Molti di noi che hanno carte di credito non sono sempre inclini a interagire con le società emittenti. Di norma, li contattiamo solo in caso di problemi o quando abbiamo bisogno di ulteriore aiuto o informazioni. Anche se non hai l'abitudine di consultare la tua banca troppo spesso, vale la pena sollevare di tanto in tanto il telefono per scoprire alcuni problemi. Ecco un esempio di tre argomenti che dovrebbero essere discussi con l'emittente della tua carta di credito.
Aumento del limite di credito
Più alto è il limite di credito, maggiori sono le opportunità di pagare le spese. Può essere sia buono che cattivo. Avere un limite di credito più elevato apre la strada ai sovraccarichi e, se segui questa strada, corri il rischio di indebitarti, il che dovrà pagare enormi interessi.
D'altra parte, un limite di credito più elevato può essere utile per diversi motivi.
In primo luogo, può servire da protezione contro problemi finanziari imprevisti. Di norma, nel tuo conto di risparmio dovrebbe sempre essere presente un importo su cui potresti vivere per tre mesi o più e pagare per spese impreviste urgenti (ad esempio, riparare una casa o un'auto). Ma se non si dispone di risparmi per una giornata piovosa, un limite di credito elevato consentirà di far fronte a spese impreviste e, idealmente, di rimborsarle rapidamente.
Inoltre, aumentare il limite di credito può aiutare a migliorare il tuo rating. Uno dei principali fattori che influenzano il calcolo del tuo rating di credito è l'uso di un prestito, ovvero la percentuale del limite a tua disposizione che usi. È importante che il carico non superi il 30%, il che significa che se si dispone di un prestito di 10 mila dollari, non si dovrebbero avere più di 3 mila dollari di debito in essere. Se il debito raggiunge i 4 mila dollari (vale a dire, si utilizza il 40% del limite), ciò può ridurre il rating del credito. Ma se aumenti il limite di credito da 10 a 12 mila dollari, tornerai in un territorio sicuro. Ecco perché vale la pena chiedere un limite più alto, anche se non hai intenzione di usarlo.
Basso tasso di interesse
Il tuo tasso di interesse annuale è in realtà il tasso che paghi sul saldo della tua carta di credito. Più è basso, meno ti costerà il debito della tua carta di credito.
Idealmente, dovresti usare solo una carta di credito, che puoi permetterti di pagare quando arrivano le fatture pertinenti. Ma a volte la vita fa i suoi aggiustamenti e se sei costretto a contrarre un prestito, una percentuale inferiore può facilitare il suo rimborso.
Modifica il programma di pagamento
Probabilmente hai notato che l'estratto conto del tuo conto della carta di credito ha lo stesso numero della scadenza per il pagamento del debito. Ma se questo ciclo non si adatta bene a quando vieni pagato, diventa difficile controllare il rimborso tempestivo del prestito.
Supponiamo che il tuo ciclo di fatturazione attuale finisca il 10 di ogni mese e che le tue fatture debbano essere pagate il 9 di il mese successivo. Se, di norma, ricevi il pagamento non prima del 15 ° giorno, questo divario può portare al fatto che non puoi pagare completamente le tue fatture. Invece di lasciare che ciò accada, ha senso contattare l'istituto di credito con una richiesta di adeguamento del ciclo di fatturazione.
Perché il creditore è pronto a fare concessioni
Ora potresti pensare: "Perché una banca che assiste le carte di credito può soddisfare una qualsiasi delle richieste di cui sopra?" il loro cliente in futuro. Pertanto, la banca può accettare uno qualsiasi dei requisiti di cui sopra, in particolare con una modifica del ciclo di fatturazione.
Inoltre, se il tuo rating del credito è migliorato dalla prima volta che hai fatto domanda per la tua carta, il suo emittente potrebbe essere più che disposto a fornirti un limite di credito più elevato e un tasso di interesse più basso. Come per molte cose nella vita, se non lo chiedi, non otterrai nulla. Pertanto, se le modifiche di cui sopra beneficiano del fatto che le discutete con il vostro creditore, non vi sarà alcun danno.