La storia fino a un certo punto non conosceva una cosa come "banche autorizzate". Ai tempi dell'emergere del capitalismo, la rivalità tra diverse banche private di un paese, oltre a quelle straniere, era libera. Solo l'introduzione di misure di protezione da parte dello Stato potrebbe limitare la concorrenza.
Il fattore principale nella creazione di una categoria separata di banche è precisamente un sistema a due livelli. Di conseguenza, è stata adottata la divisione delle licenze rilasciate alle organizzazioni commerciali. Ad oggi, tale modernizzazione ha dato i suoi frutti in termini di affidabilità del lavoro con rappresentanti stranieri.
Il concetto
Le banche autorizzate sono istituti finanziari istituiti conformemente alla legislazione della Federazione Russa. Hanno la capacità, sulla base delle licenze della Banca centrale della Federazione Russa, di effettuare operazioni in valuta estera.
Decifrare il termine
Per molti lettori, la solita definizione non dà nulla, poiché utilizza termini legali. In termini semplici, le banche autorizzate sono organizzazioni che ricevono una licenza più estesa dalla Banca centrale della Federazione Russa. Acquisiscono il diritto di lavorare con valuta estera e hanno una maggiore fiducia da parte del governo, quindi sono molto affidabili.
Ottenere una licenza
Il sistema bancario ha due livelli. In cima c'è, ovviamente, la Banca centrale della Federazione Russa. È autorizzato dal governo del paese e funge da controllore. Cioè, ha il diritto di rilasciare licenze ad altre organizzazioni commerciali che occupano il livello inferiore in questo sistema.
La linea di fondo è che assolutamente tutte le organizzazioni che svolgono operazioni bancarie sono soggette a licenza. In questo modo, il grado dell'ente autorizzato della banca non può ancora essere assegnato. Ecco perché le licenze bancarie rilasciate a organizzazioni commerciali sono divise in due tipi. Il più comune è la base. Contiene una serie di operazioni primitive (standard). La più rara è una licenza generale, che dà il diritto di condurre transazioni in valuta estera con unità monetarie estere.
Procedura di licenza
L'ottenimento di una licenza dalla Banca centrale della Federazione Russa prevede i seguenti passaggi:
1. Contattare la banca e fornire un elenco di documenti:
- Una dichiarazione in cui si richiede una licenza. Dovrebbe inoltre contenere una richiesta di registrazione statale dell'organizzazione.
- Originali o copie autenticate del protocollo d'associazione.
- Progetto commerciale dell'azienda. Dovrebbe indicare: l'essenza della creazione del progetto, un ulteriore piano di azione e sviluppo, l'ambito di attività (profilazione). Ulteriori informazioni sull'opzione del progetto commerciale sono disponibili sul sito web della Banca centrale della Federazione Russa.
- Riepilogo dei potenziali dipendenti dell'organizzazione che possono assumere posizioni di rilievo: direttore, contabile, dipartimento delle risorse umane.
- Fornire dettagli sul pagamento delle tasse statali e della licenza stessa.
- Documentazione che conferma che sei il proprietario dell'edificio, che in futuro verrà convertito in un edificio bancario.
2. Segue l'esame di tutti i documenti da parte della Banca centrale. Il termine non sarà più di sei mesi. Quindi viene emessa una decisione che può essere positiva o negativa.
3. Se il risultato è positivo, l'organizzazione è iscritta nel registro statale delle persone giuridiche.Il processo viene eseguito entro 5 giorni lavorativi dalla presentazione dei documenti da parte della Banca centrale. Lo rende un'autorità di registrazione specializzata.
4. Dopo l'iscrizione definitiva nel registro, la Banca centrale della Federazione Russa te ne informa. Il processo può richiedere fino a tre settimane incluse.
5. Quindi si riceve un messaggio sulla necessità di pagare il capitale autorizzato (la quantità di denaro richiesta per le attività della società registrata). Ti viene dato un mese per questo processo.
6. Quindi si inviano i dettagli e i documenti che confermano il pagamento e la banca riceve una notifica della corretta registrazione.
7. In conclusione, dopo l'elaborazione secondaria e la verifica di tutti i documenti, la Banca centrale della Federazione Russa rilascia una licenza. Questa azione richiede fino a 3 settimane.
Operazioni in valuta
Operazioni in valuta di banche autorizzate:
- Implementazione di processi bancari con valuta nazionale ed estera (senza la partecipazione di privati).
- Accettazione di depositi in contanti da persone fisiche in qualsiasi valuta.
- Apertura di conti bancari per residenti.
- Tutte le operazioni con titoli esteri.
- Acquisizione di azioni in banche estere.
- Creazione di filiali della tua banca all'estero.
Residenti di banche autorizzate e loro concetto
Un residente è una persona (persona fisica o giuridica), che vive ufficialmente in un determinato paese, a cui si applica pienamente la legislazione nazionale dello stato. Inoltre, questo termine si riferisce ai rappresentanti ufficiali della Federazione Russa situati all'estero. Con rare eccezioni, si ritiene che i residenti delle banche autorizzate siano organizzazioni di persone giuridiche che sono state registrate nella Federazione Russa ma hanno filiali in altri paesi.
Confrontiamo le normali banche commerciali e le banche autorizzate della Russia. Una normale banca commerciale ha tutti i diritti standard per eseguire una serie di operazioni. Tali organizzazioni sono le più comuni nel nostro paese. Possono essere trattati con piena fiducia, dal momento che la stessa Banca centrale della Federazione Russa li ha approvati.
Per quanto riguarda le banche autorizzate, l'unica differenza è la possibilità di effettuare transazioni finanziarie con rappresentanti esteri e valuta estera. Naturalmente, la maturazione di tali diritti viene effettuata solo dopo una vasta esperienza in questo campo, con feedback positivi e un serio approccio al lavoro.
conclusione
Una banca autorizzata è la categoria più alta tra le banche commerciali che hanno diritti aggiuntivi. Una licenza generale viene rilasciata solo dopo uno studio serio, al termine del quale si è concluso se queste organizzazioni possono essere considerate affidabili con la piena responsabilità. Dopotutto, sono i rappresentanti del nostro paese di fronte ad altri stati.