La capacità di ottenere denaro facile ha sempre attratto i truffatori. E ora questo problema nella società rimane uno dei più acuti. Nel campo dei servizi bancari, il credito è in popolarità quasi in primo luogo. Ora non è difficile ottenere denaro in prestito, soprattutto perché la concorrenza costringe le banche a creare le condizioni più convenienti e leali per i prestiti. Come dimostra la pratica, la frode creditizia è associata alla mancanza della dovuta diligenza non solo dell'identità del debitore, ma anche della sua solvibilità. Il motivo, ad esempio, risiede nel breve periodo di attesa di una risposta da parte della banca: ciò viene fatto per attirare più clienti.
Introduzione e problemi di applicazione dell'articolo 159.1
Fino al 2012, il diritto penale ha imposto tutti i tipi di frode ai sensi della regola generale - Art. 159. Nel dicembre 2012, il codice penale è stato modificato per combattere meglio il crimine. La norma generale specificata è stata integrata da altri sei. Uno di questi è l'arte. 159.1 (frode creditizia).
A seguito della nuova legge, sorse la concorrenza tra le norme generali e speciali. Il conflitto dovrebbe essere risolto applicando la nota norma sancita nella terza parte dell'articolo 17 del codice penale. Stabilisce che nei casi in cui il crimine è previsto immediatamente da due norme, generale e speciale, la totalità è assente e la responsabilità (criminale) sorge sotto il secondo, più stretto articolo applicabile a quest'area.
Tuttavia, questa regola non è in vigore per risolvere in modo inequivocabile i problemi che sorgono nella pratica: ciò è dovuto al peculiare disegno dell'articolo 159.1.
Cosa si intende per frode creditizia?
La frode è definita dal legislatore, in primo luogo, come il furto della proprietà di un altro, e in secondo luogo, come l'acquisizione di diritti su di essa attraverso l'inganno o l'abuso di fiducia. Nella situazione con l'articolo commentato, abbiamo a che fare con il suo aspetto qualificato. La commissione di un crimine in questo caso è possibile solo in un gruppo speciale di relazioni economiche - credito.
La base del prestito è il permesso di utilizzare il capitale di una persona di un altro, redatto di comune accordo. Le relazioni di credito possono ora avere la forma più diversificata. I più comuni commerciali, bancari, mutui, prestiti al consumo, prestiti auto.
Composizione semplice
La prima parte della norma analizzata contiene informazioni che la frode creditizia è espressa nel furto di fondi presentando alla banca, e in generale a qualsiasi altro creditore, consapevolmente informazioni false e / o false. Le seguenti penalità alternative sono previste per la commissione di questo crimine:
- un'ammenda, il cui limite superiore è di 120 mila rubli, oppure è calcolato in equivalente del reddito colpevole per un periodo massimo di 1 anno;
- fino a 2 anni di restrizione di libertà;
- fino a 360 ore di lavoro obbligatorio;
- fino a 1 anno di lavoro correttivo;
- fino a 2 anni di lavoro forzato;
- fino a 4 mesi di arresto.
Personale qualificato
Con una composizione qualificata di arte. 159.1 del codice penale della Federazione Russa la frode nel settore del prestito è commessa da un gruppo di persone ed è obbligatoria previo accordo (cospirazione). In questo caso, una delle seguenti punizioni può essere inflitta agli autori:
- una multa fino a 300 mila rubli. o in equivalente reddito (incluso lo stipendio) della persona condannata per un periodo massimo di 2 anni;
- fino a 480 ore di lavoro obbligatorio;
- fino a 2 anni di lavoro correttivo;
- fino a 5 anni di lavoro forzato con peso (restrizione della libertà fino a un anno) o senza di essa;
- fino a 4 anni di detenzione di una libertà condannata con un onere sotto forma di restrizione per un periodo massimo di un anno o senza di essa.
Personale altamente qualificato
La terza e quarta parte dell'articolo 159.1 (frode creditizia) riflette i segni di un personale altamente qualificato.
