Au cours des deux dernières décennies, Internet est entré dans nos vies si étroitement que nous ne pouvons pas imaginer une existence sans accès à Internet. Rappelez-vous: au début des années 2000, nous ne savions même pas qu’il existait une sorte de réseau mondial réunissant tous les ordinateurs du monde. Aujourd’hui, un utilisateur ordinaire entame une véritable panne s’il n’est pas autorisé à se connecter à son compte sur les réseaux sociaux pendant plusieurs heures.
De telles tendances ne pourraient pas affecter notre perception de la réalité. Si auparavant, il nous semblait sauvage de pouvoir gagner de l'argent sur le Web, effectuer des achats et des paiements avec d'autres utilisateurs via Internet, cette tâche est aujourd'hui effectuée par une partie importante de tous ceux qui savent ce qu'est un ordinateur. Cela ne pouvait qu'affecter le marché des paiements, qui détenait également une part importante en ligne. Nous en parlerons aujourd'hui dans cet article.
La nécessité de développer les monnaies électroniques
Les systèmes de paiement électronique (ou devises) sont des instruments de paiement qui se distinguent par leur anonymat, leur rapidité et leur simplicité. Ils sont aussi appelés "systèmes de monnaie électronique". Leur principale caractéristique est qu’elles sont effectuées sur Internet et, par conséquent, enregistrées en ligne. Et pour transférer des fonds sur des comptes appartenant au même système de paiement, vous n'avez généralement même pas besoin d'identifier votre identité. Il vous suffit d'ouvrir un portefeuille et de le reconstituer avec le montant requis.
Étant donné que l’Internet est devenu beaucoup plus proche pour chacun de nous, une partie de l’activité commerciale de nombreuses personnes s’y est intégrée. Cela a conduit à la nécessité de lancer des outils de paiement en ligne. Cette fonction est effectuée aujourd'hui par la monnaie électronique.
Aujourd'hui, en utilisant des devises en ligne, vous pouvez effectuer n'importe quel achat, commander un service ou échanger de l'argent avec une contrepartie de partout dans le monde. Les restrictions relatives à l'utilisation des systèmes de paiement sont minimes et la plupart d'entre elles sont faciles à supprimer après l'identification de base - chargement du scan d'un passeport ou d'un autre document au format établi.
Types de monnaies électroniques
Au total, il existe deux grands types de systèmes de paiement, en fonction de la base sur laquelle repose la circulation des fonds. Comme Visa ou MasterCard, faites référence aux moyens de paiement basés sur de vraies cartes à puce. Un autre type est, par exemple, la monnaie électronique Yandex.Money liée au type de systèmes de paiement fonctionnant sur la base de réseaux, c’est-à-dire sur la base de signes monétaires virtuels, qui peuvent ensuite être transférés sur la carte de l’utilisateur. La devise en ligne la plus populaire en Russie - Webmoney, à l'instar du plus grand système de paiement au monde PayPal, est également un représentant des instruments de paiement basés sur un réseau.
Caractéristiques
Toute monnaie électronique présente de grands avantages. Comme déjà noté, c'est la simplicité. Pour pouvoir utiliser les services de transfert et de réception de fonds, il suffit le plus souvent de créer simplement un compte basé sur un téléphone mobile et un compte de messagerie. Seuls certains systèmes de paiement nécessitent une vérification supplémentaire du compte en envoyant des copies des documents de l'utilisateur. Cette accessibilité a également un revers: elle fait de la monnaie électronique en Russie une menace du point de vue de la sécurité nationale, car, comme vous le savez, les monnaies en ligne sont souvent utilisées pour payer des activités criminelles.
