La vita moderna è piuttosto difficile da immaginare senza effettuare trasferimenti di denaro. Si basano su quasi tutte le offerte e gli affari internazionali. Tra i vari sistemi di pagamento, il sistema Swift è particolarmente popolare. Consideriamo più in dettaglio quali sono le sue peculiarità e i suoi vantaggi.
definizione
La società Swift è stata costituita nel 1973, diventando un'associazione per molte organizzazioni finanziarie americane ed europee. Il sistema internazionale Swift si prefiggeva l'obiettivo di creare una tale risorsa che trasferisse rapidamente e in modo affidabile i dati tra diverse strutture finanziarie.
La sede principale dell'azienda è in Belgio. Oltre 10.000 grandi banche di oltre 200 paesi del mondo sono già collegate al sistema.
Ogni giorno, Swift passa attraverso se stesso oltre un milione di operazioni e pagamenti diversi. Oltre alle organizzazioni finanziarie, vari scambi, broker e depositari utilizzano i servizi dell'azienda.
Ogni banca che è membro di Swift ha un codice univoco, che è un identificatore per le transazioni finanziarie.
Oggi, il sistema interbancario Swift è considerato il leader indiscusso nel campo dei pagamenti finanziari: è con il suo aiuto che i clienti (sia fisici che legali) possono scambiare fondi da diversi paesi.
Quando posso usare
L'uso del sistema Swift è raccomandato nei seguenti casi:
- se è necessario inviare un trasferimento di denaro a parenti, parenti o amici;
- se necessario, pagare per beni o servizi;
- se si desidera inviare un importo elevato con un costo minimo;
- se non si desidera aprire un conto bancario.
Cosa devi tradurre
Il sistema Swift può essere utilizzato sia da un conto aperto che senza di esso, con la possibilità di accreditare denaro sul conto o con pagamento in contanti, e anche il denaro può essere trasferito sul conto della persona giuridica.
Per completare il trasferimento, è necessario specificare:
- Codice rapido dell'organizzazione destinatario.
- Il nome completo dell'istituto finanziario.
- Dettagli completi del destinatario (se si tratta di una persona giuridica, quindi il nome completo).
- Numero di conto del beneficiario in formato internazionale.
- Il nome della succursale bancaria dove andrà il trasferimento.
- Dettagli della banca intermediaria.
Il sistema Swift in Russia funziona esclusivamente in inglese. Prima di presentare una domanda, è necessario verificarla. Se il mittente ha fornito informazioni errate, dovrà essere versata una commissione di correzione. La modifica di una traduzione o la sua revoca possono richiedere fino a 30 giorni, soprattutto se vengono rilevati errori nella fase di mediazione. Dalla Russia, i trasferimenti di questo tipo vengono inviati solo dal conto in valuta del cliente. Il trasferimento può richiedere fino a cinque giorni.
Ora considera come ottenere una traduzione rapida. Per ricevere denaro, devi assicurarti che vengano ricevuti sul conto del cliente o sul conto dell'intermediario della banca. Puoi trovare tali informazioni per telefono, chiamando l'operatore bancario o tramite l'account online (se hai un account aperto). Se il denaro è arrivato, è necessario visitare l'ufficio della banca in cui è aperto il conto o la filiale della banca intermedia. Presentando un passaporto, un cliente bancario può ricevere denaro. In questo caso, se la commissione non è stata ritirata automaticamente, dovrai pagare una commissione. Se l'importo del trasferimento è piuttosto elevato, prima di ritirarlo, dovrai ordinarlo telefonicamente, perché non tutte le banche possono disporre di grandi quantità disponibili.
commissione
Il sistema di trasferimento di denaro Swift non ha una rete di pagamento specifica.In generale, le tariffe per l'invio o la ricezione sono stabilite da ciascun istituto finanziario separatamente. Di conseguenza, ogni banca - e ancora di più in ogni paese - avrà le proprie tariffe.
Di norma, entrambi i partecipanti al trasferimento pagano una commissione. Ma nonostante questa sfumatura, l'aggregato della commissione pagata sarà inferiore se il cliente desidera effettuare un pagamento attraverso un sistema di pagamento istantaneo, in cui la commissione è pagata solo dal mittente.
Il sistema di regolamento rapido è più adatto per inviare ingenti somme di denaro a partire da $ 1000. Questo è più redditizio per un semplice motivo: la commissione inizia dallo 0,5% dell'importo, ma non meno di $ 10. A questo proposito, non è pratico trasferire piccoli importi. In questo caso, l'importo massimo è stabilito dalla legislazione del paese di invio.
È possibile il ritorno
Il sistema bancario "Swift" consente di effettuare un prelievo del pagamento sull'applicazione personale del mittente e in determinate circostanze. Di solito, non ci sono problemi con il trasferimento di denaro stesso. Ma se il cliente ha improvvisamente bisogno di ritirare il trasferimento, questo può essere fatto solo fino al momento in cui il denaro raggiunge il destinatario. Questo processo richiede tempo.
