un'applicazione, è necessario specificare il numero di telefono, l'importo, l'account, da cui verranno addebitati i soldi e i dettagli del destinatario. Tariffe: da 1700 a 15000 rubli. - 4%, ma min. 25 sfregamenti È possibile effettuare solo 5 domande al giorno.

Il trasferimento su una carta con TELE2 viene effettuato attraverso il sito Web dell'azienda. Nella sezione appropriata, è necessario specificare il numero di telefono, l'importo e la carta del destinatario. Tariffe: da 50 a 15 mila rubli. -5,75%, min. 25 sfregamenti Limite: 10 trasferimenti al giorno.

In tutti i casi, non si applicano costi SMS. Non è possibile prelevare fondi bonus o di credito da un conto di abbonato.

Bonifici bancari senza aprire un conto

Questo servizio è disponibile solo per le persone. Per effettuare un trasferimento, devi solo presentare il passaporto, la ricevuta di pagamento e compilare una domanda. Pertanto, vengono pagate le bollette, i pagamenti delle tasse, i contributi volontari. Per completare la transazione, è necessario informare l'operatore nome, indirizzo del beneficiario, nome della banca del beneficiario, dettagli, codice SWIFT, numero di conto del beneficiario (se presente).

Trasferimenti Sberbank

Blitz è uno dei sistemi più popolari nella Federazione Russa. Le transazioni vengono eseguite in due direzioni

• Trasferimenti urgenti tra le divisioni strutturali di Sberbank in tutta la Russia.
• Transazioni internazionali in Kazakistan, Ucraina e Repubblica di Bielorussia.

I trasferimenti bancari tra privati ​​vengono effettuati da filiali di Sberbank senza aprire conti correnti. Tali operazioni non dovrebbero essere correlate ad attività commerciali.
Le condizioni e la commissione Blitz sono indicate nella tabella.

Vantaggi di "Blitz":

1. I fondi possono essere inviati senza specificare la filiale da ricevere.
2. Scadenza veloce.

L'elevata commissione non attira i clienti che desiderano trasferire denaro su una carta bancaria all'interno del paese. Ma se devi inviare un pagamento in Bielorussia o Kazakistan, allora è meglio usare il "BLITZ".

Come candidarsi

Considera cosa è necessario per completare l'applicazione:

• Passaporto attuale e TIN alla cassa della banca.
• Nome del destinatario.
• Indicare i dettagli del passaporto del beneficiario.
• Verifica la correttezza della compilazione della domanda.
• Trasferisci denaro alla cassa.
• Ricevi una ricevuta con un numero di transazione.

Come ottenere i soldi?

L'ordine di ricezione del trasferimento:

1. Scegli una filiale di Sberbank.
2. Presenta il passaporto alla cassa.
3. Indicare il numero di trasferimento e il cognome del mittente.
4. Prendi i soldi.
5. Paga la tua parte della commissione per i trasferimenti internazionali.

Errori nella compilazione di una domanda di bonifico "BLITZ":

1. Il destinatario non riceverà denaro se il suo nome è indicato in modo errato. Il mittente perderà le commissioni: 150 rub. per la registrazione e lo stesso importo per la correzione dell'errore.
2. Se il cliente ha indicato il numero di trasferimento errato, non riceverà denaro. L'applicazione deve essere formata senza errori.

L'annullamento di un trasferimento è possibile solo fino a quando il destinatario non richiede il rimborso. Per fare ciò, è necessario contattare la filiale Sberbank in cui è stata emessa la domanda, con un passaporto, pagare una tassa aggiuntiva di 150 rubli, scrivere una domanda di rimborso. Se l'operazione è approvata dal capo dell'unità, il cliente riceverà contanti.

sommario

Nella vita di tutti i giorni, a volte è necessario inviare denaro all'estero. In tali casi, è possibile utilizzare i servizi di sistemi internazionali, come Contatti o tramite bonifico bancario. L'efficienza economica della transazione dipende dall'importo e dal paese del destinatario. Per le transazioni nei paesi dell'ex Unione Sovietica è meglio usare "BLITZ". Se hai bisogno di inviare denaro "all'estero" - bonifico bancario o Western Union.