I proprietari più felici di un certificato di capitale di maternità lo usano per migliorare le condizioni abitative. Poiché l'importo assegnato dallo Stato non è sufficiente per l'acquisto di un immobile finito, è necessario richiedere un prestito immobiliare o un mutuo. Questa procedura ha alcune caratteristiche e sfumature.
Pertanto, vale la pena capire come apparirà il mutuo per il capitale di maternità e a quali condizioni può essere emesso.
Funzionalità chiave
Nel 2015, oltre 3 milioni di famiglie russe hanno già ricevuto certificati per la nascita del loro secondo figlio. E circa 2 milioni di loro hanno diretto fondi per l'acquisto di appartamenti o la costruzione di case, perché questo problema è più rilevante nel nostro tempo. Nonostante il fatto che tu possa disporre del diritto di fornire assistenza finanziaria dopo 3 anni dal momento in cui il secondo figlio appare in famiglia, se stiamo parlando di migliorare le condizioni abitative, questa regola non si applica. In una parola, è possibile incanalare i fondi di capitale di maternità per l'acquisto di alloggi senza attendere il terzo anniversario del bambino. Ma devi anche considerare che ogni membro della famiglia, sia bambini che genitori, deve avere un alloggio proprietà condivisa. Cioè, anche il secondo figlio deve avere la propria quota nell'appartamento o nella casa, ma quale non è specificato nella legge.
Quindi, un'ipoteca per il capitale di maternità, le cui condizioni saranno discusse di seguito, è una realtà. Non devi aspettare tre anni, come molte persone credono erroneamente, ma dovresti registrare la proprietà come proprietà per tutti i membri della famiglia, compresi i bambini.
Acconto ipotecario
È possibile utilizzare il capitale di maternità come acconto su un mutuo, che è abbastanza redditizio per coloro che acquistano un alloggio dopo la nascita del loro secondo figlio e non sono in grado di contribuire con un determinato importo alla volta. E le banche si rifiuteranno di fornire un prestito per l'acquisto di immobili se la famiglia non ha capitale di avviamento.
Quindi, puoi indirizzare il capitale di maternità come contributo iniziale su un mutuo, per questo devi scegliere una banca e stipulare un contratto di mutuo con esso. Quindi, viene selezionato l'alloggio e viene effettuata una transazione con un istituto finanziario. Successivamente, l'accordo di prestito con la banca e il certificato di proprietà insieme al certificato devono essere deferiti alla Cassa pensione.
Entro due mesi dalla presentazione della domanda, l'importo specificato viene trasferito sul conto bancario in cui è stato emesso l'ipoteca per pagare l'acconto. Il denaro non viene emesso ai possessori di certificati in nessun caso.
Rimborso del capitale o degli interessi su un'ipoteca
Un mutuo con capitale di maternità significa anche pagare un prestito immobiliare esistente, anche se è stato emesso molto prima della nascita del secondo figlio. Cioè, mediante il sostegno statale è possibile rimborsare un prestito immobiliare e quindi ridurre le condizioni del prestito e l'entità del pagamento mensile. Ma tieni presente che è impossibile pagare multe e commissioni tardive per i pagamenti dei mutui in ritardo a causa del capitale di maternità.
Come richiedere un prestito
Inoltre, parleremo di come prendere un mutuo sotto il capitale di maternità. Per i principianti, ovviamente, è necessario emettere un certificato presso la Cassa pensione. Questo può essere fatto immediatamente dopo la nascita del secondo figlio e le scartoffie per lui. La domanda viene presa in considerazione entro un mese, dopo di che i genitori ricevono un certificato.
Successivamente, è necessario richiedere un prestito presso la banca, per questo è necessario scegliere uno che fornisce condizioni più favorevoli, quindi fornire una serie di documenti:
- Passport.
- Conto economico.
- Certificato per il diritto a ricevere capitale di maternità.
- Una dichiarazione del saldo nel conto capitale di maternità.
