La nécessité d'envoyer de l'argent à l'étranger peut surgir non seulement dans les entreprises, mais également chez les particuliers. Vous pouvez effectuer une telle opération via Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Les particuliers peuvent transférer sur la carte bancaire de la Sberbank à partir de leur compte sur leur téléphone portable. Les entreprises doivent utiliser les services des institutions financières. Les caractéristiques de ces transactions seront discutées dans l'article.

Circuit standard

Virement bancaire - ordre d'un établissement de crédit d'envoyer à son correspondant un montant déterminé aux frais du bénéficiaire. Ce document contient une méthode de remboursement des fonds versés. Cette opération est effectuée par ordre de paiement, lequel est adressé par une institution à une autre, et sous réserve d'un accord, par chèque. Il est émis par un établissement de crédit sous la direction du traducteur. Le payeur indique à l’établissement les conditions du transfert. Dans de telles opérations, la banque est guidée par l’instruction n ° 1 «Sur la procédure à suivre pour effectuer des virements internationaux», ainsi que par les conditions spécifiées dans l’ordre de paiement. Schéma de calcul:

1. L'exportateur envoie des documents à sa contrepartie. Les marchandises peuvent être livrées avant ou après le paiement.
2. L'importateur émet un ordre de paiement.
3. La banque transfère de l'argent sur le compte Loro.
4. La banque conseillée reçoit une notification d'une transaction antérieure.
5. Les fonds du compte Loro sont crédités sur le compte de l'exportateur.
6. Conseiller l'exportateur d'une opération précédente.

Les banques autorisées exécutent les instructions données par les clients russes pour le transfert de devises à l’étranger afin de payer: biens, services, frais d’arbitrage, pénalités, remboursement des dettes nées après recalcul, redevances d’adhésion, paiements anticipés aux termes du contrat, etc.

Lors de l'exécution de telles opérations, la banque est guidée par les instructions de l'ordre de paiement. Le document peut contenir une condition relative au paiement du montant au bénéficiaire après lui avoir fourni des documents commerciaux, financiers ou un reçu. Les banques ne sont pas responsables de la transaction, elles ne contrôlent pas le fait de la livraison. La responsabilité de l’organisation est de transférer des fonds après la soumission des documents.

Exportations internationales

Les banques étrangères sont informées des opérations d'exportation sous forme de commandes télégraphiques ou postales. Un tel message est établi sous la forme d’une ordonnance en mémoire, dont une copie est adressée au bénéficiaire. Une fois le virement bancaire international crédité, l’établissement de crédit y indique la date limite de remise des documents. Il ne peut dépasser 15 jours civils. En cas de violation des conditions par l'exportateur, la banque agréée radie le montant de son compte courant et demande au correspondant de lui donner des instructions pour la restitution des fonds.

Les virements bancaires sont effectués en roubles à la réception d'une couverture d'un partenaire étranger au taux de change du marché. Les exceptions sont les applications qui permettent à l’institution de débiter le montant du virement sur le compte de Loro. Dans ce cas, l'établissement de crédit crédite les fonds sur le compte du destinataire en roubles et envoie une demande télégraphique au correspondant afin de transférer la couverture sur le compte du bénéficiaire «Nostro» du montant indiqué. L'importateur doit notifier à la banque au plus tard 15 jours de la radiation des documents payés.

Liquidation de transaction

Virement bancaire international est effectué sur la base d'une application. Cela indique:

• Le montant de la transaction (en chiffres et en mots) dans la devise du prix contractuel.Si le paiement est effectué dans une devise différente, le traducteur donne le taux de conversion exact. La différence est réglée par l'expéditeur.
• Mode d'exécution (par avion ou par télégraphe).
• Nom du bénéficiaire, son adresse.
• Le nom de la banque servant le client.
• Le but de la traduction.

Une copie du contrat est également soumise avec la demande. L'expéditeur est tenu d'informer qui paiera la commission, les coûts de transfert et d'autres données. L'application est exécutée en 3 exemplaires: l'un est signé par le chef ou le chef comptable de la société de l'expéditeur. Un timbre est placé sur le dessus. Les documents correctement exécutés sont acceptés par la banque contre accusé de réception. Sur la base des données spécifiées dans l'application, un ordre de paiement est établi à un correspondant étranger.

Caractéristiques des traductions pour les entrepreneurs

S.W.I.F.T. - Une communauté de télécommunications interbancaires offrant un système de transfert de fonds. Le principal avantage de ce type de transaction réside dans le montant relativement faible des coûts. Il n’existe pas de grille tarifaire SWIFT unique: elles dépendent du pays de l’expéditeur, de la devise et des conditions bancaires. En Ukraine, par exemple, transférer des montants inférieurs à 200 USD via SWIFT n’a aucun sens, car la commission est de 50 USD / EUR + un pourcentage fixe. Mais pour les entrepreneurs, un tel schéma est plus acceptable, car:

• Vous pouvez envoyer un virement bancaire dans n’importe quel pays du monde.
• il n'y a pas de restrictions sur le montant et la devise;
• des transactions régulières sont effectuées sur le numéro de compte;
• les particuliers peuvent commander un virement même sans ouvrir de compte;
• haute fiabilité de la messagerie;
• les entreprises peuvent demander à la banque de convertir la devise en écrivant uniquement un ordre de paiement.

