Una banca è un elemento essenziale del sistema finanziario di un paese. La circolazione di denaro nel mondo e nei singoli Stati è impossibile senza una struttura speciale e ben funzionante che assicuri il flusso ininterrotto di fondi. Il concetto di banca, la classificazione delle banche sono associati alla definizione di quelle diverse funzioni che vengono svolte da questi specifici soggetti di attività finanziaria.
Concetto di banca
Il movimento di capitali richiede servizi speciali ed è fornito dalle banche. L'essenza di questa impresa è emettere e ricevere denaro da persone diverse. Una banca viene creata per attrarre e depositare denaro e trarne profitto. Le banche operano su base urgente, rimborsabile e pagata. Quali sono le differenze tra banche e altre organizzazioni finanziarie? Solo a loro sono stati concessi diritti esclusivi per raccogliere fondi da persone fisiche e giuridiche, per finanziare per loro conto e per tenere conti di persone fisiche e giuridiche. Altre organizzazioni hanno il diritto di svolgere solo una delle attività elencate. Le banche hanno sempre i propri fondi e forniscono parte delle loro operazioni. Qualsiasi classificazione delle banche è associata alle specificità delle loro risorse e alle funzioni svolte.
Funzioni bancarie
La funzione iniziale e di base delle banche è quella di proteggere i contanti. Successivamente, viene aggiunto un importante tipo di attività, come fornire insediamenti tra persone e organizzazioni diverse. I clienti delle banche non devono preoccuparsi di come il denaro verrà consegnato nel posto giusto: questa è la preoccupazione della banca. La raccolta di denaro e oggetti di valore è un'altra funzione degli istituti bancari. I prestiti sono una fonte di redditività per una banca e il suo ruolo importante nel sistema finanziario. L'emissione di prestiti aiuta ad aumentare l'offerta di moneta nell'economia e porta alla sua crescita. La Banca svolge la funzione di attrarre denaro da persone fisiche e giuridiche per il successivo collocamento al fine di conseguire un reddito. Tutto ciò non solo consente alle banche di guadagnare denaro, ma influenza anche lo sviluppo della produzione e l'economia nel suo insieme. A seconda del mercato in cui opera un istituto finanziario, le sue funzioni e la classificazione delle finanze bancarie possono cambiare. Può servire esigenze di cassa pubbliche o esigenze aziendali. Nel primo caso, la banca ha una gamma completa di possibili funzioni, nel secondo caso, di solito la banca deve eseguirne un numero limitato.
Il ruolo della banca centrale
Qualsiasi classificazione delle banche inizia con una definizione della loro gerarchia. Posto supremo in due livelli sistema bancario prende la banca centrale. Svolge funzioni speciali, quindi non rientra nella classificazione delle banche, in realtà è una superbanca. I suoi compiti principali sono la regolamentazione dell'economia del paese, il controllo e la gestione delle emissioni monetarie, la gestione e la supervisione delle attività delle organizzazioni creditizie del paese, l'accumulo di denaro e oggetti di valore e la conservazione dei fondi di riserva e delle riserve del paese, la fornitura di strutture commerciali con denaro, sostegno finanziario e servizi governativi.
La banca centrale è un sistema verticale specifico che copre tutti i soggetti del paese. Garantisce la stabilità della valuta nazionale e del sistema bancario nel suo insieme. Fondatore e proprietario di esso è lo stato, inoltre delega alla Banca centrale diritti speciali, poteri e doveri.
Operazioni bancarie
Le banche commerciali sono un collegamento indipendente e significativo nell'economia.Il loro obiettivo principale è quello di trarre profitto, e per questo possono eseguire molte operazioni diverse. Nella sua forma più generale, la classificazione delle operazioni bancarie è la seguente:
- accumulo di fondi, vale a dire la loro attrazione da varie fonti per l'assistenza presso la banca;
- allocazione di fondi, ovvero performance di funzioni e operazioni di investimento;
- Operazioni di regolamento e contanti per il servizio clienti.
All'interno di ciascuno di questi grandi gruppi di operazioni, spiccano varie azioni private. Inoltre, le operazioni possono essere divise in due gruppi, in base all'oggetto e agli obiettivi dell'attività in questo caso, di solito sono divise in passive, attive e intermedie. Le operazioni passive hanno lo scopo di formare la base di risorse della banca. Attivo - per allocare le risorse a scopo di lucro. Operazioni intermedie - un sistema di azioni della banca, che promuove il turnover finanziario nell'istituzione.
Dal punto di vista dell'attuale legislazione russa, la classificazione delle operazioni delle banche commerciali comprende:
- raccogliere fondi sotto forma di depositi da persone giuridiche e persone fisiche;
- erogazione di prestiti da fondi propri e presi in prestito;
- emissione di garanzie bancarie;
- servizio di account cliente;
- operazioni di regolamento per conto dei clienti;
- fornitura di informazioni e servizi di consulenza;
- raccolta di denaro e oggetti di valore;
- operazioni per la vendita e l'acquisto di valute;
- gestione del denaro di un cliente in virtù di un accordo con lui;
- operazioni con metalli preziosi;
- fideiussione per terzi nell'esercizio delle funzioni in contanti;
- operazioni di leasing.
