Pendant un prêt, tout le monde est convaincu que la fourniture de fonds par la banque est une excellente occasion de répartir les finances. Au départ, beaucoup rêvent même de paiements anticipés. Cependant, les situations de vie sont loin d’être toujours les meilleures.
Si une personne est en difficulté financière, elle n'a d'autre choix que de retarder le paiement d'un prêt. Cependant, de nombreuses banques sont aujourd'hui dans la position des emprunteurs et leur offrent des conditions assez favorables. Par conséquent, les clients bénéficient du service de report à la banque sur un prêt.
Grâce à cela, il est possible de différer un peu les paiements et de rétablir sa situation financière. Toutefois, il convient de noter tout de suite que cela n’est possible que si le client a préalablement informé la banque de problèmes financiers éventuels.
Qu'est-ce qu'un prêt différé?
De manière générale, à la réception d'un prêt, une personne signe un contrat qui indique toutes les conditions, y compris la durée, ainsi que la procédure de paiement des fonds à un établissement financier. Toutefois, en plus de cela, le document doit toujours préciser les circonstances particulières dans lesquelles les conditions du prêt peuvent être modifiées. Si une personne est en mesure de prouver qu'elle se trouve dans une situation difficile et ne peut pas rembourser le prêt, la banque peut alors le rencontrer. Cependant, tout dépend de la situation.
Dans certains cas, les emprunteurs ne sont insolvables que pour une période assez courte. Dans d'autres cas, la faillite peut durer plusieurs mois. Bien sûr, d’une part, la banque peut saisir un tribunal ou renvoyer l’affaire à des collectionneurs et, en fin de compte, récupérer l’argent. Mais, en règle générale, cela est retardé pour une période assez longue ou nécessite des coûts financiers supplémentaires. Dans ce cas, la plupart des organisations préfèrent faire une concession au client et lui accorder un prêt reporté sur la banque.
Si nous parlons de la condition de report, tout dépend en règle générale de l’établissement de crédit concerné et de la situation du client. Habituellement, tous les résultats de crédit possibles sont prescrits dans le contrat. Dans les organisations financières individuelles, chaque situation est considérée individuellement. Par conséquent, avant de signer tout document de ce type, vous devez toujours étudier la possibilité d'un report de prêt auprès d'une banque.
Ordre d'inscription
Comme mentionné précédemment, les documents indiquent le plus souvent toutes les situations pouvant survenir avec l'emprunteur. Cependant, il est parfois nécessaire de visiter le comité d'un organisme financier et de soumettre votre cas par écrit pour examen. Il convient de noter que tout dépend de la banque. Certains d'entre eux prévoient des frais supplémentaires pour que l'emprunteur modifie les termes du contrat.
Il est également probable que le document principal n'indique aucune option possible pour modifier la procédure de paiement. Dans ce cas, vous devez également contacter le comité de crédit et demander à examiner la situation individuellement.
Cependant, il existe un système standard pour différer un prêt auprès d'une banque. Tout d'abord, vous devez être préparé au fait que l'examen de la demande peut prendre jusqu'à un mois. Si l'emprunteur reçoit un refus, la banque se réserve le droit de ne pas expliquer le motif d'une telle décision.Si le client reçoit l'approbation, un accord supplémentaire doit être signé.
Caractéristiques de conception
Pour soumettre une telle demande, vous devez fournir à la banque:
- Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
- Un certificat confirmant le revenu ou leur absence.
- Carnet de travail.
- Un document qui confirme que l'emprunteur est inscrit au centre d'emploi pour perte d'emploi.
- Si l'impossibilité de rembourser un prêt est liée à la santé de l'emprunteur, une attestation médicale de son invalidité est requise.
Si nous parlons de la banque la plus populaire de la Fédération de Russie, Sberbank propose un service appelé restructuration de la dette. Dans ce cas, la durée du contrat augmente, ce qui entraîne une réduction des mensualités. D'autres banques disposent d'un programme dans le cadre duquel il est possible de faire un retard d'un mois à un an, selon la situation. Certains n'offrent des reports que pour quelques mois.
Avantages et inconvénients des services
Tout d'abord, il convient de comprendre que, bien entendu, le retard aide l'emprunteur à percevoir le montant nécessaire ou à trouver un nouvel emploi. Ces services sont en train de devenir une véritable aide dans les situations de vie difficiles. Cependant, malgré le fait qu'il semble aux clients que le montant du paiement est considérablement réduit, nous ne devons pas oublier l'extension de l'accord de prêt. En conséquence, un pourcentage beaucoup plus élevé est finalement versé.
Cependant, le prêt lui-même est une créance, ce qui implique un excédent du montant de la dette.
Quels papiers sont nécessaires pour obtenir un ajournement
Si une personne a des difficultés financières liées au travail, il est tout d'abord nécessaire de fournir un certificat sous la forme de 2 impôts sur le revenu des personnes physiques pour une période assez longue. Un employé de banque doit clairement voir dans ce document que ces dernières années, un client de la banque a connu une forte baisse de son revenu.
