Di recente, molte persone fanno sempre più domande su come rimborsare un microcredito. Rifinanziare un debito con un creditore è uno dei modi per alleviare la situazione finanziaria. Se è impossibile rimborsare tempestivamente il debito con l'organizzazione che emette microcrediti, c'è il rischio di cadere nel buco del debito. Ciò è dovuto al fatto che il prestito ha tali condizioni in cui il ritardo porta ad un aumento multiplo del debito. In questo caso, il rifinanziamento dei microcrediti può aiutare, vale a dire, ad aggiornare l'accordo di prestito su altre condizioni, incluso anche il cambiamento dell'organizzazione.
L'articolo esaminerà in dettaglio come rifinanziare i microcrediti con gli arretrati.
Rifinanziamento e sua procedura
Il rifinanziamento di un microcredito non ha praticamente differenze rispetto al rifinanziamento di un prestito presso qualsiasi banca. Il suo significato è che una persona prende un prestito per rimborsare urgentemente un altro prestito. Tale processo viene applicato quando l'organizzazione di microfinanza rifiuta di prolungare i tempi di rimborso e accumula favolosi interessi sul prestito esistente. In questo caso, un nuovo prestito, caratterizzato da un tempo di debito annullato, è davvero una salvezza. Il rifinanziamento presenta altri aspetti interessanti:
- la possibilità di combinare più piccoli in un unico grande prestito;
- una diminuzione degli interessi sul prestito e, quindi, una riduzione dell'importo dei pagamenti richiesti ogni mese;
- proroga del periodo di rimborso del debito;
- la procedura è disponibile anche con una storia creditizia negativa.
Il rifinanziamento scaduto sembra essere un modo molto conveniente. Ma devi prestare attenzione ad alcune funzionalità.
Quali prestiti sono rifinanziati?
Non tutti i microloan saranno rifinanziati dall'organizzazione. Le limitazioni sono determinate dal desiderio della società di proteggersi dalle perdite nel caso in cui il mutuatario diventi fallito. Molto spesso, l'importo massimo del prestito soggetto a rifinanziamento varia da trenta a cinquecentomila rubli per un periodo da uno a cinque anni. I seguenti requisiti si applicano al mutuatario:
- età da 20 a 70 anni;
- deve essere cittadino della Federazione Russa e registrato nella regione in cui è stato firmato l'accordo;
- occupazione (anche informale).
Una condizione molto importante: almeno un pagamento deve essere effettuato sul prestito e sul microcredito, che viene rifinanziato. Con una grande quantità dell'importo richiesto, sono richiesti garanti. L'organizzazione può anche richiedere un impegno da parte del cliente per garantire che non si assuma ulteriori debiti durante il periodo di rifinanziamento. Ci sono dei microcrediti, il cui rifinanziamento è impossibile nel senso classico del termine. Questi includono debiti verso banchi di pegni, carte di credito e anche verso investitori privati. Allo stesso tempo, possono prendere un prestito in un'altra società per pagare il debito corrente.
Schema della procedura
Il processo di rifinanziamento dei microcrediti con arretrati in generale ha il seguente ordine:
- il cliente presenta la domanda appropriata;
- dopo averlo esaminato e approvato, vengono stabilite nuove condizioni di credito, le parti firmano un accordo;
- la società, rifinanziando il prestito, rimborsa il debito del richiedente;
- il cliente paga il prestito alla società secondo lo schema aggiornato.
Per fare un accordo, dovrai fornire una serie di documenti.Nella maggior parte dei casi, questi includono un passaporto, nonché un documento di identità duplicato (SNILS, patente di guida, ecc.), Un certificato di assunzione, una copia del libro di lavoro e dei documenti necessari per richiedere un impegno.
Società di rifinanziamento
Esistono vari tipi di organizzazioni che è possibile contattare. Questo viene fatto dall'agenzia di rifinanziamento microloan. Considera le caratteristiche della procedura in vari casi.
Rinnovo di un prestito in una banca
Non è prevista una procedura speciale per il rifinanziamento di microcrediti con arretrati bancari. Ma è chiaro che qualsiasi banca concede prestiti al consumo. Complicato dal fatto che la microfinanza viene spesso applicata da clienti con una storia creditizia negativa o altri motivi per cui la banca rifiuterà di concedere un prestito, quindi non dovresti contare su un cambiamento nell'atteggiamento del prestatore. È quasi irrealistico rifinanziare un microloan in via posticipata in una banca.
