כסף אלקטרוני: סוגים, פיתוח, מערכת

במהלך שני העשורים האחרונים האינטרנט נכנס לחיינו בצורה כה הדוקה, עד שאיננו יכולים לדמיין קיום ללא גישה לאינטרנט. זכרו: כבר בתחילת שנות האלפיים, אפילו לא ידענו שיש סוג של רשת עולמית המאחדת את כל המחשבים בעולם, והיום משתמש רגיל מתחיל התמוטטות אמיתית אם אסור לו להיכנס לחשבון שלו ברשתות החברתיות במשך מספר שעות.

מגמות כאלה לא יכולות להשפיע על תפיסת המציאות שלנו. אם לפני שנראה לנו פרוע שתוכלו להרוויח כסף באינטרנט, לבצע רכישות ותשלומים עם משתמשים אחרים המשתמשים באינטרנט, הרי שהיום זה נעשה על ידי חלק משמעותי מכל אלה שיודעים מהו מחשב. זה לא יכול היה אלא להשפיע על שוק התשלומים, שהמשיך גם הוא לנתח משמעותי ברשת. נדבר על זה היום במאמר זה.

הצורך בפיתוח מטבעות אלקטרוניים

מערכות תשלום אלקטרוניות (או מטבעות) הם מכשירי תשלום המובחנים על ידי אנונימיות, מהירות ופשטות. הם נקראים גם "מערכות כסף אלקטרוניות". התכונה העיקרית שלהם היא שהם מתנהלים דרך האינטרנט ובהתאם, הם מוקלטים באופן מקוון. וכדי להעביר כספים לחשבונות באותה מערכת תשלומים, לרוב אתה אפילו לא צריך לזהות את זהותך - פשוט פתח ארנק והחדש אותו בסכום הנדרש.

בשל העובדה שהאינטרנט התקרב הרבה יותר לכל אחד מאיתנו, חלק מהפעילות העסקית של אנשים רבים עברה לתוכו. זה הוביל לצורך בהשקת כלי תשלום מקוונים. פונקציה זו מבוצעת כיום בכסף אלקטרוני.

כיום, באמצעות מטבעות מקוונים תוכלו לבצע כל רכישה, להזמין שירות או להחליף כסף עם גורם נגדי מכל מקום בעולם. ההגבלות בעבודה עם מערכות תשלום הינן מינימליות, ורובן קלות להסרה לאחר זיהוי בסיסי - טעינת סריקה של דרכון או מסמך אחר בצורה הקבועה.

סוגי מטבעות אלקטרוניים

בסך הכל ישנם שני סוגים גדולים של מערכות תשלום, תלוי מה הבסיס להפצת הכספים בתוכם. כמו ויזה או מאסטרקארד, מתייחסים לאמצעי תשלום המבוססים על כרטיסים חכמים אמיתיים. סוג אחר הוא, למשל, Yandex.Money אלקטרונית של כסף הקשורה לסוג מערכות התשלומים הפועלות על בסיס רשתות כביכול, כלומר על בסיס שלטי מטבעות וירטואליים, שאפשר להעביר בהמשך לכרטיס המשתמש. המטבע המקוון הפופולרי ביותר ברוסיה - Webmoney, כמו מערכת התשלומים הגדולה בעולם פייפאל, היא גם נציגה של מכשירי תשלום מבוססי רשת.

תכונות

לכל הכסף האלקטרוני יתרונות גדולים. כאמור, מדובר בפשטות. על מנת להשתמש בשירותי העברת וקבלת כספים, לרוב זה מספיק פשוט ליצור חשבון המבוסס על טלפון נייד וחשבון דוא"ל. רק מערכות תשלום מסוימות דורשות אימות נוסף של החשבון על ידי שליחת עותקים של מסמכי משתמש. לנגישות כזו יש גם צד הפוך: היא הופכת את הכסף האלקטרוני ברוסיה לאיום מבחינת הביטחון הלאומי, מכיוון שכידוע, מטבעות מקוונים משמשים לרוב כדי לשלם עבור פעילויות פליליות.

יתרון נוסף שיש לכסף האלקטרוני הוא תשלומים מיידיים. למרות המרחק בין צדדים נגדים, הכספים בין הארנקים שלהם מועברים תוך שניות.שוב, הצד האחורי של יתרון זה הוא היכולת למשוך כספים מהארנק שלך במהירות באמצעות פעולות הונאה. לדוגמה, בשנת 2010 פרצה שערוריה סביב מערכת Webmoney, שנגרמה על ידי פריצה המונית של ארנקים למשתמשים באמצעות העברת כספים נוספת. הונאים גנבו מיליוני רובלים בדרך זו. הם פעלו בעזרת נגיפים התוקפים את מחשבי הקורבנות.

