L'imprenditorialità è estremamente rischiosa. Circa l'80% di tutte le imprese stabilite viene chiuso nel primo anno di attività. Se si tiene conto dell'esperienza dei paesi occidentali, quindi a 50 anni dalla registrazione, l'1-2% delle aziende è in vita. Uno dei modi moderni per aumentare la durata della vita è l'assicurazione del rischio d'impresa. Cos'è questo? Quali sono i vantaggi dell'utilizzo di tale strumento?
Informazioni generali
I rischi nell'attività imprenditoriale sono compagni costanti. Sono sempre presenti a causa dell'incertezza dell'ambiente esterno. Presenta condizioni politiche, economiche e sociali obiettive in cui è necessario svolgere attività imprenditoriale. Pertanto, l'azienda deve avere un certo grado di idoneità. E questo nonostante il fatto che la situazione dipenda da un gran numero di appaltatori, individui e semplicemente eventi casuali, il cui comportamento e sviluppo non possono essere previsti con accuratezza accettabile. La mancanza di obiettivi, una chiara visione del loro raggiungimento e indicatori di performance possono aumentare ulteriormente i rischi negli affari.
E cosa fare?
I rischi imprenditoriali sono il rovescio della libertà economica. Per così dire, una specie di tassa. Poiché la capacità di scegliere autonomamente una strategia in virtù della libertà personale sono le relazioni di mercato, col tempo la situazione instabile si intensifica soltanto. Per eliminare le incertezze, è stato inventato uno strumento come l'assicurazione del rischio imprenditoriale. Com'è? Prima di dare una risposta a questa domanda, comprendiamo la natura dei rischi stessi.
Come sono?
A seconda della loro natura e conseguenze, i rischi sono suddivisi nei seguenti tipi:
I. pulito. Questi includono rischi naturali, ambientali, immobiliari, di trasporto, politici. Se si verificano, il danno alle imprese è inevitabile.
II. Produzione. Questi includono rischi tecnici, legali e organizzativi.
III. Speculativo. Questi sono imprenditoriali, commerciali, finanziari (investimenti, innovativi, fiscali, di scambio, di credito). Come risultato del loro verificarsi, sono possibili sia perdite che super-profitti.
Metodi di valutazione
distinguere:
- Metodi statistici. Supponi l'uso di strumenti matematici basati su un campione di dati: varianza, deviazione standard, coefficiente di variazione.
- Metodo di valutazione degli esperti. Implica il coinvolgimento di specialisti riconosciuti che conoscono la situazione e mettono un certo numero di punti, in base al valore medio aritmetico, quindi viene presa una decisione in merito al rischio.
- Uso di analoghi. Un database con situazioni simili viene utilizzato per la valutazione.
- Il metodo combinato Combina due o tre precedenti.
Esempi di rischio
Vediamoli nel quadro globale, a partire dagli anni '90. Quindi, con il crollo dell'Unione Sovietica, sembrò che non ci fossero disastri globali per l'umanità e che solo la prosperità ci attendesse. Ma alla fine del secondo millennio, il mondo è stato colpito dalla crisi delle dot-com: aziende specializzate nella tecnologia dell'informazione. Ad esempio, la nota società Microsoft ha perso oltre la metà del suo valore.Molte, se non la maggior parte, le aziende sono andate in rovina. In meno di dieci anni, scoppiò una nuova crisi.
Nel periodo 2007-2008, ha interessato l'industria edile e finanziaria. Parliamo del primo caso e parliamo più in dettaglio. L'industria delle costruzioni si stava sviluppando a un ritmo frenetico, gli oggetti pronti venivano costantemente arresi e venivano posati nuovi cantieri. Allo stesso tempo, il mercato era costantemente saturo e i prezzi erano in aumento e in multipli. Dopo un po 'arrivò una crisi e molte aziende fallirono perché non potevano vendere i loro prodotti.
Dati i tempi passati, l'assicurazione del rischio imprenditoriale è molto comune ora. Condizionalmente, qui si possono distinguere due opzioni. Ci sono rischi non assicurati nella costruzione. Cosa significa? Sotto l'assicurato si intendono quelli che sono prevedibili. Questo è il rischio di insorgenza, possibili danni e l'ammontare del potenziale risarcimento. I rischi non assicurati sono fenomeni ed eventi incontrollati per i quali nessuno può essere ritenuto responsabile. In quali casi è prevedibile un risarcimento? Quando ci sono perdite casuali, senza riferimento al luogo, alla scala e al tempo, che non dipendono dal desiderio di entrambe le parti. Inoltre, devono essere espressi in termini monetari.
Rischio imprenditoriale
Si verifica durante l'implementazione di attività commerciali, che è associata alla produzione di beni e servizi, alla loro vendita, a varie transazioni finanziarie e all'attuazione di progetti scientifici e tecnici. Classificarli è piuttosto difficile a causa della varietà. Esistono tipi di rischi, comuni a tutti e specifici per determinati tipi di attività. Non parleremo di quest'ultimo. 
