Gli obiettivi di investimento di denaro in istituti bancari per tutte le persone possono essere diversi: acquisto di proprietà, cure, studio, riparazione, investimenti, attività imprenditoriale, in una giornata piovosa, riposo, ecc. Ma c'è una cosa che unisce tutti questi desideri: la protezione dei loro depositi (depositi) dal rischio di mancato pagamento o mancato pagamento. E qui non è completo senza un sistema di assicurazione degli investimenti.
Quali depositi vengono effettuati i pagamenti assicurativi?
Le persone che mettono i loro soldi su un conto bancario o un accordo di deposito in valuta estera o rubli su un deposito, una carta bancaria (ad eccezione di una carta di credito) o un conto bancario registrato nella Federazione Russa hanno diritto a ricevere pagamenti assicurativi su depositi soggetti a eventi evento assicurato. A partire dal 1 ° gennaio 2014, oltre ai singoli, anche i singoli imprenditori hanno questo diritto. Anche gli interessi maturati sono soggetti ad assicurazione.
Contanti non assicurati
- Sui conti o depositi detenuti da avvocati, notai o altre persone e se tali conti o depositi sono utilizzati per svolgere attività professionali stabilite dalla legge federale.
- Versamenti effettuati da un individuo al portatore o confermati da un libretto di risparmio, certificato al portatore. Non sono inoltre previsti pagamenti assicurativi su depositi di questo tipo.
- Che sono stati trasferiti da un individuo alla banca per la gestione della fiducia.
- Se i fondi sono collocati in filiali di banche della Federazione Russa al di fuori della Russia.
- Moneta elettronica.
- Fondi che si trovano nei conti nominali, ad eccezione dei conti di custodia, benefici e fiduciari.
Definizione delle prestazioni assicurative
I pagamenti assicurativi sui depositi sono una compensazione monetaria versata ai depositanti da un assicuratore ai sensi della legge federale 177-F3 del 12.23.2003 se si verifica un evento assicurato.
Con l'aiuto di pagamenti assicurativi, viene effettuata la protezione dei depositi in contanti depositati nei conti bancari. In connessione con il fallimento e la crisi del sistema bancario, che si sviluppò rapidamente alla fine degli anni Novanta, lo stato decise di creare un sistema di assicurazione dei depositi (CER).
Eventi assicurati
I versamenti (beneficiari) possono ricevere i pagamenti dell'assicurazione dei depositi in diversi casi:
- Quando la licenza della Banca centrale viene annullata o revocata dalla banca in cui si trova il deposito. In questo caso, l'istituzione finanziaria non può effettuare operazioni bancarie.
- Se la Banca centrale introduce una moratoria sul rispetto delle domande riconvenzionali dei creditori bancari.
Gli eventi di cui sopra si verificano se le banche falliscono e hanno difficoltà con gli affari finanziari. I pagamenti assicurativi sui depositi bancari vengono pagati in rubli entro 3 giorni lavorativi, a condizione che il depositante fornisca documenti di identità e una domanda. I pagamenti vengono effettuati non prima di 2 settimane dopo l'inizio dell'evento assicurato.
Qual è la dimensione delle prestazioni assicurative?
L'importo del pagamento assicurativo sui depositi viene calcolato sottraendo le domande riconvenzionali della banca dal suo importo di obbligazioni al depositante. Il deposito stesso non è solo il denaro messo sul conto, ma anche gli interessi maturati (capitalizzati) su di esso. La dimensione dei pagamenti assicurativi sui depositi è del 100% di tutti i depositi depositati presso la banca, ma non supera il livello massimo di indennizzo assicurativo.
Questo livello è regolato dalla legge e significa limitare l'importo del risarcimento pagato in una banca a un depositante. Negli anni precedenti, l'importo massimo dell'assicurazione era di 100 mila rubli, 190 mila rubli, 400 mila rubli. e 700 mila rubli, a seconda della data dell'evento assicurato. Secondo recenti modifiche, è stato stabilito un nuovo importo massimo di indennizzo assicurativo, pari a 1,4 milioni di rubli. Può contare su investitori il cui evento assicurato è iniziato dopo il 30 dicembre 2014. Se i depositanti possiedono ingenti somme, è meglio collocare denaro non in uno, ma in diverse banche.
L'assicurazione è pagata solo in rubli russi. Se il deposito è stato effettuato in valuta estera, l'importo del pagamento dell'assicurazione sui depositi viene ricalcolato in quello domestico al tasso di cambio della Banca di Russia al momento dell'inizio dell'evento assicurato.
