L'inverno del 2013, e dopo tutto il 2014 successivo, sono stati contrassegnati da esperti come complessi per l'economia del paese. Allo stesso tempo, le ispezioni degli istituti commerciali da parte della Banca centrale sono state rafforzate, di conseguenza, molte organizzazioni finanziarie hanno perso la licenza. Numerose violazioni della legislazione della Federazione Russa da parte delle banche commerciali sono state rivelate e alcune sono state chiuse per sempre.
Il panico iniziò a crescere tra la popolazione e i cittadini, spaventati dalla situazione, iniziarono a ritirare massicciamente i depositi. A causa di ciò, sono state colpite quelle banche che non avevano mai avuto problemi con la legislazione o la liquidità. A questo proposito, lo stato ha ricordato una misura come la riorganizzazione. Cos'è questo? Proviamo a capirlo.
"Bonifica": definizione, significato, traduzione
Tradotto dal latino, sanatio significa "recupero". Nel settore bancario, il termine "riorganizzazione" indica una serie di misure adottate per migliorare la posizione finanziaria della banca. In poche parole, questa è la prevenzione del fallimento di un istituto finanziario.
Le misure correttive consistono nel liberare la banca da attività illiquide, ridurre il numero di dipendenti, ristrutturare i conti dell'organizzazione pagando e attrarre investitori.
Quali banche rientrano nella procedura?
La procedura di riorganizzazione è rigorosamente regolata dalla legislazione della Federazione Russa. Il recupero finanziario viene effettuato per evitare il fallimento, quando è realmente fattibile.
I motivi della riorganizzazione sono i seguenti:
1. La Banca svolge un ruolo importante nell'economia statale. L'importanza a livello regionale è anche presa in considerazione, nella maggior parte delle regioni o repubbliche ci sono strutture locali che hanno più peso di quelle federali.
2. La banca lavora stabilmente, i suoi affari sono trasparenti e le difficoltà temporanee non sono un sistema. Tali situazioni sono possibili quando gli investitori, essendo sotto l'influenza dei media, iniziano a farsi prendere dal panico e provocano un deflusso di attività. Di conseguenza, un istituto finanziario deve far fronte a una mancanza di liquidità per ragioni indipendenti dalla sua volontà. In tali casi, lo stato adotta misure per salvare la banca in modo che non perda la licenza e i depositanti - i loro soldi.
Chi è un sanatorio?
La Banca centrale della Federazione Russa, insieme all'Agenzia per la conservazione dei depositi, decide in merito alla necessità di un risanamento finanziario dell'istituzione. Quindi la gestione del parallelo operativo della banca viene trasferita alla DIA. Questa è una misura temporanea che viene eseguita durante la ricerca di un sanatorio per un istituto finanziario. Quest'ultimo in questo momento è autorizzato a ristrutturare i debiti.
Chi è un sanatorio? Proviamo a dare una definizione al concetto. La riparazione comporta il trasferimento del controllo dell'istituto problematico all'investitore selezionato, mentre la DIA revoca la sua autorità. Un investitore è un sanatorio, il capo di una banca per un periodo di crisi. A volte l'Agenzia stessa diventa un tale leader.
Requisiti rigorosi sono imposti per il futuro sanatorio, è preferibile che questa organizzazione abbia già esperienza nel recupero finanziario. La sua affidabilità è una condizione indispensabile. Di conseguenza, una banca che ha bisogno di salvezza riceve assistenza da tre organizzazioni contemporaneamente: DIA, la Banca centrale e un investitore privato. La Banca centrale fornisce inoltre alla banca un prestito di stabilizzazione a un tasso minimo. Il periodo di rimborso totale del prestito è di circa 15-20 anni.
Cos'è la riorganizzazione bancaria per i suoi concorrenti?
Ciò serve principalmente a garantire che i clienti non perdano la fiducia nelle organizzazioni creditizie.Se una banca non riceve l'assistenza richiesta e fallisce, la successiva riceve automaticamente gli stessi problemi con le attività a causa di un aumento del panico tra la popolazione.
