Che cos'è un certificato di modulo bancario? Dove ottenere il suo campione? Come redigerlo e riempirlo correttamente? È legale? Perché i datori di lavoro sono riluttanti a firmare tali certificati? Andiamo in ordine.
Perché hai bisogno di tali certificati?
Una dichiarazione sotto forma di banca è un documento con il quale è possibile confermare i redditi grigi e neri. In precedenza, le organizzazioni creditizie accettavano solo la dichiarazione dei redditi per 2 persone o le dichiarazioni dei redditi come prova dei guadagni. Ma nel nostro paese, molti cittadini sono costretti a lavorare senza un impiego formale e ricevono salari grigi o addirittura neri. Il pagamento delle imposte sui redditi elevati non è redditizio né per il dipendente né per il datore di lavoro.
Le banche sono ben consapevoli di questa situazione e non vogliono perdere clienti solventi a causa di difficoltà con i documenti. Pertanto, circa cinque anni fa, la tendenza è cambiata: è apparso un certificato sotto forma di una banca, un campione del quale il mutuatario può scaricare sul sito Web della corrispondente organizzazione creditizia.
Tutta la parte grigia del reddito rientra in questi certificati. L'unico problema è che non tutti i datori di lavoro accettano di firmare un documento del genere, mentre le firme del capo e del capo contabile (se presenti) sono un requisito obbligatorio nella preparazione di questo documento.
Che aspetto hanno i certificati degli utili bancari?
Questo è un tipo di modello di questionario che il mutuatario deve compilare. Ogni ente creditizio ha il proprio certificato sotto forma di banca. Sberbank chiede il nome del dipendente, la sua posizione, la data di inizio del lavoro in questa organizzazione, informazioni sulla società del datore di lavoro (nome completo, indirizzi, numeri di telefono del personale e del reparto contabilità, TIN, PSRN, coordinate bancarie). Successivamente, è necessario indicare il reddito mensile medio e le detrazioni mensili medie degli ultimi sei mesi. L'aiuto è valido per 30 giorni.
Alfa-Bank richiede che i dettagli del passaporto del dipendente siano inseriti nel certificato e lo stipendio è indicato non una volta nell'importo mensile medio, ma per ogni mese entro sei mesi, per il quale viene fornita una piastra speciale nel modulo. Non è necessario elencare le detrazioni. È sufficiente inserire l'ammontare dei salari dopo tutte le detrazioni.
Dove ottenere campioni di riferimento
Se un certificato viene accettato dall'organizzazione creditizia sotto forma di banca, il campione può essere scaricato sul sito Web KO o ottenuto in forma cartacea presso il suo ufficio.
Alcune banche non sviluppano modelli specifici e offrono ai clienti la possibilità di fornire assistenza in formato libero. La cosa principale è che è conforme a una serie di requisiti: contiene le informazioni necessarie, è supportato dalla firma e dal sigillo dell'organizzazione che lavora, è stato rilasciato sulla carta intestata dell'azienda (raramente).
Come compilare correttamente questi certificati
Se hai bisogno di un certificato sul modulo della banca, è meglio affidarlo al contabile della tua azienda. In caso contrario, è necessario compilare il documento da soli, poiché il proprio responsabile non è tenuto a farlo.
Quanto sarà difficile dipende dalla tua conoscenza della struttura del reddito, nonché dai requisiti dell'ente creditizio, a cui verrà fornito un certificato sotto forma di banca. Sberbank, ad esempio, vuole vedere informazioni dettagliate sul reddito.
In particolare, sono richieste detrazioni medie mensili dai salari. Questo non può essere solo l'imposta sul reddito delle persone fisiche, ma anche gli alimenti e un anticipo non acquisito, importi eccessivamente pagati e molte altre detrazioni. Non tutti lo capiranno da soli. Se non vi sono state detrazioni, indicare l'importo dell'imposta trattenuta e inserire i trattini nei campi rimanenti.
Cosa non si può fare con l'aiuto sul modulo bancario
Ti sbagli se pensi che per un segno di spunta sia necessario un certificato sotto forma di banca. È controllato non meno attentamente di altri documenti presentati dal mutuatario. Se sei stato tentato di firmare autonomamente al posto della testa e dire alla banca che l'organizzazione non ha un sigillo, allora è meglio distruggere questa idea nella fase del suo inizio.
Immagina quali problemi sorgeranno nel tuo lavoro quando il capo viene chiamato dalla banca e ti viene chiesto di confermare le informazioni nel certificato, che avrebbe presumibilmente firmato! Ancora peggio, se il numero di telefono indicato sul certificato non appartiene effettivamente al datore di lavoro. Tali cose sono facilmente verificabili e, se si scopre che hai mentito, per lungo tempo non sarai in grado di ottenere un prestito presso questa o qualsiasi altra banca.
Perché i datori di lavoro sono riluttanti a firmare i certificati sotto forma di banca
Se dici al tuo capo che hai bisogno di un certificato sotto forma di una banca, potresti confonderti. I datori di lavoro "mantengono" i dipendenti con denaro nero solo perché vogliono risparmiare sulle tasse. E quando il capo firma un tale certificato, ammette effettivamente che la sua compagnia sta conducendo contabilità nera.
Se un dipendente è ufficialmente assunto, corre anche il rischio di creare problemi con le autorità fiscali, poiché tutti i cittadini sono tenuti a pagare le imposte sul reddito. Tuttavia, la banca, di propria iniziativa, non trasmetterà tali informazioni da nessuna parte, a meno che non venga presa una decisione giudiziaria appropriata.
Ma se lavori senza un impiego ufficiale, molto probabilmente il capo non ti darà questo certificato per nessun tipo di taglio di capelli. In effetti, in caso di conflitto con i capi, puoi sempre lamentarti con l'ispettorato del lavoro che ti è stato permesso di lavorare senza concludere un contratto di lavoro, e quindi il datore di lavoro avrà la responsabilità amministrativa.
Svantaggi dei certificati sul modulo bancario
Sulla base di quanto precede, il primo svantaggio è evidente: questo certificato non è così semplice da rilasciare.
Il secondo aspetto negativo è che alcune banche accettano questo documento solo con un aumento del tasso di interesse sul prestito. Se il certificato viene fornito in combinazione con 2-PIT, il premio di tasso può dipendere dalla quantità di reddito confermata in 2-PIT. Alfa-Bank una volta aveva applicato un'indennità quando confermava con la forma 2-NDFL meno del 50% della retribuzione.
Poiché la situazione economica nel paese è cambiata in peggio, i rischi per le banche sono aumentati e le organizzazioni creditizie stanno stringendo i requisiti per i mutuatari. Ad esempio, un certificato nel modulo Alfa-Bank è ora utile solo se si decide di richiedere un prestito auto in questa banca. Per tutti gli altri prodotti in prestito è richiesta l'imposta sul reddito per 2 persone.
Pertanto, un certificato sotto forma di banca aiuterà se non è possibile confermare le entrate con un certificato 2-NDFL. Tuttavia, con un documento del genere, le possibilità di approvazione del prestito sono inferiori e il tasso di interesse sul prestito approvato è maggiore rispetto a quando fosse fornito 2-NDFL.
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