Legge N 161-ФЗ "Sul sistema di pagamento nazionale": l'essenza, i chiarimenti, i commenti, i cambiamenti

161 della legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale" formula i suoi principi organizzativi e legali, la procedura per la prestazione di servizi. Tra le altre cose, stabilisce le regole per il trasferimento di fondi, l'uso di strumenti elettronici, i requisiti per le entità coinvolte nelle relazioni giuridiche pertinenti.

161 Legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale": l'essenza della regolamentazione legale

Un atto normativo si basa sulle disposizioni della Costituzione e dei trattati internazionali. Per regolare le relazioni legali nel NPS, il governo e gli organi esecutivi statali possono adottare documenti legali nei loro poteri. La Banca centrale ha un diritto simile.

Concetti di base

Considera i termini chiave che la legge federale 161 "Sul sistema di pagamento nazionale" utilizza. Le spiegazioni dei concetti sono riportate nell'Art. 3:

1. NPS. Il sistema di pagamento nazionale è un complesso di entità che forniscono servizi di trasferimento di denaro.
2. Operatore di traduzione. È un'organizzazione che ha il diritto di effettuare la circolazione di denaro, compresi i mezzi elettronici e senza aprire un conto.
3. Agente bancario di pagamento (subagente). Agisce come un'entità legale che non è una società di credito. Un agente può essere un singolo imprenditore. Queste entità sono attratte da un ente creditizio per eseguire determinate operazioni. Questo articolo era precedentemente assente nella 161 legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale". Le modifiche sono state introdotte il 5 maggio 2014.
4. Operatore del sistema di pagamento. È un'organizzazione che determina le regole della struttura, svolge altri compiti previsti dall'atto normativo.
5. Operatore di servizi di infrastruttura. Include i centri operativi, di regolamento e di compensazione dei pagamenti.
6. Centro operativo. È un'organizzazione che fornisce ai partecipanti e ai clienti del sistema l'accesso ai servizi di trasferimento di fondi.
7. Centro di compensazione. Questo componente del sistema accetta le istruzioni dei partecipanti sull'attuazione dei trasferimenti e sull'esecuzione di altre azioni previste dalla legge federale in esame.
8. Centro insediamento. Assicura l'esecuzione degli ordini ricevuti dai partecipanti addebitando e accreditando fondi sui conti bancari e invia conferme delle operazioni completate.
9. Trasferimento di denaro. Include le azioni dell'operatore nell'ambito delle forme di pagamento non in contanti associate alla fornitura di fondi al beneficiario dal pagatore.

La prestazione di servizi

L'atto normativo n. 161-ФЗ "Sul sistema di pagamento nazionale" stabilisce una procedura specifica per l'esecuzione delle operazioni di trasferimento di fondi. Il documento, in particolare, stabilisce che l'operatore fornisce servizi conformemente agli accordi conclusi con i clienti e tra entità per il trasferimento di denaro, nei limiti delle tipologie di pagamenti senza contante utilizzati in conformità con i requisiti legali. La regolamentazione delle attività degli agenti bancari (subagenti) viene effettuata ai sensi dell'art. 14 della legge federale della Federazione Russa 161 "Sul sistema di pagamento nazionale". Le organizzazioni di servizi postali effettuano operazioni di trasferimento di fondi in base all'atto normativo pertinente. È la legge federale n. 176.

Ordine di traduzione

La legge 161-ФЗ "Sul sistema di pagamento nazionale" stabilisce che l'operatore compie azioni con fondi per ordine del pagatore o del destinatario.Questo ordine viene eseguito in conformità con la forma di pagamento senza contanti utilizzata. Il trasferimento viene eseguito dal pagatore. Sono addebitati sul suo conto bancario o forniti a lui senza aprire un conto salari. 161 La legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale" prevede:

1. Accredito di fondi sul conto del beneficiario.
2. Prelievo di contanti.
3. Contabilità dei fondi a favore del destinatario senza aprire un conto (nel caso di trasferimenti di denaro elettronico).

Il tempismo

Secondo la legge federale 161 "Sul sistema di pagamento nazionale", i fondi vengono trasferiti entro non più di 3 giorni. Un'eccezione a questa regola sono le operazioni con moneta elettronica. Il calcolo di un periodo di tre giorni inizia dalla data di addebito dei fondi dal conto o dal giorno in cui il pagatore fornisce i contanti (se il trasferimento viene effettuato senza aprire un conto di pagamento).

