Nell'articolo considereremo come i prestiti vengono rifinanziati con ritardo.
I prestiti sono già diventati parte della nostra vita. Questo ti permette di ottenere quello che vuoi qui e ora. Ma, quando un mutuatario ha diversi prestiti in diversi istituti bancari, è facile confondersi. In caso di ritardo nel pagamento, gli interessi maturati e, se lo si passa, la storia del credito è viziata.
Come sta sorgendo un ritardo?
I ritardi del credito possono verificarsi per diversi motivi, ad esempio a causa di malattia del debitore, perdita di fonti di reddito, cambiamenti nelle circostanze familiari (nascita del bambino), declassamento, riduzione degli stipendi, banale dimenticanza del cliente in tempo per effettuare una rata mensile e così via.
In caso di arretrati in pagamento per diversi mesi, il cliente può trovarsi in una situazione in cui è difficile e talvolta impossibile rimborsarli da solo. Quindi una delle soluzioni è quella di rifinanziare il prestito esistente. Tuttavia, non tutti gli istituti bancari sono disposti a rifinanziare i prestiti scaduti. Dove vale la pena contattare in tale situazione e dove sarà possibile rinnovare il debito, descriveremo ulteriormente.
Caratteristiche e condizioni
Come dimostra la pratica, il debito del prestito appare spesso a causa della disattenzione del cliente nei confronti del programma di pagamento e del pagamento tardivo di rate regolari. È meglio rifinanziare un prestito scaduto presso l'istituto finanziario in cui è stato emesso il prestito. Pertanto, è necessario richiedere la ristrutturazione del debito. Quando le condizioni bancarie iniziali del mutuatario non sono soddisfacenti (ad esempio a causa degli alti tassi di interesse), sarà in grado di utilizzare il servizio di un'altra società.
La caratteristica principale quando si riemette un debito con arretrati è che non solo il prestito dell'utente viene trasferito alla nuova banca, ma anche tutti i debiti su di esso. Di conseguenza, un nuovo prestito dovrebbe essere emesso a condizioni più accettabili con un lungo periodo di rimborso, per un importo elevato, con una bassa percentuale annuale. Tuttavia, la condizione principale per le banche che hanno programmi di rifinanziamento è l'assenza di ritardi da istituti di credito precedenti, poiché nessuno vuole entrare in contatto con clienti ovviamente insolventi.
Istruzioni di progettazione
Il rifinanziamento dei prestiti scaduti è un processo semplice. Ma dovresti ricordare i molti diversi elementi importanti in modo che tutto vada bene. Prima di tutto, devi conoscere il design, a seconda dell'opzione scelta, i metodi possono differire l'uno dall'altro. Ad esempio, quando una persona si rivolge a un istituto bancario che gli ha emesso un prestito, dovrà semplicemente fornire un tipo ordinario di domanda, che indicherà lo scopo della richiesta di un prestito.
Azioni bancarie
Spesso le banche organizzano promozioni che prevedono l'aggiornamento di un piano tariffario esistente o l'aggiunta di nuovi piani, riducendo così i costi. Nel caso in cui il cliente decida di contattare un altro istituto finanziario, al momento della presentazione della domanda di rifinanziamento è necessario disporre di un estratto. Indica la dimensione del debito corrente con i dettagli in cui il denaro verrà trasferito al fine di saldare il debito. Quando una persona redige il rifinanziamento di un prestito scaduto, dovrà ripetere l'intero processo per ottenere un prestito. Pertanto, sarà necessario fornire un elenco completo dei seguenti documenti:
- Passaporto e copie.
- Qualsiasi altro documento in grado di provare la tua identità.
- Certificato che conferma l'occupazione, che indica l'importo del reddito.
- Estratto conto bancario, che indica che la persona ha un debito aperto.
- Aiuta a indicare il numero totale di giorni di ritardo.
- Numero di conto dove sarà necessario trasferire fondi presi in prestito.
- Modulo di domanda da compilare.
- Accordo su un prestito precedente.
Ora forniremo informazioni su come va la procedura di registrazione.
Come procede la procedura di liquidazione?
Il rifinanziamento di un prestito con arretrati aperti può essere suddiviso nelle seguenti fasi:
- L'organizzazione bancaria accetta la domanda per esaminarla. Potrebbero essere necessari da due a sette giorni per prendere una decisione dal servizio di sicurezza, ma non di più.
- Nel caso in cui alla banca sembri che il reddito della persona non sia sufficientemente elevato, gli sarà richiesto di fornire un garante o di mettere qualcosa come deposito.
- Un'organizzazione bancaria prende una decisione positiva sul rifinanziamento o, al contrario, rifiuta.
- Il mutuatario è tenuto a controllare i termini del prestito, quindi firmare un accordo e quindi ottenere un programma per effettuare i pagamenti.
- La Banca trasferisce fondi nell'ambito di un pagamento del debito.
Successivamente, parliamo di quali istituti bancari sono coinvolti nel rifinanziamento dei prestiti scaduti.
