Alla fine dell'anno precedente allo scorso 2014, la crisi è arrivata nel Paese. A questo proposito, si sono verificati notevoli cambiamenti. Hanno anche toccato la sfera finanziaria. Requisiti significativamente aumentati per i mutuatari. E pochi erano felici. Molti iniziarono a porre domande: "Come ottenere un mutuo se lo stipendio ufficiale è piccolo? Cosa, quindi, si dovrebbe fare?" Quindi, le domande sono importanti, quindi vale la pena dare una risposta.
Un piccolo trucco del bilancio familiare
Quindi, parlando di come prendere un mutuo, se lo stipendio ufficiale è piccolo, vale la pena menzionare un trucco legale. È improbabile che una persona riesca a padroneggiare l'ipoteca da sola. Questo perché l'importo della tariffa mensile è molto elevato. Di solito questo non è diecimila rubli. Quindi, quando una persona presenta una domanda alla banca, sarà necessario indicare in essa che anche il coniuge riceve uno stipendio. Questo fatto sarà preso in considerazione dall'istituto finanziario. In generale, se una persona è perplessa dalla domanda "mi daranno un mutuo", c'è una via d'uscita: puoi attirare la tua anima gemella sulla questione. In materia finanziaria, questo si chiama "co-mutuatario".
Tuttavia, in questo caso uno dei coniugi dovrebbe fare buoni soldi. Devi capire che il bilancio familiare non dovrà ora solo vivere, ma anche pagare il debito.
Fonte di reddito aggiuntiva
Se una persona ha un buon lavoro part-time, allora non dovresti dimenticartene. Come prendere un mutuo se lo stipendio ufficiale è piccolo e quello non ufficiale è molto solido? Bene, c'è una soluzione. Puoi provare a confermare il tuo reddito aggiuntivo. Ad esempio, se una persona affitta ufficialmente una casa, un appartamento o un'auto in affitto, allora può redigere la carta appropriata (si può dire un secondo certificato di stipendio, solo non ufficiale) e portarlo in banca insieme a tutti i documenti necessari. Le banche, va detto, sono positive riguardo alle fonti di reddito aggiuntive. Pertanto, possono benissimo approvare.
garanzia
Ma ci sono situazioni in cui il denaro è davvero disastrosamente piccolo. E una persona capisce che l'importo potrebbe effettivamente non essere sufficiente a coprire i pagamenti mensili del prestito. Ma in questo caso c'è una via d'uscita. Vale la pena cercare una fideiussione. Di solito diventano amici intimi o parenti. Ma è importante tenere conto del fatto che se si presenta un problema finanziario e una persona non ha soldi per pagare la tassa, questo cadrà sulle spalle dei garanti. Poche persone oggi sono d'accordo su questo. Inoltre, va ricordato che nel caso di un'ipoteca, un istituto bancario richiede un pagamento iniziale. E di solito questo è il 20% del costo della casa che la gente vuole comprare. Naturalmente, ci sono offerte senza acconto. Ma hanno anche un aspetto negativo, e consiste in un aumento del tasso di interesse.
Prestito al consumo
Un altro argomento che vorrei discutere, parlando di come prendere un mutuo se lo stipendio ufficiale è piccolo. Bene, diciamo che una persona ha trovato una garanzia, non solo una, ma diverse. E accettano di inserire il proprio nome nel contratto. E ora un'altra domanda: "Dove posso ottenere l'importo per l'acconto?" Bene, puoi prendere un prestito al consumo, ma in un'altra banca. Quindi molti. Ma una persona può rimborsare tutti i suoi prestiti? È improbabile che l'importo sia piccolo. Pertanto, è necessario pensarci cento volte prima di decidere su questo. Nessuno vuole diventare un ostaggio allo stesso tempo due istituti finanziari.
E altro ancoraSe la banca, in cui la persona ha deciso di prendere un mutuo, scopre di avere ancora qualche tipo di prestito non garantito, allora il prestito non sarà approvato.
Quale dovrebbe essere il reddito?
Bene, come puoi vedere, se il certificato salariale non soddisfa la banca, probabilmente dovresti dimenticare l'alloggio. Ma cosa fare Con quale stipendio danno un mutuo? Lo stipendio ufficiale di una persona dovrebbe essere di almeno 40 mila rubli al mese. In questo caso, sarà in grado di dare 16 mila rubli al mese. come pagamento per il tuo debito. Certo, succede che un debito mensile è fissato per un importo di 8-9 mila rubli. Ma poi aumenterà il periodo per il quale tutto questo sarà esteso, così come il tasso di interesse. In generale, è necessario ricordare: è meglio organizzare un mutuo per un numero minimo di anni. Meglio "stringere la cintura" per un po 'di tempo piuttosto che pagare somme favolose.
A proposito, le banche spesso offrono l'opportunità di ipotecare proprietà. Se una persona ha già beni immobili (casa propria, ad esempio o un appartamento), la banca potrebbe considerarli come garanzia.
Su cosa contare?
E infine, vorrei menzionare il più importante. Su come calcolare un mutuo salariale. Questo è facile da fare: ci sono calcolatrici speciali. Ogni banca ha le sue, poiché le condizioni fornite ai clienti per prestiti e interessi differiscono. Ma in generale, il principio è lo stesso ovunque.
Quindi, supponiamo che una persona riceva 40 mila rubli al mese. E decise di prendere in prestito dalla banca una somma di 2.864.000 rubli, che è sufficiente per un appartamento di 1-2 camere in una città russa sviluppata (ad esempio, a Krasnodar, Sochi, Rostov-sul-Don, ecc. ecc.), non al centro, ma in una buona area. E la durata del suo prestito è stata di 240 mesi. Sono vent'anni. In questo caso, ogni mese dovrà dare alla banca circa 12.800 rubli. In linea di principio, questo non è nemmeno un terzo del salario. Ma per quanto riguarda il pagamento in eccesso generale? Diciamo che il tasso di interesse è del 12,5%. In questo caso, per tutti i 20 anni, una persona pagherà 3.072.000 rubli. Il pagamento totale in eccesso sarà di 208.000 p. In linea di principio, questo non è molto - a 10.400 rubli all'anno. È sconvolgente che durerà 20 anni. Ma se paghi il prestito prima, allora tutto può finire relativamente rapidamente.
