כיצד לגלות את היסטוריית האשראי שלך? היכן לגלות את היסטוריית האשראי שלך?

מושג היסטוריית האשראי מרמז על היסטוריית היחסים החוזיים בין המלווים והלווים עם ציון על תנאי החזר ההלוואה, תשלומי ריבית ופיגור אפשרי לתשלום. למען האמת, היסטוריית האשראי של כל אחד צריכה להיות חיובית. אחרי הכל, רק במקרה זה ניתן לקחת הלוואה חדשה לאחר מכן ללא סיכון לדחייה מהבנק.

מה כוללת היסטוריית אשראי?

ככלל, היסטוריית אשראי (חוב) מורכבת משלושה חלקים עיקריים:

• חלק כותרת. זה מציין את כל הנתונים האישיים של הלווה. במקרה שמי שמבקש הלוואה בנקאית הוא אינדיבידואל, אז סעיף זה יציין: שם, מצב משפחתי, קוד זיהוי, מספר וסדרת הדרכון, מקום הרישום (מקום מגורים קבוע), מקום העבודה הרשמי ומידע אודות חינוך. במקרה של לווה הפועל כישות משפטית, יתווסף לסעיף זה מידע כזה: שם הישות המשפטית בצורה מלאה ומקוצרת, TIN, USRN, רישיון ונתונים אחרים.

• החלק העיקרי. פרק זה מציג את היכולות הכספיות של הלווה, מידע על תשלום התשלומים בהלוואות קודמות, תנאי ביצוע ונתונים על תקופת הסכם ההלוואה.

• חלק נוסף. כל הנתונים אודות המשתמשים במוסדות בנקאיים ונושים מוצגים כאן. אך בשום מקרה בסעיף זה לא ניתן לציין מידע על רכוש הלווה, מצבו הבריאותי וסעיפי הרכישה על חשבון סכומי אשראי.

היכן לגלות את היסטוריית האשראי שלך?

כל נתוני היסטוריות האשראי נוצרים במוסד יחיד הנקרא "לשכת היסטוריות אשראי" (BIC).

בתוך הפדרציה הרוסית יש רק 3 לשכות גדולות. אם כי מספר הלווים עולה על 95.5 מיליון איש. אבל עבור אזרחים רבים, שאלת מקום הימצאו של ארגון זה נותרה לא ברורה.

בנוסף, עליכם לדעת באיזה מוסד מאוחסן היסטוריית האשראי שלכם. על מנת להבין לאיזה ארגון ליצור קשר, היכן תוכלו לגלות היסטוריית אשראי, עליכם לשים לב לגוף הנהלת המדינה הקיים - הקטלוג המרכזי (כללי) של היסטוריות אשראי (CCCH). מבנה זה מהווה באופן ישיר מרכיב של בנק רוסיה. ניתן לקחת בחשבון את אחריותה: ניטור והסדרת היסטוריות אשראי ברחבי הפדרציה הרוסית. ב- TsKKI הם יגידו לך היכן לברר את היסטוריית האשראי שלך, ולאיזה הלשכה צריכה ליצור קשר לקבלת מידע נוסף.

נכון, אם בעת חתימת הסכם ההלוואה עם הבנק לא אישרת את הסכמתך לשלוח נתונים על התחייבויות האשראי שלך ל- BKI, אז הגישה למידע תיסגר. ככלל, הסכם ההלוואה מציין את החלטתו של הלווה האם היסטוריית האשראי להלוואה זו תוצג בבנק BCI.

האם אוכל לגלות היסטוריית אשראי דרך האינטרנט?

בימינו כמעט שום דבר בלתי אפשרי. ואתה יכול אפילו להציג את היסטוריית האשראי שלך בלי לצאת מהבית. אך ישנן בעיות רבות שאינן מאפשרות לך להשתמש בשירות זה. בתחילה, הלווה נדרש להיכנס לרשת ולבקר במשאב הרשמי של הבנק. שם תוכלו ללמוד את המידע האישי שלכם ולברר לאיזה BCI כדאי ליצור קשר.