מערכות התשלומים הראשונות בעולם

כיום באינטרנט יש מספר רב של מערכות תשלום שונות המשתמשות בכסף אלקטרוני. חלקם הופיעו לאחרונה, בעוד שאחרים הם אמיתיים ותיקים של השוק עם קהל לקוחות מיליון. חלק מהאתרים הללו הם רב-פונקציונליים ואוניברסאליים לשימוש, בעוד שהאחר הוא מוצר מיוחד במיוחד לחישוב באזורים מסוימים. יש דרישה לשניהם. בכדי להבין כיצד התרחשה התפתחות הכסף האלקטרוני, חשוב לזכור כי המערכת הראשונה - PayPal - הופיעה כבר בשנת 1998. הוא פותח, בין היתר, על ידי המיליארדר אלון מאסק, הידוע כיום כראש חברת טסלה העוסקת בייצור מכוניות חשמליות.

גם אז, בארצות הברית התעוררה ההזדמנות לנהל הסדרים בין משתמשים המשתמשים בכרטיסי בנק המוגשים על ידי ויזה, מאסטרקארד ואמריקן אקספרס. זה הבטיח את האמינות המרבית של השירות ובמקביל את היציבות והנוחות בעבודה. כיום החברה רכשה את אתר המכירות הפומביות המקוון הגדול בעולם eBay להסדרים בין משתמשים. לכן הרבה יותר קל להעביר כסף אלקטרוני ממערכת זו לרכישת מגרשים.

מערכות תשלום ברוסיה

PayPal קיימת גם בארצנו, אך המערכת לא קיבלה תפוצה כזו בארצות הברית. נהפוך הוא, במדינות חבר העמים, מערכת תשלום מקומית נוספת, Webmoney, פופולרית יותר. העבודה עם זה היא הרבה יותר פשוטה, מכיוון שהמשתמש לא צריך בהכרח לאגד את הכרטיס שלו. יתר על כן, אם המערכת האמריקאית הופיעה ברוסיה רק ​​בשנת 2011, אז האנלוג המקומי פועל כאן מאז 1998.

Webmoney

בשל נוכחותה הקודמת בשוק, המערכת תופסת עמדה מובילה (בפופולריות), לפני סוגים אחרים של כסף אלקטרוני. על פי מידע של נציגים רשמיים, נכון לשנת 2015 רשומים במערכת מעל 28 מיליון משתמשים. בינם לבין עצמם, הם ניהלו בשנה אחת פעולות בשווי של יותר מ -17 מיליארד דולר.

כעת המערכת מתפתחת די מהר: ישנם כמה מטבעות (אנלוגים של הדולר, האירו, הרובל, Hryvnia, הרובל בלארוס, הזהב ואחרים); מערכת הבוררות פותחה לשיקול סכסוכים בין אנשים, ויש גם מערכת הסמכה מיוחדת.

צ'יווי

שירות פופולרי נוסף ברוסיה הוא Qiwi. זוהי מערכת תשלומים רב-פונקציונלית המאפשרת לבצע תשלומים באמצעות כלים שונים, כולל כרטיסי בנק, שירות מקוון, אפליקציות סלולריות וכן הלאה. הודות ליישום המיוחד שלה, הוא יכול לשמש ככלי לפירעון חובות עבור כלי עזר, תשלום עבור תקשורת וכן הלאה. למרות שהאתר הושק רק בשנת 2007, השימוש בכסף האלקטרוני של Qiwi הפך להיות כל כך נוח שהוא הפך לפופולארי למדי ב -15 מדינות.

קיווי פועלת כעת תחת המותג ויזה ומנפיקה כרטיסים למערכת זו.

Yandex.Money

שחקן מרכזי נוסף בשוק התשלומים האלקטרוניים ברוסיה הוא Yandex.Money. כפי שניתן לנחש מהשם, הוא פותח על ידי Yandex, המנהל את מנוע החיפוש הגדול ביותר ב- חבר העמים.

בשנת 2014 נרשמו במערכת כ -18 מיליון ארנקים שחלק הארי מהם שייך למשתמשים מרוסיה. יש אפילו גרסאות המעידות על מנהיגותה במדינה שלנו.

