Sempre più persone nel nostro paese decidono di cambiare il proprio lavoro con la propria, seppure piccola, impresa. I vantaggi per l'azienda sono molti, il principale dei quali è il passaggio dallo status di "ingranaggio" nel sistema alla posizione del proprietario indipendente del meccanismo di generazione del reddito, per garantire stabilità finanziaria e indipendenza, nonché una crescita costante sia in termini di scala sia in termini di redditività.
Naturalmente, questo percorso è associato a determinate difficoltà, quindi non tutti decidono di seguirlo. E il primo di questi è la mancanza di investimenti iniziali per creare e lanciare questo meccanismo. La domanda su come ottenere un prestito per l'avvio di un'impresa sorge prima di ogni secondo aspirante imprenditore, e la risposta ad essa non può essere definita ispiratrice. Tuttavia, ce n'è uno e in questo articolo scopriremo da dove iniziare e cosa fare per ottenere il giusto importo dalla banca per la tua startup.
Perché le aziende hanno paura di prestare da zero?
In Russia, la pratica del prestito alle startup è piccola. Mentre nell'Europa occidentale la percentuale di tali prestiti nel portafoglio delle banche è del 30-35%, nel nostro paese questa cifra raggiunge appena l'1,5-2%. Perché sta succedendo questo? Sfortunatamente, la situazione al momento è tale che lo sviluppo della nostra attività (specialmente nelle fasi iniziali) è associato a rischi significativi.
Questa è incertezza, mancanza di storia creditizia e garantisce che tutto funzionerà. Molte giovani aziende stanno chiudendo, senza nemmeno il tempo di dichiararsi. Naturalmente, questo rende i prestatori di startup diffidenti nei confronti dei prestiti e li fornisce solo dopo un controllo approfondito di tutti gli aspetti delle attività future del potenziale mutuatario.
Prestito all'avviamento: modi per ottenerlo
Non è facile per un imprenditore alle prime armi contrarre un prestito per avviare un'attività, ma può ancora essere fatto. Successivamente, considereremo quali opzioni per ricevere denaro esistono attualmente per le startup russe.
Credito al consumo inadeguato
L'opzione uno è una soluzione alternativa. Se si prevede di iniziare con una piccola impresa che non richiede più di 500 mila rubli di investimento iniziale, questo metodo può essere molto interessante. La sua essenza è che un mutuatario assunto da un mutuatario prende un prestito da una banca a fini di consumo fornendo i documenti necessari per un individuo.
La principale conferma di reddito in questo caso è il certificato 2-NDFL. In questo caso, il mutuatario può disporre del denaro ricevuto a sua discrezione, anche indirizzando il prestito emesso per aprire un IP.
I vantaggi qui sono che non è richiesto né un impegno né una fideiussione (anche se non viene ignorato). Gli svantaggi di questo metodo sono gli importi limitati che la banca è pronta a fornire. In molti modi, così come il tasso di interesse, dipende dallo stipendio di un individuo. Di norma, puoi contare su un prestito di non più di 400-500 mila rubli.
Credito in presenza di garanzie e garanti
L'opzione due è avanzata. Al fine di ottenere un importo leggermente maggiore, diciamo fino a 1 milione di rubli, è possibile utilizzare un prestito inappropriato con la fornitura di garanzie e garanti. Quindi, se hai una proprietà (preferibilmente immobile) che sei pronto a impegnare in banca, allora ti andrà bene.
E se c'è una persona che possiede proprietà immobiliari ed è pronta a parlare per te come garante affidabile, allora anche meglio.In questo caso, i rischi della banca sono ridotti e sarà con grande desiderio di fornirti un importo elevato (entro determinati limiti) e offrirà un tasso più interessante.
Tuttavia, dovresti essere ben consapevole del fatto che in caso di fallimento rischi di perdere la proprietà, che sarà valutata con un impegno massimo dell'80% del suo valore di mercato reale (mentre puoi venderla con un profitto molto maggiore). Pertanto, prima di ottenere un prestito per aprire un'attività in questo modo, pensaci cento volte e prendilo solo se sei assolutamente sicuro del successo della tua attività.
Prestito target per l'avvio di un'attività
La terza opzione è onesta, ma difficile. Alcune banche nel nostro paese hanno comunque iniziato a praticare prestiti alle imprese da zero, sebbene lo facciano con cautela. Tuttavia, entrare nell'1% dei fortunati che sono riusciti a ottenere assistenza mirata da un istituto di credito è abbastanza realistico.