Inoltre, la banca, che è diventata un sanatorio, riceve una quota del capitale autorizzato della vittima, le redini del governo dopo la riorganizzazione passano nelle sue mani, come tutti i clienti.
Quanto dura?
La tempistica delle misure correttive è di 18 mesi. La procedura può essere estesa con decisione del tribunale arbitrale, ma non più di sei mesi.
Qual è il vantaggio della procedura?
La procedura di riorganizzazione offre a un istituto finanziario l'opportunità di mettere in ordine i propri affari, nonostante la bassa solvibilità. Molto spesso i clienti non riscontrano alcun inconveniente e continuano a utilizzare i servizi della banca nella modalità precedente. Con il supporto finanziario di terzi, le banche continuano a pagare gli interessi sui depositi e a fornire prestiti al pubblico.
Poiché il processo di fallimento non inizia, i lavori nell'istituzione vengono salvati e non si verificano riduzioni. A volte la banca semplifica tuttavia l'apparato amministrativo, ma solo dopo un'analisi approfondita, che dimostra che il personale è irragionevolmente "gonfio".
Che cos'è la riorganizzazione per l'Agenzia per la protezione dei depositi? Questo è un modo per risparmiare tempo e denaro. DIA vince anche a causa della riorganizzazione. Fallimento bancario La DIA non è redditizia, poiché in questo caso è l'Agenzia che deve versare l'ammontare delle indennità assicurative ai depositanti interessati.
In che modo ciò influisce sulla banca?
Questo problema preoccupa molti clienti delle banche che hanno subito una riabilitazione. Cosa accadrà ai loro fondi al termine delle attività di recupero? Improvvisamente, la riorganizzazione non porterà al risultato desiderato e la banca fallirà?
Innanzitutto, la decisione di riorganizzare viene presa in quei casi in cui la prevenzione del fallimento è riconosciuta il più possibile. Quindi alla banca vengono stanziati tutti i fondi per la riabilitazione necessari per mettere in ordine i suoi affari. Oggi, tutti gli istituti finanziari che hanno subito un recupero hanno affrontato con successo problemi temporanei e continuano a funzionare.
Ma poiché un investitore è spesso attratto dalla riorganizzazione e, di conseguenza, diventa un nuovo proprietario, dopo il completamento delle misure di risanamento finanziario, ha il diritto di disporre della banca a sua discrezione. Ha il diritto di cambiare il concetto di un modello di business, apportare modifiche al marchio, alla linea di prodotti e persino cambiare il team.
Come comportarsi con il cliente?
Cos'è la riorganizzazione bancaria per i suoi clienti? Cosa deve fare una persona se viene a conoscenza della riorganizzazione della sua banca? Di norma, questo problema riguarda soprattutto gli investitori.
Non ti preoccupare. La banca non verrà liquidata e depositi e conti non andranno da nessuna parte. Anzi, al contrario, se un istituto finanziario ha intrapreso un percorso di ripresa, allora il fallimento non accadrà di certo. Anche nel caso di congelamento di tutte le risorse, e quindi dei depositi dei clienti, non puoi preoccuparti del denaro. Non andranno da nessuna parte e torneranno sicuramente al cliente dopo un po ', quando la banca metterà le cose in ordine
Inoltre, spesso dopo il completamento della riorganizzazione, l'istituzione ha un nuovo proprietario che offre la sua strategia di sviluppo bancario, fornisce suggerimenti sui servizi forniti e cambia l'approccio nei confronti dei clienti. Pertanto, non fatevi prendere dal panico e provate a cambiare l'istituto finanziario, perché dopo il completamento degli eventi, i clienti spesso vincono solo.
Nel nostro stato, raramente ricordano cos'è il risanamento. Le misure di salvataggio bancario vengono utilizzate per adempiere ai propri obblighi nei confronti dei clienti. Non dovresti avere paura della riorganizzazione, ma è importante e necessario mostrare interesse nella banca principale, in cui sono archiviati fondi e risparmi.
