L'apertura di un conto all'estero è uno dei servizi più richiesti. I fondi all'estero possono essere richiesti da privati e aziende. È consigliabile che la procedura per l'apertura di un account sia rapida e riservata. Ciò è particolarmente vero sullo sfondo dei processi di deoffshorization. Le banche non necessitano di lunghi controlli e analisi approfondite della transazione di ciascun cliente.
Per chi?
È possibile aprire un conto russo in una banca straniera? Sì. La necessità di questo servizio può sorgere per le persone che intendono condurre un business online all'estero o semplicemente vogliono depositare fondi a una percentuale più elevata.
Come aprire un conto bancario per un cittadino straniero:
- Seleziona il tipo di account e il paese per gli investimenti.
- Raccogliere un pacchetto di documenti e fornirli direttamente a un intermediario o istituto finanziario.
- Registrare una società (per le persone giuridiche).
Consideriamo più in dettaglio ogni fase.
Selezione del paese
Gli individui possono aprire un conto presso un istituto di credito senza intermediari. Tuttavia, l'elenco delle banche che sono disposti a comunicare con il cliente è molto piccolo. Soprattutto quando si tratta di transazioni finanziarie in Lussemburgo o Monaco. Sebbene, sullo sfondo delle moderne realtà politiche, anche leader del settore come la Svizzera e Singapore stiano perdendo la loro posizione a causa delle pressioni delle organizzazioni internazionali. Le banche rispettabili aprono un conto solo dopo una comunicazione personale con il cliente ed effettuando un deposito minimo.
È possibile aprire un conto bancario in una banca straniera in paesi offshore. Questi istituti finanziari preferiscono lavorare attraverso intermediari che non solo conducono un controllo iniziale dei clienti e la fonte dei fondi, ma determinano anche con quale istituto di credito è meglio collaborare.
Le banche dell'Europa occidentale non sono interessate alle transazioni in contanti non residenti. Per tali operazioni sono previste tariffe molto elevate. Per le transazioni frequenti, è meglio aprire un conto con una banca straniera in Estonia o Lettonia. Le istituzioni finanziarie di Singapore e Hong Kong accolgono gli stranieri che fanno affari nell'Asia orientale e accettano depositi solo su grandi quantità di depositi. Un conto in Svizzera viene utilizzato al meglio per preservare il capitale e non per il trading attivo. Gli enti creditizi impongono requisiti elevati per un saldo minimo e il numero di operazioni è limitato.
Ogni anno, i russi hanno aumentato l'interesse per le banche nei paesi baltici. Negli istituti finanziari, il servizio è fornito in russo a una piccola tassa. Prima di scegliere un determinato istituto, vale la pena chiarire il grado di affidabilità della banca, le dimensioni del deposito minimo e i requisiti per i clienti stranieri.
Anche le banche lituane come documenti aggiuntivi richiedono un certificato a conferma della fonte di finanziamento. Questo può essere un estratto di un account personale, un contratto o documenti sulla proprietà di beni immobili. Può anche essere richiesta una copia autenticata del passaporto interno ed estero del beneficiario tradotto in inglese. Alcune banche registrano un conto solo dopo una visita personale da parte del gestore in una succursale di un istituto finanziario.
È molto più difficile registrare un conto presso una banca austriaca. Il cliente deve preparare in anticipo un ampio pacchetto di documenti, risposte a domande sull'origine dei fondi e un deposito minimo di 200 mila euro.Alcuni istituti finanziari aprono un conto dopo aver depositato 5 mila euro. Questo importo non viene utilizzato come deposito, ma viene immediatamente accreditato sul conto e può essere utilizzato dal cliente.
Tipi di account
Prima di aprire un conto con una banca straniera, un individuo deve scegliere un tipo di conto. I più alti requisiti sono previsti per gli investimenti. Sono progettati per diversificare le attività costituite da prodotti di investimento classici e nuovi. È importante scegliere la giusta strategia: rischiosa o con un profitto minimo. Tali conti non sono adatti per pagamenti regolari. Per il trasferimento di fondi viene addebitata una commissione elevata.