Les paiements instantanés constituent un autre avantage de la monnaie électronique. Malgré la distance qui sépare les contreparties, les fonds entre leurs portefeuilles sont transférés en quelques secondes.Encore une fois, l’avantage de cet avantage est la possibilité de retirer des fonds de votre portefeuille en un instant grâce à des actions frauduleuses. Par exemple, en 2010, un scandale a éclaté autour du système Webmoney, provoqué par le piratage massif de portefeuilles d’utilisateurs accompagné d’un nouveau transfert de fonds. Les fraudeurs ont volé des millions de roubles de cette façon. Ils ont agi avec l'aide de virus qui attaquent les ordinateurs des victimes.
Les premiers systèmes de paiement au monde
Aujourd'hui, Internet dispose d'un grand nombre de systèmes de paiement utilisant la monnaie électronique. Certains d'entre eux sont apparus récemment, tandis que d'autres sont de véritables anciens du marché avec un millionième auditoire. Certains de ces sites sont multifonctionnels et universels, tandis que l’autre est un produit hautement spécialisé pour le calcul dans certains domaines. Il y a une demande pour les deux. Afin de comprendre comment le développement de la monnaie électronique a eu lieu, il est important de rappeler que le premier système - PayPal - est apparu en 1998. Il a été mis au point, entre autres, par le milliardaire Elon Musk, qui est maintenant connu pour diriger la société Tesla, spécialisée dans la production de voitures électriques.
Même alors, aux États-Unis, l’opportunité de procéder à des règlements entre utilisateurs utilisant des cartes bancaires desservies par Visa, MasterCard et American Express s’est présentée. Cela garantissait la fiabilité maximale du service ainsi que sa stabilité et son confort au travail. Aujourd'hui, la société a acquis le plus grand site d'enchères en ligne du monde, eBay, destiné aux transactions entre utilisateurs. Il est donc beaucoup plus facile de transférer de la monnaie électronique à partir de ce système pour l’achat de lots.
Systèmes de paiement en Russie
PayPal est également présent dans notre pays, mais le système n’a pas reçu une telle distribution comme aux États-Unis. Au contraire, dans les pays de la CEI, un autre système de paiement national Webmoney est plus populaire. Travailler avec est beaucoup plus simple, car l'utilisateur ne doit pas nécessairement lier sa carte. De plus, si le système américain n’est apparu en Russie qu’en 2011, l’analogue national y est opérationnel depuis 1998.
Webmoney
Du fait de sa présence antérieure sur le marché, le système occupe une position de leader (en popularité), devant d’autres types de monnaie électronique. Selon les informations fournies par les représentants officiels, en 2015, plus de 28 millions d'utilisateurs étaient enregistrés dans le système. Entre eux, en un an, ils ont mené des opérations d’une valeur de plus de 17 milliards de dollars.
Le système se développe maintenant assez rapidement: il existe plusieurs monnaies (analogues du dollar, de l'euro, du rouble, de la hryvnia, du rouble biélorusse, de l'or et d'autres); le système d'arbitrage a été mis au point pour l'examen des litiges entre personnes, et il existe également un système de certification spécial.
Qiwi
Le Qiwi est un autre service populaire en Russie. Il s'agit d'un système de paiement multifonctionnel qui vous permet d'effectuer des paiements à l'aide de divers outils, notamment des cartes bancaires, des services en ligne, des applications mobiles, etc. Grâce à sa mise en œuvre spéciale, il peut être utilisé comme un outil pour payer les dettes des services publics, payer les communications, etc. Bien que le site n'ait été lancé qu'en 2007, l'utilisation de la monnaie électronique Qiwi est devenue tellement pratique qu'elle est devenue très populaire dans 15 pays.
Kiwi opère maintenant sous la marque Visa et émet des cartes pour ce système.
Yandex.Money
Yandex.Money est un autre acteur majeur sur le marché des paiements électroniques en Russie. Comme vous pouvez le deviner, le nom a été développé par Yandex, qui gère le plus grand moteur de recherche de la CEI.
En 2014, environ 18 millions de portefeuilles ont été enregistrés dans le système, dont la majeure partie appartient aux utilisateurs russes. Certaines versions témoignent même de son leadership dans notre pays.
