L'abbondanza di prodotti di prestito è così grande che, inevitabilmente, molti mutuatari pensano seriamente di cambiare una banca creditrice. Ciò è particolarmente vero per i prestiti ipotecari, condizioni più favorevoli per le quali si trovano sempre più organizzazioni di credito vicine. Allo stesso tempo, il mutuatario può fare affidamento su un tasso basso e un atteggiamento fedele della nuova banca. Ad esempio, Sberbank offre ai suoi clienti condizioni simili. Il rifinanziamento dei mutui in questo istituto finanziario aiuterà a rimborsare il prestito precedente più rapidamente e ti darà l'opportunità di ottenerne uno nuovo a condizioni più accettabili.
Come posso pagare un mutuo?
I più lunghi e costosi sono i mutui. Dopotutto, i soldi su di loro possono essere ottenuti immediatamente, ma dovrai pagare per molti anni. Tuttavia, ci sono diverse opzioni che ti consentono di dire addio al giogo che tira in basso il più presto possibile. Uno di questi esempi è il pagamento anticipato. Ed è positivo se il mutuatario ha i soldi per questa attività. In questo caso, non sorgeranno problemi significativi (ovviamente, se l'accordo bancario non proibisce il rimborso anticipato).
Se non esiste un importo corrispondente, l'output sarà rifinanziamento del prestito in un'altra banca. Cos'è questo? Quanto è vantaggioso per il mutuatario? Quali vantaggi presenta e a quali condizioni può essere emesso presso Sberbank? Le risposte a queste domande urgenti sono contenute nell'articolo.
rifinanziamento Ipoteche a Sberbank: conoscersi più da vicino
Il rifinanziamento è una specie di rifinanziamento. Questo è solo che prevede la chiusura completa del precedente e l'esecuzione di un nuovo prestito, ma in una banca diversa. Attualmente, Sberbank ha diversi programmi contemporaneamente che consentono di rimborsare il debito corrente a terzi, senza escludere i prestiti alle organizzazioni creditizie da questo elenco.
Il programma di rifinanziamento, che può essere emesso presso Sberbank, prevede l'emissione di un nuovo prestito. È interessante notare che a causa del prestito appena ricevuto, il cliente sarà in grado di rimborsare solo l'importo principale del debito sul prestito precedente. L'importo degli interessi e delle spese maturati per altri pagamenti bancari (ad esempio, per spese di servizio e commissioni) sono compensati dai fondi personali del mutuatario.
Quali sono le opzioni per partecipare a un programma di rifinanziamento?
Ogni cliente che ha fatto domanda a Sberbank allo scopo di rifinanziare un vecchio prestito ha diverse opzioni per ottenere un prestito tanto atteso. Un'opzione è quella di emettere un prestito non mirato garantito da immobili. Il termine per la fornitura di tale prestito è compreso tra un anno e 20 anni.
L'importo emesso in contanti per questo tipo di prestito varia da 500.000 a 2.400.000 rubli. Inoltre, se il mutuatario è già, ad esempio, un cliente di stipendio, le condizioni di Sberbank gli consentono di aumentare l'importo del prestito a 10 milioni di rubli.
La seconda opzione è quella di ottenere un prestito al consumo garantito da privati. L'importo che puoi contare su questo tipo di prestito sarà compreso tra 15.000 e 3 milioni di rubli. Il vantaggio di tale prestito è la possibilità di organizzarlo per qualsiasi scopo, incluso il pagamento di debiti su un precedente mutuo. Il tasso allo stesso tempo sarà dal 14,9% e la durata del prestito - fino a 5 anni.
Quali sono le condizioni per il rifinanziamento?
Se decidi di prendere un nuovo prestito presso Sberbank, dovresti scoprire più in dettaglio le condizioni per il rifinanziamento.Pertanto, i prestiti in prestito presso questo istituto finanziario sono soggetti ai seguenti criteri:
- nel caso in cui l'importo del prestito non superi l'80% del valore degli alloggi collaterali (precedentemente acquistati in un mutuo);
- all'emissione di un importo del prestito non superiore al saldo del debito principale di un'altra banca;
- al momento della registrazione della garanzia;
- al momento della registrazione della polizza assicurativa (sottoscrive il caso di danno parziale o distruzione completa della proprietà del mutuo);
- in caso di attrazione di co-mutuatari o garanti;
- in completa assenza di debiti e insolvenze per il precedente prestito.
Il tasso in cui il mutuo viene rifinanziato in Sberbank (un calcolatore online ti aiuterà a fare i calcoli appropriati) per gli individui è impostato personalmente per ciascun cliente e inizia al 13% all'anno.
Esempio di insediamenti di prestiti a Sberbank
Ad esempio, il valore di mercato degli immobili precedentemente acquistati a credito è di 1.000.000 di rubli. La data del prestito proposto a Sberbank è il 02.07.2016. La durata del prestito per scopi generali è di 10 anni. Il reddito mensile del potenziale mutuatario è di 50.000 rubli.
Quando eseguiamo i calcoli appropriati, otteniamo che l'importo del prestito non superi i 600.000 rubli, il tasso sarà del 16,75% e dovrai pagare 10.333 rubli al mese. È interessante notare che l'importo del pagamento in eccesso qui sarà 639.961,20 rubli. Ecco come viene calcolato il mutuo rifinanziato in Sberbank. Il calcolatore presente sul sito Web di un istituto finanziario consentirà di eseguire i calcoli a cui sei interessato. Questo è un servizio molto conveniente che ti consente di prepararti in anticipo per i pagamenti previsti.