Inconvénients de SWIFT

Considérez les inconvénients suivants de ce système de paiement:

• Le paiement par virement bancaire s'effectue dans un délai de 3 à 5 jours. Selon d'autres organisations internationales transactions il le temps est réduit à 15 minutes. Mais s'il y a des lignes directes entre les banques comptes de correspondant alors ce temps sera raccourci.
• Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, puisqu’une transaction monétaire peut avoir lieu entre plusieurs banques à la fois. Si la devise de transfert diffère de la devise nationale du pays du destinataire, vous devrez alors payer un supplément pour la conversion. Pour les applications urgentes, les banques facturent un supplément de 30%.
• Les dépenses du bénéficiaire comprennent des frais d'encaissement des fonds (0,6 à 2%).

Le mécanisme

Le système de virement bancaire SWIFT est exécuté selon les données suivantes:

• passeport de l'expéditeur;
• numéro de compte du bénéficiaire;
• but du paiement;
• Code SWIFT de la banque du bénéficiaire;
• ville, pays du bénéficiaire;
• Code IBAN (pour les paiements aux pays de l'UE);
• Nom, ville, pays de la banque correspondante.

L’opérateur établit un ordre de paiement en caisse. À la fin de la transaction, un reçu avec un numéro unique est émis.

Pratique internationale

Les virements bancaires sont plus souvent utilisés pour payer des acomptes dans le cadre du contrat d'un montant compris entre 15 et 30% avant le début de l'expédition des marchandises. Le reste est financé pour les biens effectivement reçus. Un tel paiement n'est pas avantageux pour l'importateur. Cette opération est risquée, l'acheteur pouvant perdre de l'argent en cas de livraison trop courte. Toutefois, pour protéger les intérêts de l’importateur, les éléments suivants peuvent être utilisés:

1. Garantie de remboursement par une institution de premier ordre (européenne).

2. Transfert conditionnel: la banque de l'exportateur effectue un paiement anticipé après réception du TTN dans le délai convenu.

Collection

Les virements bancaires sont rarement utilisés en raison du risque élevé des transactions. Le mode de paiement de collecte est plus fiable.Il s’agit de la commande du vendeur à la banque pour créditer directement de l’acheteur ou par l’intermédiaire d’une autre organisation une certaine somme d’argent ou pour recevoir l’acceptation de la contrepartie du client. Dans le second cas, les marchandises sont expédiées selon les termes du contrat sans paiement anticipé. L'acheteur finance la livraison après réception des documents, après vérification préalable de la quantité, de la qualité, des prix, des conditions d'expédition, etc. En cas de violation de l'un de ces points, l'importateur peut refuser de payer les marchandises.

La principale caractéristique de l'opération de collecte est que la banque organise l'intégralité du flux de travail: elle reçoit les documents de l'exportateur après l'expédition et les envoie à l'importateur de l'institution qui la dessert. La deuxième organisation devrait veiller à ce que les fonds destinés aux biens soient transférés au vendeur dans les délais. Si l'acheteur refuse de payer pour la livraison, la banque vérifie les motifs de cette décision et en informe l'exportateur. Schéma de règlement utilisant une collection documentaire:

1. La conclusion du contrat.
2. Envoi de marchandises.
3. Soumission de documents à une institution financière.
4. La banque de l'exportateur transmet le TTN à l'organisation qui sert l'importateur.
5. L'acheteur apprend la réception de documents.
6. Paiement pour la livraison.
7. L'importateur reçoit les documents.
8. Les fonds sont transférés sur le compte de Loro.
9. Informer une banque d'une précédente transaction de correspondant.
10. L'argent de Loro vient au compte de l'exportateur.
11. Conseiller un vendeur sur une transaction précédente.

Transactions instantanées

Le service de transfert de fonds d'un compte personnel vers une banque en Russie est fourni par de nombreux opérateurs: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). L'argent est retiré d'une carte du système de paiement VISA ou MasterCard.

Dans le cas de l’opérateur Megafon, un virement sur une carte bancaire peut être commandé sur le site Web de la société. Dans le formulaire, vous devez entrer un numéro de téléphone. Un mot de passe y viendra, ce qui ouvrira l'accès au service. Après autorisation, vous devez entrer le numéro de carte du destinataire. Tarifs:

• de 1 à 4999 roubles - 7,35% + 95 roubles.;
• de 5 000 à 15 000 roubles. - 7,35% + 259 roubles.