161 Legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale": commenti

L'atto normativo stabilisce che da un certo momento il pagatore perde il diritto di ritirare l'ordine sul trasferimento. Si verifica immediatamente dopo l'addebito di fondi o la fornitura di contanti. Una diversa norma può essere fornita nell'ambito del modulo di calcolo utilizzato o della legge federale. L'incondizionatezza del trasferimento si verifica al momento del soddisfacimento delle condizioni definite dal destinatario / pagatore o da altre entità. Questi includono, ma non sono limitati a, l'implementazione della contro direzione del denaro in un'altra valuta, il trasferimento di titoli e la fornitura di documenti. L'incondizionalità può verificarsi in assenza di qualsiasi condizione.

Finalità della traduzione

È definito in 161 legge federale "Sul sistema di pagamento nazionale" a seconda degli operatori. Se il destinatario e il pagatore sono serviti da un'entità, il trasferimento è definitivo quando il denaro viene accreditato sul conto o se è possibile ricevere denaro contante. Un'eccezione sono le transazioni elettroniche. Se il pagatore e il destinatario sono serviti da entità diverse, il trasferimento finale si verifica quando l'importo viene accreditato sul conto dell'operatore del destinatario.

informando

L'operatore che trasferisce i fondi, prima di effettuare la transazione, deve offrire ai clienti l'opportunità di familiarizzare con i termini di servizio. Le informazioni dovrebbero essere rese disponibili alle persone. I clienti, tra cui, ricevono informazioni su:

1. L'importo della remunerazione e la procedura per la sua riscossione, se prevista nel contratto.
2. Un metodo per determinare il tasso di cambio utilizzato nel trasferimento di valuta estera.
3. La procedura per presentare reclami, comprese le informazioni per la comunicazione con l'operatore.
4. Altri dati rilevanti relativi al modulo di calcolo applicabile.

dazi

Il cliente deve fornire all'operatore che effettua il trasferimento di fondi informazioni affidabili per contattarlo. Quando si modificano le informazioni di contatto, l'entità deve fornire informazioni aggiornate tempestivamente. Responsabilità dell'operatore nella direzione delle notifiche previste dalla legge federale in esame, si considera completato quando la comunicazione è stata inviata in conformità con i dati forniti dal cliente.

Caratteristiche del trasferimento elettronico

Il cliente fornisce fondi all'operatore secondo i termini del contratto. Un individuo può trasferire denaro utilizzando il proprio account o non aprendolo (in contanti). Se il cliente è una persona giuridica, la fornitura di fondi viene effettuata solo tramite r / s. Il trasferimento viene effettuato secondo l'ordine del pagatore a favore del destinatario.

È possibile eseguire un'operazione tra entità servite da uno o più operatori diversi. Quando si trasferiscono fondi elettronici, un'entità legale o un imprenditore possono agire come pagatori se il destinatario è un individuo. L'operazione viene eseguita accettando contemporaneamente l'ordine del cliente, riducendo il saldo del pagatore e aumentandolo al destinatario dell'importo stabilito. Il trasferimento viene effettuato immediatamente dopo l'accettazione dell'ordine.

Modalità offline

Può essere previsto nel contratto dell'operatore con il singolo cliente che funge da pagatore e la persona giuridica / beneficiario individuale. La modalità offline implica la non simultaneità delle azioni sopra indicate. Durante l'utilizzo, il destinatario deve trasmettere quotidianamente informazioni all'operatore sulle operazioni eseguite per la contabilità. Le informazioni dovrebbero essere ricevute entro la fine del turno di lavoro dell'entità servitrice. Quando si applica la modalità offline, l'operatore invia il pagatore e, se previsto nel contratto, il destinatario della conferma del trasferimento immediatamente dopo aver preso in considerazione le informazioni ricevute.

Irrevocabilità nel trasferimento di fondi elettronici

In modalità autonoma, si verifica nel momento in cui il client utilizza lo strumento di pagamento appropriato. Il trasferimento finale viene considerato dopo la contabilizzazione dei dati da parte dell'operatore, secondo le modalità sopra specificate. Quando si verifica l'irrevocabilità, l'obbligo finanziario del pagatore nei confronti del cliente ricevente viene risolto. L'operatore tiene costantemente traccia delle informazioni sui saldi dei fondi elettronici e dei trasferimenti effettuati. Essi, su ordine del cliente, possono essere accreditati su un conto bancario o emessi in contanti. Questa opportunità può essere utilizzata sia da individui che da organizzazioni e imprenditori. Gli operatori non hanno il diritto di addebitare interessi sul saldo o di pagare alcuna remunerazione al cliente. Inoltre, l'entità che serve non può fornire fondi per aumentare la restante quantità di moneta elettronica.