Inoltre, questa cerchia di azioni può includere un piccolo elenco di operazioni aggiuntive. Per le banche, alcune operazioni possono essere una priorità e questo può diventare la base per la loro classificazione. Ad esempio, ci sono banche di investimento e principalmente credito.
Classificazione delle banche per proprietà
Tutti gli istituti finanziari possono essere suddivisi in base al proprietario principale. In questo caso, la classificazione delle banche commerciali è simile alla seguente:
- banche statali, tra cui istituzioni nazionali e municipali;
- privato;
- banche miste, in tali istituti una certa quota appartiene allo stato.
Il gruppo più numeroso nei paesi sviluppati è rappresentato dalle banche private. Per gli stati totalitari, la concentrazione dell'attività bancaria è solo nelle mani dello stato, come è avvenuto, ad esempio, nell'Unione Sovietica.
Classificazione geografica
È anche possibile classificare le banche in base alla loro posizione e copertura dell'area di servizio. In questo caso, spiccano:
- banche internazionali o globali, queste includono grandi banche internazionali con uffici di rappresentanza in diversi paesi;
- nazionale, operante in tutto il paese;
- interregionale, che copre diverse regioni, ma non l'intero stato;
- banche regionali o locali che operano in una determinata area.
la scala
Il volume delle operazioni, il numero di capitale circolante e delle attività e le dimensioni delle banche possono anche servire da base per la loro classificazione. In questo caso, è consuetudine distinguere le istituzioni grandi, medie e piccole. La presenza o l'assenza di filiali ci consente di parlare di un'unica banca, gruppi bancari e associazioni interbancarie.
specializzazione
In conformità con la funzione principale, ci sono diversi tipi principali di banche:
- Ipoteca, principalmente impegnata nella fornitura di prestiti garantiti da beni acquisiti;
- emissione, ovvero con la possibilità di emettere liquidità, molto spesso sono le banche centrali del paese;
- investimenti, specializzati nella fornitura di prestiti a lungo termine per lo sviluppo di vari settori;
- fiducia, impegnata in operazioni di fiducia (fiducia);
- compensazione, l'operazione principale per la quale è la fornitura di compensazioni in insediamenti;
- risparmi e prestiti, la cui funzione principale è la raccolta e l'erogazione di fondi a scopo di lucro (la classificazione dei prestiti di questo tipo di banca è legata ai termini e ai soggetti del prestito, può emettere prestiti correlati e non correlati, individuali e sindacati);
- scambi specializzati nella manutenzione di operazioni di cambio;
- contabilità, occupandosi principalmente della contabilità delle bollette;
- banche speciali create per servire determinati programmi su scala nazionale e internazionale.
risorse
Ogni banca è preziosa in primo luogo per le sue risorse, cioè il capitale che è a sua disposizione e garantisce lo svolgimento di operazioni attive. Le risorse monetarie svolgono tali funzioni nelle attività della banca come:
- protettivi, cioè garantiscono la fornitura di operazioni - depositi, depositi, assicurano gli interessi dei creditori;
- la regolamentazione normativa, legale e normativa delle attività della banca viene effettuata in base alla valutazione delle sue risorse;
- operativo, le risorse forniscono la base materiale della banca.
La classificazione delle risorse bancarie può essere effettuata per diversi motivi. La base principale per l'allocazione dei tipi di risorse è la loro fonte, in questo caso possiamo parlare delle nostre risorse, prese in prestito e acquisite. Il primo include capitale autorizzato, fondi bancari (assicurazione, riserva) e utili non distribuiti. Il secondo - prestiti bancari su base non depositaria. Il terzo gruppo comprende fondi attratti da persone diverse (depositi e depositi). Inoltre, le risorse possono essere suddivise, se possibile, in permanenti e temporanee e nel luogo di mobilitazione - quelle ricevute presso altre banche e mobilitate dalla banca stessa.
Stabilità della banca
Una caratteristica completa della banca, chiamata sostenibilità, è associata alla capacità di un istituto finanziario di resistere alle fluttuazioni economiche e di svilupparsi con sicurezza secondo le previsioni. I fattori di stabilità possono essere ordini interni ed esterni. Il principale indicatore di uno sviluppo stabile è la redditività della banca. La presenza di sufficienti attività e fondi di riserva consente alla banca di resistere alle influenze destabilizzanti esterne. La classificazione tradizionale dei redditi bancari distingue i redditi da interessi e quelli non da interessi. Il primo tipo di reddito comprende le commissioni per la concessione di prestiti, per le operazioni con titoli e per i servizi di regolamento dei clienti. Il secondo tipo comprende le entrate da operazioni con valute estere, metalli preziosi, profitti dalla fornitura di vari servizi (noleggio di cassette di sicurezza, raccolta, operazioni di regolamento, emissione di garanzie bancarie). Maggiore è la diversificazione del reddito bancario, maggiore è la sua sostenibilità.
Rischi bancari
Il settore bancario è un'area ad alto rischio. Esistono minacce esterne e interne che possono destabilizzare la posizione di un'organizzazione finanziaria. tradizionale classificazione del rischio La banca distingue le seguenti varietà:
- esterno, cioè indipendente dalle attività della banca;
- interno, rispettivamente, derivante dalle azioni della banca.
Puoi anche nominare tale tipi di rischi come rischi regolamentati e non regolamentati, complessi e privati, su transazioni di bilancio e fuori bilancio.
