L'attività umana e i processi di produzione sono sempre associati alla possibile insorgenza di un evento avverso. Al fine di ridurre le possibili perdite di proprietà, ridurre al minimo i costi di ripristino della salute, la società ricorre all'assicurazione. Dopo aver concluso il contratto, la persona o il capo della società sposta la sensazione di possibili rischi e perdite correlate a una società specializzata.
Qual è il rischio?
Nella vita di tutti i giorni, devi compiere azioni relative a situazioni impreviste che si verificano in modo imprevisto e spontaneo. Quindi, sulla strada di casa puoi rompere una gamba. In fabbrica possono verificarsi guasti all'apparecchiatura. Di conseguenza, il processo di produzione si fermerà, il che in futuro influenzerà il profitto atteso.
Il rischio è un processo che può verificarsi o meno. Nella comprensione delle persone, un tale evento è sempre associato a un risultato negativo. Questo vale per la proprietà, lo stato di salute e per ottenere risultati finanziari. Porta con sé una possibile perdita.
Sulla base delle interpretazioni nei dizionari, il concetto di "rischio" può essere spiegato in due modi. Da un lato, implica il pericolo e il fallimento previsti. D'altra parte, "chi non corre rischi non beve champagne". Una persona che compie azioni così inaspettate e non banali, assume una risoluzione positiva dell'evento. Pertanto, il rischio è associato a un possibile fallimento o a un risultato positivo nella vita o negli affari.
Rischio e assicurazione
La possibilità di ricevere perdite a seguito di eventi imprevisti ti fa pensare alla necessità di proteggerti. A tal fine, ci sono compagnie assicurative che si assumono la responsabilità per il risarcimento del danno ricevuto in caso di evento. Nel mercato finanziario, il rischio comporta l'ottenimento di un risultato negativo, espresso nelle spese dell'assicurato in caso di circostanze avverse, nel caso in cui abbia stipulato un accordo. Un evento assicurato è un evento che si è già verificato e, di conseguenza, ha causato una perdita. Pertanto, il rischio assicurativo è l'incidente negativo previsto, che danneggia le parti dell'accordo direttamente coinvolte.
Caratteristiche del rischio assicurativo
L'insicurezza di tutte le sfere della vita umana implica la possibilità di un'organizzazione specializzata di coprire le perdite risultanti. Le caratteristiche distintive del rischio assicurativo sono:
- casi isolati;
- riserve assicurative a copertura delle perdite;
- l'impossibilità di determinare in anticipo il luogo e l'ora dell'evento;
- definizione disponibile di una possibile perdita;
- mancanza di azioni illegali dell'assicurato.
Classificazione di pericolo
L'importo del rischio assicurativo dipende da molti fattori. Pertanto, se il contratto è concluso per una sola transazione o è di natura individuale, la possibilità di una situazione imprevista è estremamente ridotta. Ad esempio, l'assicurazione di alcune parti del corpo "eccezionali" di Jennifer Lopez era più di natura pubblicitaria, piuttosto che l'aspettativa di un evento assicurativo. Allo stesso tempo, i contratti di protezione classici offrono una reale opportunità di ricevere un risarcimento in caso di incidente o azioni illecite di terzi, calamità naturali.
Nel determinare il tipo di rischio, dovrebbero essere divisi in due gruppi condizionali.Il primo dovrebbe includere il tipo di pericolo direttamente correlato alle azioni o alle omissioni di una persona: furto, esplosione, inosservanza delle norme di sicurezza, violazione delle regole del traffico. Il secondo gruppo comprende minacce naturali: alluvioni, terremoti, alluvioni.
Metodi di valutazione
Esistono diversi modi per valutare il sistema di rischio assicurativo. I più popolari tra loro sono considerati
- Metodo percentuale. Nel calcolare i coefficienti medi vengono presi in considerazione, che includono i benefici concessi, gli sconti e altri punti utilizzati negli eventi assicurativi. Questo metodo viene utilizzato con una probabilità media di un evento.
- Valori medi Tutti i tipi di pericoli sono divisi per oggetti assicurativi. Di conseguenza, vengono accumulate informazioni sulla quantità media di danno, sul tipo di evento e sulla possibilità che si verifichi.
- Calcoli individuali. Utilizzato nei casi in cui non è possibile applicare i due precedenti. Tali calcoli dei rischi della compagnia assicurativa si basano su informazioni soggettive, che costituiscono la base per determinare il possibile pericolo. Tale sistema viene utilizzato nei rischi spaziali, quando si registra la responsabilità per oggetti grandiosi, progetti unici.
Per ottenere il risultato più vicino alla realtà, le compagnie assicurative combinano metodi di valutazione. Nelle loro attività, le organizzazioni specializzate tengono conto dei rischi più comuni possibili che possono essere presi sull'assicurazione.