In che modo Sberbank rifinanzia i mutui in presenza di immobili commerciali?
Oltre ai programmi di rifinanziamento per privati, Sberbank è lieta di offrire una serie di prodotti progettati per i proprietari di piccole imprese. In particolare, gli imprenditori possono ottenere un prestito nell'ambito di uno dei seguenti programmi:
- "Fatturato aziendale";
- "Business Invest";
- "Affari immobiliari".
Ad esempio, il programma "Fatturato delle imprese" consentirà di rifinanziare i prestiti ricevuti in precedenza volti a reintegrare il capitale circolante nelle imprese di produzione e commercio, nonché nell'acquisto di beni immobili. È interessante notare che gli imprenditori con un reddito annuo di almeno 400 milioni di rubli potranno partecipare a tale programma. Tale rifinanziamento del mutuo comporta una durata del prestito fino a 48 mesi, un importo del prestito di 3 milioni di rubli e un tasso del 14,55% all'anno.
Il programma "Business Invest" rende possibile il prestito di prestiti precedenti finalizzati all'acquisto di capitale fisso, riparazione e ammodernamento di impianti di produzione, attrezzature. Tali prestiti sono emessi per un periodo da 1 a 120 mesi. Il tasso in questo caso parte dal 14,48% annuo e l'importo del prestito - da 3 milioni di rubli. Inoltre, un simile prestito comporta la fornitura di garanzie e fideiussioni di terzi.
Pensando a come pagare il mutuo ricevuto in precedenza per l'acquisto di immobili commerciali, prestare attenzione al programma "Business Real Estate". La partecipazione a questo progetto presenta una serie di vantaggi seguenti:
- consente di aumentare i termini del prestito fino a 120 mesi;
- consente di estinguere il debito di un imprenditore non solo verso altre banche, ma anche verso società di leasing;
- offre la possibilità di ottenere condizioni di prestito individuali, a seconda delle specificità dell'attività dell'imprenditore;
- ti dà l'opportunità di acquistare progetti di costruzione da sviluppatori di fiducia (partner di Sberbank);
- consente di ottenere un nuovo mutuo senza provvigione per la sua emissione e il rimborso anticipato.
Inoltre, la percentuale di mutui in Sberbank corrispondente a questo programma sarà dal 14,28% annuo (se il prestito è emesso per un anno). Nel caso in cui l'imprenditore preveda di emettere un prestito per un periodo più lungo, il tasso viene fissato individualmente, in base alle sue capacità finanziarie, all'entità dell'acconto e al valore della garanzia.
Come si svolge il processo di rifinanziamento?
Il processo di elaborazione del rifinanziamento è identico alla procedura standard per l'ottenimento di un prestito. Cioè, il potenziale mutuatario deve recarsi personalmente in qualsiasi filiale di Sberbank, scegliere il programma appropriato e, insieme al pacchetto di documenti necessari, scrivere una dichiarazione indicante l'importo stimato del prestito. E ovviamente, dopo tutto questo, il mutuatario dovrà attendere la decisione della banca almeno 10, ma non più di 30 giorni.
Quali documenti sono richiesti per il rifinanziamento?
Se hai contattato Sberbank, il rifinanziamento dei mutui qui comporta la presentazione del seguente pacchetto di documenti:
- richiesta di prestito;
- passaporto del mutuatario;
- documenti di possibili co-mutuatari e garanti;
- contratto di prestito della banca precedente;
- assegni o ricevute per il pagamento di un prestito;
- domanda di rimborso anticipato di un prestito emesso dalla banca creditrice;
- documenti relativi all'immobile ricevuto a credito (in esso il debitore deve essere elencato come proprietario o locatario principale);
- un certificato di assunzione per gli ultimi sei mesi (in alcuni casi, non è richiesto un certificato di reddito).
Quali azioni aggiuntive devono prendere il mutuatario?
Inoltre, il mutuatario dovrebbe stipulare un'assicurazione e, se necessario, versare una quota di iscrizione compresa tra il 10 e il 20%. A discrezione della banca, il mutuatario è tenuto a presentare ulteriori documenti a conferma della sua solvibilità. Ecco le condizioni alle quali opera Sberbank. Il rifinanziamento dei mutui qui equivale a qualsiasi altro prestito emesso da questo istituto finanziario.
Quali documenti per il rifinanziamento sono necessari agli imprenditori?
Nel rifinanziare un'ipoteca commerciale, gli imprenditori devono presentare i seguenti documenti oltre alla domanda:
- certificato commerciale originale;
- la carta originale dell'impresa e altri documenti relativi al titolo a discrezione della banca;
- estratti di libri degli ultimi 5 periodi di riferimento (tenendo conto degli estratti conto del fatturato dei conti e con decodifica);
- documenti immobiliari;
- giustificazione documentale per il rifinanziamento (stime dei costi, copie dei contratti con gli appaltatori, programmi di lavoro, ecc.);
- contratto di prestito della banca precedente;
- ricevute e altra prova del pagamento sul prestito.
In una parola, se si decide di sbarazzarsi di un mutuo ipotecario non redditizio ricevuto in un altro istituto di credito, non esitate a contattare un altro, ad esempio, a Sberbank, dove opera il programma di rifinanziamento.
