Il contratto assicurativo costituisce un buon compromesso tra le statistiche secche di situazioni impreviste e la bilancia dei pagamenti dell'assicurato. Di norma, al fine di ottenere l'assicurazione, il sottoscrittore indica un evento improbabile che potrebbe verificarsi in futuro. Ma ci sono settori in cui si verificano eventi assicurati anche prima della conclusione del contratto. Quindi questi articoli si iscrivono al cosiddetto periodo retroattivo.
Definizione e azione
I contratti sono stipulati da avvocati, il che significa che molte delle clausole degli accordi standard sono difficili da capire per le persone con istruzione non legale. Se provi a spiegare cos'è un periodo di assicurazione retroattiva, in parole semplici, puoi chiaramente immaginare un tale esempio.
Stai aspettando un raccolto di mele dal tuo giardino. Ma sospetti che i tuoi meli possano essere stati infettati la scorsa stagione da un insetto, le cui larve rendono sterili gli alberi. Si stipula un contratto assicurativo in cui caso di assicurazione ci sarà una possibile infezione del giardino verificatasi la scorsa stagione. Nota: non si assicura lo stesso fallimento del raccolto, ma la sua possibile causa. Se in estate non aspetti le mele e la ragione di ciò è un bug che ha danneggiato gli alberi, riceverai un risarcimento assicurativo.
Chi sottoscrive un'assicurazione retroattiva
La conclusione di accordi di assicurazione retroattiva è una pratica standard per l'assicurazione SRO (periti, costruttori o appaltatori). Ma una forma simile può essere utilizzata in qualsiasi altro contratto: dall'assicurazione dei rischi finanziari ai vari contratti agricoli.
La condizione principale per l'indennizzo assicurativo è una clausola di retroattività chiaramente definita. Se le parti implicano solo la data di inizio del contratto assicurativo nel periodo precedente, ma non vi è alcun riferimento fisso a questa clausola nel contratto, il risarcimento può essere rifiutato alla persona assicurata.
Che aspetto ha un contratto di assicurazione retroattiva?
Oltre alle clausole standard che elencano il verificarsi di eventi assicurati, l'assicurazione per il periodo precedente può essere stipulata in due forme:
- Il periodo annuale del rapporto del periodo assicurativo. In questo caso, il periodo di assicurazione viene calcolato dalla data in cui l'organizzazione di costruzione è stata autorizzata ad iniziare i lavori. La causa del danno riscontrato, che rientra nella definizione di evento assicurato, deve sorgere non prima di tre anni prima della conclusione del contratto assicurativo.
- Base assicurativa del progetto. In questo caso, il periodo di assicurazione retroattiva inizia dal momento dell'inizio ufficiale dei lavori per la costruzione dell'oggetto da costruzione.
Clausole obbligatorie del contratto assicurativo
Prima della firma definitiva del contratto assicurativo, le parti devono prima registrare per iscritto la data di inizio del periodo assicurativo. Molto spesso, le compagnie assicurative applicano un bonus aggiuntivo pari al 10-20% del contributo totale per una clausola aggiuntiva del contratto. Ma nel settore delle costruzioni, una clausola del genere assicura ulteriori costi significativi di proprietà e reputazione, quando a causa di materiali di costruzione di scarsa qualità o di un errore del team di progettazione, la casa potrebbe crollare.
Il periodo di assicurazione retroattiva non è solo un'ulteriore garanzia di qualità, ma sposta anche i possibili costi significativi dei pagamenti giudiziari per i futuri residenti sulle spalle della compagnia assicurativa.
Come funziona l'assicurazione retroattiva
Fondamentalmente, l'assicurazione retroattiva è nell'interesse della società di costruzioni.In caso di evento assicurato, il destinatario finale dell'assicurazione (persona fisica o giuridica) è tenuto a provare che l'evento assicurato si è verificato e che il pagamento deve essere effettuato.
I casi controversi devono essere considerati dagli esperti di costruzione che lavorano per conto del tribunale. Se i difetti e gli errori sono stati causati non solo dai fornitori di materiali da costruzione e dai progettisti, ma anche dai costruttori stessi, il caso sarà rinviato al tribunale arbitrale, che, sulla base di un parere di esperti, fornirà una valutazione legale delle azioni degli autori e emetterà un verdetto finale, secondo il quale sarà (o non sarà) negoziato pagamento di compensazione.
Anni passati e frodi assicurative
Un contratto assicurativo che include un periodo passato può essere irto di molti trucchi utilizzati da vari truffatori. Ad esempio, nelle fasi iniziali della costruzione, gli appaltatori sono informati delle carenze nella documentazione di progettazione. Ciononostante, la costruzione della struttura continua e l'amministrazione della compagnia stipula un contratto assicurativo con un periodo retroattivo, sperando in caso di emergenza di "galleggiare" in sicurezza sulla situazione, ottenendo un risarcimento assicurativo.
Tali casi sono diventati abbastanza comuni, quindi gli assicuratori cercano di proteggersi dalle azioni legali degli appaltatori disonesti in vari modi. Oltre all'aumento del premio assicurativo, alcuni assicuratori rivendono la retroassicurazione ad altre società. Molti di loro richiedono una partecipazione diretta al lavoro sull'oggetto dei loro esperti.
Ci sono molte opzioni, ma una cosa è chiara: se gli avvocati della compagnia assicurativa dimostrano in tribunale che la persona assicurata ha ricevuto in anticipo informazioni sulle violazioni, ma non si è preoccupata di eliminarle, tale compagnia non riceverà alcuna assicurazione. Le azioni dell'amministrazione di tale società saranno considerate frodi su larga scala e non perseguite ai sensi del codice di procedura civile, ma del codice penale.
Come puoi vedere, il periodo di assicurazione retroattiva non è molto difficile da capire. Basta sapere che in questo caso è assicurato il risultato insoddisfacente del lavoro (nel caso generale, la distruzione dell'edificio finito). Il motivo dell'assicurazione sono i motivi sorti in passato, ma che hanno un impatto diretto sul risultato finale. la pagamenti compensativi in questo caso, sono chiamati a mitigare le conseguenze finali di azioni errate commesse a lungo.
