Che cos'è un conto corrente, quali sono i tipi e in base a quali criteri una banca dovrebbe scegliere di aprirlo, ogni persona moderna dovrebbe sapere. L'account è utilizzato per operazioni bancarie con contanti sia in contanti che in forma non monetaria.
Cos'è un conto corrente?
Il conto corrente è un numero univoco assegnato a un cliente di un'organizzazione bancaria. Questo è un conto di una persona fisica o giuridica la cui funzione è immagazzinare denaro ed eseguire liquidazioni in contanti. Il suo principale vantaggio è la capacità di condurre rapidamente transazioni finanziarie.
Chi può aprire un conto corrente?
Un conto bancario può essere aperto sia da una persona fisica che da una persona giuridica. Nel primo caso, viene chiamato corrente e nel secondo viene utilizzato il termine "conto richiesta".
Gli individui aprono un conto principalmente per gli stipendi, nonché allo scopo di accumulare le proprie finanze. Tutti i fondi in entrata non dovrebbero essere di natura commerciale: questa è la condizione principale della banca. Se il denaro è il pagamento di organizzazioni esterne a un individuo per la fornitura di servizi, è necessario rinnovare il contratto.
Le persone giuridiche possono utilizzare un conto corrente per:
- accordi con organizzazioni finanziarie su prestiti e interessi;
- trasferimenti di retribuzioni del personale e altri benefici sociali;
- accredito dei pagamenti per la riscossione di organi esecutivi autorizzati;
- altre operazioni di regolamento.
Criteri di selezione della banca
L'ubicazione di un'organizzazione bancaria è lungi dall'essere il punto più importante a cui prestare attenzione quando si sceglie una banca per la cooperazione. Nell'era del progresso tecnologico, quasi tutti gli istituti finanziari hanno nel proprio arsenale un servizio di online banking che libera un cliente dalle visite personali in ufficio.
Il criterio principale che richiede attenzione è l'elenco dei servizi che la banca offre ai suoi clienti, la dimensione della commissione per l'assistenza e la gestione del conto. Queste informazioni sono disponibili sul sito ufficiale dell'istituzione.
La forte concorrenza nel mercato dei servizi finanziari fa battere le banche per ogni cliente. A tal fine, i dipendenti sviluppano regolarmente nuove offerte e promozioni redditizie al fine di attirare un maggior numero di persone che si applicano a loro. A volte queste sono solo campagne pubblicitarie di cui non ci si può fidare ciecamente. È meglio aprire un conto corrente in un'organizzazione bancaria abbastanza ampia e consolidata.
Come aprire un conto corrente per un individuo?
Sapendo cos'è un conto corrente e avendo deciso sulla scelta di un istituto bancario, puoi iniziare a redigere un contratto per la fornitura di tali servizi.
Una persona deve scrivere una domanda a un istituto finanziario per aprire un conto corrente. Un campione del riempimento può essere trovato sul sito Web della banca o chiedere a un impiegato. Successivamente, gli specialisti del dipartimento operativo inviano le informazioni ricevute al database generale dell'ABS. In questa fase, all'account viene assegnato un numero univoco, che viene successivamente utilizzato dal proprietario.
Quando si applica per l'apertura di un conto, una persona deve fornire un passaporto di un cittadino della Federazione Russa e TIN (se presente). Questi documenti sono necessari per consentire ai dipendenti delle banche di preparare un caso. Più conti finanziari possono essere aperti in un istituto finanziario, ciascuno dei quali sarà utilizzato per il proprio scopo a discrezione di un individuo.Ad esempio, per archiviare fondi in valute diverse.
Apertura di un conto corrente per una persona giuridica
Per aprire un conto bancario di un'organizzazione, un'entità legale deve fornire alla banca il seguente pacchetto di documenti:
- campione autenticato di firme e timbri;
- un certificato rilasciato dal Servizio fiscale federale o dal fondo di previdenza sociale sull'assenza / presenza di debiti;
- copie autenticate di passaporti di persone che successivamente avranno accesso a un conto corrente (fondatori, capo contabile);
- copie dei documenti costitutivi dell'organizzazione, notarili;
- estratto dal registro, rilasciato un mese prima dell'apertura del conto;
- profilo del cliente;
- applicazione;
- accordo concluso per l'apertura di un conto corrente.
Alcune banche russe non richiedono copie autenticate di documenti, ma le certificano da sole quando forniscono gli originali.
Successivamente, si forma un caso speciale per la persona giuridica, che contiene tutte le prove documentate del rapporto tra la banca e l'organizzazione.
Come scoprire il numero di conto?
Se il cliente della banca ha urgente bisogno di eseguire qualsiasi operazione in contanti, può scoprire il numero del conto corrente in diversi modi.
Quindi, come scoprire l'account corrente?
- È possibile chiamare la hotline di un'organizzazione bancaria.
- Ottieni i dettagli del conto presso la filiale bancaria più vicina presentando la tua carta d'identità.
- Sul sito Web ufficiale di un istituto finanziario, di norma, si trovano tutte le informazioni necessarie relative ai dettagli.
- I dati sul numero di conto corrente sono specificati nel contratto.
- Un conto bancario può essere ottenuto tramite un bancomat.
- Contatta il servizio di assistenza sul sito web della banca. La risposta con i dettagli dell'account verrà inviata all'indirizzo e-mail del cliente.
Problemi che possono sorgere con un conto corrente
Secondo la decisione della magistratura, il conto corrente potrebbe essere arrestato. Ci sono diverse ragioni per questo arresto:
- i contributi fiscali non sono pagati in tempo;
- debito con alimenti;
- effettuare pagamenti contrari alla legge russa;
- l'imposizione di sanzioni.
Un avviso di arresto dei fondi esistenti di un cliente viene inviato alla banca nel luogo di registrazione. In questo caso, le forze dell'ordine hanno il diritto di ricevere tutte le informazioni sulle transazioni condotte con questo account.
L'ufficio delle imposte può anche bloccare un conto corrente. Ciò accade se il proprietario non paga le tasse, le penalità in tempo o non riesce a fornire una dichiarazione entro il termine previsto. Vale la pena notare che il reporting fiscale non può causare un blocco nel conto.
Se viene utilizzato per scopi illegali, il dipartimento di sicurezza lo blocca e invia tutti i dati alle autorità competenti. Per sbloccare fondi, il proprietario deve fornire informazioni su come il denaro appare sul suo conto. Dopo aver verificato dagli esperti tutte le sfumature del caso, i pagamenti possono essere considerati legittimi e il denaro diventa disponibile per il cliente.
Dopo aver esaminato in dettaglio cosa sia un conto corrente e come aprirlo, è possibile controllarne in sicurezza il lavoro, effettuare transazioni finanziarie e sapere cosa fare in caso si verifichi una situazione imprevista.