Solo dopo questo è la proprietà acquistata, vale a dire, un accordo è stato fatto con esso. Successivamente, il pacchetto di documenti dovrebbe essere portato al dipartimento della Cassa pensione. Vale a dire, un certificato, un accordo con una banca, un certificato di proprietà. Dopo aver esaminato i documenti entro 2 mesi, il denaro viene trasferito sul conto bancario. E qui non è necessario redigere immediatamente alloggi per tutti i membri della famiglia, è sufficiente entro 6 mesi per redigere un obbligo notarile di trasferire i beni immobili alla proprietà condivisa.
Termini del contratto
Un contratto di mutuo stipulato con il coinvolgimento del capitale familiare materno non differisce molto da quello standard. Cioè, la banca presenta ancora requisiti rigorosi per il mutuatario. È inoltre necessario confermare il reddito, la solvibilità e stipulare un'assicurazione. Sebbene alcune banche riducano il tasso di interesse sui mutui utilizzando il capitale capogruppo, le sue dimensioni possono raggiungere il 14% all'anno. Come in tutti gli altri casi, l'ammontare degli interessi dipende dall'acconto, quindi è più consigliabile investire un certificato per questi scopi.
Inoltre, puoi migliorare le condizioni abitative nel senso letterale della parola. Cioè, per vendere una struttura esistente e acquistarne una più grande con sovrapprezzo. E qui puoi anche stipulare un contratto di mutuo con la banca. Non c'è dubbio che dovrai pagare gli interessi sul prestito fino a quando i fondi non vengono trasferiti alla banca dalla Cassa pensione, ma non dovresti aspettare tre anni dal momento in cui il bambino è nato.
Cosa cercare?
Un mutuo per capitale di maternità ha diverse caratteristiche proprie, alle quali devi prestare attenzione:
- Se l'alloggio o parte di esso viene acquistato con capitale di maternità senza ulteriore finanziamento da parte della banca, ma in base a un contratto di prestito, quindi, fino a quando i fondi arrivano sul conto del prestatore, il mutuatario paga interessi sull'uso dei fondi.
- Se l'importo dell'acconto, che di solito è pari al 10% del valore stimato degli alloggi, supera il costo del capitale di maternità, il mutuatario deve pagare la differenza da solo.
- Se i fondi del capitale di maternità sono stati precedentemente utilizzati, ad esempio, per educare un bambino, il saldo dell'importo non può essere utilizzato come contributo iniziale per l'acquisto di alloggi nell'ambito del programma ipotecario (solo per il rimborso del debito o degli interessi su di esso).
- Un prestito ipotecario può essere rimborsato con fondi di capitale di maternità, anche se, ad esempio, un padre ha preso un prestito prima del matrimonio, ma solo se rinnova lo spazio abitativo per tutti i membri della famiglia.
In generale, ci sono diverse opzioni su come ottenere un mutuo sotto il capitale di maternità. Ma devi anche scegliere l'istituto finanziario giusto che ha programmi di prestito speciali.
Banche che erogano mutui di maternità
Secondo le statistiche, molti clienti hanno affidato un istituto finanziario come Sberbank, capitale di maternità. A proposito, un mutuo può essere emesso in diversi programmi, il che aumenta significativamente le possibilità di approvazione di un prestito e ne rende le condizioni più favorevoli. Il tasso di interesse dipende da molte circostanze, ad esempio, dalla dimensione dell'acconto e dalla durata del prestito, nonché dal fatto che il cliente partecipi al progetto salariale Sberbank. L'interesse massimo per un mutuo sarà del 14% all'anno.
Tra le altre banche del nostro paese, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit lavorano con certificati. Tariffe e condizioni del prestito sono disponibili nell'istituto finanziario. Vale anche la pena confrontare le condizioni alle quali viene emesso un mutuo per il capitale di maternità.Il calcolatore, presentato sui siti Web ufficiali delle banche, aiuterà a valutare visivamente i benefici del cliente.
conclusione
Quindi, prima di tutto, è necessario emettere un certificato nella Cassa pensione. Inoltre, considera attentamente tutte le opzioni, perché un mutuo per il capitale di maternità è un'opportunità unica che devi essere in grado di utilizzare correttamente. Forse è più redditizio acquistare un appartamento in un nuovo edificio, ci sono programmi speciali per questo, o investire in un mutuo allo scopo di costruire un edificio residenziale. Potrebbero esserci alcune opzioni.