אך ניתן לבצע פעולות כאלה רק אם יש קוד אינדיבידואלי של הלווה.ולכן רבים רוצים לדעת כיצד לברר קוד היסטוריית אשראי. ראוי לציין כי זה מצוין תמיד בסעיף הסכם ההלוואה. ואם הוא לא היה שם, תצטרך לבקר ב- BKI באופן אישי ולסדר את זה. אז עדיף לא לבזבז זמן ומיד לעקוב אחר הלשכה.

עקרון הפעולה של קוד נושא ההלוואות

הקוד של נושא ההיסטוריה של פעולות אשראי הוא סוג של סיסמא הפותחת גישה למידע האישי של הלווה, המאוחסן ב- CCCH. זה מורכב משילוב של אותיות ומספרים ועובד על העיקרון של קוד PIN לכרטיסי בנק. אנשים זרים שלא יודעים את קוד הגישה הזה, לא יוכלו לברר את הנתונים האישיים שלך ואת ההיסטוריה של קשרי אשראי עם מוסדות בנקאיים.

ניתן לשנות או למחוק את הסיסמא לגישה למידע מסווג באתר בנק רוסיה בחינם. אבל במקרה שהלווה שכח או איבד את הקוד שלו, אז יצירת קוד חדש תדרוש גם זמן וגם כסף. מכיוון שלא ניתן לשחזר צופן זה מסיבות אבטחת לקוח. אבל איך אתה יודע את היסטוריית האשראי שלך במצב כזה? אולי עליך לפנות מייד לבנק לקבלת עזרה.

הנוהל לקבלת נתונים כללים על הקשר החוזי בין הלווה למלווה

ברצוני לציין כי כל המידע אודות ההתנחלויות ההדדיות שלך עם המבנה הבנקאי של BKI צריך להינתן תוך 15 דקות. כך שניתן לכנות תהליך זה יחסית מהיר. אם אתה מגיש בקשה למידע על פעולות האשראי שלך בשירותי סניף הדואר, עליך להוציא ביודעין מכתב כמורשם ובו הודעה. כאשר ה- CCI שוקל את בקשתך, המסמך שהתקבל אמור להכיל את הסעיפים הבאים:

1. החזר הלוואות;
2. סך סכומי ההלוואה;
3. עובדות על עיכובים בתשלום סכומי ההלוואה.

בקשה לגישה להיסטוריית אשראי

יש לצרף למסמך את בקשתך לגישה מלאה להיסטוריית האשראי שלך. יש לערוך את טופס התגובה הרשמי של ה- BCI על פי תקנים קבועים: מסמך בכתב חייב להיות מאושר על ידי החותם הרשמי של הלשכה וחתימתו האישית של ההנהלה או גורם מורשה שלה.

לפעמים יתכן כי היסטוריית אשראי אינה תואמת את המציאות המלאה, מכיוון שלא תמיד האדם (הלווה) מסכים למסור את הנתונים שלו ל- BKI. קשה לומר אם זה טוב או רע. אחרי הכל, אם היו עיכובים בתשלומי הלוואות, הדבר עלול להשפיע לרעה על הסכמי הלוואה עתידיים בעתיד. הבנק, בצד זה, רואה גם תועלת מסוימת מעצם העובדה שהתחייבויות איחור לא ישפיעו על המוניטין שלו.

עזרה נוטריונית בהשגת תיעוד

לפעמים קורה שללווה אין הזדמנות לבקר באופן אישי ב- BCI. במקרה זה עליכם לבקש עזרה ממבנים משפטיים מיוחדים בכדי לפתור את הנושא. לעיתים קרובות, מדובר נוטריון הנוטל אחריות ומגבש הודעה טלפונית של הטופס המתאים, המאושר על ידי חותם נוטריוני וחתימה. מסמך זה אמור לשמש בסיס ל- BCI בהרכבת דוח אשראי לבקשת הלווה.

לרוע המזל, לא כולם מודעים לעובדה שניתן לבקש בקשה לגישה להיסטוריה של פעולות האשראי שלהם פעם אחת בלבד בשנה. ואגב, עובדה זו מוזכרת במסמכי החקיקה של הפדרציה הרוסית.

