La maggior parte dei cittadini russi ha diversi prestiti attivi. Sono elaborati per le abitazioni, i trasporti e le esigenze dei consumatori. Tuttavia, molti debiti pagano prima del previsto. È possibile il rimborso anticipato del prestito? Questa procedura è descritta nell'articolo.
Pagamento anticipato
È possibile il rimborso anticipato del prestito? Secondo la legge federale n. 284 del 19 ottobre 2011, le modifiche sono apparse nel codice civile della Federazione Russa. Ogni cittadino ha il diritto al rimborso anticipato del prestito. Allo stesso tempo, la banca non può addebitare commissioni e penali per questo servizio. Pertanto, il rimborso di interessi su un prestito al momento del rimborso anticipato è considerato un diritto legale. Anche se ciò non è indicato nel contratto, puoi contattare la banca per ricevere i tuoi fondi.
Non oltre un mese prima del pagamento pianificato, è necessario scrivere una domanda e inviarla alla banca. Non è necessaria alcuna risposta per questo. Va tenuto presente che alcune banche limitano il termine per il pagamento anticipato di un prestito. Ad esempio, per 3 mesi. In caso contrario, vengono inflitte ammende. Succede anche che se viene concesso un prestito per un breve periodo, il rimborso anticipato è impossibile.
Il rimborso anticipato totale e parziale di un prestito a Sberbank e altri istituti finanziari presenta i suoi vantaggi. Il cliente paga meno interesse per l'utilizzo dei fondi, quindi chiuderà il debito prima. L'assicurazione verrà restituita in caso di rimborso anticipato del prestito? Il ritorno di questo importo è il diritto del mutuatario. Per fare ciò, è necessario scrivere una dichiarazione ed è meglio farlo alla data di chiusura del contratto.
Il reso è possibile?
Esiste un rimborso legale degli interessi su un prestito con rimborso anticipato? Nell'art. 809 del codice civile della Federazione Russa afferma che gli interessi sono considerati una commissione per l'utilizzo di un prestito, che dovrebbero essere trasferiti solo per il periodo di utilizzo del servizio. Pertanto, tutto ciò che è stato accreditato alla banca in eccesso rispetto a ciò che dovrebbe essere restituito dovrebbe essere restituito al cliente.
Dal momento che molte banche usano pagamenti di rendita (uguali) nel loro lavoro, con le banche di pagamento anticipato ricevono maggiori profitti. La commissione è presa per il tempo non utilizzato dal mutuatario. Ecco perché è possibile rimborsare gli interessi su un prestito con rimborso anticipato.
Una banca può vietare il rimborso di interessi in un accordo?
Quando si stipula un contratto di prestito, il mutuatario deve prestare attenzione a una sfumatura importante. Alcune banche introducono nell'accordo una clausola secondo cui gli interessi maturati non possono essere ricalcolati e restituiti.
Se il consumatore è una persona fisica, questa clausola sulla base di una decisione del tribunale può essere invalidata. Ciò avviene ai sensi dell'art. 16 della legge della Federazione Russa "Sulla protezione dei diritti dei consumatori". E più specificamente, le azioni di un'organizzazione finanziaria sono contrarie al comma 2 dell'art. 809 del codice civile della Federazione Russa.
Se un imprenditore prende fondi per attività imprenditoriale, questo articolo può essere annullato ai sensi dell'art. 165 del codice civile della Federazione Russa. Quando il cliente vede queste informazioni nel contratto, può richiederne l'esclusione. Inoltre, la legge consente di presentare un reclamo a Rospotrebnadzor. Il consumatore deve allegare una copia del contratto di prestito e indicare nella denuncia una richiesta di assunzione della responsabilità amministrativa della banca (articolo 14.8 del codice amministrativo della Federazione russa).
Quando è richiesto un rimborso?
Questa domanda dovrebbe riguardare solo coloro che hanno pagato il debito prima del previsto. Perché così In effetti, tutte le banche operano con un regime di pagamento del prestito di rendita. È familiare alla maggior parte delle persone. Sebbene il debito possa essere pagato secondo uno schema differenziato. È necessario richiedere un rimborso dopo il pagamento completo del prestito.
Formazione per pagamenti in eccesso
Capire come restituire i fondi pagati in eccesso non è difficile. Per fare questo, è necessario familiarizzare con il principio di calcolo per rendita. Si applica il seguente algoritmo:
- Il debito è addebitato al tasso specificato nel contratto.
- I ratei vengono aggiunti al debito.
- L'importo ricevuto è diviso per il numero di mesi.
