La vita umana è una cosa imprevedibile e la sua fine non può essere evitata. Tutti capiamo e sappiamo quanto sia difficile perdere le persone che erano sempre lì. Ma ancora più difficile, quando la morte è avvenuta all'improvviso, e nessuno era pronto per questo. Inoltre, le spese funebri superano le capacità finanziarie di una persona deceduta. Certo, non puoi pensare alla morte e prepararti per tutto il tempo. Tuttavia, è del tutto possibile prevedere un tale sviluppo di eventi. L'assicurazione sulla vita in caso di decesso ti aiuterà a essere preparato in qualsiasi momento per circostanze impreviste. Inoltre, dopo aver redatto questo accordo, puoi proteggere i tuoi cari da problemi finanziari.
Cos'è questo?
L'assicurazione sulla vita in caso di decesso è un accordo in base al quale il cliente è obbligato a pagare un determinato importo della società in modo tempestivo e, in cambio, si impegna a pagare in caso di evento assicurato. In altre parole, si tratta di un normale programma assicurativo, sostanzialmente diverso. L'importo dei fondi che l'azienda paga è regolato al momento della firma del contratto. Il denaro viene dato a una o più persone. Nel contratto di assicurazione sulla morte, sono chiamati beneficiari.
Tuttavia, prima di stipulare un accordo, i dipendenti dell'azienda devono controllare attentamente il cliente. Questo viene fatto al fine di valutare la probabilità di un evento assicurato. È indispensabile sottoporsi a una visita medica, che mostrerà se la persona ha qualche malattia. La compagnia controlla se il cliente è malato terminale. Quindi viene determinato l'importo del premio. Al fine di riceverlo in caso di decesso di una persona, è necessario in precedenza adempiere agli obblighi nei confronti della società, vale a dire effettuare pagamenti.
Programma assicurativo completo
Ognuno di noi ha assicurato almeno una volta nella vita: che si tratti di un'auto, di una carta o di una vita. In precedenza, veniva offerta la protezione dagli incidenti. Lì, il complesso comprendeva un'assicurazione sulla vita in caso di morte e sopravvivenza. In caso di morte improvvisa per incidente, il beneficiario ai sensi del contratto riceverà una parte dei pagamenti che gli sono dovuti.
Si scopre che la famiglia del defunto riceverà i soldi, ma non per intero. Un'assicurazione completa non fornisce una protezione mirata in caso di decesso e questo è un grave inconveniente. La società in questo caso può solo rimborsare i costi. In generale, tale protezione non è vantaggiosa, poiché l'importo totale è molto ridotto, a differenza dei pagamenti previsti da un contratto di assicurazione sulla vita in caso di decesso.
classificazione
Se prendiamo il nostro paese come base, allora in Russia ci sono tre tipi di tale assicurazione. Consideriamo ciascuno di essi in modo più dettagliato:
- Urgente. Questo tipo di protezione è anche chiamata assicurazione di sopravvivenza. La linea di fondo è che se un cliente muore prima della scadenza, la società non è responsabile per i suoi obblighi. Al massimo, l'organizzazione può rimborsare una piccola parte dei costi in compensazione.
- Vita. In questo caso, non esiste un termine per l'assicurazione sulla vita in caso di decesso, l'accordo è concluso per una durata indeterminata. I contributi possono essere versati fino alla fine della vita o per un periodo. Questo è descritto nel contratto. Vale la pena notare che se i contributi durano tutta la vita, il risarcimento verrà molto più che in qualsiasi altro caso.
- Misto. Questo tipo di protezione include gli altri due. L'evento assicurato è quello che si è verificato in precedenza. Devo dire che l'assicurazione mista è la più popolare in Russia.
Qualche altra varietà
La classificazione di cui sopra non è l'unica. Oltre a ciò, esiste anche la separazione dell'assicurazione sulla vita finanziaria in caso di decesso, a seconda della massa o su richiesta del cliente.
