La maggior parte delle persone moderne che sogna di possedere una casa decide di richiedere un mutuo. E questo non è male, perché oggi sono offerti tassi di interesse fedeli e condizioni flessibili. Ma una certa parte dei cittadini russi si pone innanzitutto la domanda su quanti anni concedono un mutuo. Quali sono i requisiti per il mutuatario, cosa possono offrire le banche in generale? Bene, questo sarà discusso ora.
Età minima
È possibile registrare un singolo imprenditore e stipulare un contratto di lavoro, che in entrambi i casi indica la presenza di un reddito fisso, da 16 anni. Ma nessuna giovane banca considera tali giovani cittadini come debitori. Il livello di reddito e responsabilità è troppo piccolo e anche l'esperienza non è sufficiente.
A 18 anni, una persona acquisisce la piena capacità giuridica civile. Diventa disponibile per lui l'opportunità di concludere qualsiasi accordo, compresi quelli di credito. Ma non un mutuo.
Il fatto è che le banche sono una struttura separata. E i diciottenni li vedono anche come non particolarmente affidabili. Vengono anche erogati prestiti al consumo per un breve periodo di tempo, in larga percentuale e per importi modesti.
Quindi, quanti anni danno un mutuo? Dall'età di 21 anni. Più spesso - da 23 anni. Dipende già dalla banca. Casi specifici saranno esaminati ulteriormente. Ma per ora, vale la pena spiegare perché l'età minima è proprio tale.
Esperienza, durata del servizio, stipendio
Questi sono tre criteri che le banche prendono in considerazione quando considerano il prossimo cliente come debitore. Questo dovrebbe essere preso in considerazione per tutti coloro che sono interessati a quanti anni hanno dato un mutuo. Se guardi la situazione dall'altra parte, allora tutto è obiettivo:
- All'inizio di una carriera (e molti sono ufficialmente impiegati a circa 20 anni) redditi molto bassi. I mutui sono "piacere" costoso con tassi elevati. In qualunque città una persona acquisti un appartamento e non importa quanto costa, dovrà essere pagata metà dello stipendio. Quindi il reddito dovrebbe essere al di sopra della media.
- Poca esperienza. Teoricamente, un giovane impiegato può essere senza lavoro in qualsiasi momento. Pertanto, la maggior parte delle banche è disposta a considerare un mutuatario solo coloro che hanno almeno tre anni di esperienza. Alcune organizzazioni pongono il livello più basso.
- Esercito o decreto. Periodi in cui i potenziali mutuatari non ricevono uno stipendio. Quindi nessuno approverà la propria domanda.
E si scopre che in pratica la banca dà soldi per acquistare immobili a persone che hanno già meno di 30 anni. Pertanto, dopo aver scoperto da quanti anni stanno concedendo un mutuo, non è necessario pensare in anticipo e iniziare a cercare un appartamento - è innanzitutto necessario valutare in modo sobrio le possibilità di approvare l'applicazione. Quali sono i requisiti? Questo sarà discusso ora.
Esempio di Sberbank: importi e interessi
Poiché questa organizzazione è al primo posto nel rating delle banche nel paese, vale la pena esaminare la situazione usando il suo esempio. Quindi, da quanti anni danno un mutuo per un appartamento - chiaramente. Ma quali sono le condizioni e i requisiti?
Supponiamo che una persona abbia curato un appartamento finito per tre milioni di rubli. Dovrà sicuramente pagare l'acconto, che Sberbank attualmente ha al programma indicato per il 15%. Sono 450.000 rubli.
Si decide di rilasciare per 10 anni. Il risultato è il seguente: 2 550 000 rubli al 9,4% annuo. Il pagamento mensile sarà di 32 857 p. Se una persona non riceve uno stipendio su una carta Sberbank, quindi un po 'di più (33.558 rubli). Nel primo caso, una persona per l'intero periodo pagherà alla banca 3.942.840 rubli. Di questo importo - 1.392.840 rubli come interessi.
Dato che il pagamento sull'ipoteca non può superare il 40-50% della retribuzione, il mutuatario dovrebbe ricevere al mese da ~ 65-75 mila al mese.
Requisiti del cliente
Da quanti anni posso prendere un mutuo presso Sberbank? Dall'età di 21 anni. Qual è la soglia massima? 75 anni. Ma questa è l'età in cui una persona dovrebbe già ripagare tutti i debiti.