Per le operazioni in corso, è meglio aprire un conto con una banca straniera con un focus sulla vendita al dettaglio. In tali istituti, è possibile aprire un deposito classico, un conto di risparmio o utilizzare prodotti di investimento standard. Non è necessario pagare in eccesso per le spese di servizio.
documentazione
Per aprire un conto bancario in una banca straniera, è necessario fornire:
- una dichiarazione con la firma originale del proprietario;
- copia del passaporto o della patente di guida del proprietario;
- lettere di raccomandazione di altre istituzioni;
- pacchetto di documentazione aziendale.
La tempistica delle scartoffie dipende dalle regole interne della banca. Alcuni istituti aprono un conto entro un giorno, mentre altri controllano i documenti per più di un mese.
Operazioni consentite
Su un conto aperto con una banca straniera, gli individui possono accreditare:
- l'ammontare degli interessi sui depositi;
- deposito minimo richiesto per aprire un conto;
- contanti ricevuti a seguito della conversione;
- Trasferimenti di valuta in RF tra conti esteri di due residenti o loro parenti stretti;
- trasferimento di un residente in valuta estera su un conto di un altro residente aperto con una banca al di fuori della Federazione Russa, a condizione che l'importo della transazione per un giorno non superi $ 500 al tasso della Banca centrale.
Registrazione della società
Oggi le società offshore non sono utilizzate tanto per le attività commerciali quanto per la proprietà di attività e conti esteri. Puoi contattare l'intermediario e acquistare una società già registrata. Il lavoro di ufficio richiederà un giorno. Coloro che sono davvero pronti a fare affari all'estero stanno meglio registrando la propria LLC. Inoltre, una società straniera proprietaria di una società russa si occupa di eventuali controversie in materia di proprietà nel quadro del diritto internazionale.
Apri un conto in una banca straniera da remoto
La procedura per la registrazione di un account è piuttosto lunga. È necessario raccogliere un ampio pacchetto di documenti, tradurli in inglese e autenticare. Per non perdere molto tempo, puoi aprire un conto in una banca straniera via Internet. Il vantaggio principale è che il cliente non deve visitare personalmente la filiale della banca. Tuttavia, un accordo senza intermediari non funzionerà.
La tendenza globale indica che le attività bancarie offshore stanno diventando più costose. Cinque anni fa, potresti aprire un conto per $ 200 e spendere lo stesso importo per la manutenzione annuale. Oggi le banche svolgono più operazioni di verifica delle transazioni. Di conseguenza, il costo dei pagamenti e la commissione per la manutenzione di un conto sono in costante aumento.
al largo
È più facile per una persona giuridica aprire un conto bancario in una banca straniera rispetto a un individuo. Questo servizio viene fornito immediatamente dopo la registrazione della società. All'estero, le società straniere non possono svolgere attività finanziarie per contanti.
Non puoi acquistare un offshore con un account già aperto. La banca può raccomandare la giurisdizione con cui collabora. Ma ciò non significa che la società specificata fornirà i servizi di cui il cliente ha bisogno. Ad esempio, alcune banche lettoni non accettano ufficialmente documenti provenienti da paesi offshore classici come Anguilla, Antigua, Emirati Arabi Uniti, Panama e Belize.
Regole più severe
Nel 2013 la Russia è diventata membro del sistema di scambio di informazioni fiscali.Ora può ricevere dati su conti esteri di russi di altri paesi. Secondo la legge, i russi sono tenuti a informare della disponibilità di un conto presso una banca straniera. Con l'introduzione del nuovo sistema, sarà più facile rintracciare il "silenzioso".
Cosa significa?