Naturalmente, se si affronta il problema con tutte le responsabilità. Innanzitutto, devi studiare attentamente la nicchia in cui prevedi di far crescere la tua attività, per assicurarti che sia promettente e che ci siano grandi possibilità di successo. In secondo luogo, l'idea è pensata e funziona, è necessario convincere la banca. Ciò può essere fatto in un solo modo: elaborare un piano aziendale dettagliato e, cosa molto importante, pertinente per ottenere un prestito.
Un business plan è la chiave del tuo successo
Tale piano dovrebbe riflettere tutti gli aspetti delle tue attività future e fornire risposte a domande su dove, come e perché la tua attività lavorerà. È importante tenere conto delle specificità di una particolare regione, riflettere le realtà del mercato e il loro funzionamento. Se la scrittura automatica di un piano dettagliato e professionale ti rende difficile, contatta uno specialista.
Non risparmiare denaro, tempo e fatica per questo, poiché il piano aziendale è il punto di partenza, il nucleo centrale della tua attività al momento. È lui che sarà valutato dalla banca, decidendo sull'emissione di un prestito. Assicurati di includere lo studio di fattibilità del prestito nel piano, annota a cosa serviranno i soldi della banca e in quali importi.
Ad esempio, per l'acquisto di attrezzature - un importo, per il noleggio di locali - un altro, per l'acquisto iniziale di materie prime o l'assunzione di personale - il terzo. Se un rappresentante di una banca può vedere chiaramente perché e in quali importi sono necessari i fondi, quali ritorni e quando è previsto, e riceverà anche la conferma dei calcoli di cui sopra, le possibilità di ricevere denaro aumenteranno in modo significativo.
È altrettanto importante presentare correttamente un piano aziendale scritto. Se tutto in esso sarà competente e molto roseo, e non potrai rispondere ad alcune domande in base al tuo piano o spiegare cosa, come e perché, molto probabilmente questo porterà al fallimento. La banca rifiuterà un simile imprenditore. Pertanto, prepararsi molto bene prima di andare in un istituto di credito. A proposito, non dimenticare l'aspetto rappresentativo.
Prestito Sberbank: franchising commerciale
Un'alternativa è quella di prendere parte al programma Business Start, che consente di ottenere un prestito per avviare un'attività. Sberbank lo ha sviluppato appositamente per gli imprenditori che desiderano avviare un'attività in proprio, ma che non hanno le proprie idee. La banca offre di utilizzare modelli di franchising già pronti e di metterli in pratica.
Puoi scegliere un'opzione interessante per te e dimostrare di essere in grado di implementarla. Per questo, sarà necessario elaborare un piano aziendale per un programma specifico, tenendo conto di tutte le questioni organizzative e finanziarie. Inoltre, prima di presentare la domanda, devi registrarti come singolo imprenditore e raccogliere i documenti necessari, incluso il CIF, il certificato di un imprenditore privato, senza dimenticare di prendere il tuo piano aziendale.
Nell'ambito di questo programma, il mutuatario è considerato un potenziale proprietario di una determinata attività, vengono valutate le sue qualità professionali, nonché la sua storia creditizia, la disponibilità di acconti (30%) e garanzie. Puoi ottenere fino a 3 milioni di rubli in questo modo e, inoltre, consultazioni con specialisti esperti e supporto nella fase di implementazione aziendale.
Altre soluzioni per un uomo d'affari alle prime armi
Ci sono altre opzioni su come ottenere un prestito per avviare un'attività. Se non desideri utilizzare franchising già pronti, ma per qualche motivo non puoi ottenere denaro dalla banca, puoi provare diversi altri modi. Per coloro che sono disposti a pagare un notevole interesse nella fase iniziale, ma sono fiduciosi nelle loro capacità e nel successo dell'impresa, è consigliabile contattare il Centro di sviluppo dell'imprenditorialità nella tua città.
Forse la fortuna ti sorriderà. Tali centri fungono da intermediari: prendono in prestito dalla banca e prestano agli uomini d'affari, guadagnando una differenza percentuale. Inoltre, non ignorare investitori privati. Tuttavia, è meglio andare da loro per ultimi, quando tutte le altre opzioni non hanno funzionato, poiché l'interesse è troppo alto.
conclusione
Se non sapevi dove ottenere un prestito per un'azienda e come farlo, ora vedi quali alternative hai. Prendi in considerazione ciascuna delle opzioni disponibili, sviluppa un piano aziendale reale e dettagliato, assicurati che funzioni, valuta tutti i possibili rischi e prova a trovare modi per ridurli, fai scorta di "airbag" in caso di guasto e inizia a cercare finanziamenti. Sai già come ottenere un prestito per avviare un'attività in diversi modi. Resta da assicurarsi che almeno uno di essi funzioni. Provaci!
Cordiali saluti, Vlad Klinkov!