יותר ויותר אנשים בארצנו מחליטים לשנות את העסקתם לעסק שלהם, אם כי קטן,. ישנם יתרונות רבים לעסק, כאשר עיקרם הוא לעבור מסטטוס של "בורג" במערכת למצב של בעל עצמאי של המנגנון לייצור הכנסה, להבטיח יציבות פיננסית ועצמאות, כמו גם צמיחה מתמדת הן בהיקף והן מבחינת הרווחיות.
באופן טבעי, מסלול זה קשור לקשיים מסוימים, כך שלא כולם מחליטים ללכת לאורך זה. והראשון שבהם הוא היעדר השקעה ראשונית בכדי ליצור ולהשיק מנגנון זה. השאלה כיצד לקבל הלוואה להקמת עסק מתעוררת לפני כל יזם שואף שני, והתשובה לכך אינה יכולה להיקרא מעוררת השראה. עם זאת, ישנו אחת, ובמאמר זה נגלה איפה להתחיל ומה לעשות כדי לקבל את הסכום הנכון מהבנק עבור ההפעלה שלך.
מדוע עסקים חוששים להלוות מהתחלה?
ברוסיה הנוהג של הלוואות לסטארט-אפים הוא קטן. בעוד שבמערב אירופה חלק ההלוואות מסוג זה בתיק הבנקים הוא עד 30-35%, במדינתנו הנתון הזה בקושי מגיע ל 1.5-2%. מדוע זה קורה? לרוע המזל, המצב כרגע הוא כזה שפיתוח עסק משלנו (בעיקר בשלבים הראשונים) קשור לסיכונים משמעותיים.
זו אי וודאות, חוסר היסטוריית אשראי, כמו גם ערבויות לכך שהכל יעבוד. חברות צעירות רבות נסגרות, אפילו לא הספיקו להצהיר על עצמן. באופן טבעי הדבר גורם למלווים מתחילים להיזהר מהלוואות ולספק אותם רק לאחר בדיקה מעמיקה של כל ההיבטים בפעילותו העתידית של הלווה.
הלוואת הפעלה: דרכים להשיג זאת
לא קל ליזם מתחיל לקחת הלוואה להקמת עסק, אך עדיין ניתן לעשות זאת. בשלב הבא נבחן אילו אפשרויות לקבלת כסף קיימות כיום עבור סטארטאפים רוסים.
אשראי צרכני לא הולם
אפשרות ראשונה היא דרך לעקיפת הבעיה. אם אתה מתכנן להתחיל עם עסק קטן הדורש לא יותר מ- 500 אלף רובל השקעה ראשונית, שיטה זו יכולה להיות מאוד אטרקטיבית. מהותה היא כי לווה המועסק על ידי לווה לוקח הלוואה מבנק לצרכי צרכנים על ידי מתן מסמכים הדרושים לאדם.
האישור העיקרי להכנסה במקרה זה הוא האישור 2-NDFL. במקרה זה, הלווה רשאי להפטר את הכספים שהתקבלו לפי שיקול דעתו, לרבות הפניית ההלוואה שהונפקה לפתיחת תעודת זהות.
היתרונות כאן הם שלא נדרשת התחייבות ולא ערבות (למרות שלא מתעלמים ממנה). החסרונות של שיטה זו הם הסכום המוגבל שהבנק מוכן לספק. במובנים רבים זה, כמו גם הריבית, תלוי בשכרו של אדם מסוים. ככלל, אתה יכול לסמוך על הלוואה של לא יותר מ- 400-500 אלף רובל.
אשראי בנוכחות בטחונות וערבות
אפשרות שנייה מתקדמת. כדי לקבל סכום קצת יותר גדול, נניח עד מיליון רובל, אתה יכול להשתמש בהלוואה לא הולמת עם העמדת בטחונות וערבים. לכן, אם יש לכם רכוש (רצוי שאי אפשר לרכוש מקרקעין) שאתם מוכנים לשעבוד לבנק, אז זה יתאים לכם.
ואם יש אדם שמחזיק בנדל"ן ומוכן לדבר עבורך כערב אמין, אז אפילו טוב יותר.במקרה זה, הסיכונים של הבנק מופחתים, והוא יהיה עם רצון גדול לספק לך סכום גדול (בגבולות מסוימים), והוא יציע שער מעניין יותר.
עם זאת, עליכם להיות מודעים היטב לכך שבמקרה של כישלון אתם מסתכנים באובדן רכוש, אשר יוערך בשעבוד מקסימלי של 80% משווי השוק האמיתי שלו (בעוד שתוכלו למכור אותו ברווח גדול בהרבה). לכן, לפני שאתה מקבל הלוואה לפתיחת עסק בדרך זו, חשוב מאה פעמים וקח אותו רק אם אתה בטוח לחלוטין בהצלחת העסק שלך.
הלוואת יעד לפתיחת עסק
האפשרות השלישית היא כנה, אך קשה. בנקים מסוימים בארצנו החלו בכל זאת לעסוק בהלוואות לעסקים מאפס, אם כי הם עושים זאת בזהירות. עם זאת, הכניסה ל -1% מהמזל המזל שהצליחו לקבל סיוע ממוקד ממוסד אשראי היא מציאותית למדי.