Un cittadino della Federazione Russa ha il diritto di aprire un conto presso una banca straniera. Tuttavia, secondo la legge federale sul regolamento valutario, i residenti in valuta sono tenuti a comunicare l'apertura e la modifica dei dettagli di un conto presso una banca straniera. La dichiarazione del servizio fiscale federale deve essere presentata ogni anno fino al 01.06. Questa norma è entrata in vigore dal 2015.
restrizioni
Prima di aprire un conto con una banca straniera, è necessario informarsi sulle restrizioni. Pertanto, i residenti in valuta estera non possono accreditare proventi dalla vendita di immobili e sovvenzioni sui loro conti. La sanzione per violazione di questo requisito è del 100% dell'importo della transazione. Se un cittadino lavora in Estonia, ha venduto un appartamento a Tallinn e accreditato i fondi ricevuti su un conto presso una banca locale, la prossima visita alla Federazione Russa si concluderà male. In tali casi, è necessario aprire un conto presso una banca straniera a Mosca, quindi trasferire fondi all'estero. Questa restrizione non si applica alle persone che vivono e lavorano in Estonia da molti anni e non vengono affatto nella Federazione Russa.
segnalazione
I cittadini della Federazione Russa sono tenuti a riferire al Servizio fiscale federale in merito all'apertura, alla chiusura, alla modifica dei dettagli e alla circolazione dei fondi in ciascuno dei conti esteri. Allo stesso tempo, le autorità fiscali possono richiedere ulteriori informazioni sulle singole transazioni. Un modulo di segnalazione è stato sviluppato appositamente per questo scopo. La dichiarazione compilata può essere trasferita in modo indipendente al funzionario fiscale, inviata attraverso l'ufficio del contribuente. Le persone che non sono registrate nella Federazione Russa possono inviare una lettera all'ufficio territoriale del Servizio fiscale federale all'ultimo luogo di registrazione.
tassazione
Non tutti i residenti in valuta trasferiscono le tasse al bilancio della Federazione Russa. Se una persona non è considerata un residente fiscale, non è obbligata a pagare fondi al tesoro della Federazione Russa. Per molti aspetti, ciò dipende anche dagli accordi della Russia con un determinato paese.
Secondo l'art. 207 del codice fiscale, i residenti fiscali sono cittadini russi che:
- vivere nella Federazione Russa per più di 183 giorni all'anno;
- possedere una proprietà residenziale di proprietà o registrata nel luogo di residenza nella Federazione Russa.
multe
Se le autorità fiscali stesse vengono a conoscenza dell'apertura di un conto all'estero, al contribuente verrà inflitta un'ammenda di 2-3 mila rubli. In caso di violazione dei termini per la presentazione dei rapporti per un massimo di 10 giorni, l'importo della sanzione verrà ridotto a 500 rubli. Per un reato ripetuto dovrà pagare 20 mila rubli.
Prezzo di emissione
La maggior parte dei problemi sorgono durante il prelievo di contanti. La SEPA opera in Europa, un'unica zona di pagamenti europei. Puoi prelevare fondi dalle carte di qualsiasi banca in tutti i paesi d'Europa, nonché in istituti finanziari in Ungheria, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Bulgaria, Svezia e Danimarca, senza commissioni. Ma queste regole non si applicano sempre. Un cliente che ha emesso un conto in Italia e sta cercando di prelevare fondi in Svizzera dovrebbe essere pronto ad addebitare una commissione. Per i prelievi senza interessi, è meglio utilizzare i bancomat Sberbank, che sono rappresentati in molti paesi dell'Europa orientale o Citibank. Questa banca internazionale ha filiali in oltre cento paesi del mondo. In qualsiasi paese del mondo, una transazione per incassare fondi da carte bancarie in bancomat "nativi" non è soggetta a commissioni.
Anche la redditività dei depositi è dubbia. Oltre alla commissione per l'apertura e la gestione di un conto, il depositante dovrà pagare l'imposta sul reddito. In Svizzera, i redditi dei non residenti sono tassati con un'aliquota del 35%. Le entrate maturano sul deposito ad un tasso dello 0,25%, e questo solo se la valuta del conto non differisce da quella nazionale. Cioè, è impossibile fare soldi con un deposito in un paese europeo. Ma il cliente dovrà pagare una commissione per l'apertura e la gestione dei conti.