Il proprio immobile rimane un sogno irrealizzabile per molti cittadini della Federazione Russa. Volendo ottenere i contatori preziosi, molti vanno in banca e organizzano un mutuo. Tuttavia, prima di impegnarsi in obbligazioni finanziarie a lungo termine, vale la pena di comprendere più in dettaglio cosa sia un tale prestito, nonché i suoi principali vantaggi e svantaggi.
L'essenza del mutuo
Questo concetto non è apparso ieri. Inoltre, nell'antica Grecia esisteva un'ipoteca. Fu in quei giorni che la gente iniziò a usare l'impegno come garante del ritorno del denaro preso in prestito. Oggi, il principio di tali relazioni finanziarie non è cambiato molto.
In parole semplici, un mutuo è un prestito per un importo piuttosto impressionante, che richiede garanzie di rimborso. Pertanto, quando riceve un prestito regolare, un cittadino può solo confermare la sua solvibilità. Se stiamo parlando di un mutuo, in questo caso il mutuatario indica la sua proprietà mobile o immobile, che in caso di mancato pagamento del debito, verrà trasferita al creditore (banca). Pertanto, l'unica differenza che distingue il prestito ipotecario dal solito è un impegno.
Se parliamo dei termini assegnati per il pagamento del debito, allora dipendono direttamente dall'importo preso e dall'acconto. Quindi, puoi persino ottenere un mutuo per 30 anni. Tuttavia, più lunga è la durata di tale prestito, maggiore è la percentuale finale del pagamento in eccesso.
Vale anche la pena prestare attenzione alla proprietà della garanzia stessa. In generale, qualsiasi cosa può essere utilizzata come garanzia se queste cose soddisfano il creditore. Tuttavia, molto spesso, al momento della registrazione di un mutuo, la garanzia è lo stesso alloggio, per l'acquisto del quale viene prelevato denaro. Qual è il vantaggio della banca in questo caso? Se il mutuatario non rispetta i termini del contratto e paga il prestito in tempo, l'appartamento verrà trasferito alla banca.
Inoltre, come garanzia è possibile utilizzare aree suburbane, automobili e tutto ciò che ha un costo stimato elevato.
Cosa cercare
Molte persone chiedono: "Come ottenere un mutuo, da dove iniziare?". Prima di tutto, è necessario considerare tutte le proposte delle banche. Naturalmente, è meglio privilegiare le grandi istituzioni finanziarie. Ciò è dovuto principalmente alla loro stabilità. Se una persona vuole contrarre un prestito per diversi decenni, deve essere sicuro che durante questo periodo la banca non chiuderà. La revoca della licenza o il fallimento dell'organizzazione comporteranno numerosi problemi.
Inoltre, oggi esistono programmi sociali speciali in base ai quali il tasso di interesse può essere significativamente ridotto a spese dello Stato. Inoltre, alcune banche devono pagare la maggior parte del denaro come acconto. Altre organizzazioni sono più disposte a soddisfare i clienti.
Inoltre, vale la pena esplorare i pro e i contro dei mutui in modo più dettagliato. Questo tipo di prestito potrebbe non essere vantaggioso in tutte le situazioni. Inoltre, alcuni mutuatari semplicemente non calcolano i loro punti di forza e, di conseguenza, corrono il rischio di perdere denaro e abitazioni. Pertanto, valuteremo i pro e i contro.
I benefici
Parlando dei pro e dei contro dei mutui, è giusto iniziare con punti positivi. Il primo è che immediatamente dopo la conclusione dell'accordo di prestito, il mutuatario può trasferirsi in nuove abitazioni.Inoltre, i vantaggi includono il lungo termine, che è assegnato per il rimborso del debito.
Un altro vantaggio di un mutuo è la possibilità di rimborso anticipato. In questo caso, il cliente può ridurre significativamente il pagamento in eccesso totale.
Un altro vantaggio importante è che nel processo di conclusione del contratto, la banca controlla meticolosamente l'appartamento selezionato, soprattutto quando si tratta del mercato immobiliare secondario. Grazie a ciò, il cliente sarà sicuro della pulizia della zona giorno da un punto di vista legale.
Inoltre, avendo studiato in dettaglio le proposte delle banche, è possibile trovare un istituto finanziario che richiede un contributo iniziale del 10% del costo totale dell'appartamento. Nell'ambito del programma preferenziale, il capitale di maternità può essere utilizzato per il pagamento iniziale.
carenze
Ora vale la pena considerare il lato negativo dei pro e dei contro dei mutui. Il principale svantaggio di questo tipo di prestito è un grande pagamento in eccesso. In definitiva, il mutuatario può pagare 2 volte di più rispetto all'attuale appartamento selezionato. Inoltre, tutto dipende dall'acconto. Più è basso, maggiore sarà l'interesse sul prestito. Pertanto, non dovresti immediatamente rallegrarti del fatto che la banca richieda solo il 10% del costo totale dell'appartamento per concludere un accordo.