Chi effettua i pagamenti assicurativi sui depositi?
Grazie all'organizzazione statale senza fini di lucro - Agenzia di assicurazione dei depositi (DIA), gli interessi dei depositanti sono tutelati e vengono svolte le funzioni dell'assicurazione obbligatoria dei depositi. DIA effettua versamenti assicurativi ai depositanti sui loro investimenti. I fondi che agiscono come indennità assicurative sono costituiti dal fondo per l'assicurazione obbligatoria degli investimenti.
Questo fondo è creato sulla base delle seguenti entrate finanziarie:
- contributo di proprietà della Federazione Russa;
- premi assicurativi pagati dalle banche;
- collocamento di fondi in titoli di stato e corporate, di conseguenza - generazione di reddito.
I contributi assicurativi sono forniti dalle banche che sono membri dei CER. Ogni trimestre trasferiscono contributi alla DIA per un importo pari allo 0,1% dell'importo totale dei loro depositi.
Cosa devono sapere gli investitori?
Prima di effettuare un deposito, vale la pena chiarire se la banca selezionata è un partecipante ai CER. Alcuni istituti finanziari senza scrupoli possono mascherarsi da banche, attirando i clienti a tassi elevati, ma restando in silenzio sulle possibili garanzie. È meglio non divulgare i tuoi dati personali a quelle banche che non sono credibili. Per dissipare i dubbi e assicurarsi che esista davvero una determinata banca, è necessario chiamare la hotline DIA, visitare il loro sito Web o consultare l'elenco delle banche che supportano CER sul sito Web della Banca di Russia.
Quando si redige un accordo di deposito, è necessario verificare la correttezza della scrittura di tutti i dati, se si verificano cambiamenti, è meglio informarne immediatamente la banca - questo accelererà il processo di invio delle informazioni e in futuro il pagamento dell'assicurazione.
Devi stare attento e ricordare quali depositi sono assicurati e quali no. Non dimenticare inoltre che anche l'interesse "maturato" sul deposito è soggetto a assicurazione.
Se, tuttavia, si è verificato un evento assicurato, non è necessario fuggire per l'assicurazione il primo giorno. Puoi ritirare in sicurezza i tuoi fondi durante l'anno e mezzo prima del completamento dell'operazione fallimentare. I pagamenti assicurativi vengono ricevuti tramite vaglia postale, dopo aver precedentemente trasmesso per posta un estratto autenticato alla DIA o alla banca agente.
I pagamenti assicurativi sui depositi aumenteranno la capacità dei potenziali e attuali clienti delle banche di non preoccuparsi della sicurezza dei loro soldi, perché anche con il peggior corso degli eventi, è sempre possibile restituirli al più presto e con un pacchetto minimo di documenti.
Aumentare i pagamenti assicurativi
Il 30 dicembre 2014, il Presidente della Federazione Russa ha adottato una legge che regola l'aumento dei pagamenti assicurativi sui depositi di persone fisiche e fisiche pagate dal fondo DIA. Secondo il testo della legge, un risarcimento di 1,4 milioni di rubli, ma non più, può essere ricevuto da quei depositanti delle banche i cui eventi assicurati si verificano dopo il 30 dicembre 2014. In caso contrario, gli verrà corrisposta un'assicurazione per l'importo di importi precedenti (100 mila rubli, 190 mila rubli, 400 mila rubli, 700 mila rubli).
Secondo stime preliminari, l'aumento dei pagamenti assicurativi sui depositi a 1,4 milioni di rubli. Coprirà circa il 90% degli investitori.A causa del raddoppio degli importi assicurativi, la responsabilità delle banche per i depositi è aumentata del 12%, vale a dire 1,6 trilioni di rubli. Tutto dipende dal fatto che le banche avranno bisogno di un'ulteriore allocazione di fondi per rafforzare il sistema bancario.
I pagamenti assicurativi sui depositi aumenteranno la fiducia dei depositanti nelle banche e garantiranno loro una compensazione monetaria nei casi assicurativi. Più banche saranno coinvolte nelle CER, maggiori saranno le possibilità per i loro clienti di restituire i propri depositi in caso di revoca delle licenze. Pertanto, CER e DIA regolano la solvibilità e la redditività delle banche, lasciando il più affidabile, anche con bassi tassi di interesse, nel "gioco".
