Tutti possono avere una situazione in cui il denaro è urgentemente necessario. I prestiti al consumo sono emessi a tassi di interesse elevati. Ma i fondi necessari urgentemente possono essere ottenuti dalla banca. Quindi dovresti stipulare un impegno di proprietà immobiliari per ottenere un prestito. In questo caso, il pagamento in eccesso sarà inferiore, la proprietà rimarrà comunque sua e i fondi verranno emessi entro pochi giorni. Ma questa procedura ha le sue caratteristiche, che considereremo nell'articolo.
Quali sono le sfumature da considerare
Un impegno di proprietà immobiliari per un prestito sarà la soluzione migliore se hai urgentemente bisogno di soldi. Tali servizi sono forniti da molte banche nel nostro paese. Inoltre, vengono emessi a quasi tutti, poiché ciò garantisce un rimborso.
Anche se il mutuatario non paga il debito, dopo il tribunale il prestatore ottiene la proprietà nella proprietà. Ha il diritto di disporre della proprietà a sua discrezione: vendere, affittare o utilizzare per altri scopi. Secondo l'art. 1 Legge federale del 07.16.1997. N. 102 "I mutui", un prestito o un prestito garantito da beni immobili è una procedura per il trasferimento di fondi da una banca a un cliente per un periodo specifico, in cui quest'ultimo trasferisce beni immobili al prestatore. Se i termini del contratto non vengono rispettati, la proprietà diventa di proprietà del creditore. Questa sfumatura deve essere ricordata quando si decide su un passaggio così cruciale come ottenere un prestito garantito da immobili.
Concetto di ipoteca
Un impegno di proprietà immobiliari per un prestito è chiamato un mutuo. Ha 2 concetti di base:
- Rapporto ipotecario. La banca dà denaro al mutuatario e quest'ultimo trasferisce la proprietà al prestatore.
- Ipoteca come sicurezza. Questo vale per un'ipoteca speciale - uno strumento speciale che soddisfa il diritto del prestatore alla proprietà situato sotto un impegno.
Ora nel nostro paese ci sono 2 leggi che stabiliscono azioni con immobili ipotecati. Questa è la legge federale "Sul pegno di beni immobili" e "Sul mutuo". I documenti parlano della necessità di eseguire le installazioni indicate nel contratto di prestito. I servizi includono noleggio, inammissibilità di danni alla proprietà, regole di acquisto e vendita.
Il codice civile della Federazione Russa delinea le caratteristiche dei rapporti ipotecari. I principi principali includono i seguenti principi:
- Un'ipoteca è un impegno di proprietà.
- I mutui vengono emessi nel periodo prescritto - di solito da 15 a 35 anni.
- Il mutuo deve esistere per tutta la durata del mutuo.
- Le procedure sono eseguite sulla base della legge sulla sicurezza (codice civile della Federazione Russa).
- I mutui sono emessi da banche autorizzate a svolgere tali attività.
Cosa si può posare?
Quale immobile può essere ipotecato? Ai sensi dell'articolo 5 della suddetta legge, un impegno immobiliare per un prestito può essere il seguente:
- Appezzamento di terreno.
- Camera, appartamento
- Edificio residenziale.
- Oggetti commerciali.
- Cottage, garage, edifici da giardino.
L'articolo 7 recita: la promessa di beni immobili per un prestito può essere posseduta congiuntamente, se gli altri proprietari lo accettano. Ma, ad esempio, il settore immobiliare, collocato in comproprietà, è ipotecato e senza consenso.
Quale proprietà non è accettata?
Un pegno di immobili allo scopo di ottenere un prestito non è accettato se non soddisfa determinati criteri. Non essere accettato:
- Immobili di emergenza o oggetti da demolire.
- Se i minori o le persone che stanno scontando le loro pene sono registrati negli alloggi, sono nell'esercito per cure psichiatriche.Non prenderanno come garanzia quei locali in cui vivono gli anziani a carico.
- Se durante la privatizzazione gli interessi dei bambini non venivano presi in considerazione.
- La presenza di un tale ingombro.
Vantaggi della garanzia immobiliare
La garanzia immobiliare per un prestito presenta i seguenti vantaggi:
- Approvazione della domanda - 100%.