Quali tipi di assicurazione contro i rischi aziendali esistono? Le opzioni più popolari per le situazioni da proteggere sono:
I. Perdite dovute all'impatto negativo di calamità naturali (acqua, fuoco, uragani).
II. Atti penali.
III. Probabili perdite dovute a una legislazione sfavorevole (prevede il recupero diretto della proprietà o l'incapacità di commettere questo atto utilizzando meccanismi legali).
IV. Risoluzione dovuta a minacce di terzi.
V. Perdita di dipendenti chiave dell'azienda a causa della loro incapacità o morte.
L'assicurazione del rischio imprenditoriale si basa spesso sulla mancanza di successo commerciale o a causa di un possibile fallimento tecnico della produzione. Ma a certe condizioni!
Come ridurre al minimo i momenti negativi?
È impossibile venire a concludere un contratto di assicurazione contro i rischi imprenditoriali. Inizialmente, è necessario fornire informazioni dettagliate sulla società. Viene controllato e, se la documentazione non è sospetta, la preparazione procede alla fase successiva della valutazione ambientale. Qui la situazione economica e politica è interessante.
Per valutare la situazione, vengono utilizzati metodi standardizzati per la valutazione dei rischi imprenditoriali. Questo approccio consente di accelerare il processo decisionale e aumentare l'accuratezza dei dati finali. Dopo aver valutato tutti i fattori che possono essere previsti, viene presa una decisione sulle condizioni assicurative. In questo caso, tutte le informazioni vengono raccolte. In effetti, la mancanza di dati sul cliente, i suoi partner, i concorrenti, la tassazione - tutto ciò crea potenziali rischi.
Qualsiasi momento mancante può portare al fatto che l'assicurazione dei rischi finanziari comporterà una perdita significativa per l'azienda. E questo è negativo, perché la quantità totale di denaro che arriva come contributo non dovrebbe superare i fondi destinati alla compensazione. E maggiore sarà il rapporto tra loro a favore del primo, meglio è. Certo, solo per l'assicuratore.
Tipi di rischi
Possono essere di origine esterna e interna. Analisi dei rischi aziendali: uno studio approfondito di entrambi i gruppiI più popolari tra quelli esterni sono l'instabilità dei regimi politici; cambiamenti legislativi imprevisti che creano ostacoli alle attività; perdite associate a nazionalizzazione, guerra, sciopero o embargo. Tutti non dipendono dall'imprenditore e dai suoi desideri.
I rischi interni sono nell'organizzazione stessa. Si presentano con cattiva gestione, politiche pubblicitarie errate, abusi interni. I più comuni sono i rischi per il personale. Molto spesso, ci sono problemi a livello professionale o con tratti caratteriali individuali di persone specifiche. Più richiesta è l'assicurazione dei rischi finanziari del primo gruppo.
Classificazione temporale
In questo caso, ci sono rischi permanenti ea breve termine. Il primo include quelli che minacciano continuamente l'imprenditore. Un esempio è la distruzione di edifici industriali in un'area in cui vi è un aumento del rischio sismico o esiste una possibilità di default in uno stato con un sistema legale imperfetto, dove sarà difficile ottenere i vostri soldi. L'assicurazione del rischio d'impresa evita questi aspetti negativi.
In che modo le aziende accettano di supportare l'azienda?
Esistono molti criteri e, infine, parliamo dei punti più importanti. Le peculiarità dell'assicurazione del rischio imprenditoriale suggeriscono che la società che fornisce le attività di una particolare organizzazione dovrebbe essere il vincitore. Cosa hanno fatto per questo? È stato introdotto il concetto di rischio ingiustificato (illecito). Com'è?
Per differenziare le categorie, vengono utilizzati accordi sulle circostanze, i confini tra loro e il lavoro in vari settori dell'economia. Considera un piccolo esempio. La società "Produzione" è stata assicurata dalla società "Affidabilità" da tempi di fermo dovuti a una situazione politica instabile. Se fosse introdotto un embargo, avrebbe ricevuto denaro in compensazione. E questo sarebbe un rischio giustificato (legittimo). Ma diciamo che si è verificato un terremoto che ha distrutto le sale di produzione. Poiché questo non è un evento assicurato, la produzione non riceverà alcun indennizzo. Inoltre, quando si richiede il supporto, è necessario prendere in considerazione un'altra cosa. Ci sono rischi non assicurati. Cosa significa? Supponiamo che una compagnia di assicurazioni sia pronta ad aiutare in caso di incidente in una struttura di produzione pericolosa e a risarcire tutte le persone che soffriranno in pericolo. Ma se la situazione viene creata artificialmente per ricevere denaro, molto probabilmente nessuno riceverà denaro. Anche questo deve essere preso in considerazione.