La commissione presa per il trasferimento non viene restituita al cliente della banca. E se il denaro è già arrivato al destinatario, è impossibile prelevarlo.
Chi può tornare utile
Nonostante esistano sistemi di pagamento più diffusi, come Unistream, Western Union e MoneyGram, Swift è considerato il più conveniente per i trasferimenti di denaro tra paesi. Tutte le operazioni finanziarie effettuate in questo sistema sono considerate le più economiche e convenienti per pagare una serie di servizi. Può trattarsi di assistenza medica, tasse scolastiche, prenotazione di camere d'albergo e pagamento per gli acquisti nei negozi.
Il sistema Swift è ampiamente utilizzato per trasferire fondi a parenti e amici che vivono in altri paesi, nonché per pagare vari eventi (conferenze, seminari, ecc.).
Elaborazione manuale
A volte ci sono situazioni in cui i pagamenti nel sistema rientrano nell'elaborazione manuale. A cosa potrebbe essere collegato? Ci possono essere diversi motivi per questo:
- IBAN errato
- un percorso di pagamento piuttosto complicato;
- molte informazioni extra ai fini di tale pagamento;
- assenza della banca beneficiaria nei dettagli del pagamento rapido.
Per evitare di sospendere il pagamento ed escludere la possibilità di elaborazione manuale, è necessario seguire alcune semplici regole per compilare le carte di pagamento in valuta estera nel sistema Swift:
- Poiché il sistema di pagamento è una sorta di telegramma, dovrebbe contenere una quantità minima di informazioni.
- I dettagli di pagamento possono essere riassunti, anche con riduzioni consentite.
- È indispensabile verificare la correttezza di queste informazioni.
Vantaggi e svantaggi
Il sistema di pagamento Swift ha i suoi vantaggi e alcuni svantaggi. Consideriamoli in modo più dettagliato. I principali vantaggi includono:
- una velocità piuttosto elevata di trasferimenti di denaro (la durata media di un trasferimento è di 1-3 giorni, in alcuni casi un trasferimento può essere ricevuto entro pochi minuti);
- assenza di restrizioni sull'importo dei pagamenti (gli importi massimi possono essere limitati esclusivamente dalle norme legislative del paese di invio);
- riservatezza di tutte le informazioni (l'affidabilità è garantita da speciali misure organizzative e tecniche);
- la scelta della valuta per il trasferimento, nonché per i pagamenti nel sistema;
- la rete tariffaria è molto più economica rispetto ad altri sistemi di pagamento;
- a causa della popolarità del sistema Swift, i trasferimenti possono essere effettuati in qualsiasi parte del mondo;
- il mittente del trasferimento di denaro potrebbe non disporre di un conto bancario per trasferire fondi (in questo caso, solo l'importo massimo del pagamento sarà limitato).
Il sistema Swift, oltre ai suoi vantaggi, presenta alcuni svantaggi. Questi includono:
- una catena di trasferimento di denaro può contenere più partecipanti, pertanto, se si verifica un errore, i termini del trasferimento potrebbero essere ritardati e la commissione per l'operazione potrebbe aumentare in modo significativo;
- Per inviare un bonifico, è necessario fornire un set completo di dettagli del destinatario, nonché in presenza di una banca intermediaria, e i suoi dettagli con il nome esatto completo.
L'essenza del sistema è la seguente: ogni banca partecipante ha il proprio codice di identificazione univoco per eseguire transazioni finanziarie all'interno dello stato e al di fuori dei suoi confini. Il percorso dal mittente al destinatario è chiamato "percorso". Diverse organizzazioni finanziarie possono partecipare alla catena generale dei pagamenti e il regolamento tra loro avviene tramite un conto corrispondente.
La formula ideale per la catena rapida è il seguente schema: mittente - corrispondente del mittente - corrispondente del destinatario - destinatario. Più semplice è il percorso di pagamento, migliore è per il destinatario.
Cosa dice la legge russa
Come già accennato, non ci sono restrizioni speciali sull'importo del trasferimento e sul loro numero nel sistema. Ma questi punti non sono stabiliti dal sistema, ma dalle norme legislative del paese da cui proviene il pagamento o il trasferimento.
Nella Federazione Russa, è in vigore FZ-173 "On Currency Control", che limita la quantità di trasferimento da una persona a un'altra persona all'estero. Secondo questo documento legislativo, entro un giorno lavorativo un residente russo non ha il diritto di inviare all'estero oltre $ 5.000 o l'equivalente di questo importo in valuta nazionale.
Se il cliente invia più dell'importo specificato o la frequenza dei trasferimenti non è conforme alle regole stabilite, il servizio di monitoraggio finanziario basato su FZ-115 potrebbe richiedere al cittadino documenti che confermino la fonte di tutte le entrate in entrata.