- Ogni mese, il mutuatario paga un importo.
- Tutti i pagamenti sono costituiti da debiti e tassi.
Per uniformare i pagamenti nei primi mesi, i clienti pagano i pagamenti minimi. E la maggior parte di loro sono scommesse. Se il debito viene pagato in anticipo, la banca riceverà in anticipo una parte dei fondi ricevuti. Il pagamento in eccesso viene calcolato online e manualmente.
ricalcolo
Il ricalcolo viene eseguito con il pagamento anticipato? Le banche moderne utilizzano il metodo di pagamento delle rendite in rate uguali. Inizialmente, per la maggior parte, gli interessi vengono pagati sul prestito per l'intero periodo di utilizzo e una piccola quantità di rimborsi è di ripagare il debito stesso.
Il programma stabilito dalla banca è considerato l'opzione intermedia, il che suggerisce che non ci saranno pagamenti anticipati, ritardi nei pagamenti. Il rimborso di interessi su un prestito al momento del rimborso anticipato comporta il ricalcolo, dopodiché i fondi vengono trasferiti al cliente.
Come restituire l'assicurazione?
Spesso, insieme a un contratto di prestito, viene stipulato un contratto di assicurazione. Fallo dalle banche per ridurre i propri rischi. Ci saranno costi aggiuntivi per questo documento. La linea di fondo è che l'assicurazione è pagata da fondi di credito per l'intero periodo.
Ma con il pagamento del debito non è necessaria l'assicurazione. Per legge, il denaro è rimborsabile. L'importo che è stato pagato per il tempo di credito non utilizzato è di solito rimborsato.
Per restituire la parte non utilizzata dell'assicurazione è necessario:
- Contatta una banca o una compagnia assicurativa con un estratto conto. Un campione di tale documento può essere preso dai dipendenti.
- Fornire documenti (passaporto, contratto, certificato di chiusura del debito).
- Attendere l'esame della domanda e della decisione.
- Ottieni i fondi.
Prima di presentare la domanda, è necessario acquisire familiarità con il contratto concluso con la compagnia di assicurazione. Indica le condizioni per la risoluzione e il rimborso. Se non si dice nulla sul rimborso, questo non funzionerà.
La procedura per il rimborso anticipato del prestito non è complicata e non richiede molto tempo. Sebbene un tale accordo non sia vantaggioso per la banca, è gratuito. Successivamente, l'accordo di prestito cessa di essere valido tra le parti e ciò è confermato da un certificato speciale.
condizioni
Esistono condizioni per il rimborso anticipato di un prestito al consumo? Sberbank e altre organizzazioni finanziarie lavorano secondo determinate regole. I mutuatari possono pagare un prestito in qualsiasi momento, per questo non è necessario un permesso bancario. Ma dovresti avvisarlo un mese prima della data di chiusura prevista.
Il pagamento anticipato su Sberbank può essere effettuato utilizzando il sistema Sberbank Online. Ma c'è un'opportunità per contattare la banca con un passaporto. La domanda deve indicare l'importo, il conto sul quale verrà trasferito il denaro e la data dell'operazione. Il giorno del pagamento anticipato deve essere funzionante.
Arricchimento illecito
Con il pagamento anticipato del debito, è necessario determinare la differenza tra:
- L'entità del pagamento in eccesso del mutuatario per l'utilizzo del credito ai sensi del contratto.
- La dimensione del costo di utilizzo del prestito.
Con il pagamento anticipato tra 2 importi ci sarà una differenza non a favore del cliente, poiché i pagamenti mensili hanno tenuto conto dell'utilizzo dei fondi da parte del mutuatario durante il periodo del contratto. Pertanto, è necessario determinare l'importo mensile di utilizzo previo accordo e di fatto, e quindi moltiplicare per il numero di mesi durante i quali sono stati utilizzati i fondi. La differenza tra questi indicatori è l'importo che viene restituito al mutuatario.
calcolo
Il calcolatore del rimborso anticipato del prestito ti consentirà di calcolare correttamente l'importo dei fondi che devono essere rimborsati. Tale servizio è disponibile sui siti Web di molte banche. Devi inserire importo, termine, tasso, tipo di pagamento, data di ricezione.Successivamente, fai clic sul pulsante "Calcola".
Nel calcolatore del rimborso anticipato del prestito è necessario inserire i dati indicati nel contratto. Solo così sarà possibile calcolare dati precisi. Il rimborso anticipato totale e parziale di un prestito presso Sberbank e altri istituti finanziari viene effettuato su richiesta del cliente.
azioni
I pagamenti per il rimborso anticipato di un prestito sono possibili solo se il cliente passa attraverso una semplice procedura:
- È necessario contattare la banca con un estratto conto del pagamento dell'intero importo entro 30 giorni prima della data di regolamento prevista.
