I proprietari di grandi aziende industriali o piccole imprese private si prendono sempre cura della sicurezza e della conservazione di tutte le proprietà. Tuttavia, indipendentemente dal controllo stabilito e dal costante aggiornamento della base, si verificano incidenti, catastrofi, catastrofi naturali, che a volte causano danni catastrofici a edifici, strutture, attrezzature. Pertanto, gli imprenditori stanno pensando alla necessità di proteggersi da possibili perdite. A tal fine, i gestori concludono contratti assicurativi sulla proprietà aziendale con compagnie assicurative.
Quale proprietà è assicurata?
Dovrebbe essere chiaro che non tutti gli oggetti di proprietà possono essere assicurati. Secondo le attuali regole di assicurazione di proprietà delle imprese, che le compagnie di assicurazione sono quasi identiche, esiste un elenco chiaramente definito di oggetti soggetti ad assicurazione.
Prima di tutto, puoi assicurare i locali amministrativi, le attrezzature di produzione, le attrezzature domestiche, i mobili, i prodotti finiti, i trasporti. Il contratto di assicurazione di proprietà per le imprese industriali si estende a edifici e strutture all'interno dei quali sono situati impianti di produzione. Un oggetto separato è possibile assicurare oggetti in costruzione. Inoltre, a condizioni assicurative aggiuntive, è possibile assicurare beni di proprietà di altre persone: locali in affitto, merci accettate per lo stoccaggio o per il trasporto.
Somma proprietà assicurata
Sulla base delle regole di assicurazione dei beni delle imprese, l'importo dei pagamenti assicurativi dipende dal valore dell'oggetto assicurativo e dalla tariffa. Nei documenti di assicurazione è compilato nella colonna "importo dell'assicurazione". Indica l'equivalente in contanti per il quale la proprietà è assicurata. È all'interno di queste dimensioni che l'organizzazione assicurativa è responsabile della copertura di eventuali perdite in caso di evento assicurativo. L'importo dell'assicurazione non può essere superiore al prezzo reale o effettivo dell'oggetto il giorno della firma della polizza assicurativa.
Per le persone giuridiche, il valore contabile della proprietà viene utilizzato per determinare la somma assicurata. Tuttavia, dato che l'ammortamento è incluso nel valore contabile, il costo effettivo o di sostituzione viene utilizzato per determinare più accuratamente l'importo dell'assicurazione. Di norma, tale valutazione del valore della proprietà consentirà al capo dell'impresa di ricevere un risarcimento assicurativo per l'importo della perdita assicurativa in caso di evento assicurato.
Rischi assicurativi
Rischi di calamità naturali e incendi: questa è solo una piccola parte di quegli eventi assicurativi, nel caso in cui sia assicurata la proprietà. In base alle norme vigenti per l'assicurazione immobiliare delle imprese, SOGAZ, in quanto una delle principali compagnie assicurative, si assume la responsabilità di tali eventi assicurativi:
- eventi di incendio (accensione improvvisa, incendio, esposizione ad alta temperatura);
- fulmine;
- esplosione;
- eventi naturali e cataclismi (tempesta, tornado, grandine, fango, terremoto, uragano, cedimento, alluvione);
- schianto di aeroplani, elicotteri e altri oggetti volanti;
- incidenti di acqua, riscaldamento e altri sistemi che assicurano il ciclo produttivo;
- azioni illegali di persone non autorizzate.
Ulteriori rischi nell'assicurazione di proprietà
Le compagnie di assicurazione possono offrire una commissione per indicare il rischio di "rottura del vetro" nel contratto.Questo rischio si aggiunge ai rischi generalmente accettati, nel caso in cui venga fornita un'assicurazione, questa opzione è rilevante per i proprietari di negozi in cui sono presenti grandi vetrine esterne e vetrate. Le imprese il cui lavoro è collegato all'accoglienza e alla consegna delle merci possono assicurare la proprietà contro danni o distruzione a seguito di operazioni di carico o scarico.