Istituzioni finanziarie: panoramica bancaria
Nel 2018, la procedura di rifinanziamento è possibile nelle seguenti grandi organizzazioni finanziarie:
- Citibank offre un prestito per rimborsare un prestito in altre strutture a determinate condizioni. Ad esempio, il tasso di interesse dovrebbe essere del 13,5%. È richiesto un importo minimo di prestito di centomila rubli. L'importo massimo del prestito è di un milione. Il tempo per rimborsare il prestito va da dodici mesi a cinque anni. Quali banche sono coinvolte nei prestiti di rifinanziamento scaduti, non tutti lo sanno.
- Binbank rifinanzia i prestiti con ritardi alle seguenti condizioni: la percentuale di pagamenti in eccesso annui è del 13,99%. La quantità più piccola è di cinquantamila rubli. L'importo massimo del prestito è di due milioni. I termini del rifinanziamento sono conservati entro sette anni. Il rifinanziamento di prestiti con arretrati in altre banche spesso diventa una via d'uscita da una situazione difficile.
- VTB 24 riemette prestiti al consumo con debiti alle seguenti condizioni: tasso del 13,5%, importo di seicentomila rubli o più. L'importo del rifinanziamento varia da mille a tre milioni. Il periodo di pagamento è fino a sessanta mesi. Chi altro assiste nel rifinanziamento di un prestito scaduto?
- La Rosselkhozbank rifinanzia i prestiti con arretrati alle seguenti condizioni: l'interesse inizia all'11,5% e l'importo minimo è diecimila rubli. Il volume massimo è di tre milioni, scadenza fino a sette anni.
- Alfa-Bank presenta un programma di rifinanziamento dei prestiti piuttosto redditizio con ritardi di pagamento, con un tasso dell'11,99%, l'importo del prestito è mantenuto entro tre milioni e il periodo di erogazione del servizio va da un anno a sette anni.
Motivi per rifiutare
Esistono diverse ragioni per ritenere impossibile il rifinanziamento dei crediti scaduti. I più comuni per il rifiuto nell'ambito dell'applicazione includono:
- La persona non ha un lavoro permanente.
- Completa non conformità del cliente ai requisiti esistenti dell'ente creditizio (ad esempio, possiamo parlare di un'età inferiore a ventitre o più di sessantacinque anni).
- Il mutuatario ha una cattiva reputazione creditizia.
- Il fatto di sottoporre la responsabilità di un soggetto fisico in un procedimento penale.
- Fattore di insolvenza del consumatore.
Programma di rifinanziamento del prestito senza indugio
Il sistema di rifinanziamento è considerato vantaggioso per la banca, in quanto l'istituzione riceve un pagatore coscienzioso che è pronto a pagare assolutamente l'intero importo del prestito. Grazie a questo servizio, il flusso di clienti sta crescendo in modo significativo e questo, a sua volta, ha un effetto positivo sulla reputazione bancaria e sul reddito diretto dell'istituto finanziario. Un esempio di schema di rifinanziamento è il seguente:
- Il mutuatario prende la decisione principale sull'applicazione del servizio di rifinanziamento, in base a motivi specifici.
- Una persona chiede alla banca di modificare la clausola principale dell'accordo, che si riferisce ai pagamenti mensili.
- Il mutuatario seleziona una banca in cui desidera completare la procedura e prepara i certificati necessari dall'istituzione del prestatore che indica il debito corrente sul prestito.
- La Banca prende una decisione e rifinanzia il prestito proposto alle condizioni più favorevoli, a seconda del livello di solvibilità del cliente.
Come si può ridurre al minimo il debito attraverso il rifinanziamento?
I termini di credito possono sempre essere aumentati scrivendo la richiesta all'istituto bancario. L'istituto finanziario sta prendendo in considerazione questa domanda e, di conseguenza, può essere redatto un nuovo programma di importi del prestito e il vecchio accordo sarà valido.
È più redditizio per una banca eseguire una procedura di ristrutturazione, aumentando le condizioni del prestito, piuttosto che mantenere debiti scaduti nell'importo. Per i clienti, il vantaggio è anche evidente e consiste in una significativa riduzione degli stress finanziari, che consente di rimborsare il prestito con la minima difficoltà. È possibile ridurre al minimo i debiti sostituendo un gran numero di prestiti con uno che sarà a lungo termine e l'importo mensile per il pagamento non diventerà così oneroso per il cliente.
conclusione
Pertanto, il rifinanziamento è in realtà un altro investimento di denaro in un progetto o in oggetti di investimento in cui sono già stati versati i fondi del cliente. Quindi è ormai consuetudine che il termine stesso si riferisca al mercato dei prestiti. È vero, in sostanza, questa definizione caratterizza erroneamente il processo, che ora è in realtà chiamato prestiti di rifinanziamento. Ma poi, se guardi dal punto di vista della banca, allora tutto va bene - l'istituto finanziario reinvestisce nuovamente il denaro nel mutuatario.
Se ti avvicini alla procedura di rifinanziamento con attenzione e studi in dettaglio le offerte esistenti delle banche moderne, allora puoi trovare la soluzione più ottimale riducendo significativamente il saldo complessivo del debito, cambiando la valuta del debito. Inoltre, è possibile modificare la maturità principale.
In quali banche viene effettuato il rifinanziamento di un prestito con e senza indugio, abbiamo esaminato questo materiale.
