Rivolgendosi alla banca per un altro prestito, molti cittadini si trovano ad affrontare un rifiuto categorico. E sebbene una risposta del genere sia del tutto inaspettata per loro, la sua ragione, come dimostra la pratica, potrebbe "trovarsi in superficie" - nella storia creditizia del potenziale mutuatario. Com'è lei? Come e chi lo formula? E come correggere una storia creditizia negativa se è stata danneggiata in precedenza?
Storia creditizia: informazioni generali e fatti
Prima di rispondere alla domanda su come risolvere una storia creditizia negativa, è necessario acquisire familiarità con il concetto di IC. Una storia creditizia è una raccolta di informazioni su un mutuatario che a un certo punto ha emesso un prestito bancario o qualsiasi altro prestito. In altre parole, si tratta di una specie di fascicolo per ogni persona prestata. Come ogni altra documentazione, è composta da più sottosezioni contemporaneamente. Questa è la parte del titolo, principale o principale e riservata (informazioni di tipo chiuso).
La prima sezione di CI si riferisce alle seguenti informazioni personali:
- informazioni generali sul mutuatario (la sua F. I. O, data di nascita, indirizzo di residenza);
- dati del passaporto indicanti la data del documento e l'organismo autorizzato per la sua emissione;
- codice identificativo;
- numero della polizza assicurativa di vecchiaia, ecc.
TIN e numero di polizza possono essere menzionati nella parte del titolo di CI solo a condizione che il mutuatario abbia indicato informazioni su di loro durante l'elaborazione di un prestito.
Nella parte principale del fascicolo di credito si dice se la persona a cui è stato accreditato è un imprenditore (in tal caso, viene indicato il numero della sua registrazione nel registro unificato statale delle persone giuridiche e delle persone fisiche), quando, dove e a quali condizioni ha precedentemente preso prestiti bancari. Ha rimborsato il prestito. Hai rispettato le scadenze di pagamento mensili richieste? Hai permesso ritardi? Ha avuto procedimenti legali relativi al mancato pagamento di un prestito, ecc. C'è anche un certo rating di affidabilità del cliente assegnato dopo il primo contatto con un istituto di credito (che significa la progettazione del primo prestito).
E infine, nella parte chiusa del documento ci sono informazioni su quelle organizzazioni che hanno mai ordinato un estratto dalla storia creditizia di potenziali clienti. Spesso la persona fisica CI contiene anche la quarta parte, che descrive le informazioni sui creditori. In particolare, si tratta di quale organizzazione e quando respinta o approvata la domanda di prestito.
Dove inizia la storia creditizia della persona prestata?
Prima di capire come risolvere una storia creditizia negativa in Sberbank o in qualsiasi altro istituto finanziario, vale la pena capire come viene creato proprio questo CI. Quindi, il potenziale mutuatario arriva in banca, compila un questionario che indica tutte le informazioni personali e di altro tipo necessarie, riceve una risposta al prestito (in questa fase costruiremo su una risposta positiva), riceve denaro, rimborsa il prestito, applica alla stessa o a una nuova banca e tutto la procedura viene eseguita di nuovo.
Quando si rivolge a un istituto di credito, in conformità con la legge della Federazione Russa, un rappresentante della banca raccoglie determinate informazioni sul mutuatario e le trasferisce entro 10 giorni lavorativi (dall'inizio della firma del contratto di prestito) all'ufficio di storia del credito. Di conseguenza, proprio da questo momento la CI di un cittadino inizia a prendere forma. In futuro, qui verranno anche fornite informazioni su altri prestiti, sul rispetto delle condizioni bancarie, ecc.
Che cos'è un codice di identificazione personale del titolare della carta di credito?
Ogni utente, quando lo registra nel catalogo centrale delle storie di credito, riceve un codice personale. Di solito è costituito da un insieme di lettere e numeri e consente anche di proteggere tutte le informazioni personali sul mutuatario. Pertanto, i trasgressori che, a seguito di azioni illecite, dispongono dei dati del passaporto di un cittadino, non saranno in grado di ottenere un estratto dal catalogo centrale senza il codice di cui sopra. Viceversa, se il mutuatario conosce questo codice, può facilmente determinare il BKI inserendo il numero nella corrispondente riga di ricerca sul sito ufficiale della Banca centrale della Federazione Russa.