- Quindi è necessario pagare l'intero importo del debito prima della scadenza.
- Si dovrebbe prendere un certificato da un istituto finanziario che conferma l'assenza di debito. Tali documenti sono forniti gratuitamente.
- È necessario calcolare gli interessi pagati in eccesso per il rimborso anticipato del prestito utilizzando un calcolatore del prestito.
- È necessario richiedere un rimborso.
- È importante attendere il pagamento o rivolgersi al tribunale in caso di rifiuto.
Per effettuare un rimborso, è necessario fornire una copia del contratto e un certificato di pagamento. Inoltre, è necessario un passaporto del cliente.
Redigere una dichiarazione
In caso di rimborso anticipato completo del prestito, è necessario scrivere una dichiarazione. Le loro forme sono generalmente disponibili presso gli istituti finanziari. In caso contrario, l'applicazione può essere presentata in forma libera. Lì devi specificare:
- Dati del passaporto e nome dell'istituzione.
- Numero del contratto e data della firma.
- Opzioni di accordo.
- Data e importo del pagamento.
- Informazioni sulla chiusura del debito.
- L'importo del calcolo degli interessi.
- Richiesta di rimborso.
- Dettagli per i quali verranno trasferiti i fondi.
- Notifica di appello al tribunale in caso di rifiuto.
- Firma e data.
Solo allora gli interessi vengono ricalcolati al momento del rimborso anticipato del prestito. La pratica giudiziaria dimostra che la maggior parte dei casi è decisa a favore dei mutuatari. È necessario solo dichiarare correttamente tutti i requisiti dell'applicazione e indicare riferimenti alle leggi.
Pagamento parziale
Il pagamento anticipato è considerato un grande vantaggio per il cliente. Il mutuatario rimuove gli obblighi di debito, risparmia sugli interessi. Anche se questo è parzialmente fatto, il debito è ancora ridotto.
Gli svantaggi del pagamento anticipato saranno evidenti quando la valuta nazionale si deprezzerà. Quindi è più redditizio investire fondi aggiuntivi nell'acquisizione di valuta estera, in modo che con il suo aumento del prezzo pagherà una grande quantità. Ma molte banche legano il tasso al tasso della Banca centrale. Quindi, con la svalutazione della valuta nazionale, si verifica un aumento dei pagamenti.
Prima di decidere un pagamento anticipato, è necessario acquisire familiarità con il contratto. Dovrebbe essere calcolato quali saranno i risparmi su questa operazione. È necessario controllare il saldo del prestito dopo l'operazione. È necessario controllare il calcolo degli interessi, sono calcolati in base all'importo del pagamento anticipato.
informazioni
Dopo il rimborso anticipato completo del prestito presso la banca, è possibile richiedere un certificato. Contiene informazioni sul prestito: dimensioni, termine, data del pagamento. Si indica che l'account è chiuso e viene annotata l'assenza di pretese da parte della banca. Viene fornito pochi giorni dopo l'invio della domanda. Alcune banche possono emettere un certificato lo stesso giorno.
Questo certificato deve essere ottenuto anche se il rimborso non viene effettuato. È una conferma della mancanza di debito. Vi sono malfunzionamenti tecnici e altri malfunzionamenti. Se, ad esempio, il conto non viene chiuso o il debito non verrà completamente cancellato, gli interessi continueranno ad essere addebitati su di esso. Nel tempo, a causa della mancanza di pagamenti, si accumulano sanzioni e multe, quindi il saldo può aumentare. Per evitare ciò, è necessario contattare uno specialista bancario e assicurarsi che il conto sia chiuso.
ritorno
Dopo che la domanda è stata presentata alla banca, il mutuatario può aspettarsi una decisione positiva. Con il consenso dei fondi vengono trasferiti secondo le modalità registrate nella domanda. Con un rifiuto devi andare in tribunale.Quindi è più probabile che il caso venga deciso a favore del cliente, poiché la legge definisce chiaramente le regole per il pagamento eccessivo dell'uso del credito.
Sebbene la legge stabilisca che la differenza tra l'importo effettivo e quello contrattuale sia compensata dal mutuatario, gli enti creditizi spesso rifiutano di pagare i fondi. Pertanto, il mutuatario deve conoscere la possibilità di rimborso e le regole per il recupero del denaro.