La protezione può essere individuale, quando l'oggetto è una persona e collettiva, il che assicura l'intera squadra. Il secondo tipo viene spesso utilizzato nelle industrie pericolose.
Inoltre, l'assicurazione è volontaria (a volontà) e obbligatoria (per dipendenti militari e governativi). Inoltre, al momento dell'acquisto di un biglietto per un treno, aereo o nave da crociera, accettiamo un programma di protezione finanziaria. Il prezzo è incluso nel biglietto. A volte una persona è tenuta ad assicurare la vita, ad esempio, nel processo di registrazione di un mutuo.
Chi sono i partecipanti al programma?
Il contratto indica le persone che sono collegate al presente accordo. L'assicurazione sulla vita in caso di decesso prevede i seguenti oggetti:
- L'assicurato. Nel suo ruolo è una persona che è adulta e ha piena capacità giuridica.
- Assicuratore. Questa è l'organizzazione o la società che fornisce questo servizio.
- Persona assicurata. Una persona che ha raggiunto la maggiore età e al momento della risoluzione del contratto (se presente) non ha raggiunto il segno di 70 anni.
- Beneficiario. Può trattarsi di una o più persone selezionate dall'assicuratore con il consenso dell'assicurato a ricevere un risarcimento. Un punto importante: durante la durata del contratto, il beneficiario può cambiare.
L'oggetto dell'assicurazione può essere tre situazioni. In primo luogo, è quando il cliente protegge direttamente la propria vita finanziaria. In secondo luogo, il cliente può assicurare la vita di un'altra persona. Molto spesso si tratta di genitori o figli. In terzo luogo, esiste un'assicurazione comune. Cioè, proteggono più persone contemporaneamente, spesso entrambi i coniugi.
Termini dell'accordo
Un evento assicurato è di grande importanza nel contratto. Al suo verificarsi (morte), viene corrisposta una compensazione monetaria. L'accordo è concluso per non meno di un anno e non più di 20 anni. L'evento assicurato è descritto nel contratto e negoziato dalle parti.
Tuttavia, ci sono quegli eventi di assicurazione sulla morte dopo i quali non viene pagato alcun indennizzo. Questi includono:
- suicidio, questo oggetto è sempre indicato in qualsiasi contratto;
- chirurgia estetica;
- inosservanza della terapia prescritta da uno specialista;
- il rischio per la vita che una persona va coscientemente, per esempio, all'estremo.
Vale la pena notare che i pagamenti sono assegnati a seguito di un accordo tra le due parti e che l'importo è prescritto nel contratto.
Tassi di assicurazione sulla vita
Innanzitutto, per scoprire il costo della protezione finanziaria, è necessario determinare il tipo di contratto. Per calcolare la dimensione specifica dei pagamenti, vengono utilizzati programmi speciali. Hanno una tabella di mortalità che tiene conto dell'età e del numero di persone uccise.
Inoltre, vengono prese in considerazione altre circostanze. Questi includono:
- Genere del cliente. Ci si aspetta sempre che gli uomini abbiano un valore maggiore del gentil sesso.
- Età. Qui tutto è semplice: più vecchio, maggiore è l'importo.
- Stile di vita, se ci sono cattive abitudini.
- Rischio. Tiene conto del luogo di lavoro e delle condizioni di vita della persona, maggiore è la probabilità di morte, maggiore è la dimensione dei pagamenti.
- Durata del contratto. Di solito più lungo è il termine, minori sono i pagamenti.
- Storia assicurativa.
- La situazione demografica nel paese.
Va ricordato che le prestazioni dell'assicurazione sulla morte sono determinate da entrambe le parti.
Come organizzare?
In generale, è necessario prestare particolare attenzione al contratto. È necessario controllare attentamente tutto prima di firmare. Perché allora potrebbe essere troppo tardi, l'accordo entrerà in vigore. Tutti gli obblighi devono essere adempiuti, in modo che in caso di evento assicurato, ricevere un risarcimento monetario.