Che cos'è un BCI e perché è necessario?
Se già oggi ti stai chiedendo come risolvere una storia creditizia negativa in una banca, iniziare la ricerca di una soluzione a questo problema deriva dalla considerazione del concetto generale di BKI. Pertanto, l'Ufficio delle condizioni di credito è un'organizzazione commerciale che opera sulla base di una licenza appropriata. Il lavoro dell'ufficio di presidenza è abbastanza legale, pertanto tutti i BKI autorizzati sono generalmente elencati in un unico registro statale. Ci sono anche informazioni sull'IC di clienti nella Banca centrale della Russia presso la Banca di Russia. Qui è dove sono memorizzate le informazioni su tutti i BKI. Qui troverai gli indirizzi delle organizzazioni in cui si trova il file di prestito di un determinato mutuatario.
È interessante notare che il tuo dossier di credito potrebbe non essere in uno, ma in più BKI contemporaneamente. Pertanto, se sei interessato a informazioni su come correggere una storia creditizia negativa in Sberbank, devi determinare tutti gli uffici in cui la tua storia potrebbe trovarsi prima di effettuare una ricerca.
Che cos'è una storia creditizia?
Prima di imparare come correggere una storia creditizia negativa con il credito domestico o un altro istituto finanziario, è necessario comprendere i tipi di file di credito. La storia creditizia è positiva e negativa. Nel primo caso, l'IC sarà rilevante solo quando il cittadino controllato:
- mai interrotto i termini del pagamento mensile del prestito (in conformità con il programma di credito stabilito);
- non ha permesso ritardi nel prestito;
- rimborsato un prestito bancario in tempo e per intero;
- Non sono stato notato nell'esecuzione di frodi finanziarie (non ho cercato di eludere fraudolentemente il pagamento di un prestito);
- Non ho partecipato a contenziosi riguardanti l'evasione del prestito.
Di conseguenza, le informazioni sul cliente saranno considerate avariate KI con accuratezza e viceversa (secondo l'elenco sopra). Ma per non preoccuparsi di come correggere una storia creditizia negativa, molti esperti in tutto il mondo non raccomandano di rovinarlo inizialmente.
Posso ottenere informazioni sulla mia storia creditizia?
Prima di discutere su come rimuovere una storia creditizia negativa, è necessario sapere con certezza se l'IC è buono o cattivo. A tal fine, ha senso contattare il BKI. Ma dal momento che non tutti i comuni cittadini hanno informazioni sull'ubicazione esatta del suo fascicolo di credito, è necessario prima ottenere i dati necessari dall'Ufficio centrale delle storie di credito. Tale richiesta, di norma, è redatta per iscritto o elettronicamente (il modulo è scelto su richiesta del richiedente). Il termine per l'esame e la ricezione di una risposta è di circa 10 giorni di calendario.
Qual è la procedura per ottenere dati sullo stato dell'IC?
Per rispondere alla domanda principale su come correggere una storia creditizia negativa, l'entità erogatrice deve disporre di informazioni sulle fasi di acquisizione della propria storia creditizia. Quindi, un individuo si rivolge alla directory centrale, dove, tramite il suo numero personale (codice storico crediti), riceve gli indirizzi di uno o più BKI, dove è memorizzato il suo elemento della configurazione. È possibile effettuare una richiesta simile utilizzando le seguenti opzioni:
- inviando dati tramite il servizio virtuale Bank of Russia (utilizzando il codice ricevuto);
- attraverso le banche, uno degli uffici postali e altre organizzazioni (effettuato senza un codice).
Quindi il client richiede informazioni dal BKI richiesto.
Chi può contattare il BCI per una storia creditizia?
