Spesso ci sono casi in cui l'unica via d'uscita dall'attuale difficile situazione finanziaria è ottenere un prestito. Tuttavia, se una persona ha una storia creditizia negativa (IC), nessuna banca gli darà un nuovo prestito. Non preoccuparti, perché c'è una via d'uscita da questa difficile situazione. In questo articolo verrà descritto come migliorare la storia creditizia.
Cos'è questo?
La storia del credito è intesa come informazione sul mutuatario, che caratterizza l'adempimento dei suoi obblighi ai sensi del contratto di prestito, ovvero un rimborso completo dei fondi ricevuti. Nel caso in cui il mutuatario abbia adempiuto puntualmente a tutti gli obblighi di debito, la storia dei pagamenti è considerata positiva. Se il mutuatario ha violato i termini del contratto e non ha rimborsato il debito al creditore, la sua storia creditizia è negativa. Si compone di tre parti:
- titolo,
- di base,
- di più.
La parte del titolo contiene informazioni sui dati personali della persona che ha concesso il prestito in denaro, vale a dire nome completo, dettagli del passaporto, luogo di nascita, codice fiscale, dati del certificato di assicurazione pensionistica obbligatoria.
La parte principale del documento contiene dati sulla registrazione e registrazione di un cittadino, l'importo totale del debito e la data di scadenza, tutte le informazioni relative ai certificati di agenzie governative, nonché di enti creditizi che caratterizzano la solvibilità del mutuatario.
Un'ulteriore parte della storia dei pagamenti finanziari da parte del mutuatario contiene informazioni su quelle organizzazioni che hanno emesso prestiti in contanti, nonché le date delle loro richieste.
Perché hai bisogno di una cronologia dei prestiti?
Prima di tutto, la storia creditizia è necessaria per le organizzazioni che emettono prestiti in contanti. Questo sistema è stato creato dopo l'emergere di molti pagatori senza scrupoli che non hanno adempiuto ai loro obblighi previsti dall'accordo di prestito. Per rintracciare tali non pagatori, nonché identificarli, è stato inventato un database di storie di credito. Pertanto, tutte le banche inviano rapporti giornalieri sui propri clienti, in particolare sulla progettazione o sul rimborso del prossimo prestito. Un unico database di storie di credito memorizza tutte le informazioni sui mutuatari, ovvero sull'importo che hanno ricevuto in prestito in contanti.
Ecco perché, se una banca ha rifiutato di concederti un prestito, puoi fare una richiesta e scoprire il motivo del rifiuto familiarizzando con la tua storia di pagamenti finanziari. Forse ha semplicemente fatto errori, dopo la correzione della quale sarà possibile contare su come ottenere un prestito. Di seguito verrà discusso come migliorare una storia creditizia danneggiata.
Dove trovare il tuo profilo finanziario?
Tutti i rapporti sui mutuatari sono archiviati nel Catalogo centrale delle storie di credito, creato dalla Banca di Russia. Questo singolo database riceve tutti i rapporti dalle organizzazioni creditizie. Oltre al catalogo centrale, ci sono anche uffici - BKI. Sono organizzazioni commerciali e svolgono la stessa funzione del CCCH, solo ce ne sono molte. In quale particolare unità viene memorizzata la cronologia di un particolare mutuatario, è possibile scoprire contattando la banca.
Puoi conoscere la tua reputazione creditizia sia presso la filiale BKI che online. Per fare ciò, è necessario conoscere il codice soggetto. Se non esiste tale codice, è necessario contattare personalmente l'ufficio bancario, l'ufficio di storia creditizia o l'organizzazione di microcredito.
Dove ottenere un prestito con una storia creditizia negativa?
A causa del fatto che le banche non concedono prestiti in contanti a persone con una reputazione finanziaria negativa, si può trovare una via d'uscita in una situazione difficile con l'aiuto delle IFM. Le organizzazioni di microfinanza concedono prestiti a mutuatari anche con una storia povera di pagamenti finanziari. Questo è uno dei loro principali vantaggi. Tali prestiti, migliorando la storia creditizia, possono aiutare in una situazione difficile e risolvere rapidamente il problema della carenza di liquidità. Tutto ciò che serve è una carta d'identità. Il gestore di un'organizzazione di microfinanza emetterà un prestito in breve tempo. Tuttavia, è meglio prendere tali prestiti per un breve periodo di tempo, perché dovrai pagare grandi interessi.
Come posso migliorare la mia storia creditizia?
I cittadini stanno ponendo una domanda simile se desiderano organizzare un prestito di grandi dimensioni per un lungo periodo di tempo in futuro. Ad esempio, per acquistare un appartamento o un'auto. Naturalmente, ognuno ha la possibilità di migliorare la propria reputazione finanziaria. Per fare questo, devi conoscere alcune sottigliezze. Quindi, come migliorare la tua storia creditizia? È necessario organizzare prestiti per l'acquisto di elettrodomestici o mobili entro due o tre anni. Effettuando i pagamenti in tempo, il mutuatario correggerà così il suo IC. Dopo un po 'di tempo (come detto sopra, questo è di 2-3 anni), la banca, dopo aver fatto una richiesta sul suo cliente, scoprirà che è un pagatore affidabile con una reputazione finanziaria positiva.