In primo luogo, si tratta della commissione degli atti specificati nelle parti 1 e 2 della norma considerata, utilizzando la posizione ufficiale o nell'importo valutato come elevato. In questo caso, viene assegnato uno dei tipi di punizione alternativi:
- una multa da 100 a 500 mila rubli. o in proporzione al reddito della persona condannata (compreso lo stipendio) per il periodo da 1 anno a 3 anni;
- fino a 5 anni di lavoro forzato con restrizione (o senza di essa) di libertà fino a 2 anni;
- fino a 6 anni di reclusione con onere finanziario della pena (fino a 80 mila rubli, o in proporzione al reddito della persona condannata (compreso lo stipendio) per un periodo fino a 6 mesi), o con ulteriore sanzione sotto forma di restrizione della libertà fino a 1 , 5 anni o senza di essa.
In secondo luogo, si tratta della commissione di frodi nel settore dei prestiti da parte di un gruppo organizzato o dell'importo valutato come particolarmente elevato. In questo caso, la sanzione implica la privazione della libertà (fino a dieci anni) con un onere sotto forma di restrizione o ammenda o senza tale. L'importo massimo di una sanzione pecuniaria è di 1 milione di rubli. o nella quantità di stipendio, così come qualsiasi altro reddito per un periodo fino a 3 anni. Il termine di restrizione della libertà può essere assegnato fino a 2 anni.
Nella nota a piè di pagina dell'articolo analizzato, si indica che di seguito, in particolare di grandi e grandi dimensioni, la quantità che supera rispettivamente 6 e 1,5 milioni di rubli.
Caratterizzazione del soggetto, oggetto e lato oggettivo del crimine
Secondo i commenti delle autorità competenti, il clan e le specie oggetto del reato coincidono completamente. Sono relazioni sociali che si sono sviluppate nel campo del prestito.
L'oggetto della frode sono proprietà appartenenti ad altre persone o diritti ad essa. Se è impegnata nel campo del prestito, stiamo parlando solo di proprietà.
La forma del lato oggettivo della frode nel campo del prestito (codice penale, articolo 159.1) stipulato dal legislatore - questo è il furto commesso dal mutuatario. Metodo: fornire alla banca, come creditore, informazioni false o che sono ovviamente note all'autore del reato. Che cosa intende esattamente il legislatore con questi concetti verrà discusso ulteriormente.
Le composizioni di atti criminali di cui all'articolo 159.1 sono rilevanti. Sono riconosciuti come completati dal momento in cui il denaro è stato trasferito o trasferito su una carta di credito in base a informazioni sulle condizioni finanziarie del mutuatario che sono false o inesatte.
Informazioni false e false: qual è la differenza?
Passando al dizionario esplicativo, possiamo scoprire che la parola "falso" è interpretata come errata, errata, contenente una bugia, ingannevole e immaginaria.
Informazioni imprecise non solo in caso di frode creditizia, ma in generale: si tratta di informazioni non vere. Include dichiarazioni su eventi o fatti che non si sono verificati nella realtà in quel momento, a cui si riferiscono le informazioni contestate dalle parti. Analizzando questi concetti, possiamo formulare una conclusione.
Le informazioni false, a differenza delle informazioni veritiere inaffidabili, non contengono mai. Nel secondo caso, inizialmente le informazioni potrebbero non essere false, immaginarie. Tuttavia, a determinate condizioni note al mutuatario, portano a un'idea errata della sua solvibilità con il creditore. Ad esempio, una persona porta questo rendiconto alla banca e altri documenti richiesti, ma allo stesso tempo tace deliberatamente sugli obblighi materiali esistenti ai sensi di un pegno o di un contratto di assunzione, ecc.
Descrizione del lato soggettivo, soggetto
Il lato soggettivo della frode creditizia (codice penale della Federazione Russa, articolo 159.1) è un'intenzione diretta specifica. La prova della sua disponibilità può:
- mancanza di reale capacità finanziaria di pagare il prestito;
- l'uso di false lettere di garanzia, documenti fittizi;
- occultamento di informazioni sulla presenza di proprietà e debiti ipotecati.