- L'oggetto ipotecato è di proprietà: può essere affittato, parenti registrati, utilizzato per altri scopi. Un'eccezione è la vendita e la pegno.
- Quando si paga un debito, gli immobili continuano ad essere di sua proprietà.
carenze
Tali transazioni presentano svantaggi:
- Dovrai pagare per i servizi di valutazione della proprietà - circa 3-10 mila rubli, ad eccezione delle spese di base.
- L'importo fornito dalla banca sarà pari a circa il 60% del prezzo di mercato dell'oggetto.
- Vi è il rischio di perdita della proprietà se le condizioni del contratto non sono soddisfatte.
Requisiti bancari
La concessione di un prestito garantito da beni immobili è possibile solo subordinatamente ai requisiti delle banche:
- Solvibilità ed eccellente storia creditizia.
- Condizioni soddisfacenti della proprietà, nessun ingombro.
- Stipulare un contratto di prestito.
- Presentazione di documenti e domande.
Solo con questi requisiti, la banca prenderà in considerazione l'applicazione. Successivamente, viene presa una decisione.
Documenti richiesti
Oltre all'applicazione, il client deve fornire:
- Il tuo passaporto.
- Una copia del libro di lavoro certificata dal datore di lavoro.
- Certificato di matrimonio o divorzio.
- Il consenso del coniuge o di altri proprietari (tutto è confermato da un notaio).
- Carte immobiliari.
A seconda della banca, l'elenco dei documenti può variare. Ottenere un prestito per un singolo alloggio è considerato un passo rischioso, poiché esiste il rischio di perderlo in caso di mancato pagamento del debito.
accordo
Dopo aver completato una transazione per ottenere un prestito con un impegno, il cliente riceve un contratto. Cosa dovrebbe esserci dentro? L'oggetto del pegno è registrato lì. Può essere un immobile legalmente registrato e idoneo in conformità a tutte le norme del codice civile russo. Viene effettuata una valutazione della sicurezza, che consente di determinarne la liquidità.
Dopo la conclusione del contratto, non è possibile modificarlo. Così stabilito dalla legge. Ma durante il periodo di progettazione, è possibile apportare piccole modifiche. Per questo, un accordo è redatto in 4 copie:
- Per la banca
- Notaio.
- Pledger.
- Altre autorità
Il documento deve contenere informazioni sulla proprietà che è stata promessa, nonché una valutazione della proprietà, termini, prezzi e dimensioni esecutive. Le informazioni obbligatorie includono dati sul debitore, creditore, informazioni sull'uso delle garanzie. Dopo la registrazione del contratto, il rapporto ipotecario sarà valido.
Dove andare?
Il posto di primo piano in tali prestiti è Sberbank, che offre condizioni favorevoli. I clienti devono avere una prova del reddito e documenti di sicurezza. Dovranno pagare il pagamento iniziale. Il tasso di prestito inizia al 12%. Una persona che ha almeno 21 anni può essere un mutuatario. Sono previsti prestiti in rubli e in valuta estera. L'importo minimo non è limitato.
I prestiti garantiti sono emessi anche presso altre banche:
- Gazprombank. La valutazione della proprietà avviene a spese dell'istituzione. Nel settore immobiliare non dovrebbero esserci persone registrate.
- Quick Bank. Dà prestiti in piccole quantità. Il tasso è del 20%. Se l'importo del prestito è inferiore alla metà del valore della proprietà, non è necessario indicare il reddito personale e l'estratto dall'appartamento non è richiesto.
- Raiffeisenbank. Fornisce prestiti dall'11,5%, ma è necessaria la conferma delle spese dell'importo emesso. Puoi spenderli solo per lo scopo previsto.
- Banca OTP. In questo caso, non è necessaria una dichiarazione dei residenti nel settore immobiliare.
- VTB-24. La tariffa è determinata dal termine e dall'importo. Non vi è alcuna commissione per la concessione di un prestito e la sua manutenzione.
Ognuna delle banche ha le sue proposte. Prima della registrazione è importante familiarizzare con i programmi, quindi scegliere il più adatto a tutte le condizioni.