Argent électronique Yandex.Money est disponible pour tous les utilisateurs du service Yandex.En accédant à votre compte personnel, vous pouvez envoyer et recevoir des fonds sur votre compte, réapprovisionner votre téléphone portable et également payer pour des services publics et des communications. Dans le système, vous pouvez également émettre une carte bancaire liée à un portefeuille et envoyer de l'argent à votre portefeuille WebMoney.
En raison du développement actif, le site peut aujourd'hui être utilisé pour la colonisation dans de nombreux magasins en ligne, y compris lors de ventes aux enchères chinoises. De plus, selon les termes de la coopération avec Microsoft, l’application Yandex.Money est installée en standard sur les smartphones Lumia.
Autre
Bien entendu, il existe de nombreux autres systèmes pour effectuer des paiements sur Internet. Cependant, nous ne listerons pas ces types de monnaie électronique, car cela prendrait trop de temps. Dans cet article, nous nous sommes concentrés sur les plus grands représentants du marché. Il existe également de nombreuses petites entreprises et marques avec lesquelles vous pouvez facilement et rapidement payer certains services. Exemples: RBC.Money, Comepay, Interkassa, Roboxchange, City Pay, Money.mail.ru et autres.
Échange
Il est important de comprendre que toutes ces devises sont ouvertes à la conversion entre elles. C'est très pratique et souvent même nécessaire. Par exemple, si vous recevez un paiement en devise Yandex.Money, mais que vous devez payer en Webmoney, vous pouvez librement transférer des fonds avec une commission minimale. Vous pouvez le faire de différentes manières, dont nous discuterons dans cet article.
Le premier est un échange direct fourni sur le site du système de paiement. Un transfert de fonds électronique de cette manière est aussi simple et rapide que possible: rendez-vous simplement sur la page de retrait, entrez les données et effectuez l'opération avec le montant dont vous avez besoin. Cependant, cette technique présente deux inconvénients. Le premier est l'inaccessibilité d'effectuer un échange direct entre certaines devises. Par exemple, il n'est pas possible de retirer Webmoney directement dans un portefeuille Qiwi pour une raison quelconque. La même chose vaut pour l'opération inverse. Il y a beaucoup de devises (par exemple, PerfectMoney) qui ne se prêtent pas du tout au retrait direct.
Si vous êtes confronté à cette situation, vous devriez utiliser des échangeurs de monnaie électronique. Il y en a beaucoup sur Internet, et chacun effectue des opérations dans des directions différentes. Afin de changer la devise de manière rentable, il vous suffit de déterminer dans lequel le taux de change est le plus acceptable pour vous. Cela peut être facilité par des services qui surveillent les taux proposés par les échangeurs de monnaie électronique.
Leur recherche est très simple, tandis que dans chacun d’eux, il est possible de trier la liste des points d’échange en fonction de la direction dans laquelle vous devez travailler. En utilisant ces services, vous pouvez économiser beaucoup.
Les avertissements
Lorsque vous travaillez avec des devises électroniques, vous devez vous rappeler que les personnes malhonnêtes peuvent avoir accès à votre argent, comme dans le cas d'un véritable portefeuille. Si vous ne pouvez empêcher le vol de fonds dans le cas d'un voleur dans la rue, vous pouvez, sur Internet, débiter de l'argent d'un compte en ligne, même à votre insu. Par conséquent, vous devez vous rappeler les règles de sécurité de base qui vous paraissent élémentaires: ne travaillez pas avec des contreparties non vérifiées, ne faites pas confiance à votre mot de passe, connectez toutes sortes de mesures de protection de portefeuille supplémentaires disponibles dans un système particulier: autorisation SMS, double mot de passe, etc. Bien que tout cela prenne un peu plus longtemps, cela peut économiser votre argent.
De plus, n'oubliez pas les programmes anti-virus sur votre ordinateur, qui empêcheront le cheval de Troie et d'autres logiciels malveillants de pénétrer sur votre PC.
