Après l’adoption de la loi sur la Réserve fédérale américaine en 1980, le système bancaire de l’État a commencé à se développer rapidement. De nos jours, les établissements de crédit du pays garantissent la sécurité des dépôts. Par conséquent, de nombreuses personnes souhaitent ouvrir un compte dans une banque américaine.
En bref sur le système
Les institutions financières sont considérées comme les meilleures au monde. Le système bancaire se caractérise par la stabilité et un niveau de service élevé. Outre les banques d'investissement et les banques commerciales, on distingue également les banques fédérales qui opèrent dans certains États. Les fonctions de la banque centrale sont assurées par la Réserve fédérale. Si les clients ne peuvent pas résoudre le problème avec une institution bancaire, le gouvernement est responsable.
Priorités bancaires américaines
- Dépôt de sécurité. En 2012, le système d'assurance des dépôts a assuré la sécurité des comptes de 7 000 banques.
- Secret bancaire.
- Les transferts internationaux sont effectués avec des frais minimes.
- La qualité du service. Vous pouvez ouvrir un compte dans une banque américaine en une demi-heure. Les clients ont accès à un grand nombre de services: de l'encaissement gratuit des chèques à la correspondance via le service BillPay.
- Télécommande. En utilisant les services bancaires en ligne, vous pouvez contrôler le solde du compte depuis n’importe où dans le monde.
- Une petite quantité de documentation. Pour l'enregistrement, il suffit d'avoir un document confirmant l'identité du client.
- Ouvrir un compte dans une banque américaine n’est pas plus coûteux que chez aucune autre banque en Europe.
Auparavant, seuls les Américains pouvaient se prévaloir de tels avantages, mais les autorités ont commencé à soutenir les investisseurs étrangers. Ouvrir un compte bancaire aux États-Unis à un non-résident est tout à fait réaliste et rentable. Laissez-nous examiner plus en détail comment faire cela.
Silicon Valley Bank
Une startup prometteuse peut ouvrir un compte en ligne avec une banque américaine. L'institution financière est heureuse de travailler avec des fondateurs internationaux. Le service d'assistance n'est pas encore complètement automatisé, ce qui signifie qu'il est possible d'obtenir une réponse claire (humaine) à la question qui vous intéresse. Pour ouvrir un compte dans une banque américaine, les particuliers devront se rendre personnellement dans le pays et se rendre dans une institution financière. Pour une visite avec vous devez saisir un passeport, le numéro d’imposition de l’organisation (EIN). Les personnes morales auront en outre besoin d'un certificat d'enregistrement de l'entreprise (article d'incorporation), d'un certificat d'actions ou d'une décision du conseil d'administration (certificat d'actions, résolution du conseil d'administration) et d'une preuve d'adhésion à la société. Après l’enregistrement, le client reçoit un compte courant, un jeton, un accès aux services en ligne et une carte d’entreprise.
Wells Fargo
Les personnes morales et les particuliers non-résidents peuvent ouvrir un compte dans cette banque. La procédure prend 2 jours. Pour l'inscription, une personne doit fournir:
- copie du passeport;
- copie d'un passeport commun;
- courrier électronique;
- le téléphone.
Lors des démarches administratives, le client doit être en contact afin que le responsable puisse lui poser des questions à tout moment. Pour obtenir une carte de débit VISA, les non-résidents doivent demander un ITIN pour lequel il sera nécessaire de fournir une apostille supplémentaire d'un passeport étranger. Depuis 2015, le gouvernement américain a commencé à bloquer les comptes d'individus ayant enfreint cette règle. Une fois tous les documents remplis, une carte de débit est émise et envoyée à l'adresse du client dans un délai d'une semaine.
Comment ouvrir un compte aux Etats-Unis: conseils
- Le choix d’un établissement de crédit à des fins de service devrait figurer parmi les quatre plus grandes banques du monde: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Leur principale différence réside dans la commodité de la conception des services bancaires par Internet, grâce auxquels toutes les opérations seront effectuées par la suite.
- Comment puis-je ouvrir un compte auprès d'une banque américaine pour deux personnes? La personne qui soumet la demande (fondateur) est la personne de contact principale de la banque. Il dispose de toutes les clés pour gérer le compte et se connecter. Pour que la deuxième personne ait accès aux fonds, il est nécessaire de discuter à l'avance avec le représentant de l'institution de la possibilité d'ouvrir un deuxième identifiant, voire mieux - de le saisir en tant que trésorier dans le contrat.
- Vous pouvez ouvrir un compte dans une banque américaine par l’intermédiaire d’un intermédiaire. Comment faire cela sera décrit en détail ci-dessous. Mais vous devez vous rappeler que toutes les clés et l'accès aux fonds seront avec le proxy.
- Il est conseillé aux personnes morales de disposer d’une adresse postale à laquelle les documents bancaires seront transmis. Il est préférable de fournir les informations de contact des parents des États-Unis qui numériseront et enverront des documents par courrier électronique. Si cela n’est pas possible, vous devez utiliser les services de messagerie aux États-Unis.
- Vous devez également obtenir un numéro de téléphone américain. Cela sera nécessaire pour la plupart des transactions et pour l'enregistrement des services. Alternativement, vous pouvez utiliser un numéro Skype ou Google Voice. Mais grâce à ces services, vous ne pouvez pas recevoir de SMS.
Les pièges
En pratique, il est beaucoup plus facile d’enregistrer une entreprise aux États-Unis que d’ouvrir un compte. Après les attentats de 2001, la sécurité bancaire a été considérablement renforcée. Désormais, tous les établissements de crédit ouvrent des comptes pour leurs clients après identification personnelle.