L'istituto finanziario presso il quale hai richiesto un prestito può ottenere le informazioni necessarie dall'ufficio di credito. Ma può farlo solo se si dà il permesso di farlo (questo requisito è rispettato in conformità con la legge sulla protezione dei dati personali delle persone fisiche e giuridiche). Inoltre, tali informazioni possono chiarire e il potenziale mutuatario. Può farlo prima di correggere una storia creditizia negativa, gratuitamente e rapidamente. Si raccomanda inoltre di farlo prima di rivolgersi a un istituto di credito per un altro prestito.
Invia una richiesta di chiarimento al PPMC:
- persone fisiche e giuridiche (in modo indipendente);
- rappresentanti di banche e organizzazioni non bancarie;
- notai;
- impiegati del servizio postale e altri.
Quante volte è possibile inviare una richiesta al BCI?
Contattare la BCI o il Catalogo centrale delle storie di credito è consentito una volta all'anno gratuitamente. Richieste più frequenti possono già essere fatte a pagamento. Le seguenti informazioni devono essere fornite per iscritto della richiesta:
- Nome dell'entità richiesta;
- dettagli del passaporto;
- e-mail del destinatario.
Se la richiesta viene inviata relativa a un'entità legale, l'entità richiesta deve indicare:
- i dettagli completi della persona giuridica;
- numero di registrazione di una persona giuridica;
- numero del contribuente;
- e-mail di contatto.
È possibile correggere o modificare la cronologia dei crediti?
Una storia creditizia danneggiata è un motivo per rifiutare un prestito a un potenziale mutuatario. Ma è possibile risolvere e come rimuovere una storia creditizia negativa? Chiunque sia una persona accreditata ha il pieno diritto di modificare il proprio elemento della configurazione. Tuttavia, ciò può essere fatto solo se si è sicuri al 100% dell'imprecisione o incoerenza delle informazioni specificate nel documento. In questo caso, devi scrivere una dichiarazione in cui dichiari fatti e dettagli, indicando il luogo in cui, secondo te, è stato commesso un errore.
Sulla base di questa applicazione, i rappresentanti del Catalogo centrale delle storie di credito invieranno prima una richiesta all'istituto di credito a cui l'utente ha un reclamo, quindi decideranno come modificare una storia creditizia negativa. Il termine per l'esame della richiesta e la risposta viene eseguito entro 1-3 mesi dalla data della richiesta del richiedente. Di conseguenza, dipenderà dal risultato dell'applicazione se le modifiche verranno apportate all'IC o meno.
Posso modificare da solo la mia cronologia dei crediti?
Ogni cittadino è in grado di cambiare personalmente la sua storia creditizia. Per fare questo, ha bisogno di lavorare sugli errori (per chiarire le ragioni del dossier danneggiato) e con l'ulteriore elaborazione dei prestiti per non violare i termini dell'accordo bancario. Se segui queste semplici regole, la tua reputazione verrà ripristinata.
Quando è possibile correggere una storia creditizia?
L'IC può essere corretta in caso di errori nei dati personali del debitore. Un valido argomento a favore della correzione del fascicolo è, ad esempio, il fatto di aprire prestiti da parte di intrusi (secondo il passaporto rubato o perso del richiedente). In questo caso, il comitato editoriale della "reputazione creditizia" del mutuatario è disponibile dopo aver presentato domanda alle autorità di contrasto e aver condotto un'indagine adeguata.
Inoltre, il rifiuto dei rappresentanti della BKI in merito alle correzioni motivate nella storia del credito può essere contestato in tribunale.
È possibile chiudere una storia creditizia negativa?
Avendo trovato la propria IC nelle "liste nere" delle banche, molti mutuatari si chiedono come chiudere una storia creditizia negativa. È realistico farlo? Tuttavia, ciò non può essere fatto, poiché tutte le informazioni nel Catalogo centrale delle storie di credito sono accumulate e archiviate. Ogni mutuatario può correggere il proprio dossier bancario solo nel tempo.
Le informazioni sulle attività creditizie del debitore sono conservate per 15 anni. Trascorso questo tempo, la storia viene cancellata.
sommario
Una storia creditizia è un biglietto da visita di qualsiasi mutuatario. Pertanto, non permettere che la tua reputazione venga danneggiata!