Molti sono interessati a come migliorare la storia creditizia di Sberbank. Se parliamo di una banca specifica, l'algoritmo delle azioni sarà simile. Puoi provare a contattare il gestore della banca e chiedere una revisione del debito precedente. Forse il creditore si incontrerà e lo farà rifinanziamento del prestito, quello per migliorare le capacità finanziarie del pagatore e, nel tempo, la sua reputazione di mutuatario.
Vantaggi di Microloans
Parlando di organizzazioni di microfinanza, possiamo sottolineare il fatto che non fanno mai una richiesta all'ufficio di credito. Questo è uno dei vantaggi più significativi. Tuttavia, un tale vantaggio è assicurato dall'elevato interesse che il cliente deve pagare in tempo se ha deciso di migliorare la sua storia creditizia con i microcrediti.
Inoltre, con l'aiuto delle IFM, è possibile risparmiare tempo in considerazione dell'applicazione. Le organizzazioni bancarie spesso impiegano da alcuni giorni a diverse settimane per questa procedura. D'accordo, quando il denaro è urgentemente necessario, aspettare così a lungo è un lusso inammissibile. Ecco perché, volendo risolvere rapidamente i loro problemi finanziari, è possibile utilizzare i servizi delle società di microfinanza.
Conseguenze per il mancato pagamento di prestiti
Ognuno di noi sa che è meglio non scherzare con le società bancarie. Naturalmente, siamo consapevoli del fatto che il rifiuto di pagare un prestito minaccia di conseguenze. Tuttavia, tutt'altro che consapevoli delle reali conseguenze che possono verificarsi in caso di mancato pagamento dei debiti.
Prima di tutto, la banca può addebitare interessi penali per il fatto che il mutuatario non ha rimborsato i suoi obblighi in tempo. Inoltre, dopo tre mesi, possono seguire conseguenze ancora più gravi, vale a dire vendita di garanzie. Il fatto è che se un prestito è stato emesso su cauzione, il creditore può presentare una domanda al tribunale chiedendo la vendita del pegno al fine di restituire i fondi affidati.
Nel caso in cui un prestito sia stato emesso senza garanzie reali, la banca può adottare misure ancora più rigorose, ad esempio ottenere l'autorizzazione dal tribunale per vendere qualsiasi proprietà del debitore. Di norma, la proprietà più preziosa è un appartamento o un'auto. Pertanto, dopo aver rimborsato i debiti del debitore, la banca restituisce a lui il resto dei fondi dalla vendita.
Tutte le azioni di cui sopra da parte dell'organizzazione bancaria verranno visualizzate nel rapporto, che viene inviato al BCI. Per non chiedersi quindi come migliorare la storia creditizia, un cittadino dovrebbe inizialmente conoscere tutte le conseguenze della sua insolvenza.
Miti CI
Spesso puoi ascoltare miti sulla storia dei pagamenti dei mutuatari, a volte senza alcun motivo per essere veri. Ad esempio, alcuni credono che una mancanza di storia creditizia sia buona. Tuttavia, questo non è sempre un fatto positivo per il mutuatario. Le organizzazioni bancarie, al contrario, trattano tali clienti con cautela. Ciò è spiegato dal fatto che se una persona non prende prestiti in denaro, semplicemente non è in grado di pagarli. In effetti, i grandi prestiti vengono raramente concessi a tali clienti, o solo sulla sicurezza di beni di valore.
In un altro caso, l'idea sbagliata è il fatto che le banche conoscono tutte le informazioni sui clienti. Cioè, si ritiene che i finanziatori abbiano la propria lista nera di mutuatari, che mostra tutti i movimenti finanziari di una persona. Sebbene esista un unico database, ma non tutte le banche inviano report sui propri clienti. Pertanto, appare una piccola scappatoia per i finanziatori con l'aiuto del quale è possibile organizzare un prestito anche con IC poveri. Ciò accade raramente, ma non è completamente escluso.
Un altro mito è che puoi correggere in modo indipendente una cronologia dei pagamenti di credito errata. Tuttavia, non un singolo BCI accetterà di modificare i dati sul mutuatario, poiché apprezza molto la sua reputazione. Pertanto, esiste solo un prestito per migliorare la storia creditizia, che può essere rimborsato in tempo e senza multe. Tale prestito, come menzionato sopra, è un prestito in un'organizzazione di microfinanza per l'acquisto di elettrodomestici o mobili.
Consigli Utili
Per scoprire come migliorare la tua storia creditizia, se è danneggiata, devi prima contattare il tuo responsabile dell'assistenza nella banca in cui prevedi di prendere un prestito. Attualmente, le organizzazioni creditizie incontrano spesso i loro clienti e se la reputazione finanziaria non è troppo influenzata dai prestiti passati, allora c'è la possibilità di renderlo positivo.
In una situazione in cui una persona è sicura di aver rimborsato tutti i prestiti in tempo, forse la banca ha commesso un errore. Sfortunatamente, ciò si verifica anche. Quindi l'opzione migliore sarebbe contattare il gestore con una richiesta di controllo dei rapporti inviati. Se un errore di battitura è stato effettivamente fatto lì, il creditore è obbligato a correggerlo e inviare un nuovo rapporto.
Pertanto, se ti chiedi come migliorare la tua storia creditizia, puoi tranquillamente seguire i suggerimenti sopra descritti ed essere sicuro che sarai presto in grado di ottenere un nuovo prestito di denaro.
