Lo schema Ponzi è uno schema fraudolento per gli investimenti che inizialmente promette agli investitori la massima redditività praticamente senza rischi. Allo stesso tempo, il profitto viene generato solo per i primi investitori finanziando quelli nuovi che vi aderiscono. Pertanto, questo schema è praticabile esattamente fino a quando il flusso di investitori non si interrompe, dopodiché crollerà immediatamente.
Principio di funzionamento
Lo schema Ponzi prese il nome in onore del truffatore italiano Charles Ponzi, che lo sviluppò. Ha lavorato come impiegato in America, implementando per la prima volta il modello nel 1919.
Descriveremo in dettaglio il principio di funzionamento e lo schema Ponzi in questo articolo. Assomiglia a una piramide finanziaria in quanto si basa anche sui fondi di nuovi investitori per fornire reddito ai vecchi investitori. È vero, c'è una differenza chiave tra questi schemi. Consiste nel fatto che il gestore stesso prima raccoglie tutti i fondi. Nella piramide finanziaria, ciascuno dei partecipanti al processo riceve direttamente entrate. Nel caso di una piramide finanziaria, il gestore non ha accesso a tutti i soldi nel sistema.
Vale la pena notare che, nonostante la differenza nel principio della distribuzione del reddito, sia lo schema Ponzi che la piramide finanziaria sono destinati al fallimento, poiché prima o poi i soldi per i pagamenti finiranno inevitabilmente.
dettagli
Ora capiremo questo sistema in modo più dettagliato. In sostanza, lo schema Ponzi è uno schema fraudolento in cui un'organizzazione o un privato garantiscono verbalmente le entrate esclusivamente attraverso l'uso di nuovo capitale. Allo stesso tempo, sarà attratto da nuovi investitori e non a spese del profitto ricevuto da nuovi investitori. Allo stesso tempo, la piramide dello schema Ponzi attira un gran numero di persone a causa della maggiore redditività. Soprattutto rispetto ad altri tipi di investimenti.
È interessante notare che a volte il regime polacco Ponzi può iniziare come un'attività completamente legittima, rimanendola esattamente fino al momento in cui non è più possibile ottenere la redditività promessa con metodi legali.
Succede anche quando l'azienda stessa si trasforma in una piramide, se inizia a funzionare in condizioni fraudolente. Qualunque sia la situazione inizialmente, l'elevata redditività richiede una quantità sempre crescente di risorse finanziarie da parte di investitori nuovi e nuovi affinché il sistema possa vivere e funzionare.
caratteristiche
Al fine di comprendere meglio la sua struttura, notiamo che nella fase iniziale a tutti gli investitori vengono promessi rendimenti elevati, inoltre, investendo denaro in strumenti finanziari tradizionali. Ad esempio, futures.
Termini simili sono usati dai truffatori quando promettono investimenti offshore che possono attrarre un gran numero di investitori. Pertanto, il promotore vende le sue azioni attraverso gli investitori, sfruttando la loro mancanza di conoscenza e competenza.
Quasi sempre, tali schemi aderiscono alle politiche di investimento sin dall'inizio, investendo in hedge fund o altri strumenti finanziari disponibili. Può trasformarsi in uno schema Ponzi e in un hedge fund se un'organizzazione inizia a perdere rapidamente le proprie attività. Allo stesso tempo, gli organizzatori nascondono le perdite, iniziando a falsificare le relazioni dei revisori per continuare ad attrarre investimenti.
Altri esempi
Nel 20 ° secolo, molte strategie e strumenti finanziari si sono trasformati in schemi Ponzi. Ad esempio, Alenn Stanford ha usato i certificati di deposito delle organizzazioni bancarie, con il quale è riuscito a non lasciare nulla a migliaia di creduloni. Inoltre, i certificati di deposito in sé sono assicurati e i rischi del loro utilizzo sono minimi.Ma Stanford stava distribuendo buoni, che era pura frode.
In ogni schema, il promotore inizialmente adempirà ai propri obblighi al fine di attirare il maggior numero possibile di nuovi investitori e quelli attuali hanno investito fondi aggiuntivi. Con l'avvento di nuovi partecipanti, viene attivato l'effetto a cascata. Di conseguenza, i pagamenti ai vecchi investitori vengono effettuati a spese del denaro dei nuovi partecipanti. Allo stesso tempo, semplicemente non c'è profitto.
Tali alti rendimenti in eccesso stimolano anche i vecchi investitori a lasciare i loro soldi nel sistema. Di conseguenza, l'organizzatore del regime non ha bisogno di restituire il denaro. Può solo inviare notifiche regolari del profitto effimero del cliente.
Gli organizzatori di un tale regime si sforzano in ogni modo di ridurre al minimo il prelievo di denaro presentando nuove opzioni di investimento. Se qualcuno decide comunque di prendere i soldi, gli vengono pagati per sostenere il mito della solvibilità per il resto dei partecipanti.
