Lo scopo di qualsiasi strumento monetario è aumentare e risparmiare fondi. La maggior parte degli investitori conservatori non vuole correre rischi, cerca di proteggere i propri investimenti. Puoi farlo in diversi modi: apri un deposito o acquista un certificato di risparmio. Questi strumenti hanno molti vantaggi, sono degni di attenzione anche degli investitori più conservatori.
definizione
Un certificato di risparmio è un titolo al portatore che ti consente di ricevere entrate sotto forma di interessi sull'importo del deposito. Cambiano in proporzione diretta. Il certificato di risparmio Sberbank, a differenza dei depositi regolari, non è coinvolto il sistema assicurazione sui depositi. Pertanto, il tasso di interesse su di esso è più elevato. Tali titoli possono essere venduti, ereditati o trasferiti a terzi senza procura.
Al portatore viene emesso un certificato di risparmio di Sberbank. Tuttavia, la banca non apre un conto per una persona specifica. Puoi emettere un titolo in una qualsiasi delle 10.000 filiali in tutta la Russia. Per questa procedura, avrai bisogno di un passaporto o altro documento di identificazione. In termini di protezione, un certificato di risparmio al portatore non è inferiore alle banconote convenzionali.
Termini di servizio
- Durata: da 3 mesi a 3 anni.
- Valuta: rubli.
- Importo minimo: 10 mila.
- Tasso di interesse (annuo): 0,01 - 9,75%, maturato alla fine del periodo.
- Rifornimento e ritiro parziale: non forniti.
- Tasso di interesse (annuo) per risoluzione anticipata: 0,01%.
Come richiedere un certificato di risparmio
- Contatta la tua filiale locale di Sberbank con un passaporto in mano.
- Seleziona la quantità, il valore nominale e la data di scadenza dei certificati.
- Paga per il tuo acquisto.
- Ottieni il tuo certificato di risparmio.
Il tasso viene fissato una volta e successivamente non può essere modificato dalla banca. Puoi pagare il tuo acquisto non solo in contanti, ma anche a spese del deposito corrente.
I benefici
Innanzitutto, questa sicurezza può essere presentata a qualsiasi persona. Non avrà problemi con il prelievo di fondi. In questo caso, il nuovo proprietario può rimborsarlo immediatamente con un reddito minimo o attendere fino alla fine del periodo e ottenere grandi benefici.
I certificati di risparmio di Sberbank of Russia possono essere utilizzati come controllo del viaggiatore quando si viaggia in tutto il paese. Questa banca centrale viene convertita in denaro in qualsiasi filiale di un istituto finanziario.
I certificati di deposito bancario e di risparmio sono progettati per aumentare i fondi investiti. Il secondo strumento è più adatto a questo scopo. Inoltre, Sberbank ha aumentato le tariffe per i servizi. Innanzitutto, ciò riguarda i depositi a lungo termine. Ora un certificato annuale di 200 mila rubli. portare il reddito al portatore di 16 mila rubli. ad un tasso dell'8%. E un milione di rubli in 36 mesi - 277 mila.
carenze
Oltre ai vantaggi di cui sopra, i certificati di risparmio bancario presentano diversi svantaggi. Uno di questi è già stato descritto sopra:
- In caso di risoluzione anticipata, il tasso di interesse è ridotto allo 0,01% annuo.
- Questa sicurezza non può essere estesa.
- I depositi non sono assicurati. In caso di fallimento di un istituto finanziario, sarà impossibile restituire i suoi fondi.
- In caso di perdita / furto del certificato, è necessario rivolgersi immediatamente al tribunale per ripristinare i diritti del proprietario. Altrimenti, l'attaccante coglierà l'opportunità e incasserà rapidamente i soldi.
lineamenti
Nel 2013, l'ammontare dei fondi dei cittadini raccolti attraverso un certificato di risparmio è aumentato di 1,4 volte e ammontava a 342 milioni di rubli.La popolazione ha investito il 90% di questo importo nella Banca centrale della Banca popolare russa. Nonostante i rischi, lo strumento più popolare per attirare fondi da persone giuridiche è un certificato di risparmio. Le recensioni degli utenti lo confermano. Giudicate voi stessi: anche le banche commerciali, in particolare Ugra, acquistano questo prodotto.
Questa banca centrale è interessante per quei clienti che intendono trasferire grandi quantità di denaro a terzi, ma non vogliono informarne le autorità fiscali. Presto verrà adottata una norma legislativa in base alla quale le banche sono tenute a informare lo stato di tutti i depositi e conti dei clienti. E il fatto che i certificati siano rilasciati al portatore è stato un incentivo per cancellarli. Ma una decisione finale non è ancora stata presa.
Risultati finanziari 2013
Il 2013 è stato un anno di grande successo per la più grande banca in Russia. I programmi di deposito non standard sono stati in grado di attrarre anche i clienti più conservatori. La crescita dei depositi della popolazione è stata del 20,6% e si è avvicinata alla cifra di 8 trilioni di rubli. Anche il più grande istituto finanziario al dettaglio del paese, VTB 24, che è al secondo posto in termini di questo indicatore, è stato in grado di attrarre solo 1,3 trilioni di rubli. Halyk Bank è il leader in termini di patrimonio netto - 16,7 trilioni di rubli, che è 5 volte più di Gazprombank, il secondo più grande dell'economia russa. Per il 2014, gli esperti prevedono un leggero calo del volume dei depositi attratti. Con tassi di credito più convenienti, diminuisce anche il costo dei fondi presi in prestito.