Inoltre, l'accordo deve specificare:
- data, luogo e ora di esecuzione del contratto, registrazione dei partecipanti e periodo di validità;
- informazioni autentiche dettagliate sulla persona assicurata;
- eventi assicurati;
- un certo importo se si verifica questo caso.
Se i fatti di cui sopra sono mancanti o distorti, il contratto non è valido. Questa situazione può portare a spiacevoli conseguenze. In caso di annullamento del contratto, il beneficiario non riceverà nulla in caso di decesso dell'assicurato. Pertanto, tutti i dettagli devono essere studiati e, in caso di violazioni, tutto deve essere riparato. Solo quando sei sicuro della correttezza del contratto, firmalo.
Documenti richiesti
Come sapete, senza i documenti ufficiali necessari, non sarà possibile redigere un accordo. I seguenti documenti devono essere portati con te:
- passaporto;
- una domanda completa sotto forma di compagnia assicurativa;
- referto medico del richiedente.
Inoltre, dovrai compilare un questionario. È sulla base che gli specialisti assicurativi saranno in grado di valutare i rischi. Per ricevere un risarcimento, il beneficiario deve anche presentare alcuni documenti ufficiali.
Elenco dei documenti richiesti:
- una domanda completa in cui è necessario specificare i dati personali e le informazioni sul contratto corrente;
- accordo originale;
- copia del certificato di morte dell'assicurato;
- referto medico che descrive la causa della morte;
- documenti che confermano l'eredità;
- passaporto.
L'assicurazione sulla vita in caso di morte in Russia sta guadagnando popolarità. Le organizzazioni stanno stipulando sempre più tali contratti. Ciò è dovuto al fatto che le persone hanno iniziato a pensare alla propria salute e non vogliono sostituire i loro amici intimi e parenti quando si verifica un incidente.
Quali compagnie forniscono assicurazioni sulla vita
Attualmente, la Russia ha un gran numero di compagnie assicurative che possono fornire questo servizio. Coloro che occupano posizioni di rilievo hanno alcune caratteristiche comuni. Tra questi ci sono:
- un accordo finanziato è concluso per un minimo di 5 anni, un massimo di 50;
- limiti di età - dai 18 ai 50 anni;
- esiste un'opportunità per concordare vari tipi di protezione finanziaria della vita umana;
- il contratto di assicurazione sulla vita dei bambini può essere concluso per un lungo periodo - fino a 20 anni;
- il programma di protezione opera 24 ore su 24 in tutto il mondo;
- il cliente ha il diritto di scegliere autonomamente la frequenza di pagamento: mese, trimestre o anno.
Le organizzazioni più popolari che forniscono servizi di assicurazione sulla vita in caso di decesso per un certo periodo di tempo sono Russian Standard, Alfa Insurance, Sberbank. Ognuno di loro può offrire vari programmi e il cliente stesso sceglie ciò che è meglio per lui al momento.
conclusione
L'assicurazione sulla vita è un passo piuttosto serio e prima di farlo, è necessario riflettere attentamente e ponderare tutto. Devi analizzare tutti i vantaggi che ottieni e gli svantaggi. Questo tipo di assicurazione ha molte sfumature, è necessario prestare attenzione a questo.
Vale la pena notare che nella maggior parte dei casi, la protezione finanziaria giustifica tutte le spese ad essa associate. Ovviamente è presente anche il rischio. Se l'evento assicurato si verifica dopo la scadenza del contratto, non riceverai un risarcimento in denaro. Si scopre che tutti gli investimenti saranno vani. Inoltre, leggi attentamente il contratto e, solo se sei d'accordo con tutto, firmalo. Ci sono truffatori ovunque, e dovresti sempre ricordarlo. Quando si specificano i dati personali, è necessario fare molta attenzione a non commettere errori.
Prima di concludere un accordo, si consiglia di valutare le offerte di tutte le compagnie assicurative e scegliere l'opzione più adatta.