כמובן שאם אתה ניגש לנושא בכל אחריות. ראשית, עליכם ללמוד בזהירות את הגומחה בה אתם מתכננים להצמיח את העסק שלכם, כדי לוודא שהוא מבטיח ושיש סיכויי הצלחה גדולים. שנית, שהרעיון מחושב והוא עובד, אתה צריך לשכנע את הבנק. ניתן לעשות זאת בדרך אחת בלבד - לערוך תוכנית עסקית מפורטת, וחשוב מאוד, לקבלת השוואה.
תוכנית עסקית היא המפתח להצלחה שלך
תוכנית כזו צריכה לשקף את כל ההיבטים של פעילויותיך העתידיות ולתת תשובות לשאלות לגבי היכן, כיצד ומדוע העסק שלך יעבוד. חשוב לקחת בחשבון את הפרטים האישיים של אזור מסוים, לשקף את מציגי השוק ואת אופן פעולתם. אם כתיבה עצמית של תוכנית מפורטת ומקצועית מקשה עליכם, צרו קשר עם מומחה.
אל תחסוך כסף, זמן ומאמץ לצורך זה, מכיוון שהתכנית העסקית היא נקודת המוצא, ליבת העסק שלך כרגע. זה זה שיוערך על ידי הבנק ויחליט בנושא ההלוואה. הקפידו לכלול בתוכנית את בדיקת היתכנות של ההלוואה, רשמו לשם מה ישמשו כספי הבנק ובאילו סכומים.
לדוגמא, לרכישת ציוד - סכום אחד, להשכרת הנחות - אחר, לרכישה ראשונית של חומרי גלם או שכירת כוח אדם - השלישי. אם נציג בנק יכול לראות בבירור מדוע ובאיזו סכומים הכספים נדרשים, מה מחזיר ומתי הוא צפוי, וגם יקבל אישור על החישובים שלעיל, הסיכוי לקבל כסף יגדל משמעותית.
חשוב באותה מידה להגיש נכון תוכנית עסקית בכתב. אם כל מה שיש בו יהיה מוכשר ורדרד מאוד, ולא תוכלו לענות על כמה שאלות על פי התוכנית שלכם או להסביר מה, איך ולמה, אז זה כנראה יוביל לכישלון. הבנק יסרב ליזם כזה. לכן, היכונו היטב לפני שתעבור למוסד אשראי. אגב, אל תשכח את המראה הייצוגי.
הלוואת Sberbank: זיכיון עסקי
אלטרנטיבה היא לקחת חלק בתוכנית התחל עסקים, המאפשרת לך לקבל הלוואה להקמת עסק. Sberbank פיתחה אותו במיוחד עבור יזמים המעוניינים לפתוח עסק משלהם, אך אין להם רעיונות משלהם. הבנק מציע להשתמש בתבניות זיכיון מוכנות ולהוציא אותן לפועל.
אתה יכול לבחור אפשרות מעניינת עבורך ולהוכיח שאתה מסוגל ליישם אותה. לשם כך יהיה צורך לערוך תוכנית עסקית לתכנית ספציפית תוך התחשבות בכל הנושאים הארגוניים והפיננסיים. בנוסף, לפני הגשת מועמדות, עליכם להירשם כיזם אינדיבידואלי ולאסוף את המסמכים הדרושים, כולל ה- TIN, תעודה של יזם פרטי, ולא לשכוח לקחת את התוכנית העסקית שלכם.
במסגרת תוכנית זו, הלווה נחשב כבעלים פוטנציאלי של עסק מסוים, הערכותיו המקצועיות נבדקות, כמו גם היסטוריית האשראי שלו, זמינות המקדמה (30%) ובטחונות. אתה יכול להשיג עד 3 מיליון רובל בדרך זו, ובנוסף - התייעצויות של מומחים מנוסים ותמיכה בשלב היישום העסקי.
פתרונות נוספים עבור איש עסקים מתחיל
ישנן אפשרויות נוספות כיצד לקבל הלוואה להקמת עסק. אם אינך רוצה להשתמש בזכיינות מוכנים, אך אינך יכול לקבל כסף מהבנק מסיבה כלשהי, תוכל לנסות מספר דרכים נוספות. למי שמוכן לשלם ריבית רבה בשלב הראשוני, אך בטוחים ביכולותיו ובהצלחת העסק, רצוי לפנות למרכז פיתוח יזמות בעירך.
אולי שם המזל יחייך אליך. מרכזים כאלה פועלים כמתווכים - הם לווים מהבנק ומלווים לאנשי עסקים, מרוויחים הפרש באחוזים. גם אל תתעלמו משקיעים פרטיים. עם זאת, עדיף ללכת אליהם אחרון, כאשר כל האופציות האחרות לא עבדו, מכיוון שהריבית גבוהה מדי.
מסקנה
אם לא ידעת היכן ניתן לקבל הלוואה לעסק ואיך לעשות זאת, עכשיו אתה רואה אילו אלטרנטיבות עומדות לרשותך. שקלו כל אחת מהאפשרויות הזמינות, פיתחו תוכנית עסקית אמיתית ומפורטת, וודאו שהיא עובדת, העריכו את כל הסיכונים האפשריים ונסו למצוא דרכים לצמצם, הצטיידו בכריות אוויר למקרה של כישלון והתחילו לחפש מימון. אתה כבר יודע לקבל הלוואה להקמת עסק בדרכים שונות. נותר רק לוודא שלפחות אחד מהם עובד. לכו על זה!
בברכה, ולאד קלינקוב!