Divulgazione dello schema
Anche se tale regime non viene divulgato dalle autorità, scoppierà molto presto. Ci sono molte buone ragioni per questo.
In primo luogo, il promotore stesso con tutto il denaro accumulato potrebbe scomparire.
In secondo luogo, per un tale regime è necessario un flusso continuo di investimenti per garantire il volume di tutti i pagamenti. Se il flusso di fondi in entrata rallenta, il sistema crollerà, poiché l'organizzatore semplicemente non sarà in grado di fornire ulteriori pagamenti. Tali ritardi nella liquidità di solito portano al panico tra gli investitori, quindi la maggior parte degli investitori cerca di restituire i propri investimenti il più presto possibile. Questi problemi assomigliano a crisi di liquidità nelle grandi banche.
In terzo luogo, l'influenza può essere esercitata dalle forze dei mercati esteri. Una forte recessione economica può indurre gli investitori a ritirare denaro. Un chiaro esempio è lo scandalo con la piramide finanziaria di Madoff nel 2008.
Biografia della truffa
Lo schema prese il nome in onore di Charles Ponzi. Dopo essere emigrato negli Stati Uniti, ha creato una delle piramidi finanziarie più originali. È noto che è arrivato in America nel 1903, dopo aver perso tutti i suoi risparmi lungo la strada, presumibilmente, li ha persi a causa del gioco d'azzardo. Tutti i suoi tentativi di guadagnare denaro non ebbero successo fino al 1919, quando aprì la sua compagnia per $ 200, che prese in prestito dal produttore di mobili Daniels.
La società che ha registrato è stata denominata "Securities Exchange Company". Ha iniziato a impegnarsi in operazioni arbitrali, emettendo ricevute di debito. Secondo loro, si è impegnata a pagare $ 1.500 per ogni mille dollari ricevuti in tre mesi.
Già nel 1920, Ponzi affidò la gestione dell'azienda alla giovane Lucy, e lui stesso si trasferì in una villa costosa. Nell'estate dello stesso anno, la piramide che ha creato è crollata dopo la causa legale di uno degli investitori, che ha richiesto la metà dei profitti dell'intera società. Secondo le leggi di quel tempo, i fondi di Ponzi nelle banche furono congelati; il 26 luglio annunciò la fine dell'accettazione di nuovi depositi a causa di ispezioni da parte della polizia fiscale. Questo è stato un errore catastrofico, gli investitori volevano immediatamente riprendersi i loro soldi.
Fu detenuto il 12 agosto, rivelando un debito di $ 7 milioni, nonostante il fatto che c'erano solo 4 milioni di conti: ad ottobre la sua compagnia fu dichiarata fallita e lo stesso Ponzi fu condannato a cinque anni di prigione.
A piede libero
Una volta alla grande, non lasciò frodi finanziarie, quindi pochi anni dopo fu deportato in Italia.
Ha insegnato inglese e poi, con il patrocinio di Mussolini, si è trasferito a Rio de Janeiro, dove è diventato il rappresentante ufficiale di Italian Airlines. Lì morì nel 1949 all'età di 66 anni a causa di un'emorragia cerebrale.
Avatar dello schermo
Nel 2014, sullo schermo è stato pubblicato un dramma biografico, chiamato Schema Ponzi. Il film è stato diretto dal regista francese Dante Desartes.
Nel nastro, l'azione di questo schema è descritta in modo sufficientemente dettagliato e chiaro. È interessante notare che un'idea del genere era già apparsa in letteratura, ma Ponzi è stata la prima a implementarla effettivamente.Simili schemi fraudolenti sono stati descritti da Charles Dickens nei romanzi Little Dorrit e Martin Cheslvit.
Adattamenti moderni
Molte persone credono che la mania della criptovaluta moderna non sia altro che un altro tentativo di implementare lo schema ICO di Ponzi. Secondo alcuni esperti, questo semplicemente uccide l'innovazione, non essendo altro che una piramide finanziaria.
Quindi, gli organizzatori di campagne di raccolta fondi sono accusati di massimizzare il reddito sfruttando la confusione che sorge intorno alla tecnologia blockchain. Di conseguenza, riescono a ingannare i molti partecipanti inesperti a questo schema, che ricevono false promesse, confidando in pubblicità discutibili, contano su opportunità di investimento significative e redditi molto alti.
Invece, sono destinati al fallimento, poiché tali schemi rimangono redditizi solo fino alla fine del flusso di nuovi soldi.
Allo stesso tempo, ci sono abbastanza persone che credono che le criptovalute non abbiano nulla a che fare con schemi fraudolenti. Molti sono convinti che non saranno mai in grado di compiere la loro missione di bitcoin. Lo schema Ponzi sarà nuovamente implementato.