Il y a trois ans, non seulement les personnes morales, mais également les particuliers (pour un montant de plus d'un demi-million de roubles) ont eu la possibilité d'annuler leurs obligations financières dans notre pays. Plus d'un millier de personnes ont déjà saisi cette opportunité pour recommencer leur vie financière, mais pour ceux qui veulent simplement le faire, cet article sera utile. Après tout, la procédure de faillite des citoyens promet non seulement la possibilité de se débarrasser des dettes accumulées dans le passé, mais également la possibilité de perdre les biens qui restent et de trouver des problèmes pour trouver un emploi ou créer sa propre entreprise.
Les citoyens qui ont un montant de dette important et veulent faire faillite doivent savoir que la reconnaissance de l'insolvabilité implique plusieurs scénarios: la vente d'un bien aux enchères, la restructuration des obligations et la conclusion d'un accord. La procédure de conclusion d'un accord est possible à n'importe quel stade de la procédure de faillite. Un accord mutuellement avantageux des parties, appliqué dans le processus de faillite des citoyens et visant à satisfaire les intérêts des deux parties, est appelé un règlement. C'est une bonne option pour les débiteurs qui ont une propriété à vendre, en plus d'un logement individuel non hypothéqué. La signature de l'accord met fin au processus de faillite par résolution pacifique de toutes les questions relatives aux accords généraux.
Restructuration ou révision des obligations
Lors de la restructuration de dettes, un certain nombre d'exigences strictes sont présentées au débiteur. La première - la restructuration de la dette ne devrait pas durer plus de trois ans et la seconde - le revenu du débiteur ne devrait pas être inférieur au minimum vital. Un règlement amiable en cas de faillite peut être conclu sans que le débiteur remplisse ces conditions. La durée du contrat n’est limitée que par la décision du débiteur et des créanciers. Le revenu du débiteur peut être quelconque.
Périodes de transaction possibles
Un règlement amiable en cas de faillite peut être engagé à tout moment. Quels sont les termes de l'accord?
Termes de la procédure de conciliation
La signature d’un accord de transaction en cas de faillite prévoit les conditions suivantes:
- Il s'étend aux obligations déclarées au registre lors de l'assemblée des créanciers.
- Il ne prévoit pas le refus unilatéral d'exécuter l'une des parties.
- Signé sur papier.
- Convenu par toutes les parties.
- Ne viole pas la loi, ne crée pas les avantages de certains créanciers concurrents par rapport à d'autres.
- Il offre des possibilités égales de remboursement équitable des obligations de tous les créanciers.
- Décrit les intérêts d'un tiers, le cas échéant.
- Les conditions d'un règlement en cas de faillite ne sont limitées que par la volonté des créanciers.
Caractéristiques de la trêve aux étapes de la faillite
Avec l’initiative du monde de résoudre les problèmes avec les créanciers, le débiteur peut sortir indépendamment au stade du redressement financier. Dans ce cas, aucun accord supplémentaire n'est requis avec quelqu'un sur la procédure de conclusion d'une transaction entre l'emprunteur et les collecteurs.
Une transaction globale peut également être proposée par un syndic de faillite. Il ne peut pas participer à la signature du contrat et à la transaction entre les parties. Il ne peut que conseiller, inviter les parties, le débiteur et les créanciers à conclure un accord mutuellement avantageux et à le régler par écrit sur papier.
Un différend financier entre les parties à une transaction est réputé résolu si tous les créanciers ayant des obligations accessoires ont voté en sa faveur et si le total des créances financières de ceux qui ont voté en faveur dépasse la moitié du montant de la dette. La convention de transaction est signée par le président du conseil des créanciers. Le document est également signé par le citoyen ou le responsable du débiteur et le responsable.
Parties à l'accord de paix
L'approbation d'un accord de règlement en cas de faillite est obligatoire pour toutes les parties à la transaction:
- citoyen débiteur (son dirigeant);
- garants du débiteur, assumant leurs droits et obligations et garantissant le respect de toutes les obligations;
- les créanciers;
- autorités officielles;
- tiers (représentants).
Essence de l'accord
Le projet d'accord de règlement de faillite doit contenir les informations suivantes:
- La procédure et les délais de paiement des créances des créanciers sous toutes les formes possibles de réalisation des obligations (espèces, versement d’une indemnité, annulation totale ou partielle de la dette). Toutes les exigences qui ne sont pas incluses dans le calendrier sont sujettes à une radiation complète. Les prêteurs acceptent un paiement partiel des obligations afin de ne pas avoir rien après la déclaration d’insolvabilité d’un citoyen, faute de fonds et de biens lui permettant de remplir ses obligations financières.
- Taux d'intérêt sur le montant des paiements en espèces.
- Le montant des paiements obligatoires pour les obligations approuvées.
- Le délai de calcul des paiements et les motifs d’exemption de paiement.
Prestations de règlement
Les aspects positifs d'une résolution globale d'un différend financier dans une affaire de faillite sont les suivants:
- la possibilité de parvenir à un accord entre toutes les parties à la transaction à des conditions favorables;
- économie de forces et de temps pour toutes les parties à une transaction en vue d'une procédure de faillite;
- économies sur les frais juridiques et autres de toutes les parties à la transaction (débiteurs et créanciers);
- la capacité du débiteur d’éviter les conséquences d’une faillite (obstacles futurs à l’obtention de prêts et de crédits, à l’exercice de fonctions de direction, à la gestion de son entreprise);
- la possibilité pour le débiteur de conserver les biens mis en gage par les créanciers, y compris le seul logement vendu aux enchères, s'il est mis en gage.