בכדי להבין כיצד לגלות את היסטוריית האשראי שלך, אתה רק צריך לעבור מנגנון פשוט לקבלת דוח אשראי. אבל חשוב לזכור שהקדשת זרים לנתונים שלך על הסכמי הלוואה היא פשוט מסוכנת. אחרת, אתה חושף את עצמך לסיכון פיננסי מסוים.

לפעמים מסרבים לאדם הלוואה, תוך טענות על מעשיו עם היסטוריית אשראי לקויה של הלווה.לכן, אם אתם מתכננים לחתום על הסכם משכנתא, עדיף לדאוג מראש ל"שקיפות "של עברכם. שאל את סניף הבנק שלך כיצד לגלות את היסטוריית האשראי שלך.

איתור שגיאת אשראי

לעיתים קורה כי החייב אינו מסכים עם הנתונים המצוינים בהיסטוריית האשראי. יש לערער על כך עם משרד האשראי. שם, תוך חודש, הם ישקלו בבקשתך. ואם באמת הוכח נוכחות של שגיאה, הנתונים יתוקנו והמידע באתר בנק רוסיה לגבי זהותך יעודכן. אך חשוב לזכור את הדברים הבאים: לשכת האשראי לא בודקת לא פעם. לכן, אם אתה עדיין בטוח שאתה צודק, פנה לבית המשפט. אחרי הכל, אתה כבר יודע כיצד לגלות את היסטוריית האשראי שלך.

אחסון מידע על ידי בנקים מסחריים

אולי זה לא סוד שבנקים מסחריים מקבלים הכנסה סולידית ומתמדת מפעילות ההלוואות.

אך כדאי לקחת בחשבון את הגורם שהבנקים מסכנים ברצינות את כספם. אחרי הכל, היכן הערובה לכך שללווה לא יהיה כוח עליון, והוא ישלם את כל סכום ההלוואה בזמן המוקצב?

כדי להפחית את הסיכון שלהם, הבנקים בודקים לשווא מידע על כל אדם, לווה פוטנציאלי. וזה לא חל רק על נתוני הדרכון שלו ועל מקום עבודתו.

פקחי האשראי מקיימים ראיונות עם הלווה, ממלאים שאלונים ומבקשים מידע מ- BKI על קשרי האשראי שלה עם מוסדות בנקאיים. לא יהיה קשה לגלות היסטוריית אשראי בבנק, רק כמה דקות של המתנה. הנתונים שיקבל הבנק מארגון זה יהיו זהים למה שהלקוח הפוטנציאלי עצמו יכול לקבל.

בעיות שנתקלו בהן בעריכת הסכם הלוואה

לעיתים קרובות ישנם מצבים בהם מוסדות פיננסיים מסרבים לקחת הלוואה ללווה שיש לו הכנסה סולידית, עבודה יוקרתית וערבות טובה. יתכן וזה מוצדק מהעובדה שיש לו היסטוריית אשראי גרועה. לכן, כאופציה, כדאי לשקול כיצד לגלות בעצמך היסטוריית אשראי, לבדוק את הנתונים שלך ולוודא שהם נכונים.

אחרי הכל, כל אדם נוטה לטעות לפעמים. טעות במילוי היסטוריית אשראי יכולה לשנות את חיי הלווה באופן משמעותי. זה פשוט כיצד לגלות היסטוריית אשראי אדם שבאמת מסוגל לשלם את כל חובות החוב שלו? לכן בכל פעם שאתה חותם על הסכם הלוואה אחר, נסה להשוות את כל המידע למסמכים הזמינים.

אל תמהרו לעסקה שנראית מפוקפקת. עדיף לבקש את עזרתם של מוסדות בנקאיים כבר מהימנים. במקרה קיצוני, תוכלו להסתובב במספר בנקים בו זמנית, להשוות בין התנאים המוצעים לקבלת הלוואה, ורק לאחר מכן - לתת עדיפות לדעתכם. בנקים מסחריים בעלי מוניטין שלא אומתו יכולים להרוס את היסטוריית ההלוואות לנצח. אז אתה צריך להיות זהיר בכל סעיף בחוזה כדי לא להיות קורבן לרמאים.