Si une personne tombe sous le coup de la réduction, elle doit alors fournir un cahier dans lequel sera inscrite la note correspondante. Si nous parlons de licenciement de leur plein gré, alors dans cette banque, ils font preuve de moins de loyauté.
En outre, une demande de report d'un prêt à la banque est requise. Sa forme dépend de l'organisation financière spécifique.
Si le prêt est déjà échu
Si nous parlons de la façon d'obtenir un prêt différé auprès d'une banque dans une situation où le client était incapable de déposer des fonds conformément au calendrier de paiement, les institutions financières fournissent rarement un tel service. Cela signifie que la banque n’est pas sûre que, même après réception d’un report, le client sera en mesure de distribuer l’argent correctement et de continuer à effectuer ses paiements en temps voulu.
Cependant, il est utile d'essayer d'expliquer la situation à l'employé de banque et de fournir tous les documents dans lesquels les problèmes de l'emprunteur seront confirmés. En outre, tout dépend de l’institution financière concernée.
Crédit Renaissance
Si nous demandons si la banque accorde un retard sur le prêt, alors dans cette institution financière, il est possible de recevoir un service similaire en ligne ou en visitant la succursale en personne.
La demande doit indiquer le numéro de la convention de prêt et les données personnelles de l'emprunteur. Vous devez également décrire en détail votre situation et les circonstances actuelles, en confirmant si possible vos propos avec des copies appropriées des documents. Après cela, la banque examine la demande sur une base individuelle. Cependant, vous devez être préparé au fait qu'en cas d'échec, le client devra payer non seulement un paiement en retard, mais également une amende.
VTB 24
Cette banque (qui a fait équipe avec l’institution financière VTB) a également la possibilité d’obtenir un report de paiement. Cependant, auparavant, il convient de considérer qu'un délai de paiement de 5 jours n'est pas considéré par une institution financière comme une violation grave des relations contractuelles. Il n'y a donc pas de pénalité.
Si une personne a retardé ses paiements depuis plus d'un mois, vous devez immédiatement contacter la banque et lui expliquer la situation. En règle générale, dans ce cas, le client peut compter sur une attitude loyale, mais uniquement s’il est en mesure de prouver son insolvabilité financière.
En outre, VTB 24 fournit un service de vacances permettant de payer la dette. Dans ce cas, un délai de grâce pouvant aller jusqu'à six mois peut être accordé.
Report de crédit chez Home Credit Bank
Il convient de noter que dans le contrat de cette organisation au moment de sa signature, aucune clause ne décrit cette situation. Par conséquent, si nécessaire, la situation du client ne sera considérée qu’individuellement.
Comme cette organisation est commerciale, un délai n’est possible que dans les situations les plus urgentes. Mais même si une décision positive est prise, le client peut être libéré de son fardeau financier pour une période ne dépassant pas deux mois.
Alfa Bank: prêt différé
Dans ce cas, nous parlons du transfert de paiements sur le principe des crédits-crédits. Le terme pour fournir un tel service est jusqu’à un an. Pour obtenir un tel retard, vous devez contacter la succursale de la banque et remplir la demande nécessaire. Si le client reçoit l'approbation, alors il signe un accord supplémentaire. À la fin de la période de vacances de crédit, un calendrier de paiement mis à jour est établi.
La bonne nouvelle est que, dans ce cas, l’emprunteur n’a pas à payer d’amende. Cependant, il y a plusieurs nuances. Le report ne peut être accordé que sur le "corps" du prêt. Cela signifie que les frais de commission, les assurances et les autres paiements doivent être effectués en temps voulu. La validité de ce service ne dépasse pas un an.
"Banque postale"
C'est une institution financière relativement nouvelle, mais aujourd'hui, de plus en plus de gens lui accordent des prêts. Dans «Post Bank», un retard dans le prêt est possible si l'emprunteur demande le service «I rate payment». Si nécessaire, il est également possible de modifier la date des contributions prévues ou de réduire légèrement le taux d'intérêt. Cependant, cela est possible si l'emprunteur a prouvé son insolvabilité.
Toutefois, si un client n'a pas demandé de paiement différé d'un prêt auprès de Post Bank et en a retardé le paiement, une amende sera alors facturée. En règle générale, son montant peut atteindre 20% de la dette totale. Pour cette raison, un client peut avoir une mauvaise histoire de crédit. Par conséquent, il est préférable de contacter la succursale de la banque à l'avance et de signaler les éventuels problèmes financiers.
Conseils d'experts
Tout d'abord, il est nécessaire de préciser si les banques accordent des reports de crédit. Si l'institution financière ne dispose pas d'un tel service, il est possible d'obtenir ce service de force. Pour ce faire, l'emprunteur doit prouver en faillite sa faillite. Ensuite, même sans retard sur le prêt, il sera libéré de ses dettes. Mais vous devez être prêt pour une demande reconventionnelle de la banque. Par conséquent, vous devrez engager un bon avocat pour prouver que le client n'essaie pas de tromper un organisme financier, mais qu'il se trouve vraiment dans une position difficile.