Se la frode viene commessa con un documento ufficiale che allevia il debitore dei suoi doveri o gli conferisce qualsiasi diritto forgiato dal mutuatario stesso, allora stiamo parlando dei reati aggregati previsti dalla norma analizzata e dall'articolo 327 del codice penale.
Oggetto del crimine: una persona di età superiore ai 16 anni, capace.
Delimitazione dell'articolo 159.1 (frode creditizia) dall'ottenimento illegale di un prestito (articolo 176)
Dal punto di vista soggettivo, entrambi gli atti criminali sono intenzionali. Tuttavia, con frode da parte del criminale al momento in cui il creditore è stato indotto in errore, l'intenzione è già presente. È mirato al sequestro egoistico e gratuito della proprietà altrui. Nel secondo caso, l'obiettivo è ottenere un prestito. Tuttavia, l'autore del reato prevede di restituirlo in futuro, anche se in tempo utile.
In pratica, la differenziazione delle composizioni dal lato soggettivo può essere effettuata se ci sono o non ci sono determinati pagamenti da parte del mutuatario. Sebbene molti avvocati paghino un prestito in piccole o scarse quantità, che chiaramente non corrispondono all'importo dei pagamenti mensili obbligatori, è percepito come un tentativo da parte del mutuatario di evitare la responsabilità ai sensi dell'articolo 159.1 del codice penale.
I casi studio svolgono un ruolo importante nell'analisi di qualsiasi legge penale, tra cui 159.1 (frode creditizia). I commenti contribuiscono alla corretta comprensione di un termine, frase o frase. Servono come una sorta di guida e la considerazione di frasi reali è un'opportunità per capire come i tribunali mettono in pratica tutte queste conoscenze.
Un esempio dalla pratica nella parte 2 dell'art. 159,1
La corte ha riscontrato che a un certo punto la persona colpevole aveva l'intenzione criminale di commettere una frode nel campo del prestito, vale a dire appropriazione indebita di denaro fornendo consapevolmente informazioni false e false alla banca. Per elaborare un prodotto a credito e poi smaltirlo a sua discrezione, l'autore ha iniziato a cercare persone che potrebbero contribuire a questo. È stato trovato un uomo simile, ma la sua identità non è stata stabilita dalle indagini.
Il colpevole, rendendosi conto dell'illegalità delle sue azioni, è entrato in una cospirazione criminale con una persona non identificata. I ruoli sono stati distribuiti come segue. Una persona non identificata è alla ricerca di beni per l'elaborazione a credito, accompagna il colpevole sul posto, presenta deliberatamente informazioni false e false sulla sua condizione finanziaria per il trasferimento alla banca. L'imputato, a sua volta, redige la merce a credito. Quindi lo trasferisce a una persona non identificata e riceve una commissione per questo; non rimborsa il prestito in futuro.
La banca ha subito danni per un importo di 100 mila rubli. L'imputato è stato condannato a un anno di prigione senza restrizioni. La punizione è stata considerata condizionale con un periodo di prova di 1 anno.
Meno comunemente riscontrato è un tipo altamente qualificato di frode creditizia (art. 159.1). La pratica dimostra che il piccolo furto è comune tra le persone socialmente svantaggiate e non è commesso singolarmente, ma insieme ad altri individui.
Caso di studio della parte 4 dell'articolo 159.1 del codice penale
Il colpevole, essendo nell'ufficio della banca, intenzionalmente, con l'intenzione di rubare denaro, ha fornito al gestore del prestito una copia falsa del libro di lavoro. Conteneva una registrazione del suo impiego come direttore di una società pubblica. Ha anche fornito dichiarazioni consapevolmente false.Sulla base dei documenti presentati, all'autore è stato concesso un prestito, che ha ricevuto in seguito all'intento criminale presso l'ufficio della banca e quindi, non intendendo adempiere agli obblighi di rimborso, ha ceduto il denaro a sua discrezione. La Banca ha subito danni per un importo di 8.254.000 rubli.
L'imputato è stato condannato a tre anni di carcere. La punizione è stata considerata condizionale, è stato assegnato un periodo di prova di 2 anni.