Les institutions financières ont à plusieurs reprises refusé d'ouvrir un compte à un non-résident en raison de l'absence d'un numéro de sécurité sociale (analogue du TIN ou du SNILS). De plus, les banques justifient leur refus - l'absence d'enregistrement auprès de l'État. La racine du problème est que les institutions financières manquent de législation antiterroriste. Tous les non-résidents sont soupçonnés. Par conséquent, toutes les questions relatives à l'enregistrement d'un compte doivent être discutées avec la banque avant d'arriver dans le pays. A ce stade, vous devez être prêt pour un service d'assistance robotique. Un service client vantard et humain ne sera disponible qu’après la création d’un compte. Jusque-là, vous devrez appeler, écrire et recevoir des réponses brouillées.
Réunion d'actionnaires
Si la forme de propriété de la société diffère de celle de la société par actions, le processus d'enregistrement d'un compte ne prendra pas beaucoup de temps. La demande sera présentée dans le lot de documents de base, qui devra être rempli conformément au modèle, puis ré-signé tous les six mois, en modifiant les dates. Jusqu'au moment où l'entreprise entre en bourse et commence à lever des fonds, il n'y aura pas de problèmes. Il est préférable que les startups engagent immédiatement des avocats professionnels qui prépareront tous les documents.
Selon les exigences de la banque, une assemblée des actionnaires doit être convoquée une fois par an, au choix de l'administrateur. Il est préférable que les autres entreprises laissent une tête pour ne pas perdre leur temps dans les formalités administratives. Le directeur nomme les dirigeants, approuve l’émission d’actions, représente la société, signe les contrats, ouvre les comptes, etc. Toutes ces fonctions peuvent être remplies par des non-résidents. Cependant, ils ne sont pas obligés de payer les salaires via un compte dans une banque étrangère. Différents États ont leurs propres nuances dans la structure de l'entreprise, auxquelles il convient de se familiariser avant de délivrer des documents.
Violations du droit interne
La loi russe n'interdit pas aux citoyens d'ouvrir des comptes à l'étranger. Mais certaines opérations nécessitent une autorisation spéciale. Par exemple, dans le cas d'une vente d'entreprise, tous les revenus devront être enregistrés en Russie et les impôts payés. Il est également très difficile d’enregistrer l’émission de titres à l’étranger. Dans le cas d'une opération sans autorisation spéciale, la société sera condamnée à une amende de 100% du montant de la transaction.
Comment ouvrir un compte auprès d'une banque américaine pour une personne morale: instructions pas à pas
Il est nécessaire de fournir:
- certificat d'enregistrement de l'entreprise;
- copie du passeport;
- Apostille du passeport du propriétaire;
- courrier électronique;
- téléphone
- ITIN (pour les personnes morales émises dans un délai de 8 semaines).
Après avoir attribué un ITIN, un compte est ouvert dans les deux jours ouvrables. S'il n'est pas possible d'attendre 2 mois pour la paperasse, vous pouvez utiliser les services d'intermédiaire. Dans ce cas, tous les documents seront établis pour un employé de la société qui possède un numéro de sécurité sociale et le client aura l'autorité d'un trésorier, c'est-à-dire qu'il aura un accès complet aux fonds du compte.
Pour l'ITIN, en plus des documents énumérés ci-dessus, vous devez également fournir une lettre de demande sur le papier à en-tête de la banque. Voici comment ouvrir un compte bancaire américain dans une entreprise.
ITIN
Les entités juridiques qui ne sont pas des résidents des États-Unis doivent enregistrer une société dans le pays, obtenir un EIN et ouvrir un compte professionnel. Ce n'est qu'après que vous pourrez passer à la conception d'ITIN. Alternativement, vous pouvez commander le service d'un fondateur candidat. Dans ce cas, l'agent de la société intermédiaire avec SSN agira en tant que fondateur. Il sera enregistré dans l'état jusqu'à ce que le propriétaire établisse ITIN.
Besoins de trésorerie
Les banques américaines, contrairement aux banques européennes, ne fixent pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte. Le client devra payer des frais de service mensuels. Selon le type de compte et le type de banque, la commission peut aller de 12 à 40 dollars. Ce montant peut être évité si vous reconstituez votre compte avec un minimum de 500 USD par mois ou laissez un solde minimum de 1 500 USD. Si aucune de ces exigences n'est remplie, la banque radiera automatiquement les frais de service.
Adresse américaine
L'un des détails requis lors de la création d'un compte aux États-Unis est l'adresse locale. Les intermédiaires moyennant des frais supplémentaires (environ 2 000 dollars) sont prêts à fournir une adresse postale en Floride, à Miami ou dans un autre État. La difficulté réside dans le fait que l'adresse doit être enregistrée auprès de la personne qui ouvre le compte bancaire. L'établissement de crédit ne transmettra pas de documents financiers à des tiers.
Le service est fourni pendant 1 an. Si, au cours de cette période, le client déménage aux États-Unis, il sera en mesure de remplacer l'adresse par l'adresse locale et de verser 500 $ supplémentaires à l'intermédiaire. Les banques sont extrêmement opposées au changement de lieu d’enregistrement pour des raisons autres que le déménagement dans le pays. Un changement d'adresse de non-résident est considéré négativement et peut entraîner un déni de maintenance du compte.
Première carte de crédit
Les banques évaluent la fiabilité d'un client en fonction de sa cote de crédit. Mais les non-résidents ne l'ont pas. Ceux qui souhaitent obtenir une cote de crédit se voient proposer une carte de crédit sécurisée. Elle diffère d'une carte de crédit classique uniquement par le fait que le client paie la totalité du montant limite à l'avance sur un compte séparé. Il peut utiliser la carte et doit rembourser sa dette en temps voulu. Un an après l’émission de la carte, le client aura déjà une cote de crédit minimale. La banque peut débloquer des fonds et émettre une carte de crédit ordinaire.