I requisiti per l'esperienza sono i seguenti: una persona deve essere impiegata almeno 6 mesi nel luogo attuale e avere un'esperienza complessiva di un anno negli ultimi cinque anni. Tuttavia, in un paragrafo separato, è indicato che per i clienti che ricevono uno stipendio su una carta Sberbank, questo requisito non si applica. È consentito attrarre co-mutuatari. Ma al massimo tre.
E la situazione con altre organizzazioni? A Rosselkhozbank le condizioni sono identiche, solo lì l'età massima è di 65 anni (come in VTB-24). E la posta in gioco è un po 'più bassa. In generale, le banche ben note emettono mutui a clienti di 21 anni. Ma i meno popolari (RNKB, Rosevrobank, ecc.) Di solito hanno 23 anni.
documentazione
È stato detto sopra per quanti anni e per quale età danno un mutuo. E quali documenti devono essere presentati affinché la domanda venga presa in considerazione? Ce ne sono molti. L'elenco comprende:
- Modulo d'iscrizione
- Passaporto con registrazione.
- Il secondo documento che può confermare la tua identità (patente di guida, passaporto, documento di identità militare, ecc.).
- Un documento che dimostra le condizioni finanziarie del cliente (conto economico).
- Carta di prestito immobiliare. Possono essere consegnati entro un mese e mezzo dopo che l'organizzazione ha preso una decisione positiva.
- Un documento comprovante la disponibilità dell'importo per l'acconto.
Se una persona prevede di attirare un co-mutuatario, gli saranno richiesti gli stessi documenti.
Come ottenere un mutuo "giusto"?
Una domanda importante E poiché è stato accertato da quanti anni hanno concesso un mutuo, non sarà superfluo parlarne. Ecco alcuni consigli:
- Anche i decimi di percentuale dovrebbero essere presi in considerazione. La differenza tra il 10% e il 10,5% può rivelarsi enorme, perché il prestito è preso per molti anni e, di conseguenza, il pagamento in eccesso sarà di centinaia di migliaia.
- Devi prendere un mutuo solo nella valuta in cui una persona è pagata. Il corso è un fenomeno molto instabile.
- Vale teoricamente la pena di calcolare i pagamenti in eccesso. Gioca con i numeri, per così dire. Ciò motiva a cercare le tariffe e le condizioni più favorevoli. E la selezione di appartamenti più convenienti.
- Non è necessario "acquistare" un'offerta allettante per un tasso di interesse variabile. Sì, se la Banca centrale lo riduce, la percentuale sull'ipoteca diminuirà. Ma la parola chiave è if. Dopotutto, il tasso potrebbe iniziare a crescere.
- Dobbiamo cercare di superare tali condizioni affinché i pagamenti non superino il 30%. Forse all'inizio riuscirà a sopravvivere a metà del salario, ma dopo un po 'ti stancherai di negarti tutto.
- Se prendi un prestito, l'importo massimo possibile. Perché? Quindi, l'acquisto di un appartamento comporta costi aggiuntivi. Devi fare riparazioni, comprare mobili, elettrodomestici ... avrai bisogno di molti soldi.
- Non è necessario scorrere immediatamente in un lussuoso appartamento multi-room. Studio, odnushka, dvushka ... opzioni normali. È meglio pagare 20 mila al mese rispetto a 50. E poi, pagando più velocemente, puoi venderlo (forse più costoso - il mercato immobiliare è instabile) e dare un contributo sostanziale per un'opzione più spaziosa.
Limitazioni di diverse banche
Quindi, è stato detto quanti anni danno un mutuo. Termini e condizioni sono anche considerati. Infine, puoi elencare alcune banche e indicarne i limiti di età. Ecco un breve elenco:
- Dai 18 anni: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Da 25 anni: AK BARS.
- Da 22 anni: Gazprombank.
I limiti superiori di tutte le organizzazioni sono quasi identici. I più bassi sono AK BARS (fino a 60 anni) e Alfa-Bank (fino a 59).
In generale, se si ha esperienza, uno stipendio sufficientemente alto per un lavoro stabile, nonché fondi per un acconto, è del tutto possibile richiedere un mutuo in giovane età.