Un compte d'épargne est une alternative pratique à un dépôt bancaire. Il présente des avantages indéniables, notamment la possibilité de reconstituer et de déduire les fonds de manière constante, ainsi que de recalculer quotidiennement les intérêts, ainsi que de faciliter la surveillance et la gestion.
Caractéristiques du compte d'épargne
Ceux qui font attention à leurs ressources financières et pensent régulièrement à la création d’une épargne fiable doivent souvent envisager diverses options pour les épargner. Les dépôts d’épargne dans les établissements bancaires sont l’une des formes les plus pratiques. Un compte d'épargne rentable permet de générer des intérêts sur le solde quotidien du compte. Et cela permet de recevoir des revenus de tous les moyens qu'une personne n'utilise pas pour le moment.
Mais comment peut-on ouvrir un compte d'épargne dans une institution financière afin d'en retirer le maximum d'avantages matériels? Pour ce faire, tenez-vous au courant de quelques règles simples.
La différence entre l'accumulation de la contribution habituelle
En tout état de cause, tôt ou tard, chaque déposant bancaire devra choisir entre la liberté de disposer des fonds et des intérêts décents sur sa contribution. Le caractère urgent d'un dépôt bancaire est soumis à un certain nombre de restrictions importantes sur les retraits. Ses alternatives sont les comptes d'épargne à la banque. Ils sont plus pratiques dans leur utilisation quotidienne, car ils peuvent être utilisés plus librement en retirant ou en transférant des finances sans perdre aucun intérêt.
De plus, les conditions du compte d'épargne ne semblent pas compliquées. Ces comptes peuvent être utilisés non seulement à des fins d’épargne, mais également dans le cadre de transactions financières en cours. Il est seulement nécessaire de ne pas oublier les règles concernant le calcul des intérêts, qui sont propres à une institution bancaire.
Conditions d'ouverture de compte
La plupart des institutions financières proposent les conditions suivantes dans le cadre d’un contrat d’ouverture de compte d’épargne:
- Le caractère sans entrave des retraits en espèces sans réduction des taux d’intérêt.
- Réapprovisionnement du compte d'épargne sous la forme d'un volume arbitraire, en règle générale, avec la restriction suivante: le montant après la procédure de réapprovisionnement ne doit pas dépasser la valeur initiale de plus de dix fois.
- Paiements d’intérêts sur les soldes minimums du compte pour la période spécifiée dans l’accord.
De plus, nous nous attarderons plus en détail sur, par exemple, les conditions de VTB Bank pour les comptes d’épargne.
La procédure et les règles pour ouvrir un compte
Il y a plusieurs façons d'ouvrir un compte d'épargne:
- Visitez la succursale de la banque en personne.
- Au moyen d'un représentant avec une procuration.
- En ligne sur Internet.
Certaines institutions financières, par exemple UniCredit Bank, permettent d’ouvrir des dépôts via les services bancaires mobiles. Pour les particuliers, cela ne nécessite que la présentation d'un passeport. La proposition pour ce type de compte semble acceptable dans les autres banques. Ainsi, les conditions pour ouvrir un compte d'épargne chez VTB, à savoir retirer des fonds sans perdre les intérêts courus et un taux de base pouvant aller jusqu'à 8,5%, sembleront sûrement attractives.
Les fonds, à l'exception du solde minimum, peuvent être retirés du compte sans aucune restriction dans une devise appropriée pour le client. En règle générale, le solde minimal est le montant à payer pour pouvoir ouvrir un compte d'épargne.
Comment sont calculés les intérêts?
Lors de l’ouverture du compte d’épargne, le client signe un contrat avec la banque. Ce document établit les règles de calcul des intérêts. Dans ce cas, plusieurs des options suivantes sont possibles:
- Intérêt sur le montant minimum qui était dans le compte pendant trente jours. Si, à la fin du mois, vous devez retirer une grosse somme d’argent de votre compte, le client peut perdre une partie importante de son revenu.
- Accumulation au solde minimal, qui ne dépend pas du montant du compte.
- La procédure de calcul du solde quotidien. Dans une telle situation, le calcul est effectué à partir du montant minimum qui était sur le compte pendant vingt-quatre heures. Cette option est la plus rentable pour l'investisseur.
Bénéfice sur dépôt d'épargne
L'écart des taux d'intérêt sur les comptes d'épargne peut être important non seulement pour différentes organisations financières, mais également pour la même banque, qui dépend directement du montant du compte.
Pour accepter, Russian Standard Bank, avec un montant allant jusqu'à 29 999 roubles, fournit un pourcentage égal à la valeur de 0,01%. Cependant, à partir de 30 000 roubles, nous parlons de sept pour cent. En passant, traiter avec des taux inférieurs à quatre pour cent n'a pas beaucoup de sens. Bien sûr, vous pouvez rechercher des taux plus élevés, mais chacune de ces offres doit être considérée avec le plus grand soin.
