Secondo le statistiche, oltre la metà dei nostri connazionali non ha mai sentito parlare di un servizio come l'assicurazione per la perdita del posto di lavoro. Pertanto, negli ultimi anni, molte compagnie assicurative sono state attivamente coinvolte nella promozione di questo programma, offrendolo a coloro che stipulano un prestito bancario.
Le caratteristiche principali di tali programmi
L'oggetto a cui è diretta l'assicurazione contro la perdita del lavoro è la perdita di una fonte di reddito permanente. È possibile emettere tale politica di propria iniziativa se vi sono condizioni preliminari per una riduzione del personale dell'azienda. In questa situazione, il pagamento dipenderà dall'entità dei premi assicurativi. Programmi simili uniscono un gruppo abbastanza grande crediti assicurativi. Di norma, prevedono non solo il licenziamento del dipendente in relazione alla liquidazione dell'impresa, ma anche la perdita della capacità lavorativa dell'assicurato.
Pro e contro di programmi simili
Come accennato in precedenza, è possibile emettere tale politica su base volontaria, nonché al ricevimento di eventuali prestiti bancari (dal consumatore al mutuo). Il vantaggio principale che l'assicurazione offre in caso di perdita del lavoro può essere considerato che dopo il licenziamento, la società è tenuta a pagare tutte le spese associate all'effettuazione di pagamenti mensili obbligatori sul prestito che hai preso. A seconda dei termini del contratto, questo può durare per 6-12 mesi.
Tuttavia, nonostante gli ovvi vantaggi, tali programmi presentano numerosi inconvenienti significativi. Accade spesso che il licenziamento di un dipendente non gli dia il diritto di utilizzare l'assicurazione. Pertanto, quando si redige il contratto, è necessario studiare attentamente tutte le condizioni in esso indicate. Secondo le regole stabilite da qualsiasi compagnia assicurativa, i pagamenti non vengono effettuati a persone licenziate di propria spontanea volontà. E questo deve essere preso in considerazione quando si dice addio al datore di lavoro.
Quali documenti sono necessari per richiedere una politica?
L'assicurazione per la perdita del lavoro è rilasciata sulla base della domanda dell'assicurato. Inoltre, dovrai raccogliere il pacchetto di documentazione necessario. Questo è:
- passaporto nazionale;
- certificato attestante l'ammontare delle entrate mensili degli ultimi sei mesi;
- fotocopia di tutte le pagine di lavoro.
Coloro che richiedono un'assicurazione per la perdita del posto di lavoro (VTB fornisce anche servizi simili) in relazione all'ottenimento di un prestito bancario devono inoltre fornire un certificato dell'importo del debito, un accordo di prestito e un piano di rimborso del prestito. L'elenco dei documenti richiesti può variare in base alla società scelta.
Condizioni alle quali non vengono effettuati pagamenti
L'assicurazione per la perdita del posto di lavoro comporta una serie di casi in cui la società ha il pieno diritto di rifiutare i pagamenti. Queste situazioni includono:
- ottenere mensilmente indennità di disoccupazione dallo scambio di lavoro;
- perdita di capacità lavorativa a causa di malattia o al raggiungimento dell'età pensionabile;
- violazione della sicurezza con conseguenti lesioni personali;
- azioni provocatorie intenzionali che costringono il datore di lavoro a decidere di licenziare l'assicurato;
- essere sul posto di lavoro mentre è ubriaco;
- partenza volontaria dal lavoro.
A chi verrà rifiutata l'assicurazione?
L'elenco delle persone non coperte dall'assicurazione per la perdita del posto di lavoro è piuttosto breve e assolutamente logico. Prima di tutto, non saranno in grado di emettere una politica per coloro che, al momento della stesura del contratto, non hanno un posto di lavoro permanente.L'assicurazione non è applicabile alle persone che hanno lavorato per meno di un anno. Di norma, sono i primi a rientrare nelle abbreviazioni. Inoltre, l'assicurazione contro la perdita del lavoro non può essere rilasciata a persone in età pre-pensionamento. Ciò si riferisce ai casi in cui una persona che fa domanda per una polizza è lasciata con non più di sei mesi prima di concedersi un meritato riposo.
Inoltre, tali programmi non si applicano al personale militare e ai cittadini stranieri.
Meccanismo di pagamento
In genere, le società che stipulano un'assicurazione per la perdita del posto di lavoro prescrivono nel contratto una serie di condizioni alle quali vengono effettuati i pagamenti. Di solito, dal giorno in cui si è verificato l'evento assicurato fino al ricevimento dei pagamenti, trascorrono almeno due mesi. Questo approccio elimina la probabile frode. Inoltre, la maggior parte delle compagnie assicurative introduce un cosiddetto periodo di attesa, la cui essenza è simile a una franchigia temporanea. Di solito la sua durata va da due a tre mesi. Il periodo di attesa consente di escludere la cosiddetta disoccupazione di breve durata, che non ha quasi alcun effetto sulla solvibilità dell'assicurato.
Un'altra importante sfumatura dell'assicurazione per la perdita del posto di lavoro è che viene pagato non più di un anno. Di norma, questa volta è sufficiente per trovare un nuovo lavoro. Se una persona ha perso il lavoro a causa di disabilità, i pagamenti vengono effettuati con un rischio completamente diverso.
Importo del pagamento
L'assicurazione per le perdite si basa sullo stesso principio dell'assicurazione per invalidità. L'importo del pagamento mensile non deve essere superiore ai normali guadagni mensili dell'assicurato. Al fine di evitare rischi soggettivi, l'entità dei pagamenti assicurativi in relazione alla perdita di un posto di lavoro non dovrebbe superare l'80% delle entrate precedenti.
Sfortunatamente, le realtà moderne sono tali che non è difficile ottenere un pezzo di carta che dichiari di essere disoccupato, il che significa imbrogliare la società. Pertanto, le compagnie assicurative stanno cercando in tutti i modi di proteggersi da possibili frodi.
È davvero così semplice?
In effetti, tutto è molto più complicato di quanto possa sembrare a prima vista. Non dimenticare che i datori di lavoro più moderni passano a tutti i tipi di trucchi che consentono loro di evitare la risoluzione del contratto di lavoro in connessione con la liquidazione dell'impresa o su iniziativa della direzione. In effetti, in questo caso, l'organizzazione dovrà pagare al lavoratore licenziato il suo stipendio medio per tre mesi. Pertanto, molti datori di lavoro non chiudono le imprese fatiscenti, ma semplicemente iniziano a ridurre le dimensioni dei loro stipendi, costringendo le persone a partire a piacimento. E in questo caso, quest'ultimo non può fare affidamento su un evento assicurato.
Inoltre, in molti contratti assicurativi è prevista una condizione in base alla quale i pagamenti diventano possibili solo dopo che la persona assicurata si è registrata presso la borsa del lavoro. E molte persone trovano inaccettabile e perfino umiliante visitare una simile organizzazione.
Nonostante tutte le difficoltà, la presenza di una polizza assicurativa in caso di perdita di un posto di lavoro consente di fornire un cosiddetto airbag e almeno in qualche modo proteggersi da eventuali problemi.
