Attualmente, un sistema di prestito abbastanza ben sviluppato. I prestiti sono presi da cittadini e imprenditori. Prima di prendere una decisione sull'emissione di denaro, le banche verificano l'accuratezza delle informazioni contenute nei documenti forniti dai mutuatari. 
Codice penale
Nell'art. 176 del codice penale della Federazione Russa stabilisce la responsabilità per la fornitura da parte del capo di un'organizzazione o di un singolo imprenditore di informazioni consapevolmente false sulla situazione economica o finanziaria, se ha causato gravi danni. Questa composizione è fornita nella prima parte. La parte 2 di questo articolo stabilisce una punizione per un'entità che ha ottenuto illegalmente un prestito statale per scopi speciali e non ha utilizzato i fondi previsti per lo scopo previsto se ha comportato gravi danni a organizzazioni, stato o cittadini.
sanzioni
Nella prima parte dell'arte. 176 del codice penale, l'autore può essere assegnato:
- Bene, il cui valore è fino a 200 mila rubli. o fa uno stipendio o altre entrate di una persona per un periodo fino a 18 mesi.
- Lavoro obbligatorio. La loro durata può raggiungere 280 ore.
- Detenzione fino a 5 l.
- Arresto fino a sei mesi.
- Lavoro forzato fino a 5 l.
Se l'atto del soggetto rientra nella Parte 2 dell'Art. 176 del codice penale, quindi affronta:
- Una multa di 100-300 mila rubli. o nella quantità del reddito / stipendio colpevole per 1-2 g.
- Limitazione della libertà per 1-3 g.
- Lavoro forzato.
- Incarcerare.
La durata delle ultime due frasi è di 5 anni.
Articolo 176 del codice penale: commento
Nella norma considerata, ci sono 2 composizioni indipendenti. Nella prima parte, l'oggetto principale immediato del crimine sono le pubbliche relazioni nella sfera del credito. Gli interessi delle banche e di altre organizzazioni finanziarie sono evidenziati come oggetto aggiuntivo. L'argomento del crimine è il credito. Agisce come base del contratto con la banca di servizi. Il presente accordo stabilisce l'obbligo dell'ente finanziario di fornire al mutuatario fondi a condizioni stabilite e nell'importo prescritto. Il soggetto che accetta i soldi, a sua volta, si impegna a restituirli e a pagare gli interessi. L'argomento di un crimine può essere un regime di prestito preferenziale. La composizione dell'atto nella parte 1 è materiale. Il momento del completamento del crimine è collegato al danno agli interessi protetti. In tal caso, può aver luogo una ricezione parziale dei fondi.
Parte oggettiva
Al fine di qualificare un atto come illegale ottenere un prestito, deve soddisfare una serie di condizioni. In particolare, i fondi dovrebbero essere prelevati presentando deliberatamente alla struttura bancaria informazioni false sulla situazione finanziaria o economica dell'impresa / singolo imprenditore. Il secondo prerequisito per la composizione è il fatto che si verifichino danni importanti. Infine, al fine di riconoscere l'atto come illegale di ottenere un prestito, è necessario stabilire una relazione causale tra le azioni del soggetto e le conseguenze. 
Informazioni consapevolmente false
I dati sulla condizione finanziaria o sullo stato economico di una persona sono la documentazione che un'organizzazione o un individuo trasmette alla banca. Comprende, in particolare:
- Memorandum of Association.
- Bilancio aziendale e così via.
Le informazioni contenute nella documentazione sono considerate false se la distorsione caratterizza quegli indicatori che vengono presi in considerazione quando si decide un prestito. Lo stesso mutuatario lo sa e li fornisce deliberatamente.
Lato soggettivo
È caratterizzato dalla presenza di colpa intenzionale. Il soggetto è il capo dell'azienda o il singolo imprenditore. I regolamenti della Banca centrale indicano che non solo il direttore della società, ma anche il suo vice, nonché il capo contabile, possono essere colpevoli.Nel caso in cui si stabilisca l'intenzione di ottenere un prestito da interessi egoistici, l'atto dovrebbe essere considerato una frode.
Seconda parte
Parte 2, Art. 176 del codice penale stabilisce un argomento leggermente diverso di aggressione. Agisce come un prestito in merci o in forma monetaria, che viene fornito dalle istituzioni della Banca centrale per l'attuazione di qualsiasi programma. In base alla progettazione, la composizione è considerata materiale. Un crimine può essere commesso ottenendo illegalmente fondi mirati o utilizzandoli per altri scopi. Il primo metodo prevede azioni illegali simili a quelle indicate nella parte 1 dell'articolo in questione. L'uso improprio del credito è un investimento in programmi che non sono definiti nell'accordo come mirati. 
Inoltre
Nella composizione stabilita dalla seconda parte, non vi è alcuna indicazione speciale sull'argomento. A questo proposito, qualsiasi cittadino sano di mente può essere colpevole. Puoi essere ritenuto responsabile da una persona che ha compiuto 16 anni. Il soggetto può essere non solo il capo dell'impresa, ma anche un privato. Analogamente alla Parte 1, quando si stabilisce l'intenzione di sequestrare fondi dall'interesse personale, l'Art. 159, in base al quale il comportamento dell'autore è qualificato come frode.