Un tel conseil, bien sûr, semble banal et frivole, mais exactement tant que vous ne rencontrez pas d’escrocs. Et étant donné le sérieux avec lequel il est difficile de former des personnes qui volent de l’argent sur des cartes de crédit et des portefeuilles en ligne, il ne faut pas permettre une attitude irresponsable à la sécurité de leurs fonds.
Comment reconstituer?
Si vous souhaitez utiliser de la monnaie électronique (cartes Visa ou simplement de la monnaie virtuelle, peu importe), vous devez d’abord les obtenir. Après tout, après votre inscription dans le système de paiement, votre compte sera vide. Pour ce faire, vous pouvez effectuer un réapprovisionnement, c'est-à-dire déposer de l'argent sur le compte à l'aide du terminal de paiement ou d'un échange avec un autre système de paiement. En utilisant l’une des méthodes proposées, pensez à payer une commission. Le plus souvent, il est de 1 à 3%, selon la direction de l'échange.
Comment se retirer?
Le retrait des fonds qui se trouvent sur votre compte d’un système de paiement particulier peut être effectué de la même manière que le réapprovisionnement - par le biais d’un échangeur ou par un retrait direct sur la carte (si le système le permet). Par exemple, vous pouvez émettre une carte bancaire qui sera entièrement synchronisée avec le compte, comme suggéré par Yandex.Money. Certes, un tel problème nécessite des frais uniques et des frais supplémentaires pour la maintenance.
À quoi dépenser?
Bien sûr, si vous ne souhaitez pas transférer d’argent d’une devise à une autre, vous pouvez le dépenser pour n’importe quoi. Si nous parlons des plus grands systèmes de paiement, ils peuvent être payés dans n’importe quel magasin en ligne. Cela signifie que vous pouvez acheter n'importe quoi en organisant une livraison à l'adresse de votre résidence.
Si vous ne voulez rien acheter, vous pouvez payer pour une connexion Internet, des communications mobiles ou des utilitaires. Heureusement, même ceci peut maintenant être fait sans quitter votre ordinateur.
Enfin, même des options telles que la charité, l’investissement ou l’ouverture de dépôts - tout cela est désormais disponible pour l’utilisateur Internet! Par conséquent, s'il y a un montant sur votre compte et que vous ne savez pas quoi en faire, pensez à votre avenir ou à ceux des autres! À tout le moins, il s’agit d’une utilisation plus judicieuse et éventuellement plus utile des fonds que de les perdre dans un casino en ligne. Vous serez surpris, mais beaucoup de gens le font. Cela crée une dépendance, car si dans la vie réelle tous les casinos sont censés être interdits par la loi, alors sur Internet, vous disposez d'une liberté d'action illimitée.
Tendances et perspectives
Il est difficile de dire où va le marché des paiements de monnaie électronique. Nous assistons maintenant à la vulgarisation de ce segment du commerce en ligne en augmentant le nombre de personnes qui s’habituent à ce mode de paiement. Une personne qui au moins une fois ainsi payée s'habitue au confort du paiement instantané et s'assoit dessus. Cela signifie que dans les prochaines années, nous assisterons à une transition totale vers les paiements en ligne, à une simplification de la procédure de transfert de fonds et à une accélération des transferts de fonds.
En ce qui concerne les perspectives, il est très difficile de prévoir les paiements de monnaie électronique et leur développement. D'une part, il semble aujourd'hui qu'il soit impossible de concevoir un nouveau produit dans le domaine des paiements par Internet, car tout ce qui est à présent satisfait déjà autant que possible l'utilisateur. Cependant, on ne peut exclure la possibilité de l'apparition d'un nouveau produit révolutionnaire pouvant avoir un impact sérieux sur le marché du commerce électronique. Juste pour dire que ce sera très difficile, nous parlons peut-être du développement des paiements sans contact ou des paiements via mobile. Ou peut-être apparaîtront bientôt des technologies combinant différentes devises électroniques en une seule manière de supprimer les paiements de commission une fois pour toutes.