Tipi di depositi
Oggi i clienti di Sberbank possono aprire un deposito con varie possibilità: rifornimento, capitalizzazione, prelievo parziale, ecc. Separatamente, esiste una linea di depositi online che sono fatti dal sistema bancario Internet. I tassi di interesse su di essi sono più elevati: dello 0,75% annuo in rubli e dello 0,15% in valuta estera. I termini di servizio per i depositi standard sono presentati nella tabella seguente.
| nome | Min. l'importo | tempo | ricarica | Accumulo di condizioni% | Tasso in dollari, euro (%) | Tasso in rubli (%) |
| mantenere | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 mesi | - | Mensile, con capitalizzazione | 1-3,25 | 4,90-8 |
| ricarica | contanti - non inferiore all'importo minimo del deposito | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| governare | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 mesi | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| crescente | 1000 RUB | 2 anni | - | dopo la fine di ogni periodo del mese specificato nel contratto | - | 6,15-9,5 |
La tabella sopra mostra che il programma di coltivazione è il più redditizio. Ma per cadere nelle sue condizioni, è necessario investire un milione di rubli per 1,5-2 anni. Tali condizioni non sono adatte per ogni cliente. Tenendo conto capitalizzazione di interessi il miglior deposito è Salva, soprattutto se lo fai attraverso il sistema bancario Internet. In caso di risoluzione anticipata del contratto a meno di 6 mesi dalla firma dei documenti, il reddito viene pagato al tasso della domanda. Con un periodo più lungo - due terzi di quanto specificato nel contratto.
Programmi di pensionamento
La maggior parte dei clienti di Sberbank sono anziani. Per loro, l'ente creditizio crea offerte più favorevoli sui depositi. 6 dicembre 2014, Sberbank ha nuovamente aumentato i tassi di interesse.
Salva per i pensionati:
- da 1000 sfregamenti. per 12 mesi - fino al 10,29%;
- da 100 a 400 mila rubli all'anno - 8,57%;
- da 100 dollari (euro) - 0,6-3,08% e 0,6-2,7%, rispettivamente.
Le tariffe sono massime. Gli interessi maturano mensilmente. Possono essere inviati a un altro account / carta o prelevare. Se l'interesse non viene toccato, il reddito verrà automaticamente aggiunto all'importo del deposito. Questo processo si chiama capitalizzazione.
Vantaggi del programma per gli anziani:
- prolungamento automatico;
- in caso di risoluzione anticipata del contratto, gli interessi vengono ricalcolati ad un tasso di due terzi della base;
- il deposito può essere emesso a un'altra persona o incluso nella volontà.
Deposito "Riempi"
- Importo minimo: 1000 rubli (100 euro o dollari).
- Reddito massimo: fino al 9,58% in rubli; fino al 2,86% in dollari; fino al 2,49% in euro.
- Il massimo profitto può essere ottenuto sul contributo dato per tre anni.
Contributo Pension Plus
L'account viene riempito con pagamenti sociali mensili. L'importo accumulato matura un reddito pari al 3,5% annuo (3,67%, tenendo conto della capitalizzazione). Il denaro può essere ritirato in qualsiasi momento. Gli interessi maturano trimestralmente.
Altri programmi
"Dai vita" (beneficenza)
- Il termine è di 1 anno.
- Importo - da 10.000 rubli.
- Tasso di interesse - 6,4% (ogni tre mesi lo 0,3% viene prelevato dall'importo del deposito).
"Multi"
- Min. importo: 5 mila rubli. (euro, dollari).
- Durata: 1-2 anni.
- Rubli: fino al 5,9% all'anno.
- Dollari USA: fino all'1,75%.
- Euro: fino all'1,75%.
"Internazionale" (non valido in tutte le filiali bancarie)
- Importo minimo: 10.000 sterline (franchi, yen).
- Durata: 1 mese - 3 anni.
- Tassi di interesse: sterline inglesi - 0,55-3,25%; Franchi svizzeri - 0,1-2,5%; Yen giapponese - 0,3-2,25%.
Come aprire un deposito
È necessario contattare la filiale più vicina di Sberbank con un passaporto in mano e scegliere il programma ottimale. L'account è sempre legato a una carta di plastica o un libretto di risparmio. Quindi l'investitore sarà in grado di gestire i fondi. Il dipendente stesso ti offrirà di iniziare un libro di risparmio per 10 rubli per ricevere benefici sociali. Lo stesso importo dovrebbe sempre rimanere nel conto per evitare la sua chiusura. Una carta di plastica viene prodotta per 3 settimane ed è valida per tre anni. Quindi devi ordinare la sua ristampa. Allo stesso tempo, la banca controlla indipendentemente tutti i termini. Non è necessario che il cliente scriva dichiarazioni aggiuntive.
sommario
I risparmi e i certificati di deposito sono i tipi di depositi più sicuri, soprattutto se il denaro viene investito in una grande banca del paese. Con l'avvento di nuovi prodotti di credito a basso costo, il costo della raccolta fondi diminuisce. Pertanto, le banche riducono i tassi di interesse sui depositi. Ma rimane un'alternativa: i certificati di risparmio. I fondi raccolti su tali titoli non sono assicurati e pertanto le commissioni di servizio sono superiori ai programmi standard.