Eccezioni alle regole di assicurazione di proprietà
Indipendentemente dalla compagnia, esiste un elenco di rischi, a seguito del quale la compagnia assicurativa non sarà responsabile e pagherà un risarcimento. Tali eventi includono eventi militari o disordini popolari. In caso di infezione da radiazioni o di un attacco nucleare, l'assicuratore declina anche l'obbligo di pagare l'assicurazione. Gli eventi terroristici, il sabotaggio o gli scioperi che portano a rotture o altri danni alla proprietà assicurata si riferiscono anche a rischi per i quali gli assicuratori non sono responsabili per i loro obblighi.
Va notato che la cattiva gestione degli oggetti assicurativi, che ha portato al suo danneggiamento o distruzione, non è un evento assicurativo. Allo stesso modo, la compagnia di assicurazione ha il diritto di rifiutare di pagare un risarcimento se la proprietà è stata danneggiata o distrutta a seguito di azioni intenzionali illegali dell'assicurato.
Franchising di assicurazione di proprietà
La compagnia di assicurazione, sulla base delle attuali norme di assicurazione di proprietà di imprese e organizzazioni, può proporre di stabilire nel contratto di assicurazione l'importo per il quale non sarà responsabile. Questa dimensione si chiama franchising. Può essere:
- condizionale - si applica se l'importo della perdita non è superiore a una franchigia;
- incondizionato - si applica per qualsiasi importo di danno.
Pertanto, in base a una franchigia condizionale, l'assicuratore paga una compensazione assicurativa solo se la perdita subita è superiore all'importo deducibile. Quando si applica una franchigia incondizionata, la compagnia assicurativa, indipendentemente dall'importo della compensazione maturata, deduce la franchigia da tale importo.
Tasso di assicurazione e pagamenti assicurativi
L'importo dei premi assicurativi maturati dipende dal tipo di proprietà assicurata, dall'elenco degli eventi assicurativi, dal periodo assicurativo, dalla frequenza dei pagamenti, dalla cronologia assicurativa. Ogni compagnia assicurativa ha un approccio individuale nei confronti dei clienti aziendali, quindi la dimensione delle tariffe può essere compresa tra lo 0,05% e il 5% della somma assicurata, a seconda di molti fattori di rischio.
Di norma, il pagamento assicurativo calcolato viene trasferito sul conto bancario della compagnia assicurativa in un unico trasferimento. Allo stesso tempo, ci sono casi in cui, in base a un contratto di assicurazione di proprietà dell'impresa, il premio assicurativo è diviso in più parti e fissato per ciascun termine della data di validità del contratto. Pertanto, se i pagamenti regolari non vengono ricevuti sul conto dell'assicuratore entro il periodo di tempo stabilito dal documento, il contratto può recedere anticipatamente.
Durata del contratto e condizioni per la sua risoluzione
Secondo le regole di assicurazione di proprietà di imprese e organizzazioni, la responsabilità di una compagnia di assicurazione deriva dalla data di conclusione del contratto, ma non prima dell'arrivo dei pagamenti assicurativi nel suo conto corrente. Pertanto, la condizione principale per l'inizio della validità del documento assicurativo è la ricevuta sul conto bancario dell'assicuratore dell'intera o della prima parte del premio assicurativo in conformità con il contratto concluso.
Il contratto si risolve a seguito di:
- scadenza del termine per il quale è stato concluso;
- mancato pagamento della parte successiva del premio assicurativo;
- pagamento dell'intero importo dell'assicurazione;
- liquidazione di una compagnia di assicurazioni;
- decisioni dell'assicurato;
- distruzione completa dell'oggetto assicurativo.
Un accordo di assicurazione sulla proprietà aziendale consentirà al proprietario di avere fiducia in futuro e di occuparsi dello sviluppo delle capacità produttive senza preoccuparsi delle possibili conseguenze di incidenti e catastrofi naturali.