Il ne faut pas oublier que l'indemnité d'assurance versée au déposant en cas de révocation de la licence de la banque ne dépasse pas un million quatre cent mille roubles pour tous les comptes ouverts dans cette institution financière. Pour cette raison, il est conseillé de placer des sommes plus importantes exclusivement dans des banques fiables et d'importance systémique, dont la probabilité de révocation de licence est quasi nulle. Il est donc extrêmement important que seul un établissement financier fiable ouvre un compte d'épargne, par exemple chez Alfa-Bank.
Les avantages de tels comptes
Un compte d'épargne peut être une excellente alternative à un dépôt bancaire classique. Ces comptes présentent des avantages inconditionnels, parmi lesquels on distingue les avantages suivants:
- Fournir au client la possibilité de réapprovisionnement continu et, en outre, de retirer des fonds.
- Recalcul des pourcentages, qui est effectué tous les jours.
- Facilité de surveillance ainsi que de gestion.
Choisir une banque pour ouvrir un compte
Sur quels pourcentages pouvez-vous vraiment compter lorsque vous ouvrez le compte décrit? Quelles nuances faut-il prendre en compte avant de signer une déclaration?
À ce jour, il est extrêmement rare pour une banque d'offrir à ses clients plus de deux ou quatre pour cent des soldes des soldes de trésorerie, si le montant du compte est inférieur à un million et demi de roubles. Par exemple, Sberbank ne fournit aux clients que quatre pour cent du montant du dépôt de dix mille roubles. Compte d'épargne Alfa-Bank, appelé "My Safe "fournit jusqu'à 2% par an du solde minimum du mois.
Dans le même temps, certaines institutions financières ne permettent pas de radier des fonds du compte d’un montant inférieur à un montant spécifique. Mais il y a des exceptions.
Par exemple, dans UniCredit Bank, si un client investit entre 10 000 et 8 millions de roubles, il peut compter en toute sécurité sur 5%. De plus, dans cette situation, le paiement quotidien des intérêts. La dynamique générale de l'épargne peut être suivie dans votre compte personnel dans une banque mobile ou Internet. De plus, la banque ne limite pas le titulaire du compte. Les fonds peuvent être retirés ou transférés sur un autre compte à tout moment. En outre, un compte d'épargne peut être ouvert non seulement en roubles, mais également dans une autre devise.
Il faut dire qu'UniCredit Bank fait aujourd'hui partie de la liste des organisations financières russes les plus fiables, participant au programme DIA. De nombreuses années d’expérience dans le travail avec des investisseurs permettent de parler de la confiance que les clients accordent à cette institution financière.
Inconvénients des dépôts d'épargne
L’inconvénient majeur et évident de cette méthode de stockage des ressources financières est considéré comme une valeur plus modeste des taux d’intérêt fournis par les établissements bancaires. De plus, le taux d’intérêt dépend en grande partie de la quantité d’argent qui se trouve dans le compte d’épargne.
Un autre des rares inconvénients est commun à tous les comptes d'épargne des particuliers. Tous sont assurés au titre du programme obligatoire, toutefois, le montant de la couverture ne dépasse pas un million quatre cent mille roubles. Si le montant du compte d’épargne dépasse la valeur de la couverture d’assurance, en cas de problème pour la banque, le déposant recevra une indemnité d’un montant inférieur à celui qu’il avait.
De plus, la position du client peut se dégrader du fait que, dans de nombreux cas, il a plusieurs comptes dans la même banque. Par exemple, un compte d'épargne peut être utilisé pour des opérations de règlement régulières et une partie de l'argent qui y est transféré est transférée à un dépôt. Quant au montant maximum de l'indemnité d'assurance, il ne vise pas les paiements d'indemnisation pour chaque compte, mais immédiatement pour tout ce qui appartient au même citoyen.
Par conséquent, si un investisseur potentiel dispose de sommes importantes, il est donc préférable qu’il s’appuie sur une institution financière caractérisée par un degré de fiabilité maximal, ainsi que par une stabilité accrue. En règle générale, il s'agit de banques sous contrôle de l'État et, en outre, de structures en formation de systèmes. Toutefois, des institutions bancaires similaires offrent des intérêts moins élevés sur les comptes d’épargne, par rapport aux petites organisations commerciales qui sont aussi intéressées que possible à attirer de nouveaux clients. Et à cet égard, il est très important de comprendre qu’en sacrifiant un certain pourcentage, le détenteur du capital augmente ses chances d’économiser de l’argent.