Questo metodo è quindi adatto a coloro che devono affrontare per la prima volta esperienze finanziarie negative a causa di una sfortunata serie di circostanze. Tale approccio consente di combinare più prestiti in un unico prestito e di aumentare il tempo di pagamento per un periodo di tempo considerevole. Inoltre, utilizzando i fondi bancari, è possibile rifinanziare i microcrediti nel modo seguente: ottenere una carta di credito con un limite tale da coprire le dimensioni del prestito o del microcredito. I termini della carta di credito sono piuttosto fedeli, soprattutto se confrontati con la microfinanza. Anche la procedura per ottenere una carta di credito è abbastanza semplice e richiede meno richieste al cliente.
Microloan sul prestito nell'organizzazione della microfinanza
Il prossimo modo è richiedere il rifinanziamento all'agenzia di rifinanziamento microloan. Questa può essere la stessa società il cui prestito deve essere rifinanziato o un'altra. Attualmente, vi sono IFM specializzate nel rifinanziamento dei debiti verso altre organizzazioni. Questo metodo è adatto a quei clienti che necessitano di microcrediti di rifinanziamento e con una storia creditizia negativa. Tuttavia, in sostanza, un tale processo è un cambiamento nel prezzo del sapone; i clienti non sono sempre in grado di evitarlo.
Se si rifinanzia un microcredito online in un'altra IFM, è necessario cercare di ottenere condizioni più fedeli rispetto alle precedenti. Ad esempio, fornire un'organizzazione di garanti o un impegno.
Quando si applica alla propria azienda, si può anche contare sulla ristrutturazione, ovvero una revisione delle condizioni alle quali viene pagato il prestito. Questi includono una riduzione del tasso o un'estensione del termine. Naturalmente, la società potrebbe rifiutare il cliente, ma vale comunque la pena provare.
Vi sono ragioni per cui il mutuatario può insistere ufficialmente sull'estensione dell'accordo: perdita di posti di lavoro, retribuzione ritardata o ridotta, problemi di salute, circostanze di vita difficili. Naturalmente, tutto ciò richiede prove documentali.
Come ottenere aiuto per rifinanziare i microcrediti scaduti?
Procedura remota
Vi è la possibilità di rifinanziamento a distanza in alcune organizzazioni. In questo caso, la procedura è la seguente:
- il cliente lascia una richiesta sul sito;
- compila un questionario che arriva via e-mail, che descrive in dettaglio la situazione;
- la domanda viene elaborata entro 24 ore, viene emesso un verdetto;
- se viene ricevuta l'approvazione, il cliente invia per posta documenti di credito relativi a prestiti passati in formato elettronico;
- le condizioni sono concordate con l'organizzazione, viene firmato un accordo (presso la filiale più vicina la società o tramite consegna tramite corriere);
- l'organizzazione rimborsa i debiti;
- il cliente rimborsa il suo prestito secondo le nuove regole.
Il rifinanziamento in ritardo dei prestiti a Mosca è un evento abbastanza comune.
Applicazione microloan online: caratteristiche
La maggior parte delle organizzazioni di microfinanza ha un sito Web con una descrizione dettagliata di tutte le offerte, i tassi di interesse e le esigenze dei clienti. Qui è necessario impostare il periodo durante il quale è possibile un prestito. Molto spesso, le IFM non concedono prestiti per un importo superiore a 20-25000 rubli, il tempo di utilizzo di queste risorse finanziarie va da quindici a trenta giorni.
Un'applicazione online è disponibile sul sito Web dell'organizzazione pertinente o sulle risorse delle imprese intermedie. Il futuro mutuatario deve indicare i dati personali, l'importo richiesto e il periodo durante il quale ha bisogno di denaro. La formazione e l'esame della domanda è molto rapida. In modalità online, il cliente può ricorrere all'uso della calcolatrice integrata e vedere immediatamente l'importo del pagamento in eccesso. Inoltre, non ci sono festività e fine settimana su Internet, pertanto la registrazione dell'applicazione è possibile in qualsiasi momento. Dopo qualche tempo, i dipendenti dell'organizzazione contatteranno il cliente e lo inviteranno all'ufficio più vicino per firmare il contratto e dargli denaro.
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Presso VTB 24, viene effettuato anche il rifinanziamento di microcrediti con arretrati.