Rischi politici
La probabilità di cambiamenti nella struttura politica dello stato, un cambiamento di potere o drastici cambiamenti nella politica estera si riflette sempre nell'attività economica delle imprese. Molti investitori sono interessati a investire nello sviluppo della produzione o in un'altra area. Tuttavia, sono bloccati dall'opportunità di perdere il loro capitale. In tali situazioni, il rischio assicurativo è la nazionalizzazione della proprietà, la sua confisca irrecuperabile e i forti cambiamenti nelle operazioni di esportazione-importazione. Per garantire la sicurezza delle loro proprietà, le grandi aziende internazionali preferiscono stipulare un contratto assicurativo per i loro interessi finanziari e spostare la responsabilità verso l'assicuratore per possibili eventi avversi.
Rischi innovativi
I contratti assicurativi più costosi sono quelli associati alla ricerca, organizzazione e conduzione di esperimenti e prove. L'importo dell'importo assicurativo dipende dall'ammontare dei fondi investiti nel progetto, dal suo sviluppo e attuazione, dall'effetto economico previsto. Il rischio assicurativo è direttamente correlato al raggiungimento finale dell'obiettivo e pertanto i programmi vengono sviluppati individualmente per ciascun assicuratore specifico, l'attività assegnata e il risultato calcolato.
Rischi su larga scala
Ogni anno, i disastri naturali da significativi diventano catastrofici in termini di dimensioni del danno causato. Vengono ricevute informazioni quotidiane sul flusso di detriti, inondazioni su larga scala, terremoti distruttivi, uragani, tsunami. Oltre ai fenomeni naturali, il rischio assicurativo comprende operazioni militari, rivolte e disordini. Tutti questi eventi causano danni, che ammontano a centinaia di milioni di dollari, euro, yen, rubli. Nella maggior parte delle compagnie assicurative, alcune delle possibili minacce (soprattutto politiche) si riferiscono a cause di forza maggiore, vale a dire quelle di cui l'assicuratore non è responsabile. Le caratteristiche distintive di tali rischi sono l'incapacità di prevederli e la dimensione catastrofica dei pagamenti assicurativi per quei pericoli per i quali la responsabilità ricade su un istituto finanziario.
Rischi all'esportazione
Il pericolo di tali minacce è associato alla situazione politica nello stato. I contratti di assicurazione contro il rischio di esportazione sono richiesti solo da società internazionali o organizzazioni multinazionali.La responsabilità per oggetti di proprietà che possono essere nazionalizzati è trasferita a società specializzate. Inoltre, i rischi finanziari sono assicurati per l'adempimento intempestivo, di scarsa qualità o incompleto di accordi e garanzie bancarie. Spesso, nel contratto sono scritti possibili cambiamenti politici, che influiranno direttamente sull'adempimento dei termini dei contratti conclusi e dei trattati internazionali.
Rischi di progettazione
In questa categoria, il rischio assicurativo è qualsiasi situazione imprevista associata al progetto, che è l'oggetto dell'assicurazione. Qui nel contratto può essere scritto:
- minacce finanziarie - una possibile perdita di profitto;
- perdite di proprietà - guasto dell'apparecchiatura, guasto del sistema di progettazione;
- rischi di trasporto - consegna ritardata o incidente stradale;
- rischi politici.
I pericoli associati all'attuazione dei progetti sono sempre calcolati su base individuale. Date numerose invenzioni, i contratti assicurativi per tali rischi saranno sempre richiesti dalla società e saranno tra i più costosi in termini di valore.
Rischi Cosmici
Al momento, le informazioni sul lancio di satelliti, sulle immagini di Marte o sugli esperimenti nelle stazioni a gravità zero sono già familiari. Nell'industria spaziale, il rischio assicurativo si riferisce a possibili guasti all'avvio o durante il volo di un veicolo spaziale, danni a un vettore e perdita di componenti chiave. Inoltre concludono contratti in caso di danni a terzi durante le attività spaziali. Uno dei punti nei documenti può essere prescritto rischi finanziari assicurativi. Pertanto, nel processo di attuazione del progetto, potrebbe non essere possibile ottenere il profitto su cui stavano contando, o dovranno essere elaborate multe per violazione di alcune clausole del contratto. Inoltre, i contratti relativi ai rischi spaziali specificano la responsabilità dell'assicuratore per i cambiamenti nelle situazioni politiche dei paesi membri del progetto. Ci sono situazioni in cui, a seguito di cambiamenti nella politica, gli stati smettono di allocare fondi per programmi che hanno iniziato, risolvono il contratto. È necessaria un'analisi dettagliata dei possibili rischi per lo sviluppo di singoli programmi assicurativi.
Riassumendo, va notato che tutte le aree occupate da una persona per lungo tempo, o che sta solo dominando, sono associate all'emergere di eventi imprevedibili e indipendenti da lui e dai suoi desideri. Pertanto, il contratto assicurativo sarà in grado di appianare le emozioni negative da perdite impreviste e consentirà di continuare a lavorare normalmente.