Le transfert sur une carte de Beeline s'effectue via le service "Paiement sur compte". Dans le formulaire de candidature, vous devez choisir le type de transporteur en plastique, saisir le numéro de téléphone mobile, le montant et le compte du destinataire. Tarif - 4,95%.

Si nous parlons de l'opérateur MTS, un virement sur une carte bancaire peut également être commandé sur le site Web de la société. Pour générer une application, vous devez spécifier le numéro de téléphone, le montant, le compte à partir duquel l'argent sera débité, les détails du destinataire. Tarifs: de 1700 à 15000 roubles. - 4%, mais min. 25 frotter Seulement 5 applications peuvent être faites par jour.

Le transfert sur une carte avec TELE2 s'effectue via le site Web de la société. Dans la section appropriée, vous devez spécifier le numéro de téléphone, le montant et la carte du destinataire. Tarifs: de 50 à 15 mille roubles. -5,75%, min. 25 frotter Limite: 10 transferts par jour.

Dans tous les cas, aucun frais SMS n'est appliqué. Il n'est pas possible de retirer des bonus ou des crédits sur un compte d'abonné.

Virements bancaires sans ouverture de compte

Ce service est disponible uniquement aux particuliers. Pour effectuer un virement, il vous suffit de présenter votre passeport, votre reçu de paiement et de remplir une demande. Ainsi, les factures de services publics, les paiements de taxe, les contributions volontaires sont payés. Pour compléter la transaction, il est nécessaire d'informer l'opérateur du nom, de l'adresse du bénéficiaire, du nom de la banque du bénéficiaire, des détails, du code SWIFT, du numéro de compte du bénéficiaire (le cas échéant).

Transferts de la Sberbank

Le blitz est l’un des systèmes les plus populaires de la Fédération de Russie. Les transactions sont effectuées dans les deux sens

• Transferts urgents entre divisions structurelles de la Sberbank dans toute la Russie.
• Transactions internationales au Kazakhstan, en Ukraine et en République de Biélorussie.

Les transferts bancaires entre particuliers sont effectués par des filiales de la Sberbank sans avoir à ouvrir de comptes courants. Ces opérations ne doivent pas être liées aux activités commerciales.
Les conditions et la commission Blitz sont indiquées dans le tableau.

Avantages de "Blitz":

1. Les fonds peuvent être envoyés sans spécifier la succursale à recevoir.
2. Délai rapide.

Le taux de commission élevé n'attire pas les clients qui souhaitent transférer de l'argent sur une carte bancaire dans le pays. Mais si vous devez envoyer un paiement en Biélorussie ou au Kazakhstan, il est préférable d’utiliser le "BLITZ".

Comment postuler?

Considérez ce qui est nécessaire pour remplir la demande:

• Présentez votre passeport et votre TIN au caissier de la banque.
• Nom du destinataire.
• Indiquez les détails du passeport du bénéficiaire.
• Vérifiez l'exactitude du remplissage de l'application.
• Transférer de l'argent à la caisse.
• Obtenez un reçu avec le numéro de transaction.

Comment obtenir de l'argent?

L'ordre de réception du transfert:

1. Choisissez une succursale de la Sberbank.
2. Présentez le passeport à la caissière.
3. Indiquez le numéro de transfert et le nom de famille de l'expéditeur.
4. Obtenez de l'argent.
5. Payez votre part de la commission pour les virements internationaux.

Erreurs lors du remplissage d'une demande de virement bancaire "BLITZ":

1. Le destinataire ne recevra pas d’argent si son nom est mal indiqué. L'expéditeur perdra une commission: 150 roubles. pour l'enregistrement et le même montant pour réparer l'erreur.
2. Si le client a indiqué le mauvais numéro de transfert, il ne recevra pas d’argent. L'application doit être formée sans erreurs.

L'annulation d'un transfert n'est possible que jusqu'au moment où l'argent est réclamé par le destinataire. Pour ce faire, vous devez contacter la succursale de la Sberbank dans laquelle la demande a été émise, avec un passeport, payer un supplément de 150 roubles, écrire une demande de remboursement. Si l'opération est approuvée par le chef de l'unité, le client recevra de l'argent.

Résumé

Dans la vie quotidienne, il est parfois nécessaire d'envoyer de l'argent à l'étranger. Dans ce cas, vous pouvez utiliser les services de systèmes internationaux tels que Contact ou par virement bancaire. L’efficacité économique de la transaction dépend du montant et du pays du destinataire. Pour les transactions dans les pays de l'ex-URSS, il est préférable d'utiliser "BLITZ". Si vous devez envoyer de l’argent "à l’étranger" - virement bancaire ou Western Union.