Devi anche capire che un prestito così impressionante non viene concesso a tutti coloro che si applicano. Per ottenere la preziosa somma di denaro, è necessario convincere l'organizzazione finanziaria che il mutuatario è in grado di versare i contributi in tempo. Di norma, ciò richiede un certificato sotto forma di 2-NDFL. Alcune banche tengono conto solo dell'importo che il richiedente ha indicato nel contratto senza verificarlo. Tuttavia, in questo caso, il tasso di interesse sul mutuo sarà molto più elevato.
Inoltre, quando fai un affare devi spendere una somma abbastanza decente. In primo luogo, la maggior parte delle banche richiede ai clienti un'assicurazione sulla proprietà e sulla vita. Se il cliente rifiuta di seguire le raccomandazioni, l'istituto finanziario fornirà un prestito con una percentuale più elevata. Inoltre sono pagati i servizi notarili e periti.
Inoltre, dopo aver ricevuto un mutuo, il mutuatario non ha il diritto di dare, scambiare o vendere abitazioni fino al completo rimborso del debito. Dato che un prestito viene emesso per un periodo massimo di 30 anni, ciò non è molto conveniente, poiché durante questo periodo possono verificarsi cambiamenti drammatici nella vita di una persona. Molto spesso, i mutuatari che acquistano appartamenti con una camera affrontano un problema simile. Con l'avvento dei bambini, la questione degli alloggi cambia radicalmente.
Rimborso anticipato completo di un'ipoteca
Questa opzione ridurrà il tasso di interesse e diventerà un vero padrone di casa in un arco di tempo più breve. Questa opzione sarà ottimale per coloro la cui situazione finanziaria è cambiata in meglio. Pertanto, quando si firma un contratto di prestito, è importante chiarire i termini di questa clausola nel contratto. Molto spesso, i finanziatori consentono il rimborso totale o parziale del debito a spese del cliente o dello stato (ad esempio, se il mutuatario è diventato membro di uno dei programmi sociali).
Tuttavia, in questo caso, non tutto è così semplice come potrebbe sembrare. Ma se il rimborso anticipato completo viene effettuato entro 30 giorni dalla data di registrazione del mutuo, la banca deve accettare i fondi. Se ciò non accade, il mutuatario ha il diritto di rivolgersi all'autorità giudiziaria e forzare l'istituto finanziario a ricalcolare e chiudere il prestito. Tuttavia, in questo caso dovrai pagare l'intero importo del mutuo preso.
Per fare questo, è necessario andare in banca e fornire al gestore un passaporto di un cittadino della Federazione Russa, un accordo di prestito e una domanda di rimborso anticipato del prestito.
Tassi di interesse
Come accennato in precedenza, il pagamento in eccesso può variare a seconda della banca specifica e dell'acconto.Inoltre, alcuni istituti finanziari nell'ultimo anno hanno ridotto la percentuale di pagamenti in eccesso, quindi sarà utile familiarizzare con le nuove offerte.
cassa di risparmio
La più grande banca in Russia ha rivisto i termini del prestito ipotecario nell'agosto 2017. Secondo i nuovi dati, ora il tasso di interesse sui mutui in Sberbank è ridotto dello 0,6-2%. Inoltre, l'importo dell'acconto è ora inferiore di 5 punti.
Pertanto, al fine di ottenere un prestito per l'acquisto di abitazioni in un nuovo edificio, i mutuatari devono essere preparati per un pagamento in eccesso tra il 10,4 e l'11,4%, a condizione che il mutuo sia emesso per 30 anni.
"VTB"
Anche questo istituto finanziario è andato a incontrare i mutuatari. Ora, per ottenere un mutuo, dovrai pagare in eccesso fino al 12,25% annuo (per il secondario) e non più dell'11,9% a condizione che tu acquisti un alloggio in una nuova casa. Tuttavia, per ricevere tali condizioni preferenziali, dovrai acquistare un appartamento di almeno 65 m2.
In conclusione
Conoscendo tutti i pro e i contro di un mutuo, puoi scegliere l'offerta più ottimale. In questo caso, si deve tener conto dei possibili rischi e della stabilità del reddito. Se esiste il rischio di licenziamento, è meglio attendere. Vale anche la pena richiedere prestiti di questo tipo esclusivamente alle grandi banche che possono confermarne la stabilità. Non sarà superfluo studiare le azioni sociali esistenti dallo stato. Grazie a loro, puoi ottenere rapidamente alloggi con meno pagamenti in eccesso.