כסף אלקטרוני Yandex.Money זמין לכל משתמש בשירות Yandex.על ידי מעבר לחשבון האישי שלך, אתה יכול לשלוח ולקבל כספים לחשבונך, לחדש את הנייד שלך וגם לשלם עבור כלי עזר ותקשורת. כמו כן במערכת אתה יכול להנפיק כרטיס בנק קשור לארנק ולשלוח כסף לארנק WebMoney שלך.

בשל ההתפתחות הפעילה, כיום ניתן להשתמש באתר ליישובים בחנויות מקוונות רבות, כולל במכירות פומביות סיניות. כמו כן, על פי תנאי שיתוף הפעולה עם מיקרוסופט, אפליקציית Yandex.Money מותקנת בסמארטפונים של Lumia כסטנדרט.

אחר

כמובן שישנן מערכות רבות אחרות לביצוע תשלומים באינטרנט. עם זאת, לא נפרט סוגים אלה של כסף אלקטרוני, מכיוון שזה ייקח יותר מדי זמן. במאמר זה התמקדנו בנציגים הגדולים של השוק, בעוד שיש גם המון חברות ומותגים קטנים יותר, איתם תוכלו לשלם בנוחות ובמהירות עבור שירותים מסוימים. דוגמאות לכך כוללות RBC.Money, Comepay, Interkassa, Roboxchange, Pay city, Money.mail.ru ואחרות.

חליפין

חשוב להבין שכל המטבעות הללו פתוחים להמרה בינם לבין עצמם. זה מאוד נוח, ולעתים קרובות אפילו הכרחי. לדוגמה, אם אתה מקבל תשלום במטבע Yandex.Money, אך אתה צריך לשלם ב- Webmoney, אתה יכול להעביר בחינם כספים בעמלת מינימום. אתה יכול לעשות זאת בדרכים שונות, בהן נעסוק במאמר זה.

הראשון הוא החלפה ישירה המסופקת באתר מערכת התשלומים. העברת כסף אלקטרונית בדרך זו היא פשוטה ומהירה ככל האפשר: פשוט עבור לדף למשיכה, הזן את הנתונים וערך את הפעולה עם הסכום הדרוש לך. עם זאת, ישנם שני חסרונות הקשורים לטכניקה זו. הראשון הוא אי הנגישות לנהל חילופי דברים ישירים בין מטבעות מסוימים. לדוגמה, לא ניתן למשוך ישירות את Webmoney לארנק Qiwi ישירות מסיבה כלשהי. כך גם לגבי פעולת ההפוך. ישנם המון מטבעות (לדוגמה, PerfectMoney) שלא נותנים את עצמם לנסיגה ישירה כלל.

אם אתה מתמודד עם מצב זה, עליך להשתמש במחליפי כסף אלקטרוניים. יש הרבה כאלה באינטרנט, וכל אחד מבצע פעולות בכיוונים שונים. כדי לשנות את המטבע באופן רווחי, אתה רק צריך לקבוע באיזה מהם שער החליפין מקובל יותר עבורך. ניתן לסייע בכך בשירותים העוקבים אחר התעריפים המוצעים על ידי מחליפי כסף אלקטרוניים.

מציאתם היא פשוטה מאוד, כאשר בכל אחד מהם קיימת אפשרות למיין את רשימת נקודות ההחלפה בהתאם לכיוון איתו אתם צריכים לעבוד. באמצעות שירותים כאלה אתה יכול לחסוך הרבה.

אזהרות

כשאתם עובדים עם מטבעות אלקטרוניים, עליכם לזכור שאנשים לא הגונים יכולים לקבל גישה לכספכם, כמו במקרה של ארנק אמיתי. רק אם במקרה של גנב ברחוב אתה יכול למנוע גניבת כספים, אז באינטרנט ניתן לחייב כסף מחשבון מקוון גם ללא ידיעתך. לכן עליכם לזכור כללי אבטחה בסיסיים הנראים אלמנטריים: אל תעבדו עם צדדים נגדיים שלא אומתו, אל תסמכו על הסיסמה שלכם, חברו כל מיני אמצעי הגנה נוספים על ארנק הזמינים במערכת מסוימת: אישור SMS, סיסמא כפולה ואחרים. למרות שכל זה לוקח קצת יותר זמן, זה יכול לחסוך את הכסף שלך.

בנוסף, אל תשכח מתוכנות אנטי-וירוס במחשב שלך, אשר ימנעו מהטרויאני ותוכנות זדוניות אחרות להגיע למחשב האישי שלך.