Étapes d'approbation de l'accord
Une demande de règlement en cas de faillite est déposée auprès du tribunal d'arbitrage par le débiteur ou le syndic de faillite. Les documents requis suivants sont joints:
- Le projet d'accord de règlement.
- Procès-verbal de la réunion des créanciers.
- Registre des créanciers en faillite, y compris ceux qui n'ont pas soumis leurs réclamations à un citoyen, avec leurs coordonnées (numéro de téléphone et adresse).
- Liste des obligations de citoyens que lui ont imposées les créanciers.
- Pièces justificatives sur le remboursement des obligations des première et deuxième étapes.
- Objections des créanciers opposés à la conclusion d'un accord mondial ou n'ayant pas voté sur cette question.
Les conditions d’un règlement en cas de faillite en ce qui concerne le dépôt d’une demande sont les suivantes: au plus tôt cinq jours, au plus tard dix jours à compter de la date de signature du contrat.
Le tribunal arbitral peut ou non approuver un règlement. Le remboursement de toutes les obligations des première et deuxième étapes est une condition préalable à l’approbation d’un accord de paix.
Certains prêteurs peuvent s'opposer à la signature du document. Dans ce cas, le tribunal peut toujours approuver le contrat si les créanciers l'ont voté, le montant des obligations pour lequel dépassant la moitié des dettes (et ceci incluant tous les créanciers garantis).
À partir du jour où l'accord est approuvé par le tribunal arbitral, il entre en vigueur. Tous les participants à la transaction doivent l'exécuter. Un accord mondial a les conséquences suivantes:
- annulation du calendrier de restructuration, le cas échéant;
- levée de l'interdiction de paiement des créances des créanciers;
- le début du remboursement par le débiteur des obligations;
- libre disposition du débiteur avec tous ses biens;
- exemption d'un citoyen du statut de faillite;
- exemption d'un citoyen de verser une rémunération au syndic de faillite;
- cessation d'activité du gestionnaire agréé.
Un exemplaire de l’accord de règlement est joint au dossier par le tribunal arbitral.
Si le tribunal n'a pas satisfait à la demande de conclusion d'un accord, il est alors considéré qu'il n'a pas été conclu.
Un accord de paix peut être re-signé si:
- les circonstances empêchant l'approbation de l'accord n'ont pas été réellement signalées au demandeur au moment de la signature de l'accord;
- le demandeur n'a pas participé à la signature du document mondial, mais l'accord viole ses droits, ne tient pas compte des intérêts.
Quand la paix est impossible
Le tribunal arbitral peut refuser de conclure un règlement dans le cadre d’une procédure d’insolvabilité dans les cas suivants:
- les droits des demandeurs des première et deuxième étapes ne sont pas respectés;
- enfreint les règles de conclusion d'un accord;
- la forme écrite obligatoire de la transaction a été violée;
- les droits des tiers ne sont pas pris en compte;
- autorité excédée par le représentant du demandeur.
Résiliation des accords des parties
Une transaction mondiale peut être contestée devant un tribunal d'arbitrage si les circonstances suivantes se présentent:
- les créanciers de la faillite dont au moins le quart des créances avaient été réclamées à la date de signature de l'accord de transaction ont déposé une demande auprès du tribunal arbitral;
- le débiteur ne remplit pas les conditions de l'accord de règlement conclu avec les demandeurs.
Seuls les demandeurs dont les droits de collecte sont inscrits dans le registre à la date de conclusion de l'accord de transaction peuvent contester l'accord. Les autres créanciers n’ont pas le droit de faire appel de la décision du tribunal après avoir approuvé le monde entier, car la violation de leurs droits en l’espèce n’est pas commise.
Le cas de faillite recommence si le règlement est annulé. Le processus de reconnaissance de l’insolvabilité est repris, la procédure est mise en place et a été utilisée en cas de faillite lorsqu’un règlement a été conclu. Une exception est le cas si d’autres procédures ont été introduites à l’égard d’un citoyen qui sont utilisées dans une nouvelle affaire pour reconnaître l’impossibilité pour un débiteur de remplir ses obligations financières.
Rupture de contrat
Un règlement à l'amiable en cas de faillite est contraignant. En violation du demandeur ont une base légale:
- déposer une plainte;
- demander un bref d'exécution pour recouvrer les créances en suspens;
- présenter une feuille au service des huissiers de justice;
- au cours de la procédure d'exécution, initier l'arrestation de tous les comptes bancaires connus, des cartes de débiteurs, de l'arrestation de ses biens meubles et immeubles;
- par le biais d'huissiers, interdire le départ d'un citoyen débiteur hors du pays (avec une dette de plus de dix mille roubles);
- infliger une pénalité sur le revenu d'un citoyen correspondant à cinquante pour cent du montant total du revenu.
La conclusion d'un accord à l'amiable dans les cas d'insolvabilité et de faillite est l'une des procédures courantes avantageuse pour toutes les parties. Les avantages de la procédure, le calendrier de sa mise en œuvre sont décrits ci-dessus dans le texte.