עצות כאלה, כמובן, נראות בנאליות וקלות דעת, אך בדיוק כל עוד אינכם נתקלים ברמאים. ובהתחשב ברצינות של הכשרת אנשים שגונבים כסף מכרטיסי אשראי ומארנקים מקוונים, אסור לאפשר גישה לא אחראית לביטחון הכספים שלהם.

איך לחדש?

אם תרצה להשתמש בכסף אלקטרוני (כרטיסי ויזה או סתם מטבע וירטואלי - זה לא משנה), ראשית עליך להשיג אותם. אחרי הכל, לאחר ההרשמה במערכת התשלומים, חשבונך יהיה ריק. ניתן לעשות זאת על ידי חידוש - הפקדת מזומן לחשבון באמצעות מסוף התשלומים או באמצעות החלפה עם מערכת תשלומים אחרת. השתמש באחת מהשיטות המוצעות, זכור לשלם עמלה. לרוב מדובר על 1-3 אחוזים, תלוי בכיוון ההחלפה.

איך לסגת?

משיכת הכספים שנמצאים בחשבונך של מערכת תשלומים מסוימת יכולה להתבצע באותו אופן של חידוש - באמצעות מחליף או משיכה ישירה לכרטיס (אם המערכת מאפשרת זאת). לדוגמה, אתה יכול להנפיק כרטיס בנק שיסונכרן במלואו עם החשבון, כפי שהציע Yandex.Money. נכון, סוגיה כזו דורשת עמלה חד פעמית בגין ההנפקה ובנוסף, עמלות נוספות עבור תחזוקה.

על מה לבזבז?

כמובן שאם אינכם רוצים להעביר כסף ממטבע למטבע, תוכלו לבזבז אותם על כל דבר. אם מדובר במערכות התשלומים הגדולות ביותר, ניתן לשלם אותן בכל חנות מקוונת. המשמעות היא שתוכלו לרכוש כל דבר על ידי סידור משלוח לכתובת מגוריכם.

אם אינך מעוניין לקנות דבר, אתה יכול לשלם עבור חיבור לאינטרנט, תקשורת סלולרית או כלי עזר. למרבה המזל, אפילו עכשיו ניתן לעשות זאת מבלי לעזוב את המחשב.

לבסוף, גם אופציות כמו צדקה, השקעה או פתיחת פיקדונות - כל זה הפך לרשות המשתמש באינטרנט! לכן, אם יש סכום בחשבונך ואינך יודע מה לעשות איתו, חשוב על העתיד שלך או על אנשים אחרים! לכל הפחות, מדובר בשימוש בכספים הגיוני ויעיל יותר מאשר סתם לאבד אותם בקזינו מקוון. תופתעו, אבל אנשים רבים עושים בדיוק את זה. זה ממכר, כי אם בחיים האמיתיים כל בתי הקזינו כביכול אסורים על פי חוק, אז באינטרנט יש לך חופש פעולה בלתי מוגבל.

מגמות וסיכויים

קשה לומר לאן השוק לתשלומי כסף אלקטרוניים הולך. כעת אנו רואים את הפופולריות של קטע זה של מסחר מקוון על ידי הגדלת מספר האנשים שמתרגלים לצורת תשלום זו. אדם שלפחות פעם שילם בדרך זו מתרגל לנוחות של תשלומים מיידיים ומתיישב עליהם. המשמעות היא שבשנים הקרובות נראה מעבר כולל לתשלומים מקוונים, פישוט הנוהל להעברת כספים ועלייה במהירות העברות הכספים.

באשר לסיכויים, קשה מאוד לחזות תשלומי כסף אלקטרוניים ואת התפתחותם. מצד אחד, כיום נראה כי אי אפשר להמציא מוצר חדש בתחום תשלומי האינטרנט, מכיוון שכל מה שעכשיו כבר מספק את המשתמש עד למקסימום. עם זאת, אי אפשר לשלול את האפשרות להופיע של מוצר חדש ומהפכני שיכול להשפיע באופן רציני על שוק המסחר האלקטרוני. רק לומר שזה יהיה קשה מאוד, אולי אנחנו מדברים על פיתוח תשלומים או תשלומים ללא מגע דרך הנייד. או שאולי בקרוב יופיעו טכנולוגיות שמשלבות מטבעות אלקטרוניים שונים לכאלה באופן שייפטר מתשלומי עמלות אחת ולתמיד.